Кредит на возобновление деятельности субъектов МСП

Условия кредита

Целевой сегмент (Субъект МСП, Заемщик)

Юридические лица и индивидуальные предприниматели (за исключением индивидуальных предпринимателей, не имеющих наемных работников):

• включенные в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства и соответствующие требованиям Федерального закона от 24.07.2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и относящиеся к категориям «малое предприятие» либо «микро-предприятие» либо «среднее предприятие».

Требования к Заемщику

1. Заемщик по состоянию на дату подачи заявки в Банк:
1. соответствует Критериям отбора, установленным в АО «МСП Банк»
2. включен в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций, получающих меры поддержки с учетом ведения ограничительных мер в связи с распространением новой короновирусной инфекции ;

либо

• осуществляет деятельность в одной или нескольких отраслях или видах деятельности по перечню, утвержденному Постановлением Правительства Российской Федерации от 03.04.2020 №434

либо

• осуществляет деятельность в одной или нескольких отраслях по перечню отраслей российской экономики, требующих поддержки для возобновления деятельности, согласно Постановлению Правительства Российской Федерации от 16.05.2020.04.2020 №696

Заемщик, относящийся к категории "малое предприятие" или "микропредприятие", определяется на предмет соответствия по основному или дополнительным видам экономической деятельности, информация о которых содержится в Едином государственном реестре юридических лиц либо Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей по состоянию на 1 марта 2020 г.;

Заемщик, относящийся к категории "среднее предприятие", определяется на предмет соответствия по основному виду экономической деятельности, информация о котором содержится в Едином государственном реестре юридических лиц либо Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей по состоянию на 1 марта 2020 г.

2. На дату подачи заявки Заемщик не получал финансирование в Банке и в других кредитных организациях на восстановление деятельности в рамках Постановления Правительства Российской Федерации от 16.05.2020 № 696 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на возобновление деятельности».

Цель кредитования

Возобновление деятельности Субъекта МСП²

Сумма кредита

Максимальная сумма кредитного договора определяется как произведение расчетного размера оплаты труда, численности работников заемщика и периода выборки кредита (целое число месяцев), составляющего 6 месяцев (не более) с даты заключения кредитного договора и заканчивающегося не позднее 30 ноября 2020 г.

Численность работников Заемщика определяется на основании сведений о застрахованных лицах, подаваемых заемщиком в органы Пенсионного фонда Российской Федерации. Расчетный размер оплаты труда определяется как сумма минимального размера оплаты труда с выплатой районных коэффициентов и процентных надбавок к заработной плате с учетом выплат страховых взносов в соответствующие фонды.

Рассчитывается по формуле:

Сумма кредита = ((МРОТ * k * r * (1 + р / 100)) * N) * l

где:

k – районный коэффициент в субъекте Российской Федерации (по умолчанию равен 1)
r – ставка по взносам в фонды равна 1,3 (30%)
p – процентные надбавки
N – число работников на дату подачи заявки на кредит, определяемая по копии отчета заемщика о сведениях о застрахованных лицах по форме СЗВ-М с протоколом или отметкой о принятии отчета Пенсионным Фондом, предоставляемой заемщиком в Банк по состоянию на последний завершенный месяц, предшествующий дате подаче заявки на кредит.
l– срок в месяцах в течение которого осуществляется финансирование выплаты зарплаты но не более 6 месяцев
МРОТ – минимальный месячный размер оплаты труда (Федеральный МРОТ в размере 12.130 рублей)

Срок действия кредитного договора

Кредитный договор заключается на срок до 30 июня 2021 г и предусматривает: базовый период по кредитному договору – период с даты заключения кредитного договора до 1 декабря 2020 г; период наблюдения по кредитному договору – период с 1 декабря 2020 г. по 1 апреля 2021 г; период погашения по кредитному договору – период продолжительностью 3 месяца.

Предварительные условия выдачи кредита

1. При выдаче кредита на документально подтвержденные расходы, связанные с выплатой заработной платы работникам, заемщик предоставляет:
• реестр платежных поручений на бумажном носителе, заверенный Заемщиком, или в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной подписью Заемщика, а также в формате Excel, подтверждающего целевое использование кредитных средств (реестр платежных поручений должен содержать сумму платежного поручения, наименование и ИНН получателя, основание платежа (выплата заработной платы и/или налоги и сборы на фонд заработной платы сотрудникам Заемщика). В случае выдачи заработной платы через кассу Заемщика, предоставляется копия расчетно-платежной ведомости (форма Т-49) или расчетная ведомость (форма Т-51).
2. При выдаче кредита на документально подтвержденные расходы, связанные с платежами по процентам и по основному долгу по кредитным договорам, заключенным в рамках Постановления № 1764 и Постановления № 422 с иным банком Заемщик предоставляет копию кредитного договора, заключенного в рамках Постановления № 1764 или Постановления № 422 и справку с указанием задолженности по основному долгу и процентам, датированную не ранее 7 рабочих дней до даты выдачи кредита

Размер процентной ставки по кредиту

В базовый период кредитного договора – 2% годовых.
В период наблюдения по кредитному договору – 2% годовых.
В период погашения по кредитному договору – в соответствии с решением Уполномоченного органа Банка.

