Параметры лизингового продукта

Параметры лизингового продукта «Лизинг – Выгодные условия» №ЛВУ#Х#1.0

Цель лизингового продукта

Осуществление поддержки Субъектов МСП в период наиболее сильного влияния неблагоприятной макроэкономической ситуации и внешнеполитической конъюнктуры, создание возможностей для Cубъектов МСП снизить долговую нагрузку по заключенным договорам лизинга в целях завершения ранее начатых проектов для обеспечения конкурентоспособности отечественных товаров, работ и услуг на российском и мировом рынках.

Обязательные условия поддержки

  1. Субъекты МСП должны соответствовать требованиям Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ, в том числе требованиям, предусмотренным ст. 4 и 14 данного закона.
  2. Изменение условий выплаты лизинговых платежей Субъектами МСП по ранее заключенным договорам лизинга при соблюдении как минимум одного из следующих условий:
  • Увеличение срока лизинга для Субъекта МСП по ранее заключенному договору финансовой аренды (лизинга)
  • Изменение валюты эквивалента лизинговых платежей на рубли РФ
  • Уменьшение коэффициента среднегодового удорожания предмета лизинга для Субъекта МСП по ранее заключенному договору лизинга. При этом новый размер коэффициента среднегодового удорожания предмета лизинга не должен превышать установленный лизинговым продуктом уровень.

Уполномоченный орган АО «МСП Банк» вправе определить целевой сегмент в рамках реализации продукта.

Территория реализации продукта

Российская Федерация.

Требования к предметам лизинга

Оборудование[1]/спецтехника[2] (за исключением железнодорожного транспорта и легковых автомобилей).

Предметы лизинга должны быть полностью оплачены, переданы Лизингополучателю, введены в эксплуатацию, а также не обременены залогом в пользу третьих лиц на момент передачи в залог АО «МСП Банк».

Требования к договорам лизинга

Дата заключения договора лизинга – не позднее 01 октября 2014 года.

Срок окончания лизинга – не позднее срока погашения кредита по кредитному договору с Лизинговой компанией.

Коэффициент среднегодового удорожания предметов лизинга[3] по заключенному между Лизинговой компанией и Субъектом МСП договору финансовой аренды (лизинга), % в год

Размер максимально установленного Коэффициента среднегодового удорожания предметов лизинга зависит от категории предметов лизинга и не может превышать установленное значение в течение всего срока действия договора финансовой аренды (лизинга):

Для категории 1 – численное значение процентной ставки по кредитному договору между АО «МСП Банк» и Лизинговой компанией, действующей на дату выдачи кредита Лизинговой компании, увеличенное на 5.

Для категории 2 - численное значение процентной ставки по кредитному договору между АО «МСП Банк» и Лизинговой компанией, действующей на дату выдачи кредита Лизинговой компании, увеличенное на 1,5.

При этом:

  • к категории 1 относится спецтехника, подлежащая постановке на учет в ГИБДД и предназначенная для передвижения по дорогам общего пользования;
  • к категории 2 относятся иные разрешенные предметы лизинга (оборудование, а также специализированная техника, подлежащая регистрации в органах государственного технического надзора).

Требования к Субъектам МСП (Лизингополучателям)

  1. Юридическое лицо/индивидуальный предприниматель – резидент РФ.
  2. Соответствие Субъекта МСП на дату выдачи кредита Лизинговой компании требованиям Федерального закона № 209-ФЗ от 24.07.2007г.
  3. Устойчивое финансовое положение (в течение всего срока действия договора финансовой аренды (лизинга)), по оценке Лизинговой компании. Финансовое положение Субъекта МСП не может быть признано устойчивым, при наличии существенной просроченной задолженности по налогам и сборам[4] и/или при классификации качества обслуживания долга Субъекта МСП в 4 категорию обслуживания долга[5] и/или наличии убыточной деятельности[6] Субъекта МСП на протяжении последнего завершенного календарного года.
  4. Наличие положительной деловой репутации[7] (или отсутствие отрицательной) (в течение всего срока действия договора финансовой аренды (лизинга)), по мнению Лизинговой компании.
  5. Наличие положительной (или отсутствие отрицательной), по мнению Лизинговой компании, кредитной истории за последние 180 дней, предшествующих дате выдачи кредита Лизинговой компании.
  6. Отсутствие аффилированности с Лизинговой компанией, по мнению Лизинговой компании.

