Полные условия кредитования

Полные условия кредитования (Word, 113 кб)

Параметры кредитного продукта для Субъектов МСП «Микрозаем2-го уровня для МСП» № МЗУ#Х#1.1

Цель кредитного продукта

Оказание финансовой поддержки Субъектам МСП, осуществляющим свою деятельность в различных отраслях экономики, посредством предоставления им финансирования через Организации инфраструктуры 1-го уровня [1].

Цели оказания финансовой поддержки

- приобретение, ремонт, модернизация основных средств;
- внедрение новых технологий;
- развитие научно-технической и инновационной деятельности;
- приобретение товарно-материальных ценностей;
- расширение деятельности и/или развитие существующего бизнеса

Сумма микрозайма

До 1млн. рублей [2]

Срок микрозайма

Минимальный срок – 6 месяцев;
Максимальный срок – до 3 лет (до 5 лет, если Уполномоченным органом АО «МСП Банк» будет принято решение о заключении кредитного договора с Заемщиком сроком 5 лет), но не позднее срока возврата кредита по кредитному договору между АО «МСП Банк» и Заемщиком (далее – Договор)

Обеспечение

Любой вид обеспечения, удовлетворяющий Организацию инфраструктуры 1-го уровня по размеру и содержанию

Форма предоставления микрозайма

Разовая выдача

Валюта займа

Рубли РФ

Процентная ставка

Не выше двойного размера процентной ставки по кредитному договору между АО «МСП Банк» и Заемщиком на дату его заключения

Требования к Субъектам МСП

1. Юридическое лицо/индивидуальный предприниматель - резидент РФ.
2. Соответствие Субъекта МСП на дату заключения договора займа требованиям статей 4 и 14 Федерального закона № 209-ФЗ от 24.07.2007г.
3. Устойчивое финансовое положение, по оценке Организации инфраструктуры 1-го уровня, в т.ч. отсутствие просроченных платежей по налогам и сборам.
4. Наличие положительной деловой репутации [3] (или отсутствие отрицательной), по заключению Организации инфраструктуры 1-го уровня.
5. Наличие положительной (или отсутствие отрицательной) кредитной истории за последние 180 дней, предшествующих дате заключения договора займа с Субъектом МСП.
6. Отсутствие аффилированности Субъекта МСП с Организацией инфраструктуры 1-го уровня, по заключению Организации инфраструктуры 1-гоуровня(за исключением кредитных и сельскохозяйственных кооперативов).

За счет средств АО «МСП Банк» финансирование не предоставляется:

1. кредитным и страховым организациям;
2. инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам;
3. профессиональным участникам рынка ценных бумаг;
4. ломбардам;
5. участникам соглашений о разделе продукции;
6. предприятиям игорного бизнеса;
7. предприятиям, осуществляющим производство и/или реализацию подакцизных товаров, а также добычу и/или реализацию полезных ископаемых за исключением общераспространенных полезных ископаемых;
8. физическим лицам, не зарегистрированным в установленном порядке как предприниматели без образования юридического лица;
9. нерезидентам РФ.


Условия финансирования организаций
в рамках реализации кредитного продукта для Субъектов МСП «Микрозаем2-го уровня для МСП»

Заемщик

Организация инфраструктуры 2-го уровня, осуществляющая микрофинансовую деятельность (за исключением кредитных организаций, ломбардов), предоставляющая займы Организациям инфраструктуры 1-го уровня.

Критерии отбора [4] Заемщика

Организационные критерии:

· юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством РФ;
· отсутствие негативной информации о деловой репутации, как в отношении Заемщика, так и в отношении его участников (акционеров) и менеджмента;
· отсутствие действующих санкций со стороны надзорных и контролирующих органов (ФСФМ, Банк России, ФНС России, Прокуратура России и т.д.);
· отсутствие неоконченных судебных споров Заемщика с органами государственной власти, государственными организациями (министерствами и ведомствами), контролирующими, налоговыми и надзорными органами (ФСФМ, Банк России, ФНС России, Прокуратура России), в которых данный Заемщик является ответчиком, а также с иными организациями и лицами, в рамках которых данное юридическое лицо является ответчиком, исковые требования по которым составляют более 5% валюты баланса (стоимости активов) Заемщика;
· наличие практического опыта работы по предоставлению микрозаймов/финансированию Организаций инфраструктуры 1-го уровня – не менее 1 года;
· наличие у Заемщика внутреннего нормативного документа, регламентирующего порядок отбора и критерии оценки Организаций 1-го уровня(в том числе их финансовое положение) и/или правил предоставления займов, утвержденных органом управления Заемщика.

Финансовые критерии [5]:

· устойчивое финансовое положение (определяется в соответствии с нормативными документами АО «МСП Банк»);
· наличие полностью сформированного (оплаченного) уставного капитала;
· положительная величина собственного капитала и чистых активов;
· величина капитала (стр.1300 бух.баланса) в соответствии с балансом Заемщика на последнюю отчетную дату не менее 10 млн. руб.;
· общая сумма займов, предоставленных Заемщиком одному клиенту, не должна превышать 25% от общей суммы всех предоставленных Заемщиком займов. В случае если Заемщик является кредитным кооперативом, общая сумма займов, предоставляемых Заемщиком одному клиенту (пайщику) не должна превышать 10% (20% - для кредитного кооператива, срок деятельности которого составляет менее двух лет со дня его создания) [6];
· отсутствие нереструктурированной просроченной задолженности перед бюджетом, внебюджетными фондами и другими государственными органами;
· отсутствие на последнюю отчетную дату убытков, влекущих снижение стоимости чистых активов более чем на 25% по сравнению с их максимально достигнутым уровнем в течение последних 12 месяцев;
· отсутствие просроченных платежей по обслуживанию кредитов в банках за последние 180 календарных дней (положительная кредитная история);
· уровень просроченной задолженности действующего портфеля займов – не более 15% от размера совокупной задолженности по портфелю займов на последнюю отчетную дату.

Цель кредита

Финансирование Организаций 1-го уровня с целью последующего предоставления ими займов Субъектам МСП.

Форма кредита

Кредитная линия с лимитом задолженности.

Кредитная линия с лимитом выдачи (в случае если Уполномоченным органом АО «МСП Банк» будет принято такое решение).

Валюта кредита

Рубли РФ

Кредит (сумма денежных средств, предоставляемых АО «МСП Банк» Заемщику по кредитному договору)

Минимальный размер кредита – 10 млн. рублей

Обеспечение

Необходимо наличие не менее одного из указанных ниже видов обеспечения:

· поручительство регионального гарантийного фонда (фонда поручительства), удовлетворяющее требованиям АО «МСП Банк», сроком, превышающим срок действия Договора не менее чем на 6 месяцев;
· поручительство юридических лиц(за исключением кредитных потребительских кооперативов) и/или физических лиц (руководителей (для кредитных потребительских кооперативов), акционеров, участников) (сроком, превышающим срок действия Договора не менее чем на 6 месяцев и имеющих финансовое положение, удовлетворяющее требованиям АО «МСП Банк»);
· гарантия банка, удовлетворяющего требованиям АО «МСП Банк», в рамках рассчитанного лимита [7] на банк-гарант (сроком действия превышающая срок действия Договора не менее чем на 1 месяц);
· залог недвижимого имущества (ипотека), отвечающего требованиям АО «МСП Банк», указанным в Приложении №8;
· залог прав (требований) по займам, предоставленным Заемщиком Организациям 1-го уровня за счет средств АО «МСП Банк», на сумму не менее суммы выдаваемого кредита Заемщику;
· залог ценных бумаг [8];
· государственная гарантия субъекта РФ в размере не менее суммы основного долга по кредитному договору и сроком, превышающим срок действия кредитного договора не менее чем на 3 месяца(данное обеспечение может предоставляться только в случае, когда Форма кредита – кредитная линия с лимитом выдачи).

Срок действия Договора

До 3 лет(до 5 лет - по решению Уполномоченного органа Банка)

Срок получения кредита

730 дней при Форме кредита – кредитная линия с лимитом задолженности.

180 дней при Форме кредита – кредитная линия с лимитом выдачи.

Период использования кредита

До последнего числа месяца, в котором осуществлена выдача кредита (части кредита) Заемщику.

Размер процентной ставки

Устанавливается Уполномоченным органом АО «МСП Банк».

Режим уплаты процентов

Ежемесячно (не позднее 5 числа месяца, следующего за текущим процентным периодом).

Размер повышенной процентной ставки(в случае неисполнения и/или несвоевременного исполнения своих обязательств по погашению основного долга, и/или процентов)

Двойной размер процентной ставки по кредиту.

Предварительные условия заключения Договора

1. Открытие расчетного счета Заемщика в АО «МСП Банк».
2. Предоставление Заемщиком в АО «МСП Банк»:

· документов, подтверждающих одобрение уполномоченными органами Заемщика совершения кредитной и обеспечительных сделок (в случае крупной сделки/сделки с заинтересованностью);
· письменного согласия Заемщика на размещение информации о финансировании Субъектов МСП на сайте АО «МСП Банк» в сети Интернет.

