Позвонить Мой МСП

Заемщикам

Заемщикам Банкам РГО

Заемщикам банка

АО «МСП Банк» способствует развитию малого и среднего бизнеса, предоставляя субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) прямые гарантии для получения банковских кредитов и позволяя воспользоваться кредитными ресурсами при недостаточности залогового обеспечения.

Реализуя свои функции и полномочия, АО «МСП Банк» выступает гарантом исполнения субъектами МСП своих кредитных обязательств и разделяет с банками риски, связанные с ухудшением финансового состояния заемщика и его неспособностью надлежащим образом обслуживать кредит.

С появлением на рынке гарантийных продуктов получение кредитов для субъектов МСП станет более простым и доступным. МСП Банк преследует цели значительного повышения объемов кредитования сферы МСП и стимулирования банков к созданию условий доступности кредитных продуктов.

Получение гарантийных продуктов доступно субъектам МСП, желающим получить кредиты в банках-партнерах МСП Банка.

Наряду с гарантиями МСП Банка в качестве обеспечения исполнения кредитных обязательств могут быть привлечены поручительства региональных гарантийных организаций

Как получить гарантийную поддержку в рамках НГС

1

Проверить соответствие МСП базовым требованиям к субъекту МСП

2

Обратиться за предоставлением кредита в банк-партнер МСП Банка.

3

Получить предварительное одобрение кредита

от банка-партнера с условием предоставления банковской гарантии МСП Банка

4

Ознакомиться с Правилами взаимодействия субъектов МСП с АО «МСП Банк»

5

Обратиться через банк-партнер за предоставлением банковской гарантии в МСП Банк

(написать заявление на получение банковской гарантии МСП Банка в банке-партнере)

6

Получить кредит в банке-партнере после предоставления банковской гарантии МСП Банка.

Взаимодействие с МСП Банком по вопросу получения гарантии осуществляет Банк-партнер. Комплект документов для получения гарантии аналогичен комплекту документов для получения кредита.

Перейти к оформлению
Требования к субъекту МСП

Базовое требование - соответствие заемщика требованиям ст. 4 и 14 Федерального закона № 209-ФЗ


Наименование требования

Нормативное значение

Организационно – правовая форма

  • хозяйственное общество
  • хозяйственное партнерство
  • производственный кооператив
  • потребительский кооператив
  • индивидуальный предприниматель;
  • крестьянское (фермерское) хозяйство.

Допустимые виды деятельности

Любые виды предпринимательской деятельности, за исключением:

  • деятельности в сфере игорного бизнеса (например, организация и проведение азартных игр в игорных заведениях с использованием игровых столов, игровых автоматов, а также прием ставок в букмекерских конторах и на тотализаторе);
  • деятельности по производству и (или) реализации подакцизных товаров (перечень подакцизных товаров содержится в статье 181 Налогового Кодекса РФ);
  • деятельности по добыче и (или) реализации полезных ископаемых (за исключением общераспространенных) (перечень полезных ископаемых содержится в статье 337 Налогового Кодекса РФ);
  • участников соглашений о разделе продукции;
  • кредитных организаций;
  • страховых организаций (за исключением потребительских кооперативов);
  • инвестиционных фондов;
  • негосударственных пенсионных фондов, профессиональных участников рынка ценных бумаг, ломбардов.

Регистрация

Резидент РФ в соответствии с законодательством РФ о валютном регулировании и валютном контроле.

Структура уставного (складочного) капитала (паевого фонда)

  • суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) Заемщика – не более 25%;
  • суммарная доля участия иностранных юридических лиц и (или) юридических лиц, не являющихся субъектами МСП, – не должна превышать 49% (за исключением случаев, установленных ст. 4 Федерального закона № 209-ФЗ)

Среднесписочная численность работников

Не более 250 человек включительно за предшествующий календарный год

Доход от осуществления предпринимательской деятельности

Не более 2 млрд. руб. за предшествующий календарный год, суммируемого по всем осуществляемым видам деятельности и применяемого по всем налоговым режимам (Постановление Правительства РФ № 265 от 04.01.2016)

Платежная дисциплина

  • отсутствует просроченная задолженность по налогам, сборам, соответствующим пеням и штрафам;
  • Заемщик / Принципал не находится в стадии ликвидации, реорганизации, несостоятельности (банкротства) либо угрозы несостоятельности (банкротства);
  • в отношении Заемщика/Принципала не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность субъекта подлежит лицензированию);
  • в составе участников (акционеров) Заемщика/Принципала отсутствуют лица (физические, юридические), которые допустили нарушение условий возврата кредитов, обеспеченных гарантией АО «МСП Банк».