Обеспечение

Обеспечение в размере 85% от суммы основного долга по кредитному договору в виде поручительства Государственной корпорацией развития «ВЭБ.РФ»

Прочие условия сделки

1. При выдаче кредита на документально подтвержденные расходы, связанные с выплатой заработной платы работникам Заемщик предоставляет:
   В случае выдачи кредита на расчетный счет Заемщика, открытый в ином банке, в течение 3 (трех) рабочих дней с даты зачисления денежных средств на счета получателей заработной платы или выдачи заработной платы через кассу предприятия, предоставить в АО «МСП Банк» документы, подтверждающие целевое использование кредита (выписку с указанием назначения платежа, заверенную банком / платежное поручение с отметкой банка, иное документ с отметкой банка). В случае выдачи заработной платы через кассу Заемщика, предоставляется копия расчетно-платежной ведомости (форма Т-49) или платежной ведомости (форма Т-53).
2. При выдаче кредита на документально подтвержденные расходы, связанные с платежами по процентам и по основному долгу по кредитным договорам, заключенным в рамках Постановления № 1764 и Постановления № 422 Заемщик предоставляет в течении (трех) рабочих дней с даты зачисления денежных средств на ссудный счет (за исключением случаев, когда кредитный договор был заключен с АО «МСП Банк».), открытый в ином банке, и справку с указанием задолженности по основному долгу и процентам, датированную не ранее 7 рабочих дней до даты выдачи очередного транша
3. При выявлении АО «МСП Банк» факта получения финансирования в сумме, превышающей максимальную расчетную сумму кредита, в других кредитных организациях на восстановление деятельности в рамках Постановления Правительства Российской Федерации от 16 мая 2020 года №696 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на возобновление деятельности». Банк предъявляет требование о досрочном погашении кредита.
4. В условиях режима повышенной готовности аккредитованные удостоверяющие центры осуществляют свою деятельность таким образом, чтобы максимально сократить взаимодействие с клиентами. К таким мерам относятся прием документов для изготовления УКЭП (осуществляется посредством электронной почты) и выдача УКЭП на защищенном носителе информации (посредством специальной ячейки). Только идентификация клиента, предусмотренная 63-ФЗ, происходит при непосредственной явке клиента в Удостоверяющий центр.

---

¹ Реестр ведется уполномоченным Правительством Российской Федерации органом исполнительной власти

² Документально подтвержденные расходы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности Заемщика, включая:

• выплату заработной платы работникам Заемщика в размере, не превышающем размер, предусмотренный трудовым договором,
• платежи по процентам и по основному долгу по кредитным договорам (соглашениям), заключенным в рамках:

Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 - 2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", по льготной ставке, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2018 г. N 1764 "Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 - 2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", по льготной ставке",

либо в рамках Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 2 апреля 2020 г. N 422 "Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости";

• за исключением выплаты дивидендов, выкупа собственных акций или долей в уставном капитале, благотворительности.

³ Расчетный размер оплаты труда определяется как сумма МРОТ с выплатой районных коэффициентов и процентных надбавок к заработной плате с учетом выплат страховых взносов в соответствующие фонды в размере 30 процентов.

⁴ Численность работников Заемщика, а также размеры надбавок и доплат, в том числе за работу в условиях, отклоняющихся от нормальных, работу в особых климатических условиях и на территориях, подвергшихся радиоактивному загрязнению, и иных выплат компенсационного характера определяются на основании сведений, размещенных в информационном сервисе Федеральной налоговой службы по состоянию на 1 июня 2020 г.

---

В случае отсутствия у Вас усиленной квалифицированной электронной подписи для подачи заявки на кредиты «Кредит на возобновление деятельности субъектов МСП» и «Поддержка и сохранение занятости работников МСП» в рамках Постановлений Правительства РФ № 696 от 16.05.2020, № 422 от 02.04.2020, соответственно, Вам необходимо предварительно сообщить об этом по телефону 8(800)30-20-100 для получения инструкции по подаче заявки с учетом данного обстоятельства.