Условия, выполняемые одновременно с заключением Договора

1. Заключение:

· договора залога ценных бумаг (данное условие вступает в силу при наличии обеспечения в виде залога ценных бумаг);
· договора залога прав (требований) по займам, предоставленным Заемщиком Организациям 1-го уровня за счет средств АО «МСП Банк» (данное условие вступает в силу при наличии обеспечения в виде залога прав (требований));
· договора поручительства с юридическими и/или физическими лицами (акционерами, участниками)(данное условие вступает в силу при наличии обеспечения в виде поручительств);
· соглашения об использовании системы МСП-Онлайн;
· соглашения об обмене документами посредством факсимильной связи и/или электронной связи и о признании этих документов в качестве равнозначных документам на бумажном носителе.

Соглашения заключаются при наличии согласия со стороны Заемщика. В противном случае Заемщик должен предоставить письменное обоснование отказа от заключения указанных соглашений.

2. Получение согласия Заемщика на предоставление информации в бюро кредитных историй и согласия на получение АО «МСП Банк» основной части кредитной истории (кредитного отчета) в бюро кредитных историй(по форме АО «МСП Банк») или отказ от предоставления такой информации в письменной произвольной форме.

Предварительные условия кредитования

1. Предоставление АО «МСП Банк»:

· согласия (заранее данного акцепта) на списание денежных средств с расчетного счета Заемщика, открытого в АО «МСП Банк» с момента заключения Договора;
· банковской гарантии, по форме и содержанию удовлетворяющей АО «МСП Банк» и документов, подтверждающих полномочия лица, подписавшего банковскую гарантию. В случае непредставления банковской гарантии в течение 30 дней с даты подписания Договора, действие Договора прекращается(данное условие вступает в силу при наличии обеспечения в виде банковской гарантии).

2. Заключение договора поручительства с региональным гарантийным фондом (фондом поручительств). В случае не заключения договора поручительства в течение 30 дней с даты подписания Договора, действие Договора прекращается (данное условие вступает в силу при наличии обеспечения в виде поручительства с региональным гарантийным фондом).

3. Заключение договора о предоставлении государственной гарантии между АО «МСП Банк», субъектом РФ и Фондом и предоставление АО «МСП Банк» государственной гарантии субъекта РФ (в соответствии с Порядком предоставления гарантии (Приложение № 7) и документов, необходимых (в соответствии с законодательством РФ и субъекта РФ) для заключения договора о предоставлении государственной гарантии субъекта РФ и выдачи государственной гарантии субъекта РФ (при наличии обеспечения в виде государственной гарантии субъекта РФ)). В случае незаключения договора о предоставлении государственной гарантии и непредоставления государственной гарантии субъекта РФ в течение 60 дней с даты подписания кредитного договора, действие кредитного договора прекращается автоматически(данное условие вступает в силу при наличии обеспечения в виде государственной гарантии субъекта РФ).

4. Предоставление экземпляра периодического издания, подтверждающего официальное опубликование и вступление в силу закона субъекта РФ об утверждении Договора о предоставлении государственной гарантии (в случае обеспечения в виде государственной гарантии субъекта РФ). В случае непредоставления экземпляра периодического издания, подтверждающего официальное опубликование и вступление в силу закона субъекта РФ об утверждении Договора о предоставлении государственной гарантии в течение 6 месяцев с даты подписания кредитного договора, действие кредитного договора прекращается автоматически (данное условие вступает в силу при наличии обеспечения в виде государственной гарантии субъекта РФ).

5. Заключение договора залога недвижимого имущества (ипотеки) с АО «МСП Банк» в соответствии с требованиями, указанными в Приложении № 8. Экземпляр зарегистрированного государственным органом договора залога недвижимого имущества и выписки из ЕГРП, подтверждающие возникновение обременения недвижимости залогом в пользу АО «МСП Банк» должны быть предоставлены не позднее 90 дней с даты заключения Договора. В случае непредставления экземпляра зарегистрированного государственным органом договора залога недвижимого имущества и выписки из ЕГРП в течение 90 дней с даты подписания Договора, действие Договора прекращается (при наличии обеспечения в виде залога недвижимого имущества).

6. Выписки независимого регистратора из соответствующего реестра об обременении ценных бумаг залогом в пользу АО «МСП Банк», в случае, если права на ценные бумаги учитываются в соответствующем реестре, или иной документ в зависимости от вида ценных бумаг, подтверждающий право залога в пользу АО «МСП Банк» - не позднее 30 дней с даты заключения договора залога ценных бумаг. В случае непредставления выписки независимого регистратора из соответствующего реестра об обременении ценных бумаг залогом в пользу АО «МСП Банк» в течение 30 дней с даты подписания Договора, действие Договора прекращается (в случае обеспечения в виде залога ценных бумаг).

Последующие условия кредитования

Предоставлять АО «МСП Банк»:

1. Формы отчетности, установленные кредитным договором и договором залога соответственно:

· отчет о сформированном портфеле займов, предоставленных Заемщиком Организации 1-го уровня за счет средств АО «МСП Банк», [9] а также отчета, о сформированном портфеле займов, предоставленных Организацией 1-го уровня Субъектам МСП за счет средств АО «МСП Банк» и показателях экономической эффективности по состоянию на первое число месяца (по форме АО «МСП Банк»):

ü в электронном виде - ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным месяцем, начиная с месяца, в котором произведена первая выдача кредита;
ü на бумажном носителе – по отдельному запросу АО «МСП Банк» в срок не позднее 15 дней с даты запроса за подписью уполномоченных лиц;
ü уведомление о направлении отчетности на бумажном носителе/посредством факсимильной и/или электронной связи (по форме АО «МСП Банк»)- ежемесячно, не позднее 15 числа месяца, следующего за отчетным месяцем;

· реестр предмета залога по договору залога прав (требований) в порядке и сроки, определенные договором залога (при наличии обеспечения в виде залога прав (требований) по договорам займа с Организаций 1-го уровня).

При условии использования системы МСП-Онлайн Отчеты Заемщика, указанные в п.1 настоящего раздела и реестр предмета залога и/или уведомление о предоставлении реестра предмета залога предоставляются в порядке и сроки, определенные кредитным договором и договором залога соответственно.

2. Бухгалтерскую и финансовую отчетность:

· не позднее 5 дней после истечения сроков, установленных действующим законодательством для сдачи отчетности в налоговые органы:

ü ежегодную финансовую отчетность, включая бухгалтерский баланс и все приложения к нему, отчёт о финансовых результатах, данные по забалансовым обязательствам - на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленных печатью и содержащие отметку Инспекции Федеральной налоговой службы(некоммерческие организации, помимо указанной отчетности, предоставляют также отчёт о целевом использовании средств, при этом отчет о финансовых результатах некоммерческих организаций не должен содержать отметку Федеральной налоговой службы) и в электронном виде (в формате Excel) по форме АО «МСП Банк»;
ü расшифровки статей баланса и расшифровки к отчету о финансовых результатах- по форме АО «МСП Банк» в электронном виде (Excel) и на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленных печатью.

· не позднее 5 мая, 5 августа, 5 ноября [10] текущего года:

ü ежеквартальную финансовую отчетность, включая бухгалтерский баланс и все приложения к нему, отчёт о финансовых результатах, данные по забалансовым обязательствам (некоммерческие организации, помимо указанной отчетности, предоставляют также отчёт о целевом использовании средств) - на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленных печатью и в электронном виде (в формате Excel) по форме АО «МСП Банк»;
ü расшифровки статей баланса и расшифровки к отчету о финансовых результатах- по форме АО «МСП Банк» в электронном виде (Excel) и на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленных печатью.

3. Актуализированный бизнес-план развития Заемщика или письмо Заемщика о нецелесообразности актуализации бизнес-плана - ежегодно, не позднее 5 дней после истечения сроков, установленных действующим законодательством для сдачи годовой бухгалтерской отчетности в налоговые органы.

4. Оригиналы/нотариально заверенные копии договора страхования и/или полиса страхования предметов залога (с приложениями и дополнениями), а также документов, подтверждающих оплату страховой премии, – в течение 30 дней с даты заключения договора залога недвижимого имущества. При этом в случае, если предмет залога будет застрахован на срок менее срока, установленного требованиями АО «МСП Банк», – оригиналы/нотариально заверенные копии договора и/или полиса страхования предметов залога (с приложениями и дополнениями) на новый срок, а также документы, подтверждающие оплату страховой премии – не позднее 30 дней до даты истечения срока страхования предмета залога (при наличии обеспечения в виде залога недвижимого имущества).

5. По требованию АО «МСП Банк» - дополнительное обеспечение в случае снижения стоимости имущества (ценных бумаг, недвижимости), являющегося обеспечением кредита, ниже его залоговой стоимости (при наличии обеспечения в виде залога ценных бумаг, недвижимости).

6. Согласие Заемщика (заранее данного акцепта) на списание денежных средств со счета (счетов) Заемщика, открытого (открытых) в другой кредитной организации (других кредитных организациях) (по выбору АО «МСП Банк»), в срок, определенный кредитным договором.