Дополнительные требования

  • в случае заявленной цели кредитования – приобретение легкового автотранспорта наличие соответствующего основного вида деятельности (по ОКВЭД) в ЕГРЮЛ/ЕГРИП Заемщика;
  • по заявкам «Массового сегмента»: сопоставимость выручки Заемщика за последний отчетный год сумме запрашиваемого кредита (выручка клиента за год (по данным управленческой отчетности) должна превышать не менее чем в 2 раза сумму запрашиваемого кредита, деленную на количество лет пользования кредитом);
  • при наличии в выписке из ЕГРЮЛ/ЕГРИП Заемщика основного вида деятельности, связанного с производством и (или) реализацией подакцизных товаров в соответствии со ст. 181 Налогового кодекса Российской Федерации или добычей и (или) реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных), но фактическом неосуществлении Заемщиком данного вида деятельности, рассмотрение возможно только после внесения соответствующих изменений в ЕГРЮЛ/ЕГРИП об основном виде деятельности;
  • по заявкам «Массового сегмента» по продукту «Прямая гарантия для обеспечения кредитов для неторгового сектора с целью пополнения оборотных средств» в случае, если Заемщик направляет кредитные средства на пополнение оборотных средств для неторговой деятельности, и при этом, основной вид деятельности клиента в соответствии с записью в ЕРЮЛ/ЕГРИП – торговля, а производство/услуги, на цели реализации которых направляются средства, являются дополнительными видами деятельности, рассмотрение возможно только после внесения соответствующих изменений в ЕГРЮЛ/ЕГРИП об основном виде деятельности (без внесения изменений рассмотрение возможно только по продукту «Согарантия»).
Где получить гарантию
Компании-агенты по поиску субъектов МСП, заинтересованных в получении гарантий АО «МСП Банк»

Общая сумма вознаграждений, выплаченная Агентам в рамках Агентских договоров, заключенных до 01.07.2017 г. по поиску юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, являющихся субъектами малого и среднего предпринимательства и заинтересованных в получении независимой гарантии Банка на 10.08.2018 составляет 14 477 383,27 рублей.

Документы

При необходимости Банк может запросить дополнительные документы, необходимые для кредитного анализа

Часто задаваемые вопросы
Каков механизм государственных гарантий?

Для получения гарантий субъект среднего предпринимательства и планируемый к реализации инвестиционный проект должны соответствовать требованиям, установленным Приказом Минэкономразвития от 21.03.2013 № 143.

Гарантия будет обеспечивать до 50% суммы основного долга субъекта среднего бизнеса по кредиту, предоставленному ему банком-партнером АО «МСП Банк».

Для получения гарантии заемщик должен обратиться вбанк-партнер с заявкой на выдачу гарантии (на момент направления заявки у банка-партнера должно быть заключено рамочное соглашение с АО «МСП Банк» о реализации гарантийного механизма).

Банк-партнер проводит анализ финансового положения субъекта среднего бизнеса, оценку рисков проекта, предварительную проверку на соответствие требованиям Минэкономразвития и, при положительных результатах, направляет заявку на получение гарантии и установленный комплект документов в АО «МСП Банк».

АО «МСП Банк» в срок не более 30 календарных дней принимает решение о предоставлении гарантии.

В случае положительного решения – заключает с субъектом среднего бизнеса договор о выдаче гарантии. Банковская гарантия предоставляется на срок не менее 2 лет и не более 10 лет.

Какие приоритеты при получении госгарантий?

В приоритетах - предоставление гарантий субъектам среднего бизнеса при реализации ими инвестиционных проектов на территории Российской Федерации, за исключением тех субъектов среднего бизнеса, чья сфера деятельности связана с добычей и переработкой полезных ископаемых.

Предоставляются ли гарантии по обязательствам субъектов МСП при исполнении ими госконтрактов?

В настоящее время АО «МСП Банк» вправе выдавать гарантии только по обязательствам субъектов среднего предпринимательства при реализации ими инвестиционных проектов.

Связаться с нами

+7 (800) 30 20 100

звоните круглосуточно, звонки по России бесплатно

Заказать звонок Подать заявку Задать вопрос Найти офис