Секьюритизация

Единые стандарты кредитования МСП

Разработка Единых стандартов кредитования субъектов МСП – необходимый шаг по унификации рынка, создания фундамента для внедрения новых механизмов рефинансирования МСП кредитов, таких как секьюритизация, возможности объединения портфелей кредитов различных банков в один пул, облегчение возможностей по выкупу отдельных кредитов и целых портфелей МСП кредитов на рынке.

Единые стандарты включают в себя требования к кредитам, заемщикам и кредиторам, рекомендации к основным процессам кредитования и ИТ-платформе, а также типовые формы основных документов кредитной сделки.

Единые стандарты кредитования МСП одобрены Рабочей группой при Банке России по финансированию субъектов МСП 10 октября 2017 года и утверждены Правлением АО «МСП Банк».

Документы

Мультиоригинаторная платформа секьюритизации

Мультиоригинаторная платформа секьюритизации нацелена на содействие небольшим и региональным банкам в рефинансировании портфелей выданных кредитов субъектам МСП путем накопления достаточного по объему пула от нескольких банков-оригинаторов и последующего выпуска и размещения на российском долговом рынке облигаций, обеспеченных таким пулом.

Структуры мультиоригинаторной платформы:

Механизмы поддержки со стороны АО «МСП Банк» в рамках мультиоригинаторной платформы:

Основные требования к банкам-оригинаторам:

  • Кредитование субъектов МСП является одним из приоритетных направлений деятельности Банка;
  • Банк должен отвечать требованиям, установленным Едиными стандартами, в том числе к опыту работы на рынке кредитования МСП и финансовой устойчивости;
  • Банк должен руководствоваться требованиями к организации кредитного процесса, определенными Едиными стандартами, в том числе к оценке заемщика и процедурам андеррайтинга;
  • Банк должен обеспечить исполнение обязательств по обслуживанию портфеля кредитов МСП, права по которым уступлены в пользу МСП Банка/СФО;
  • Банк должен обеспечить возможность обмена данными и формирования отчетов и документов, необходимых при уступке прав по кредитам МСП в согласованном формате.

Преимущества участия в мультиоригинаторной платформе секьюритизации:

  • Привлечение финансирования на сумму до 75% от размера портфеля МСП кредитов;
  • Возможность «перешагнуть» установленные лимиты на банк;
  • Привлекательные условия финансирования – ставка на уровне высоконадежных облигаций;
  • Срок финансирования сбалансирован со сроками погашения МСП активов;
  • Возможность поэтапного накопления портфеля МСП кредитов;
  • Получение избыточной маржи по пулу кредитов (сверх стоимости привлечения и расходов);
  • Сохранение клиентской базы – продолжение сбора платежей и обслуживания МСП клиентов;
  • Разгрузка капитала на сумму старшего и мезонинного транша;
  • Повышение прозрачности и узнаваемости банка среди инвесторов на рынке капитала.