Порядок погашения кредита

1. Заемщику устанавливается График погашения кредита, рассчитанный с учетом размера установленного лимита выдачи или задолженности, который фиксируется при подписании Договора.

График погашения кредита формируется с условием погашения кредита равными долями, с 1 по 10 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором закончился Срок получения кредита, и в последнюю дату погашения кредита.

2. Если по истечении Срока получения кредита Заемщиком была получена сумма кредита менее установленного размера лимита выдачи/задолженности,установленные Графиком погашения кредита суммы погашения уменьшаются, начиная с ближайшей даты погашения кредита, о чем АО «МСП Банк» направляет Заемщику уведомление, при этом даты погашения кредита остаются без изменения.В случае неиспользования (неполного использования) кредита (части кредита) на цели предоставления займов Организациям инфраструктуры 1-го уровня до конца Периода использования кредита Заемщик обязан погасить соответствующий (-ую) кредит (часть кредита) не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем окончания Периода использования кредита.Заемщик обязан погасить соответствующую часть кредита не позднее последнего рабочего дня месяца следующего за месяцем, в котором произошло:

– погашение займов Субъектами МСП (плановое/досрочное);
– погашение займов Организациями инфраструктуры 1-го уровня (плановое/досрочное), несвязанное с погашениями займов Субъектами МСП.

3. Осуществлять погашение кредита (части кредита) [11]в случае наличия у Организации инфраструктуры 1-го уровня/ Субъекта МСП просроченной задолженности по займу в размере более 50% от суммы текущей задолженности по займу Организации инфраструктуры 1-го уровня / Субъекта МСП, в срок не позднее последнего рабочего дня месяца предоставления отчета о сформированном портфеле займов, предоставленных Заемщиком Организации инфраструктуры 1-го уровня за счет средств АО «МСП Банк» и показателях экономической эффективности, а также отчета, о сформированном портфеле займов, предоставленных Организацией 1-го уровня Субъектам МСП за счет средств АО «МСП Банк».

4. Осуществлять погашение кредита (части кредита) в случае реорганизации в форме присоединения, ликвидации, банкротства Организации инфраструктуры 1-го уровня/Субъекта МСП, принятия судебным органом к производству (наличия на рассмотрении в судебном органе) заявлений третьих лиц, в которых сумма требований к Организации инфраструктуры 1-го уровня превысила 10-ти кратную сумму займа в срок до последнего числа месяца, следующего за месяцем в котором был зафиксированы вышеуказанные факты.

5. Полученный досрочный платеж от Заемщика будет засчитываться в счет уплаты платежа, ближайшего к дате досрочного погашения в соответствии с действующим Графиком Погашения Кредита.

Обязательства Заемщика

1. Заемщик обязан:

1.1. Проводить отбор Организаций инфраструктуры 1-го уровня в целях их дальнейшего финансирования за счет средств АО «МСП Банк», в соответствии с требованиями АО «МСП Банк», указанными в Приложении № 2.

1.2. Заключать договоры займа с Организациями инфраструктуры 1-го уровня в соответствии с требованиями АО «МСП Банк», указанными в Приложении №3.

1.3. Осуществлять контроль за целевым использованием займов на основании данных ежемесячного отчета, предоставленного до 5 числа месяца, следующего за отчетным Организацией инфраструктуры 1-го уровня (в соответствии с формой АО «МСП «Банк») о состоянии портфелей займов, предоставленных ими Субъектам МСП.

1.4. Не совершать действия, которые могут повлечь нецелевое использование кредита или неисполнение обязательств по погашению кредита, в том числе путем предоставления третьему лицу согласия (заранее данного акцепта) на списание денежных средств со счета Заемщика, открытого в АО «МСП Банк», на который зачисляется сумма кредита по кредитному договору.

1.5. Предоставлять документы, необходимые для осуществления мониторинга финансовой деятельности Заемщика/гаранта/поручителя/залогодателя.

1.6. Обеспечить предоставление Организацией инфраструктуры 1-го уровня) по первому требованию АО «МСП Банк» любую запрашиваемую информацию о Субъекте МСП, имеющую отношение к предоставлению и обслуживанию займов.

1.7. Осуществлять выдачи по договорам займа с Организациями инфраструктуры 1-го уровня через расчетный счет Заемщика, открытый в АО «МСП Банк».

1.8. Осуществлять сбор документов и формирование досье по каждой Организации инфраструктуры 1-го уровня (в соответствии с требованиями АО «МСП Банк», указанными в Приложении №4) на всем протяжении кредита (в том числе с использованием электронных форм учета),с передачей АО «МСП Банк» по отдельному запросу копий документов, заверенных Заемщиком.

1.9. Предоставлять АО «МСП Банк» (по отдельному запросу) оригиналы/ нотариально заверенные копии документов, подтверждающих возникновение права собственности Заемщика на предмет залога.

1.10. Предоставлять по отдельному запросу АО «МСП Банк» документы, подтверждающие полномочия лиц со стороны страховой компании (при наличии обеспечения в виде залога недвижимости).

1.11. Осуществлять мониторинг объектов недвижимости с предоставлением в АО «МСП Банк» отчетов по форме АО «МСП Банк» (при наличии обеспечения в виде залога недвижимого имущества):

- ежеквартально (иной период по решению Уполномоченного органа АО «МСП Банк»);
- самостоятельно / с привлечением услуг сюрвейеров по выбору Заемщика / с привлечением услуг сюрвейеров по выбору АО «МСП Банк» (по решению Уполномоченного органа АО «МСП Банк»).

1.12. Возмещать ежеквартально (иной период по решению Уполномоченного органа АО «МСП Банк») АО «МСП Банк» расходы, связанные с оплатой услуг сюрвейерской организации, привлеченной АО «МСП Банк» для проведения инспекции заложенного имущества (при наличии обеспечения в виде залога недвижимого имущества, в случае если Уполномоченным органом Банка будет принято решение о включении в обязательства Заемщика требования о компенсации услуг сюрвейеров).

1.13. Застраховать (обеспечить обязательное страхование, если страхователем является залогодатель, не являющийся Заемщиком) заложенное имущество в соответствии с требованиями АО «МСП Банк» и в срок, установленный АО «МСП Банк» (при наличии обеспечения в виде залога недвижимого имущества).

1.14. Размещать и поддерживать в актуальном состоянии в течение срока действия кредитного договора сАО «МСП Банк» на своем сайте, а также в обособленных подразделениях Заемщика/его филиалах информацию об участии в Программе поддержки МСП (в том числе в виде стикера), реализуемой АО «МСП Банк», включая параметры кредитного продукта для Субъектов МСП «Микрозаем2-го уровня для МСП».

Право АО «МСП Банк» на досрочное истребование кредита

1. Право АО «МСП Банк» на досрочное истребование кредита в случае:

1.1. нарушения Заемщиком обязательств по выплате какой-либо суммы, которую он должен был уплатить АО «МСП Банк» по кредитному договору или иным кредитным договорам, заключенным между Заемщиком и АО «МСП Банк» сроком более 3-х дней;
1.2. нецелевого использования Заемщиком кредита (в том числе при превышении максимального значения процентной ставки для Субъекта МСП, нарушении требований к Организации инфраструктуры 1-го уровня и/или Субъектам МСП, а также нецелевом использовании займа Организацией инфраструктуры 1-го уровня и/или Субъектом МСП);
1.3. вынесения судом определения о принятии заявления какого-либо лица о возбуждении процедуры банкротства или ликвидации Заемщика/ Организации инфраструктуры 1-го уровня/Субъекта МСП/банка-гаранта/залогодателя/эмитента/поручителя;
1.4. нарушения Заемщиком обязательств по уведомлению АО «МСП Банк» о своей реорганизации/ ликвидации;
1.5. нарушения любого из способов обеспечения, прекращения их действия, отзыва или досрочного прекращения действия по иным обстоятельствам, не зависящим от АО «МСП Банк», признания в установленном порядке недействительными или если их исполнение стало невозможным;
1.6. снижения величины собственных средств (капитала) и выручки от реализации у Заемщика на сумму более чем на 25% по сравнению с этими показателями по данным финансовой отчетности за предыдущий квартал и/или за аналогичный период прошлого года (в случае если это условие не предусмотрено бизнес-планом Заемщика);
1.7. наличия у Заемщика убытков в течение 3-х подряд и более отчетных квартальных дат (в случае если это условие не предусмотрено бизнес-планом Заемщика);
1.8. превышения размера заемных средств Заемщика более чем в 50 раз размера его собственных средств (капитала);
1.9. размера просроченных обязательств по портфелю займов Заемщика более 20%от размера общей задолженности портфеля займов Заемщика на последнюю отчетную дату.
1.10. существенного ухудшения, по мнению АО «МСП Банк», финансового состояния гаранта/залогодателя/эмитента/поручителя;
1.11. превышения общей суммы займов, предоставленных Заемщиком одному клиенту, 25% от общей суммы всех предоставленных Заемщиком займов по портфелю займов Заемщика. В случае если Заемщик является кредитным кооперативом (кроме сельскохозяйственного), - превышение общей суммы займов, предоставленных Заемщиком одному клиенту (пайщику), 10% (20% - для кредитного кооператива, срок деятельности которого составляет менее двух лет со дня его создания) от общей суммы всех предоставленных Заемщиком займов;
1.12. предоставления Заемщиком АО «МСП Банк» недостоверной информации и документов;
1.13. иных случаев, предусмотренных кредитным договором или действующим законодательством.