Не предоставляется имущественная поддержка следующим Субъектам МСП:

  • кредитным и страховым организациям;
  • инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам;
  • профессиональным участникам рынка ценных бумаг;
  • ломбардам;
  • участникам соглашений о разделе продукции;
  • предприятиям игорного бизнеса;
  • предприятиям, осуществляющим производство и/или реализацию подакцизных товаров, а также добычу и/или реализацию полезных ископаемых за исключением общераспространенных полезных ископаемых;
  • физическим лицам, не зарегистрированным в установленном порядке как предприниматели без образования юридического лица;
  • нерезидентам РФ.

Условия фондирования Лизинговых компаний

в рамках реализации лизингового продукта «Лизинг – Выгодные условия»

    1. Предмет и целевой характер кредита

Лизинговая компания (Заемщик)

Юридическое лицо, приобретающее имущество и сдающее его в финансовую аренду (лизинг) на длительный срок Субъекту МСП (Лизингополучателю), предоставившее в АО «МСП Банк» установленный комплект документов (Приложение 1) и соответствующее основным критериям отбора Лизинговых компаний АО «МСП Банк» (Приложение 2).

Цель кредита

Кредитование Лизинговых компаний с целью замещения фондирования, сформированного ими за счет собственных средств и направленного на приобретение оборудования и/или спецтехники по договору поставки (купли-продажи), которое впоследствии было передано Субъекту МСП в лизинг.

При предоставлении Лизинговой компании кредита АО «МСП Банк» исходит из презумпции выполнения следующих условий на дату выдачи кредита:

  • Лизингополучатель соответствует требованиям, предъявляемым АО «МСП Банк» к Субъектам МСП (Приложение 3);
  • Лизинговая компания в соответствии с требованиями АО «МСП Банк» изменила Лизингополучателям условия выплаты лизинговых платежей по договорам финансовой аренды (лизинга), указанным в Реестре реализуемых проектов;
  • коэффициент среднегодового удорожания предметов лизинга по договорам финансовой аренды (лизинга), указанным в Реестре реализуемых проектов, соответствует установленным АО «МСП Банк» значениям.

Если впоследствии будет установлено, что на дату выдачи кредита не было выполнено хотя бы одно из вышеуказанных условий, Лизинговая компания обязана:

  • осуществить погашение необоснованно полученной части кредита;
  • уплатить АО «МСП Банк» неустойку в размере процентной ставки по кредиту, начисляемую на необоснованно полученную часть кредита[8], начиная с даты выдачи кредита и по дату погашения Лизинговой компанией необоснованно полученной части кредита.

Валюта кредита

Рубли РФ.

Форма кредита

Разовая выдача.

Сумма рефинансирования договора финансовой аренды (лизинга) с Субъектом МСП (размер имущественной поддержки АО «МСП Банк» одному Субъекту МСП)

Не более 150 млн. рублей[9].

Обеспечение

1.1. Обязательное обеспечение (далее – Предмет залога):

  • Права требования по договорам финансовой аренды (лизинга), принадлежащие Лизинговой компании.

При этом общая стоимость прав требований по договорам финансовой аренды (лизинга) определяется от остатка подлежащих уплате Лизингополучателями Лизинговой компании платежей по договорам финансовой аренды (лизинга) и может быть уменьшена на величину дисконта (решение о наличии и размере дисконта принимается Уполномоченным органом АО «МСП Банк»).

