Поддержка и сохранение занятости работников субъектов МСП

Условия кредита

Целевой сегмент (Субъект МСП, Заемщик)

Юридические лица и индивидуальные предприниматели:

• включенные в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства и соответствующие требованиям Федерального закона от 24.07.2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и относящиеся к категориям «малое предприятие» либо «микро-предприятие» либо «среднее предприятие»;
• в выписках ЕГРЮЛ/ЕГРИП отсутствует основной или дополнительный вид деятельности, связанный с добычей и/или реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных).

Требования к Заемщику

1. Критерии отбора, установленные во внутренних нормативных документах Банка, в т.ч. в Положении о стандартных стоп-факторах и риск-факторах по кредитным сделкам АО «МСП Банк».
2. Заемщик на дату заключения кредитного договора соответствует требованиям, Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году субъектам малого и среднего предпринимательства на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 02.04.2020 № 422, в том числе:
• Заемщик по состоянию на дату заключения с Банком кредитного договора осуществляет деятельность не менее 1 года в одной или нескольких отраслях или видах деятельности по перечню отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции, утвержденному постановлением Правительства Российской Федерации от 3 апреля 2020 г. №434 "Об утверждении перечня отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции, при этом:
• Заемщик, относящийся к категории "малое предприятие" или "микропредприятие", определяется на предмет соответствия по основному или дополнительным видам экономической деятельности, информация о которых содержится в Едином государственном реестре юридических лиц либо Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей по состоянию на 1 марта 2020 г.;
• Заемщик, относящийся к категории "среднее предприятие", определяется на предмет соответствия по основному виду экономической деятельности, информация о котором содержится в Едином государственном реестре юридических лиц либо Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей по состоянию на 1 марта 2020 г.
3. На дату подачи заявки в АО «МСП Банк» Заемщик не получал финансирование в АО «МСП Банк» и в других кредитных организациях на расходы, связанные с выплатой заработной платы и обязательными начислениями на нее в рамках Постановления Правительства Российской Федерации от 02.04.2020 № 422 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году субъектам малого и среднего предпринимательства на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости».
4. Заемщик имеет положительную деловую репутацию
5. Деятельность Заемщика прибыльная за рассматриваемые периоды по отчетности до 31.03.2020 года, при этом собственный капитал имеет положительное значение.
6. Заемщик имеет положительную кредитную историю

Цель кредитования

На неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости¹

Сумма кредита

Максимальная сумма кредитного договора определяется как произведение расчетного размера оплаты труда, численности работников заемщика и периода выборки кредита (целое число месяцев), составляющего 6 месяцев (не более) с даты заключения кредитного договора и заканчивающегося не позднее 30 ноября 2020 г.²

Численность работников Заемщика определяется на основании сведений о застрахованных лицах, подаваемых заемщиком в органы Пенсионного фонда Российской Федерации.

Расчетный размер оплаты труда определяется как сумма минимального размера оплаты труда с выплатой районных коэффициентов и процентных надбавок к заработной плате с учетом выплат страховых взносов в соответствующие фонды.

Рассчитывается по формуле:

где:
k – районный коэффициент в субъекте Российской Федерации (по умолчанию равен 1)³
r – ставка по взносам в фонды (по умолчанию равен 0,3 (30%))
N – число работников на дату подачи заявки на кредит, определяемая по копии отчета заемщика о сведениях о застрахованных лицах по форме СЗВ-М с протоколом или отметкой о принятии отчета Пенсионным Фондом, предоставляемой заемщиком в Банк по состоянию на последний завершенный месяц, предшествующий дате подаче заявки на кредит.
l– срок в месяцах в течение которого осуществляется финансирование выплаты зарплаты но не более 6 месяцев
МРОТ – минимальный месячный размер оплаты труда (Федеральный МРОТ в размере 12.130 рублей)

Предварительные условия выдачи кредита

Предоставление заемщиком:

Предоставление заемщиком:

• отчета о застрахованных лицах, подаваемого Заемщиком в органы Пенсионного Фонда РФ по форме СЗВ-М, утвержденной постановлением Правления ПФР от 1 февраля 2016 г. N 83п, с протоколом или отметкой о принятии данного отчета Пенсионным Фондом.
• реестра платежных поручений на бумажном носителе, заверенном Заемщиком, или в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной подписью Заемщика, а также в формате Excel, подтверждающего целевое использование кредитных средств (реестр платежных поручений должен содержать сумму платежного поручения, наименование и ИНН получателя, основание платежа (выплата заработной платы и/или налоги и сборы на фонд заработной платы сотрудникам Заемщика). В случае выдачи заработной платы через кассу Заемщика, предоставляется копия расчетно-платежной ведомости (форма Т-49) или расчетная ведомость (форма Т-51)

Период выборки кредита

В течение 6 месяцев с даты заключения кредитного договора, но не позднее 30 ноября 2020 г., в зависимости от того какая из дат наступит ранее.