2. Право АО «МСП Банк» на досрочное истребование кредита по истечении 30 дней в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств:

2.1. по предоставлению документов, необходимых для осуществления мониторинга финансово-хозяйственной деятельности Заемщика/гаранта/поручителя, а также запрошенных АО «МСП Банк» документов в отношении Организации инфраструктуры 1-го уровня/Субъекта МСП;
2.2. по предоставлению Отчета о сформированном портфеле займов, предоставленных Заемщиком Организациям инфраструктуры 1-го уровня и отчета о сформированном портфеле займов, предоставленных Организацией инфраструктуры 1-го уровня Субъектам МСП за счет средств АО «МСП Банк» (в электронном виде) и/или уведомлений о направлении отчетности (на бумажном носителе);
2.3. по информированию АО «МСП Банк» (на бумажном носителе) об изменениях в составе участников (акционеров) Заемщика и/или смене руководителя, и/или об изменениях в учредительных документах;
2.4. по представлению в установленный срок согласия (заранее данного акцепта) на списание денежных средств с расчетного счета (счетов) Заемщика (по выбору АО «МСП Банк»), открытого (открытых) в другой кредитной организации (других кредитных организациях);
2.5. по представлению АО «МСП Банк» в установленный срок документов, подтверждающих страхование предмета залога (договоры/полисы страхования, платёжные документы, подтверждающие уплату страховой премии) (при наличии обеспечения в виде залога недвижимого имущества);
2.6. по предоставлению дополнительного обеспечения в случае снижения стоимости имущества (ценных бумаг, недвижимости), являющегося обеспечением кредита, ниже его залоговой стоимости (при наличии обеспечения в виде залога ценных бумаг, недвижимости).

3. Право АО «МСП Банк» на досрочное истребование кредита в случае выявления повторного нарушения Заемщиком обязательств по заключению договоров займа с Организациями инфраструктуры 1-го уровня, а также по заключению договоров займа Организациями инфраструктуры 1-го уровня с Субъектами МСПне в соответствии с требованиями АО «МСП Банк».

Неустойки (пени, штрафы)

1. Неустойка (штраф) в сумме 10 000 рублей:

1.1. В случае неисполнения Заемщиком по истечении 5 дней от даты, установленной кредитным договором, обязательств по предоставлению отчета о сформированном портфеле займов, предоставленных Заемщиком Организации инфраструктуры1-го уровня за счет средств АО «МСП Банк» (в электронном виде), а также отчета о сформированном портфеле займов, предоставленных Организацией инфраструктуры 1-го уровня Субъектам МСП за счет средств АО «МСП Банк» (в электронном виде) и/или уведомлений о направлении отчетности (на бумажном носителе) - за каждое допущенное Заемщиком нарушение.
1.2. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по предоставлению документов, необходимых для осуществления мониторинга финансово-хозяйственной деятельности, - за каждый случай неисполнения обязательств или ненадлежащего исполнения обязательств.
1.3. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком по истечении 10 дней от даты, установленной кредитным договором, обязательств по предоставлению актуализированного бизнес-плана развития Заемщика или письма Заемщика о нецелесообразности актуализации бизнес-плана - за каждое допущенное Заемщиком нарушение.
1.4. В случае непредставления в установленный срок согласия (заранее данного акцепта) на списание денежных средств с расчетного счета (счетов) Заемщика (по выбору АО «МСП Банк»), открытого (открытых)в другой кредитной организации (других кредитных организациях), - за каждое допущенное Заемщиком нарушение.
1.5. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по заключению договоров займа с Организациями инфраструктуры 1-го уровня в соответствии с требованиями АО «МСП Банк» - за каждое допущенное Заемщиком нарушение.
1.6. В случае непредставления по истечении 10 дней от установленного срока документов, подтверждающих страхование предмета залога (оригиналов/нотариально заверенных копий договоров/полисов страхования, платёжных документов, подтверждающих уплату страховой премии) - за каждое допущенное Заемщиком нарушение (при наличии обеспечения в виде залога недвижимого имущества).
1.7. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком по истечении 5 дней от даты, установленной кредитным договором, обязательств по предоставлению реестра предметов залога - за каждое допущенное Заемщиком нарушение (при наличии обеспечения в виде залога прав (требований) по договорам займа с Организацией инфраструктуры 1-го уровня).

2. Неустойка (пеня) в размере процентной ставки по кредиту:

2.1. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по целевому использованию кредита. Неустойка (пеня) начисляется на сумму кредита, использованного не по назначению, с даты выдачи по дату возврата всех денежных средств, использованных не по назначению.
2.2. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ОИ 1-го уровня обязательств по целевому использованию предоставленного Заемщиком займа за счет средств Кредита, и/или нецелевое использование Субъектом МСП предоставленного ему ОИ 1-го уровня займа за счет средств Кредита. Неустойка (пеня) начисляется на сумму Кредита (части Кредита), использованного не по назначению, с 1-го числа месяца в котором ОИ 1-го уровня осуществлена выдача займа Субъекту МСП по дату возврата Заемщиком Кредитору всех денежных средств, использованных не по назначению.
2.3. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по досрочному погашению кредита (части кредита). Неустойка (пеня) начисляется на сумму, подлежащую досрочному погашению, со дня, следующего за днём, когда Заемщик должен был произвести досрочное погашение, и по дату уплаты подлежащей досрочному погашению суммы.
2.4. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за отчетным, суммы неиспользованного (неполностью использованного) кредита на цели финансирования Организаций инфраструктуры 1-го уровня. Неустойка начисляется за период со дня, следующего за днём, когда Заемщик должен был произвести досрочное погашение неиспользованной части кредита и по дату возврата последнего платежа по кредиту, не использованному по назначению.

3. Неустойка (пеня) в размере 1% годовых - в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по предоставлению в срок, установленный АО «МСП Банк», дополнительного обеспечения в случае снижения стоимости имущества (ценных бумаг, недвижимости), являющегося обеспечением кредита, ниже его залоговой стоимости. Неустойка начисляется на сумму фактической задолженности по кредиту с даты, следующей за истечением срока, установленного в требовании АО «МСП Банк» для исполнения вышеуказанного обязательства, и до даты его фактического исполнения (при наличии обеспечения в виде залога ценных бумаг, недвижимости).

4. Неустойка (штраф) в размере 100 000 рублей:

За отсутствие в течение срока действия кредитного договора с АО «МСП Банк» на сайте Заемщика, а также в обособленных подразделениях Заемщика/его филиалах информации об участии в Программе финансовой поддержки МСП, реализуемой АО «МСП Банк», (в том числе в виде стикера), включая параметры кредитного продукта для Субъектов МСП «Микрозаем2-го уровня для МСП».

5. Неустойка (штраф) в размере 1000 рублей:

В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по предоставлению займов Организациям инфраструктуры 1-го уровня за счет средств АО «МСП Банк» с использованием расчетного счета Заемщика в АО «МСП Банк» - за каждый допущенный случай.

Приложение 1

Документы, предоставляемые Заемщиком в АО «МСП Банк» [12]:

1.

Письмо – обращение с параметрами запрашиваемого кредита.

2.

Анкета юридического лица (форма АО «МСП Банк»).

3.

Учредительные и регистрационные документы, включая выписку из ЕГРЮЛ, составленную не ранее чем за 30 дней до даты заключения кредитного договора.

4.

Свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций (в случае если в соответствии с Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» юридическое лицо обязано получить статус «микрофинансовая организация»).

5.

Бухгалтерская отчетность за 5 последних кварталов(заверенную налоговым органом (только для годовой отчетности), руководителем Заемщика (в отношении всех видов и форм отчетности), на бумажном носителеи в электронном виде (Excel)), расшифровки основных статей баланса и отчета о финансовых результатах (по форме АО «МСП Банк» в электронном виде (Excel) и на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленных печатью).

6.

Аудиторское заключение[13] (при его наличии) и справки:

ü ФНС: «справка об открытых счетах», «справка о состоянии расчетов по налогам, сборам, пеням и штрафам», «справка об исполнении налогоплательщиком обязанности по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней и налоговых санкций»;
ü банков: об отсутствии картотек неоплаченных документов, справки о качестве обслуживания ссудной задолженности, справки об оборотах в банках, справки о чистых оборотах в банках.

7.