  • Предмет(-ы) лизинга, приобретенный (-ые) Лизинговой компанией по договору поставки (купли- продажи) и переданный(-ые) в залог АО «МСП Банк» по договору залога предметов лизинга.

При этом предметы лизинга должны быть обязательно застрахованы на весь период залогового обеспечения с учетом дисконта АО «МСП Банк» (решение о размере дисконта принимается Уполномоченным органом АО «МСП Банк»).

1.2. Дополнительное обеспечение (в случае принятия такого решения Уполномоченным органом АО «МСП Банк»):

  1. Поручительство юридического лица.
  2. Поручительство физического лица.
  3. Гарантия банка, удовлетворяющего требованиям АО «МСП Банк» в рамках рассчитанного лимита на банк (в размере не менее суммы основного долга по кредитному договору и сроком действия, превышающим срок возврата кредита по кредитному договору не менее чем на 1 месяц).

Срок финансирования Лизинговой компании

до 5 лет.

Срок договоров финансовой аренды (лизинга), подлежащих рефинансированию

до 7 лет, но не позднее срока погашения кредита по кредитному договору, заключенному с Лизинговой компанией.

Условие прекращения действия кредитного договора

В случае если Лизинговой компанией в течение 30 дней с даты заключения кредитного договора не будет предоставлено в АО «МСП Банк» заявление на предоставление кредита, действие кредитного договора прекращается.

Срок получения кредита

30 дней с даты заключения кредитного договора, в течение которых Лизинговая компания может предоставить в АО «МСП Банк» Реестр реализуемых проектов (по форме АО «МСП Банк»).

2. Заключение кредитного договора

Предварительные условия

2.1. Открытие Лизинговой компанией расчетного счета в АО «МСП Банк».

2.2. Предоставление Лизинговой компанией АО «МСП Банк»:

  • письменного согласия Лизинговой компании на размещение информации об имущественной поддержке Субъектов МСП на сайте Банка в сети Интернет.
  • документов, подтверждающих одобрение уполномоченными органами Лизинговой компании/Поручителя совершения кредитной и обеспечительных сделок (в случае крупной сделки/сделки с заинтересованностью либо если такое одобрение является необходимым в соответствии с иными требованиями действующего законодательства или учредительными документами Лизингодателя/Поручителя).
  • согласия на получение АО «МСП Банк» основной части кредитной истории (кредитного отчета) из бюро кредитных историй (по форме АО «МСП Банк»), оформленного менее чем за 30 дней до даты заключения кредитного договора или отказа от предоставления такой информации в письменной произвольной форме.

Условия, выполняемые одновременно с заключением кредитного договора

2.3. Заключается:

  • Договор залога предметов лизинга;
  • Договор залога прав требования по договорам финансовой аренды (лизинга);
  • Соглашение об использовании системы МСП-Онлайн с одновременным предоставлением уведомления об ответственном лице за отправку документов по электронной связи на бумажном носителе, подписанного уполномоченным лицом и заверенного оттиском печати Лизинговой компании.

Указанное Соглашение заключается при наличии согласия со стороны Лизинговой компании. В противном случае Лизинговая компания должна предоставить письменное обоснование отказа от заключения вышеуказанного Соглашения;

  • Договор поручительства юридического лица[10] (в случае если Уполномоченным органом Банка будет принято решение о принятии дополнительного обеспечения в виде поручительства юридического лица) или Договор поручительства с физическим лицом (в случае если Уполномоченным органом Банка будет принято решение о принятии дополнительного обеспечения в виде поручительства физического лица).

