Заемщикам банка

АО «МСП Банк» способствует развитию малого и среднего бизнеса, предоставляя субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) прямые гарантии для получения банковских кредитов и позволяя воспользоваться кредитными ресурсами при недостаточности залогового обеспечения.

Реализуя свои функции и полномочия, АО «МСП Банк» выступает гарантом исполнения субъектами МСП своих кредитных обязательств и разделяет с банками риски, связанные с ухудшением финансового состояния заемщика и его неспособностью надлежащим образом обслуживать кредит.

С появлением на рынке гарантийных продуктов получение кредитов для субъектов МСП станет более простым и доступным. МСП Банк преследует цели значительного повышения объемов кредитования сферы МСП и стимулирования банков к созданию условий доступности кредитных продуктов.

Получение гарантийных продуктов доступно субъектам МСП, желающим получить кредиты в банках-партнерах МСП Банка.

Наряду с гарантиями МСП Банка в качестве обеспечения исполнения кредитных обязательств могут быть привлечены поручительства региональных гарантийных организаций

Как получить гарантийную поддержку в рамках НГС

1

Проверить соответствие МСП базовым требованиям к субъекту МСП

2

Обратиться за предоставлением кредита в банк-партнер МСП Банка.

3

Получить предварительное одобрение кредита

от банка-партнера с условием предоставления банковской гарантии МСП Банка

5

Обратиться через банк-партнер за предоставлением банковской гарантии в МСП Банк

(написать заявление на получение банковской гарантии МСП Банка в банке-партнере)

6

Получить кредит в банке-партнере после предоставления банковской гарантии МСП Банка.

Взаимодействие с МСП Банком по вопросу получения гарантии осуществляет Банк-партнер. Комплект документов для получения гарантии аналогичен комплекту документов для получения кредита.

Перейти к оформлению

Базовое требование - соответствие заемщика требованиям ст. 4 и 14 Федерального закона № 209-ФЗ


Наименование требования

Нормативное значение

Организационно – правовая форма

  • хозяйственное общество
  • хозяйственное партнерство
  • производственный кооператив
  • потребительский кооператив
  • индивидуальный предприниматель;
  • крестьянское (фермерское) хозяйство.

Допустимые виды деятельности

Любые виды предпринимательской деятельности, за исключением:

  • деятельности в сфере игорного бизнеса (например, организация и проведение азартных игр в игорных заведениях с использованием игровых столов, игровых автоматов, а также прием ставок в букмекерских конторах и на тотализаторе);
  • деятельности по производству и (или) реализации подакцизных товаров (перечень подакцизных товаров содержится в статье 181 Налогового Кодекса РФ);
  • деятельности по добыче и (или) реализации полезных ископаемых (за исключением общераспространенных) (перечень полезных ископаемых содержится в статье 337 Налогового Кодекса РФ);
  • участников соглашений о разделе продукции;
  • кредитных организаций;
  • страховых организаций (за исключением потребительских кооперативов);
  • инвестиционных фондов;
  • негосударственных пенсионных фондов, профессиональных участников рынка ценных бумаг, ломбардов.

Регистрация

Резидент РФ в соответствии с законодательством РФ о валютном регулировании и валютном контроле.

Структура уставного (складочного) капитала (паевого фонда)

  • суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) Заемщика – не более 25%;
  • суммарная доля участия иностранных юридических лиц и (или) юридических лиц, не являющихся субъектами МСП, – не должна превышать 49% (за исключением случаев, установленных ст. 4 Федерального закона № 209-ФЗ)

Среднесписочная численность работников

Не более 250 человек включительно за предшествующий календарный год

Доход от осуществления предпринимательской деятельности

Не более 2 млрд. руб. за предшествующий календарный год, суммируемого по всем осуществляемым видам деятельности и применяемого по всем налоговым режимам (Постановление Правительства РФ № 265 от 04.01.2016)

Платежная дисциплина

  • отсутствует просроченная задолженность по налогам, сборам, соответствующим пеням и штрафам;
  • Заемщик / Принципал не находится в стадии ликвидации, реорганизации, несостоятельности (банкротства) либо угрозы несостоятельности (банкротства);
  • в отношении Заемщика/Принципала не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность субъекта подлежит лицензированию);
  • в составе участников (акционеров) Заемщика/Принципала отсутствуют лица (физические, юридические), которые допустили нарушение условий возврата кредитов, обеспеченных гарантией АО «МСП Банк».