Бизнес-план развития Заемщика (или иной документ, определяющий основные направления деятельности Заемщика и его денежный поток на период кредитования в АО «МСП Банк»), включающий в себя:

 

7.1. сведения о Заемщике:

ü структура капитала, сведения об учредителях Заемщика;
ü организационная структура Заемщика;

 

7.2. сведения о конкурентах и основных партнерах Заемщика;

 

7.3. сведения о кредиторах Заемщика;

 

7.4. сведения об организации финансовой деятельностиЗаемщика, в том числе:

ü прогноз денежных потоков Заемщика на весь период кредитования (по форме АО «МСП Банк» в электронном виде (Excel) и на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленных печатью);
ü прогноз финансовых результатов Заемщика на весь период кредитования (поквартально) (по форме АО «МСП Банк» в электронном виде (Excel) и на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленных печатью);

 

7.5. информация о рисках Заемщика и мерах по их ограничению;

 

7.6. социально-экономические итоги деятельности Заемщика и показатели, планируемые по итогам реализации проекта.

8.

Внутренние нормативные документы, регламентирующие порядок отбора и критерии оценки Организаций инфраструктуры 1-го уровня (включая оценку их финансового положения, условия реализации проектов) и/или правила предоставления займов, утвержденные органом управления Заемщика.

9.

Справка о действующих в отношении Заемщика санкциях со стороны надзорных и контролирующих органов (ФСФМ, Банка России, ФНС России, Прокуратура России и т.д.) или об их отсутствии (в произвольной форме).

10.

Информация и документы, характеризующие предлагаемое обеспечение кредита АО «МСП Банк», в зависимости от вида обеспечения:

· Документы в соответствии с Приложением №9.
· В случае предоставления в качестве обеспечения недвижимого имущества,прав аренды земельных участков,отвечающих требованиям АО «МСП Банк» (Приложение № 8), Заемщик предоставляет:

ü документы, подтверждающие наличие у залогодателя права собственности или прав аренды (при ипотеке прав аренды земельных участков), а также другие документы, необходимые для оформления залога;
ü выписку из ЕГРП на актуальную дату;
ü отчет независимой оценочной компании [14] об оценке недвижимого имущества или прав аренды (при ипотеке прав аренды земельных участков), составленный не ранее 6 месяцев до даты подписания договора ипотеки.

· Иные документы, запрашиваемые Банком и необходимые для оформления залога.

11.

12.

Другие документы, необходимые для структурирования и анализа сделки (по запросу АО «МСП Банк»).

Заемщики, являющиеся кооперативом, дополнительно предоставляют:

Выписки из реестра членов Заемщика, содержащие информацию о членах кооператива,

– Положение о порядке предоставления займов членам Заемщика (пайщикам), регламентирующее условия предоставления займов пайщикам Заемщика (в соответствии с пп.1.1. ст. 13 Федерального закона № 190-ФЗ) (для кредитных потребительских кооперативов),
– Документы, подтверждающие формирование Комитета по займам и определяющие состав его членов (для кооперативов с количеством членов более 1000, а также для кооперативов, в которых создание такого комитета предусмотрено уставом - в соответствии со статьёй 24 Федерального закона № 190-ФЗ) (для кредитных потребительских кооперативов),
– Положение о неделимых фондах (для сельскохозяйственных кооперативов),
– Документы, подтверждающие создание фонда финансовой взаимопомощи и его размер (для сельскохозяйственных кооперативов),
– Справка, содержащая сведения о сумме основных обязательств Заемщика по договорам передачи личных сбережений;
– Документы, подтверждающие формирование паевого фонда и его размер (не ниже величин, определённых статьёй 33 Федерального закона № 190-ФЗ) (для кредитных потребительских кооперативов) [15],
– Документы, подтверждающие формирование органов управления Заемщика и полномочия указанных органов на совершение сделок.

Приложение 2

 

Требования к Организациям 1-го уровня (по оценке Заемщика)

Организация инфраструктуры 1-го уровня, осуществляющая микрофинансовую деятельность (за исключением кредитных организаций, ломбардов), предоставляющая займы Субъектам МСП на дату заключения договора займа должна соответствовать следующим требованиям:

– являться юридическим лицом, созданным в соответствии с законодательством РФ;
– иметь практический опыт работы по предоставлению микрозаймов Субъектам МСП – не менее 1 года;
– иметь устойчивое финансовое положение, по оценке Заемщика; в т.ч. отсутствие просроченных платежей по налогам и сборам;
– иметь, по оценке Заемщика, положительную кредитную историю (либо отсутствие отрицательной) за последние 180 дней, предшествующих дате заключения договора займа с Заемщиком;
– иметь, по оценке Заемщика, положительную деловую репутацию (или отсутствие отрицательной).

В случае если Организация 1-го уровня является кредитным кооперативом:

– общая сумма займов, предоставляемых Организацией инфраструктуры 1-го уровня одному члену кредитного кооператива, не должна превышать 10% от общей суммы предоставленных кредитным кооперативом займов, срок деятельности которого составляет более двух лет со дня его создания;
– общая сумма займов, предоставляемых организацией инфраструктуры 1-го уровня одному члену кредитного кооператива, не должна превышать 20% от общей суммы предоставленных кредитным кооперативом займов, срок деятельности которого составляет менее двух лет со дня его создания [16].

В случае если Организация 1-го уровня является сельскохозяйственным кооперативом:

– общая сумма займов, предоставляемых Организацией инфраструктуры 1-го уровня одному члену сельскохозяйственного кооператива, не должна превышать 25% от общей суммы предоставленных сельскохозяйственным кооперативом займов [17].

Приложение 3

Требования к договорам займа, заключаемым Заемщиком с Организацией инфраструктуры 1-го уровня

1. Срок предоставления займов Организации инфраструктуры 1-го уровня: от 6 месяцев до 3 лет (до 5 лет, если Уполномоченным органом АО «МСП Банк» будет принято решение о заключении Договора с Заемщиком сроком 5 лет), но не позднее срока возврата кредита по Договору между АО «МСП Банк» и Заемщиком.
2. Сумма займа, предоставленного Заемщиком Организации инфраструктуры 1-го уровня не должна превышать 50% от размера собственных средств Организации инфраструктуры 1-го уровня (кроме кредитных и сельскохозяйственных кооперативов) и 25% от суммы кредита Заемщика, полученного от АО «МСП Банк».
3. Период использования займа – до последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем выдачи АО «МСП Банк» кредита (части кредита) Заемщику.
4. Обеспечение по займам Организациям инфраструктуры 1-го уровня – в соответствии с требованиями Заемщика [18].
5. Заем, предоставляемый Организации инфраструктуры 1-го уровня за счет средств АО «МСП Банк», оформляется отдельным договором, собственные средства Заемщика при этом не используются.
6. Наличие положения, предусматривающего согласие Организации инфраструктуры 1-го уровня на предоставление Заемщиком всех сведений (документов) об Организации инфраструктуры 1-го уровня/Субъектах МСП в АО «МСП Банк» (данное требование может не применяться, если Заемщиком было получено от Организации инфраструктуры 1-го уровня отдельное письменное согласие на предоставление Заемщиком всех сведений (документов) об Организации инфраструктуры 1-го уровня/Субъектах МСП в АО «МСП Банк»).
7. Отсутствие запрета на уступку (цессию) или передачу в залог прав Заемщика как кредитора Организации инфраструктуры 1-го уровня третьим лицам (при наличии обеспечения обязательств Заемщика перед АО «МСП Банк» в виде залога прав (требований)).
8. Наличие условия о том, что права (требования) по займам, предоставленным Организации инфраструктуры 1-го уровня, в полном объеме передаются в залог АО «МСП Банк» и в дальнейшем могут быть ему уступлены (при наличии обеспечения в виде залога прав (требований)).
9. Наличие информации, что финансирование Организации инфраструктуры 1-го уровня осуществляется за счет средств АО «МСП Банк» в рамках кредитного продукта для Субъектов МСП «Микрозаем 2-го уровня для МСП».
10. Наличие в договорах займа обязательства Организации инфраструктуры 1-го уровня:

10.1. Использовать заемные средства исключительно для предоставления микрозаймов Субъектам МСП, соответствующим критериям, указанным в разделе «Требования к Субъектам МСП»;
10.2. Заключать договоры займа с Субъектами МСП в соответствии с требованиями АО «МСП Банк», указанными в Приложении № 5;
10.3. Досрочно погашать займы (части займов) полученные от Заемщика за счет средств кредита АО «МСП Банк», в случае неиспользования (неполного использования) средств займа на цели финансирования Субъектов МСП в течение Периода использования займа, в срок до 5 числа месяца, следующего за месяцем окончания Периода использования займа;
10.4. Досрочно погашать займы (части займов) полученные от Заемщика за счет средств кредита АО «МСП Банк», в случае досрочного и/или планового погашения займов Субъектами МСП,в срок до 5 числа месяца, следующего за месяцем, в котором произошло досрочное и/или плановое погашение;
10.5. Осуществлять погашение займа (части займа) в размере остатка задолженности по договору займа, выданному Субъекту МСП, в срок не позднее последнего рабочего дня месяца предоставления отчета Заемщику в случае наличия в этом отчете у Субъекта МСП просроченной задолженности по займу в размере более 50% от суммы текущей задолженности;
10.6. Осуществлять погашение займа (части займа) в случае реорганизации в форме присоединения, ликвидации, банкротства, принятия судебным органом к производству (наличия на рассмотрении в судебном органе) заявлений третьих лиц, в которых сумма требований к Субъекту МСП превысила 10-ти кратную сумму займа в срок до последнего числа месяца, следующего за месяцем в котором был зафиксированы вышеуказанные факты;
10.7. Осуществлять сбор и хранение документов по каждому Субъекту МСП в соответствии с требованиями АО «МСП Банк», указанными в Приложении № 6;
10.8. Предоставлять документы и отчеты, необходимые для осуществления мониторинга финансовой деятельности Организации инфраструктуры 1-го уровня/Субъектов МСП/гаранта/поручителя;
10.9. Проводить отбор Субъектов МСП в целях их дальнейшего финансирования за счет средств АО «МСП Банк», в соответствии с требованиями АО «МСП Банк», указанными в Приложении № 5;
10.10. Процентная ставка по договору займа с Субъектом МСП не должна превышать двойной размер процентной ставки по Договору между АО «МСП Банк» и Заемщиком на дату его заключения.