3. Выдача кредита

Предварительные условия

  1. Предоставление в АО «МСП Банк»:
  • согласия Лизинговой компании (акцепта) на списание денежных средств с расчетного счета Лизинговой компании в АО «МСП Банк»;
  • банковской гарантии, по форме и содержанию удовлетворяющей АО «МСП Банк», и документов, подтверждающих полномочия лица, подписавшего банковскую гарантию, в том числе документов, подтверждающих одобрение сделки по выдаче банковской гарантии уполномоченными органами гаранта, если такое одобрение требуется в соответствии с действующим законодательством и/или внутренними документами гаранта (в случае если Уполномоченным органом Банка будет принято решение о принятии дополнительного обеспечения в виде банковской гарантии). Банковская гарантия должна быть предоставлена в срок не позднее 30 дней с даты подписания кредитного договора. В случае непредставления банковской гарантии в указанный срок действие кредитного договора прекращается;
  • договора поручительства, заключенного с региональным гарантийным фондом (фондом поручительства) по форме и содержанию удовлетворяющего АО «МСП Банк», и документов, подтверждающих полномочия лица, подписавшего от имени поручителя договор поручительства, в том числе документов, подтверждающих одобрение договора поручительства уполномоченными органами поручителя, если такое одобрение требуется в соответствии с действующим законодательством и/или внутренними документами поручителя. В случае не заключения договора поручительства в течение 30 дней с даты подписания кредитного договора, действие кредитного договора прекращается (в случае если Уполномоченным органом АО «МСП Банк» будет принято решение о принятии дополнительного обеспечения в виде поручительства регионального гарантийного фонда (фонда поручительства));
  • реестра реализуемых проектов (форма АО «МСП Банк»);
  • графика погашения кредита (в электронном виде и на бумажном носителе), который должен соответствовать следующим требованиям:
  • составляться на основе графиков поступлений лизинговых платежей по договору финансовой аренды (лизинга);
  • периодичность погашений – ежемесячно (дата платежа – не позднее 5 числа месяца, следующего за месяцем поступления лизинговых платежей по договору финансовой аренды (лизинга));
  • копий договоров финансовой аренды (лизинга) со всеми изменениями и дополнениями. При этом дополнительное соглашение к договору финансовой аренды (лизинга) должно содержать внесённые в договор финансовой аренды (лизинга) изменения, приводящие договор финансовой аренды (лизинга) в соответствие с требованиями АО «МСП Банк» (Приложение 4), в том числе произошедшие изменения в части условий выплаты лизинговых платежей Лизингополучателями по данным договорам.
    1. Заключение с АО «МСП Банк»:
  • приложения к договору залога предмета (-ов) лизинга определяющего приобретенный(-ые) Лизинговой компанией в собственность и переданный (-ые) в залог АО «МСП Банк» предмет(ы) лизинга, а также содержащего информацию о регистрационных реквизитах уведомлений о нахождении в залоге у АО «МСП Банк» данного(-ых) предмета(-ов) лизинга;
  • реестра (по форме АО «МСП Банк») к договору залога прав требования Лизинговой компании по договорам финансовой аренды (лизинга), определяющего переданные в залог АО «МСП Банк» права требования Лизинговой компании по договорам финансовой аренды (лизинга).

4. Права и обязанности Лизинговой компании

Права Лизинговой компании:

Лизинговая компания вправе заменить Лизингополучателя по договору финансовой аренды (лизинга) в случае ликвидации или реорганизации первоначального Лизингополучателя, неустойчивого финансового положения Лизингополучателя при условии:

  • соответствия нового Лизингополучателя требованиям АО «МСП Банк»;
  • сохранения установленного договором финансовой аренды (лизинга) графика погашения лизинговых

платежей;

  • последующего уведомления АО «МСП Банк» об осуществленной замене Лизингополучателя.

Обязанности Лизинговой компании по использованию кредита:

4.1. Лизинговая компания обязана не совершать действия, которые могут повлечь неисполнение обязательств по погашению кредита, в том числе путем предоставления третьему лицу согласия (акцепта) на списание денежных средств с расчетного счета Лизинговой компании, открытого в АО «МСП Банк», на который зачисляется сумма кредита и с которого осуществляется погашение задолженности по кредитному договору.