Дополнительные требования

  • в случае заявленной цели кредитования – приобретение легкового автотранспорта наличие соответствующего основного вида деятельности (по ОКВЭД) в ЕГРЮЛ/ЕГРИП Заемщика;
  • по заявкам «Массового сегмента»: сопоставимость выручки Заемщика за последний отчетный год сумме запрашиваемого кредита (выручка клиента за год (по данным управленческой отчетности) должна превышать не менее чем в 2 раза сумму запрашиваемого кредита, деленную на количество лет пользования кредитом);
  • при наличии в выписке из ЕГРЮЛ/ЕГРИП Заемщика основного вида деятельности, связанного с производством и (или) реализацией подакцизных товаров в соответствии со ст. 181 Налогового кодекса Российской Федерации или добычей и (или) реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных), но фактическом неосуществлении Заемщиком данного вида деятельности, рассмотрение возможно только после внесения соответствующих изменений в ЕГРЮЛ/ЕГРИП об основном виде деятельности;
  • по заявкам «Массового сегмента» по продукту «Прямая гарантия для обеспечения кредитов для неторгового сектора с целью пополнения оборотных средств» в случае, если Заемщик направляет кредитные средства на пополнение оборотных средств для неторговой деятельности, и при этом, основной вид деятельности клиента в соответствии с записью в ЕРЮЛ/ЕГРИП – торговля, а производство/услуги, на цели реализации которых направляются средства, являются дополнительными видами деятельности, рассмотрение возможно только после внесения соответствующих изменений в ЕГРЮЛ/ЕГРИП об основном виде деятельности (без внесения изменений рассмотрение возможно только по продукту «Согарантия»).

Общая сумма вознаграждений, выплаченная Агентам в рамках Агентских договоров, заключенных до 01.07.2017 г. по поиску юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, являющихся субъектами малого и среднего предпринимательства и заинтересованных в получении независимой гарантии Банка на 10.08.2018 составляет 14 477 383,27 рублей.

При необходимости Банк может запросить дополнительные документы, необходимые для кредитного анализа

Для получения гарантий субъект среднего предпринимательства и планируемый к реализации инвестиционный проект должны соответствовать требованиям, установленным Приказом Минэкономразвития от 21.03.2013 № 143.

Гарантия будет обеспечивать до 50% суммы основного долга субъекта среднего бизнеса по кредиту, предоставленному ему банком-партнером АО «МСП Банк».

Для получения гарантии заемщик должен обратиться вбанк-партнер с заявкой на выдачу гарантии (на момент направления заявки у банка-партнера должно быть заключено рамочное соглашение с АО «МСП Банк» о реализации гарантийного механизма).

Банк-партнер проводит анализ финансового положения субъекта среднего бизнеса, оценку рисков проекта, предварительную проверку на соответствие требованиям Минэкономразвития и, при положительных результатах, направляет заявку на получение гарантии и установленный комплект документов в АО «МСП Банк».

АО «МСП Банк» в срок не более 30 календарных дней принимает решение о предоставлении гарантии.

В случае положительного решения – заключает с субъектом среднего бизнеса договор о выдаче гарантии. Банковская гарантия предоставляется на срок не менее 2 лет и не более 10 лет.

В приоритетах - предоставление гарантий субъектам среднего бизнеса при реализации ими инвестиционных проектов на территории Российской Федерации, за исключением тех субъектов среднего бизнеса, чья сфера деятельности связана с добычей и переработкой полезных ископаемых.

В настоящее время АО «МСП Банк» вправе выдавать гарантии только по обязательствам субъектов среднего предпринимательства при реализации ими инвестиционных проектов.

Связаться с нами

+7 (800) 30 20 100

звоните круглосуточно, звонки по России бесплатно