Приложение 4

Требования к документам, находящимся в досье Заемщика в отношении каждой Организации инфраструктуры 1-го уровня

Заемщик осуществляет сбор документов и формирование досье по каждой Организации инфраструктуры 1-го уровня на всем протяжении кредита (в том числе с использованием электронных форм учета [19]), включающее в себя (с передачей АО «МСП Банк» по отдельному запросу копий документов, заверенных Заемщиком):

- Заявку от Организации инфраструктуры 1-го уровня на предоставление финансирования.
- Анкета займа (по форме АО «МСП Банк»).
- Оригинальные экземпляры договоров займа, заключенных между Заемщиком и Организацией инфраструктуры 1-го уровня (со всеми изменениями и приложениями).
- Нотариально заверенные копии учредительных документов Организации инфраструктуры 1-го уровня в действующей редакции.
- Бухгалтерскую (финансовую) отчетность Организации инфраструктуры 1-го уровня за два последних календарных года в соответствии с требованиями Договора между АО «МСП Банк» и Заемщиком.
- Выписку по Организации инфраструктуры 1-го уровня из ЕГРЮЛ составленную не ранее чем за 30 дней до даты заключения договора займа (оригинал/нотариально заверенную копию).
- Копии документов о назначении руководителя на должность единоличного исполнительного органа Организации инфраструктуры 1-го уровня, заверенные единоличным исполнительным органом либо нотариально.
- Справку по форме АО «МСП Банк» о деловой репутации Организации инфраструктуры 1-го уровня.
- Справку по форме Заемщика об опыте работы с Организацией инфраструктуры 1-го уровня, включая информацию о кредитной истории Организации инфраструктуры 1-го уровня.
- Справку о состоянии расчетов по налогам, сборам, пеням и штрафам, справку об исполнении налогоплательщиком обязанности по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней и налоговых санкций.
- Информацию об объеме и структуре портфеля займов Организации инфраструктуры 1-го уровня, предоставленных Субъектам МСП, с указанием основных параметров, в т.ч. доли займов, приходящихся на одного заемщика.

 
 

Приложение 5

Требования к договорам займа, заключаемым между Организацией инфраструктуры 1-го уровня и Субъектом МСП

1. Целевое назначение займа – цели должны быть четко сформулированы и соответствовать по содержанию следующим основным направлениям оказываемой Субъектам МСП финансовой поддержки:

ü приобретение, ремонт, модернизация основных средств;
ü внедрение новых технологий;
ü развитие научно-технической и инновационной деятельности;
ü приобретение товарно-материальных ценностей;
ü расширение деятельности и/или развитие существующего бизнеса.

Не допускается нецелевое использование средств Субъектом МСП, в т.ч. Субъект МСП не имеет права использовать заем на погашение ранее имевшихся у него обязательств перед Заемщиком/Организацией инфраструктуры 1-го уровня или иными кредиторами/займодавцами, на приобретение или погашение векселей, эмиссионных ценных бумаг, на осуществление вложений в уставные/складочные капиталы третьих лиц, на оплату налогов и сборов, прочих текущих (коммунальных, арендных и т.п.) платежей, выплату заработной платы.

2. Наличие положения, предусматривающего согласие Субъекта МСП на предоставление Заемщиком/Организацией инфраструктуры 1-го уровня всех сведений (документов) о Субъекте МСП в АО «МСП Банк» (данное требование может не применяться, если Заемщиком/Организацией инфраструктуры 1-го уровня было получено от Субъекта МСП отдельное письменное согласие на предоставление Организацией инфраструктуры 1-го уровня/Заемщиком всех сведений (документов) о Субъекте МСП в АО «МСП Банк»).

3. Наличие информации, что финансирование Субъекта МСП осуществляется за счет средств АО «МСП Банк» в рамках кредитного продукта для Субъектов МСП «Микрозаем 2-го уровня для МСП».

4. Максимальный размер предоставляемого займа одному Субъекту МСП – 1 млн. рублей. При этом размер единовременной задолженности Субъекта МСП перед Организациями инфраструктуры 1-го уровня по всем заключенным договорам займа (с учетом заключаемого договора) за счет средств АО «МСП Банк» по направлению микрофинансирование не может превышать 1 млн. рублей.

5. Процентная ставка по договору займа с Субъектом МСП не должна превышать двойной размер процентной ставки по Договору между АО «МСП Банк» и Заемщиком на дату его заключения.

6. Каждый заем, предоставляемый Субъекту МСП за счет средств АО «МСП Банк», должен быть оформлен в форме разовой выдачи отдельным договором займа, собственные средства Организации инфраструктуры 1-го уровня при этом не используются.

Приложение 6

Требования к наличию документов по каждому Субъекту МСП, находящихся на хранении у Организации инфраструктуры 1-го уровня

Организация инфраструктуры 1-го уровня осуществляет сбор и хранение документов в течение всего срока действия Договора (с передачей АО «МСП Банк» по отдельному запросу копий документов, заверенных Организацией инфраструктуры 1-го уровня [20]):

1.

Заявку Субъекта МСП о предоставлении финансирования.

2

Анкета займа (по форме АО «МСП Банк») [21].

3.

Документы, подтверждающие соответствие Субъекта МСП требованиям ст. 4 и 14 Федерального закона № 209-ФЗ от 24.07.2007 г. [22] на дату заключения договора займа:

3.1. справку Субъекта МСП о средней численности работников Субъекта МСП (по форме АО «МСП Банк», установленной кредитным договором) [23];
3.2. учредительные документы Субъекта МСП (в действующей редакции со всеми изменениями и дополнениями), в том числе выписку из реестра акционеров (для акционерных обществ), реестр членов кооператива (пайщиков) (для кооперативов), а также выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП (составленную не ранее чем за 30 (Тридцать) дней до даты заключения договора займа с Субъектом МСП);
3.3. бухгалтерскую (финансовую) отчетность Субъекта МСП в соответствии с требованиями кредитного договора между АО «МСП Банк» и Заемщиком.

4.

Оригинальный экземпляр договора займа, заключенного Организацией инфраструктуры 1-го уровня с Субъектом МСП (со всеми изменениями и приложениями).

5.

Платежные документы (оригиналы или копии с отметкой исполняющего банка о проведении платежа), подтверждающие финансирование по договору займа, а также документы (оригиналы или заверенные Субъектом МСП копии платёжных документов, договоров купли-продажи, счетов, счетов-фактур, накладных и др.), подтверждающие целевое использование займа Субъектом МСП.

6.

7.

8.

Документы для анализа финансово-хозяйственной деятельности Субъекта МСП:

6.1. на момент заключения договора займа:

- бухгалтерская (финансовая) отчетность в соответствии с п. 3.3 настоящего раздела - полученная Организацией инфраструктуры 1-го уровня на бумажном носителе, электронном виде (скан) либо по факсу.

6.2. ежегодно по состоянию на 01.01:

- содержащая отметку Федеральной налоговой службы бухгалтерская (финансовая) отчетность и иные документы [24],(полученные Организацией инфраструктуры 1-го уровня на бумажном носителе, электронном виде (скан) либо по факсу);
- отчет о финансово-хозяйственной деятельности Субъекта МСП (по форме АО «МСП Банк», установленной кредитным договором).

Ежеквартальное заключение о деловой репутации и состоянии бизнеса Субъекта МСП (по форме АО «МСП Банк», установленной кредитным договором).
Справку о состоянии расчетов по налогам, сборам, пеням и штрафам, справку об исполнении налогоплательщиком обязанности по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней и налоговых санкций.

9.

Письменное согласие Субъекта МСП на предоставление всех сведений (документов) о Субъекте МСП в АО «МСП Банк» (данное требование не применяется, если вышеуказанная информация содержится в договоре займа).