Условия выдачи кредита

Кредит выдается траншами в соответствии с представленными заемщиком документами для выдачи в ежемесячном размере не более значения, рассчитываемого согласно формуле:

где:
k и r – значения определенные согласно вышеуказанной формуле в разделе «сума кредита» настоящего документа
M– число работников на дату предоставления транша, подтверждаемое копией отчета заемщика о сведениях о застрахованных лицах по форме СЗВ-М с протоколом или отметкой о принятии отчета Пенсионным Фондом, предоставляемой заемщиком в Банк по состоянию на последний завершенный месяц, предшествующий дате подаче заявки на кредит.

Срок действия кредитного договора

12 месяцев

Порядок погашения кредита

Погашение всей суммы в конце срока. Возможно досрочное погашение.

Размер процентной ставки по кредиту

0% на период с даты заключения договора на срок не более 6 месяцев и заканчивающийся не позднее 30 ноября 2020 года, а на оставшийся период действия кредитного договора устанавливается ставка на уровне ставки Центрального Банка Российской Федерации по программе льготного рефинансирования (3,5% годовых)

Порядок уплаты процентов

В течение 6 месяцев с даты заключения кредитного договора, но не позднее 30 ноября 2020 года (в зависимости от того какая из дат наступит ранее) проценты не уплачиваются, а в оставшийся период действия кредитного договора проценты уплачиваются ежемесячно

Обеспечение

Обеспечение в размере 75% от суммы основного долга по кредитному договору в виде поручительства Государственной корпорацией развития «ВЭБ.РФ»

Прочие условия

В случае выдачи кредита на расчетный счет Заемщика, открытый в ином банке, в течение 3 (трех) рабочих дней с даты зачисления денежных средств на счета получателей заработной платы или выдачи заработной платы через кассу Заемщика, предоставить в АО «МСП Банк» документы, подтверждающие целевое использование кредита (выписку с указанием назначения платежа, заверенную банком / платежное поручение с отметкой банка, иное документ с отметкой банка). В случае выдачи заработной платы через кассу Заемщика, предоставляется также копия расчетно-платежной ведомости (форма Т-49) или платежной ведомости (форма Т-53).

При выявлении АО «МСП Банк» факта получения финансирования в других кредитных организациях на расходы, связанные с выплатой заработной платы и обязательными начислениями на нее в рамках Постановления Правительства Российской Федерации от 02.04.2020 № 422 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году субъектам малого и среднего предпринимательства на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости» Банк предъявляет требование о досрочном погашении кредита.

В случае если количество работников Заемщика, относящегося к категории "среднее предприятие", в течение отчетного месяца составило менее 90 процентов количества работников в месяце, предшествующем отчетному, Банк предъявляет требование о досрочном погашении кредита.

В условиях режима повышенной готовности аккредитованные удостоверяющие центры осуществляют свою деятельность таким образом, чтобы максимально сократить взаимодействие с клиентами. К таким мерам относятся прием документов для изготовления УКЭП (осуществляется посредством электронной почты) и выдача УКЭП на защищенном носителе информации (посредством специальной ячейки). Только идентификация клиента, предусмотренная 63-ФЗ, происходит при непосредственной явке клиента в Удостоверяющий центр.

---

¹Документально подтвержденные расходы, связанные с выплатой заработной платы и обязательными начислениями на нее

²Сумма предоставляемого кредита рассчитывается в соответствии с требованиями Постановления Правительства Российской Федерации от 02.04.2020 № 422 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году субъектам малого и среднего предпринимательства на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости»

³Если заемщик при расчете максимальной суммы кредита утверждает, что к нему применимо другое значение районного коэффициента, то должен это подтвердить документально.