Приложение 7

Порядок предоставления государственных гарантий субъектов РФ:

Этапы предоставления государственной гарантии:

1. Государственная гарантия субъекта РФ должна быть предусмотрена отдельной строкой в Законе субъекта РФ о бюджете на соответствующий год (в Программе государственных гарантий субъекта РФ). При этом Закон о бюджете и Программа государственных гарантий должны соответствовать требованиям бюджетного законодательства РФ и субъекта РФ.
2. На основании Закона о бюджете высший орган исполнительной власти субъекта РФ принимает решение о предоставлении государственной гарантии путём издания соответствующего документа (в документе указываются основные условия предоставляемой гарантии).
3. После принятия решения о предоставлении государственной гарантии заключается договор о предоставлении государственной гарантии между субъектом РФ (в качестве Гаранта), АО «МСП Банк» (в качестве Бенефициара) и Фондом (в качестве Принципала).
4. На основании вышеуказанных документов высший орган исполнительной власти субъекта РФ выдаёт государственную гарантию субъекта РФ.
5. В соответствии с подпунктом «з» пункта 2 статьи 5 федерального закона № 184-ФЗ от 06.10.1999 года «Об общих принципах организации законодательных (представительных) и исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации», заключение договора о предоставлении государственной гарантии субъекта РФ должно быть утверждено законодательным (представительным) органом государственной власти субъекта РФ. Утверждение должно осуществляться путём принятия соответствующего закона субъекта РФ.

Условия, соблюдение которых необходимо для заключения договора о предоставлении государственной гарантии и предоставления самой гарантии:

1. Проведение анализа финансового состояния Принципала (осуществляется финансовым органом субъекта РФ в установленном им порядке).
2. Предоставления Принципалом соответствующего требованиям БК РФ и гражданского законодательства РФ об обеспечении исполнения обязательств Принципала по удовлетворению регрессного требования к Принципалу в связи с исполнением субъектом РФ своих обязательств по предоставленной государственной гарантии.
3. Отсутствия у Принципала, его поручителей (гарантов) просроченной задолженности по денежным обязательствам перед субъектом РФ, по обязательным платежам в бюджетную систему РФ, а также неурегулированных обязательств по государственным или муниципальным гарантиям ранее предоставленным субъекту РФ.
4. Иные условия (не содержащиеся в БК РФ), соблюдение которых необходимо в соответствии с законодательством соответствующего субъекта РФ.

Приложение 8

1. Требования к недвижимому имуществу, предоставляемому в обеспечение обязательств Заемщика перед АО «МСП Банк»

1. Объекты недвижимости расположены в населенных пунктах, имеющих статус не ниже районного значения. Объекты недвижимости в виде земельных участков, нефтеперерабатывающих заводов и АЗС могут находиться за пределами указанных населенных пунктов.
2. Объекты недвижимости представляют собой офисные, складские и другие нежилые помещения, используемые в бизнесе (например, бизнес-центр, гостиница, гаражный комплекс).
3. Предметом ипотеки могут быть земельные участки, принадлежащие залогодателю на праве собственности, или право долгосрочной (не менее срока действия кредитного договора с АО «МСП Банк») аренды (субаренды) земельных участков.
4. Наличие оценки независимой оценочной компании о рыночной стоимости предлагаемой в залог недвижимости.

2. Требования к договорам залога недвижимого имущества:

1. Срок действия договора – до полного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.
2. Наличие информации о местонахождении недвижимого имущества.
3. Страхование недвижимого имущества (кроме земельных участков и права аренды земельных участков).
4. Запрет на обременение заложенного имущества правами других лиц (в том числе на передачу залогодателем предмета ипотеки в аренду, в безвозмездное временное пользование и т.п.) третьим лицам без согласования с АО «МСП Банк».
5. Наличие условия о праве Банка на произведение контроля надлежащего содержания и использования недвижимого имущества в договорах аренды/безвозмездного временного пользования и т.п. недвижимого имущества, которые могут быть заключены между залогодателем и третьими лицами (при согласии АО «МСП Банк» на передачу заложенного имущества в аренду/безвозмездное временное пользование и т.п.).

3. Требования к договорам страхования и/или полисам страхования:

1. Страхователь – Залогодатель.
2. Срок страхования – не менее срока действия договора залога недвижимого имущества, при этом, в случае если недвижимое имущество будет застраховано на срок менее указанного, Залогодатель обязан не позднее 30 (Тридцати) дней до даты истечения срока страхования застраховать недвижимое имущество на новый срок.
3. Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является АО «МСП Банк».
4. Сумма страхования по предмету залога – не ниже залоговой стоимости, определенной на основе рыночной стоимости по оценке независимой оценочной компании с учетом дисконта АО «МСП Банк», без учета франшизы (в случае наличия условия о франшизе страховая сумма должна быть увеличена на размер франшизы).
5. Договор страхования не может быть прекращен досрочно по заявлению страхователя или изменен по соглашению страхователя и страховщика без согласия выгодоприобретателя.
6. Страховщик обязан выплачивать страховое возмещение только в пользу выгодоприобретателя.
7. Договор страхования/страховой полис должны быть оформлены в трех экземплярах, один экземпляр - для выгодоприобретателя (АО «МСП Банк»).
8. Страховая компания обязана (по факсимильной связи или письменно) не позднее 3 дней с даты получения сведений информировать АО «МСП Банк» о следующих случаях:

ü о наступлении событий, на случай которых производится страхование, или об обращении страхователя за выплатой страхового возмещения;
ü нарушении страхователем обязанностей по договору страхования, которые служат основанием для отказа страховщика в полной или частичной выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая;
ü о поступлении от страхователя уведомления о намерении заменить выгодоприобретателя – до внесения изменений в договор страхования;
ü об изменении договора страхования и применяемых к страхованию заложенного имущества правил страхования - до вступления в силу внесенных изменений;
ü о досрочном прекращении договора страхования по любому основанию.

9. Обязательства Залогодателя по страхованию считаются неисполненными в случае нарушения Залогодателем вышеуказанных условий, а также при наличии следующих нарушений:

ü застрахованное имущество невозможно индивидуализировать (например, по кадастровому (или условному) номеру, местонахождению, площади и т.п.) либо оно не идентифицируется с предметом ипотеки;
ü копии представленных документов не заверены надлежащим образом;
ü непредставление приложений к договору страхования.

10. Страховая премия должна быть уплачена за весь срок действия договора страхования или годовыми платежами.
11. Перечень основных рисков на случай гибели (утраты) или повреждения заложенного имущества:

ü пожар, удар молнии, взрыв газа, употребляемого для бытовых надобностей;
ü стихийные бедствия (землетрясение, буря, наводнение, град, ливень и т.п.);
ü взрыв паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств;
ü повреждения водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и противопожарных систем, а также внезапного и не вызванного необходимостью включения последних;
ü падение на застрахованное имущество пилотируемых летающих объектов или обломков;
ü кража и грабеж;
ü противоправные действия третьих лиц, направленные на уничтожение или повреждение застрахованного имущества.

4. Требования к независимым оценочным компаниям

1. Наличие в штате (на основании трудовых договоров) не менее двух лиц (оценщиков), являющихся членами саморегулируемой организации оценщиков (т.е. соответствующих требованиям статьи 24 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федераций», застраховавшие в обязательном порядке свою ответственность [25]), при этом оценщики -физические лица должны иметь:

ü документ об образовании, подтверждающий получение профессиональных знаний в области оценочной деятельности в соответствии с образовательными программами: высшего профессионального образования, дополнительного профессионального образования или программ по профессиональной переподготовке;
ü полис страхования гражданской ответственности в соответствии с требованиями Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» на сумму не менее 3 (Трех) миллионов рублей;
ü документ, свидетельствующий о членстве в одной из саморегулируемых организаций оценщиков, включенной в единый государственный реестр СРОО;
ü стаж работы в оценочной деятельности не менее 3 (Трех) лет.

2. Положительный опыт взаимодействия с кредитными организациями.
3. Положительная деловая репутация, в том числе:

ü отсутствие задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты любого уровня;
ü отсутствие фактов возбуждения уголовных и административных дел, связанных с осуществлением профессиональной деятельности в отношении руководителей оценочной компании и оценщиков, которые будут выступать исполнителями работ по оценке имущества.

Приложение 9

ДОКУМЕНТЫ, ПОДТВЕРЖДАЮЩИЕ ПОЛНОМОЧИЯ ЗАЛОГОДАТЕЛЯ/ПОРУЧИТЕЛЯ

(в случае обеспечения в виде поручительства/ипотеки/залога ценных бумаг)

1. в случае, если поручителем/залогодателем является физическое лицо:

- нотариальная копия паспорта;
- свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (для индивидуальных предпринимателей);
- анкета поручителя по форме АО «МСП Банк»;
- документы, подтверждающие принадлежность предмета залога залогодателю (только для залогодателей);
- справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев (только для поручителей);
- копия водительского удостоверения при наличии (предоставляется вместе с оригиналом, заверяется сотрудником МСП Банка) (только для поручителей);
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем (на последней странице копии:«Работает по настоящее время») (только для поручителей).

2. в случае, если поручителем/залогодателем является юридическое лицо:

- учредительные и регистрационные документы (свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ о юридическом лице (о присвоении ОГРН), свидетельство о постановке на учет российской организации в налоговом органе (о присвоении ИНН), устав в актуальной редакции с отметкой налогового органа, выписка из ЕГРЮЛ на актуальную дату);
- документы, удостоверяющие полномочия лиц на подписание от имени поручителя договора поручительства (устав с отметкой налогового органа в редакции, действовавшей на дату избрания (назначения) единоличного исполнительного органа; протокол или решение об избрании (назначении) единоличного исполнительного органа (руководителя), протокол общего собрания участников о формировании (избрании) органа, избравшего единоличный исполнительный орган (руководителя); доверенность на представителя);
- документация на предмет соблюдения требований о крупных сделках и сделках с заинтересованностью (в т.ч. бухгалтерский баланс на последнюю отчетную дату, протокол об одобрении сделки либо письмо об отсутствии признаков крупной сделки или сделки с заинтересованностью за подписью единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера);
- если поручителем будет акционер (участник) либо руководитель Заемщика - выписка из реестра акционеров или подобный документ для поручителя, являющегося организацией иной, кроме АО, организационно-правовой формы, свидетельствующий об обладании поручителем акциями (долей участия) Заемщика либо документ о назначении (избрании) поручителя на руководящую должность в органах Заемщика (например, решение о передаче полномочий единоличного исполнительного органа Заемщика управляющей организации и соответствующий договор с поручителем как управляющей организацией);
- документы, подтверждающие принадлежность предмета залога залогодателю (только для залогодателей);
- соглашение о сотрудничестве, заключенное между АО «МСП Банк» и поручителем (для гарантийных фондов (фондов поручительств), если его заключение предусмотрено регламентом деятельности фонда);
- внутренний документ, регламентирующий выдачу поручительств (для гарантийных фондов (фондов поручительств)).



[1] Юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством РФ, которое осуществляет микрофинансовую деятельность (за исключением кредитных организаций, ломбардов) и предоставляет займы Субъектам МСП

[2] Максимальный размер единовременной задолженности Субъекта МСП перед Организациями инфраструктуры 1-го уровня по всем заключенным с ними договорам займа (с учетом заключаемого договора) по направлению микрофинансирование (финансирование в рамках кредитных продуктов, предусматривающих выдачу микрозаймов Субъектам МСП не более 1 млн. рублей).

[3] Под деловой репутацией понимается совокупность мнений заинтересованных сторон (инвесторов, кредиторов, аналитиков, властей, СМИ, сотрудников и т.д.) о качестве услуг, добросовестности и профессионализме руководителей и владельцев, заинтересованности в постоянном развитии деятельности, политике в отношении персонала, уровне ответственности по работе с третьими лицами, участии в реализации общественных и социальных программ региона и др.

[4] Перечень документов, предоставляемых Заемщиком в подтверждение его соответствия Критериям отбора, приведен в Приложении 1.

[5] В случае несоответствия одного из указанных критериев установленным значениям, но при наличии ликвидного обеспечения обязательств Заемщика, Уполномоченным органом Банка может быть принято решение о предоставлении финансирования Заемщику.

[6] В соответствии с требованиями Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

[7] Максимальная сумма обязательств банка-гаранта, кредитный риск по которым может быть принят АО «МСП Банк» в течение срока действия лимита на банк-гарант.

[8] В качестве обеспечения оформляются собственные векселя АО «МСП Банк», а также ценные бумаги, перечень которых утвержден решением Наблюдательного совета АО «МСП Банк» от 19.10.2009, в т.ч.:

– государственные ценные бумаги РФ, обращающиеся на ММВБ, включенные в ломбардный список Банка России;
– субфедеральные ценные бумаги, обращающиеся на ММВБ, включенные в ломбардный список Банка России и имеющие международный кредитный рейтинг - не ниже BB-(S&P или Fitch), Ba3(Moody’s);
– корпоративные ценные бумаги российских эмитентов, обращающиеся на ММВБ, включенные в ломбардный список Банка России и имеющие международный кредитный рейтинг - не ниже BB-(S&P или Fitch), Ba3(Moody’s);
– векселя российских банков, международный кредитный рейтинг которых - не ниже BB-(S&P или Fitch), Ba3 (Moody’s).

[9] Данные по показателям экономической эффективности (объему выручки, численности работников, сумме уплаченных налогов) обновляются в Отчетах ежегодно (в составе отчетности на 01 июля) по состоянию на 01 января текущего года.

[10] В случае попадания утвержденных дат на выходные дни, данные предоставляются в следующий первый рабочий день.

[11] Определяется как размер остатка задолженности по займу.

[12] Заемщик предоставляет в Банк оригиналы или надлежащим образом заверенные копии документов:

– документы, исходящие от государственных органов или подлежащие регистрации в государственных органах, должны быть удостоверены соответствующим государственным органом либо нотариально;
– документы, исходящие от юридического лица, должны быть удостоверены единоличным исполнительным органом юридического лица (или другим лицом, обладающим соответствующими полномочиями на основании выданной юридическим лицом доверенности), либо нотариально;
– копии платежных поручений (с отметкой исполняющего банка о совершении платежа) должны быть удостоверены исполняющим банком.

[13] Оригинал аудиторского заключения по итогам работы за предыдущий отчетный год или копия аудиторского заключения, заверенного нотариально или Заемщиком.

[14] Независимая оценочная компания должна соответствовать требованиям, указанным в Приложении № 8.

[15] Минимальный размер паевого фонда кредитного кооператива второго уровня должен составлять:

1) 10 миллионов рублей по истечении одного месяца с момента его создания;
2) 50 миллионов рублей по истечении одного года с момента его создания.

[16] В соответствии с требованиями Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

[17] В соответствии с требованиями Федерального закона от 8 декабря 1995 года № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации».

[18] Для Организаций инфраструктуры 1-го уровня, не являющихся кредитным/сельскохозяйственным кооперативом или фондом, одним из видов обеспечения должно быть предоставление поручительства руководителя Организации инфраструктуры 1-го уровня.

[19] Сканированные копии документов в электронной базе Заемщика.

[20] При проведении АО «МСП Банк» выездных проверок предоставляются оригиналы этих документов.

[21] С приложением документов Субъекта МСП, на основании которых, в соответствии с требованиями раздела VII Анкеты займа, проводилась проверка полномочий должностных лиц на подписание договора займа и обеспечительной документации, а также документов, подтверждающих одобрение уполномоченными органами Субъекта МСП совершения сделки займа (в случае отнесения займа к крупной сделке/сделке с заинтересованностью).

[22] Аналогичный комплект документов предоставляется по запросу АО «МСП Банк» по всем участникам/акционерам Субъекта МСП и участникам/акционерам, являющимся участниками/акционерами участников/акционеров Субъекта МСП.

[23] Далее справка обновляется ежегодно не позднее 01 июля текущего года и должна содержать информацию за истекший календарный год.

[24] Если Субъект МСП находится:

на ОСН – бухгалтерскую (финансовую) отчетность (для юридических лиц) или налоговую декларацию по налогу на доходы физических лиц (для индивидуальных предпринимателей);
на ЕСХН - бухгалтерскую (финансовую) отчетность (для юридических лиц) или налоговую декларацию по ЕСХН (для индивидуальных предпринимателей);
на УСН - бухгалтерскую (финансовую) отчетность (для юридических лиц) или налоговую декларацию по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН (для индивидуальных предпринимателей);
на ЕНВД - бухгалтерскую (финансовую) отчетность (для юридических лиц) или налоговую декларацию по ЕНВД (для индивидуальных предпринимателей);
на ПСН – патенты и книгу учета доходов и расходов.

[25] Оценщиком в соответствии с Законом РФ «Об оценочной деятельности в Российской Федераций» считается физическое лицо, которое является членом саморегулируемой организации оценщиков, т.е. представило документ об образовании, подтверждающий получение профессиональных знаний в области оценочной деятельности в соответствии с образовательными программами высшего профессионального образования, дополнительного профессионального образования или программами профессиональной переподготовки специалистов в области оценочной деятельности;справку об отсутствии неснятой или непогашенной судимости за преступления в сфере экономики, а также за преступления средней тяжести, тяжкие и особо тяжкие преступления (статья 24 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федераций»); а также застраховало в обязательном порядке свою ответственность (статья 24.7 Закона РФ «Об оценочной деятельности в Российской Федераций»).

« Назад


 



Новости банка

архив новостей »
07 Ноября 2017
МСП Банк и Банк Оренбург подписали соглашение о сотрудничестве в сегменте кредитования субъектов МСП на форуме «Оренбуржье – сердце Евразии»
подробнее »
02 Ноября 2017
Банк России утвердил единые стандарты кредитования МСП, разработанные МСП Банком
подробнее »
31 Октября 2017
МСП Банк за 3 квартал более чем вдвое нарастил объем финансирования субъектов МСП
подробнее »
Есть идея?