Обязанности Лизинговой компании по предоставлению отчётности в АО «МСП Банк»

4.2. Лизинговая компания предоставляет Отчет о состоянии сформированного лизингового портфеля Субъектов МСП и показателях его эффективности[11] (далее - Отчет):

  • по форме АО «МСП Банк», установленной кредитным договором;
  • ежеквартально, по состоянию на первое число месяца, следующего за календарным кварталом, не позднее 5 числа месяца, следующего за календарным кварталом, начиная с квартала, в котором произведена выдача кредита Лизинговой компании (в электронном виде);
  • не позднее 15 числа месяца, следующего за календарным кварталом - уведомление о направлении отчетности (на бумажном носителе);
  • не позднее 10 декабря соответствующего года по состоянию на 01 декабря (в электронном виде);
  • на бумажном носителе – по отдельному запросу Кредитора, не позднее 15 дней с даты направления запроса по адресу электронной почты Лизинговой компании.

При условии использования системы МСП-Онлайн Отчет Лизинговой компании о состоянии сформированного лизингового портфеля Субъектов МСП за счет средств АО «МСП Банк» и показателях его эффективности и уведомление о направлении отчетности предоставляются в порядке и сроки, определенные кредитным договором.

4.3. Лизинговая компания предоставляет по результатам мониторинга Предметов лизинга:

  • не позднее 15 июля (за первое полугодие) и 15 января следующего календарного года (за второе полугодие/за истекший календарный год) (в электронном виде) - Отчет о проверке предмета залога (с указанием их фактического состояния);
  • не позднее 25 июля (за первое полугодие) и 25 января следующего календарного года (за второе полугодие/за истекший календарный год) - уведомления о предоставлении информации о предметах залога (на бумажном носителе) или Отчет о проверке предмета залога (на бумажном носителе).

В случае использования системы МСП-Онлайн Отчет Лизинговой компании о проверке предмета залога и уведомление о предоставлении информации о предметах залога предоставляются в порядке и сроки, определенные кредитным договором.

Периодичность проведения проверки предметов лизинга, находящихся в залоге у АО «МСП Банк»:

  • спецтехники (всей) и оборудования ((стоимость которого составляет свыше 10 млн. руб. (в рублевом эквиваленте)) за одну единицу) – не реже 1 раза в полгода;
  • оборудования, стоимость которого составляет до 10 млн. руб. (в рублевом эквиваленте) за одну единицу – не реже 1 раза в год.

Кредитор вправе потребовать от Заёмщика осуществлять ежеквартальный мониторинг Предметов лизинга. В этом случае Отчет о проверке предмета залога (с указанием их фактического состояния) предоставляется Заёмщиком Кредитору в электронном виде не позднее 15 числа месяца, следующего за истекшим календарным кварталом, а уведомления о предоставлении информации о предметах залога (на бумажном носителе) или Отчет о проверке предмета залога (на бумажном носителе) – не позднее 25 числа месяца, следующего за истекшим календарным кварталом.

4.4. Лизинговая компания предоставляет бухгалтерскую (финансовую) отчетность:

  • не позднее 5 дней после истечения сроков, установленных действующим законодательством для сдачи отчетности в налоговые органы:
  • ежегодную бухгалтерскую (финансовую) отчетность, включая бухгалтерский баланс, отчёт о финансовых результатах и приложения к ним - на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленные печатью Заемщика и содержащие отметку Инспекции Федеральной налоговой службы, и в электронном виде (в формате Excel);
  • расшифровки статей баланса, расшифровки к отчету о финансовых результатах и данные по забалансовым обязательствам - по форме АО «МСП Банк» в электронном виде (в формате Excel) и на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленные печатью Заемщика.
  • не позднее 5 мая, 5 августа, 5 ноября текущего года:
  • ежеквартальную промежуточную бухгалтерскую (финансовую) отчетность, включая бухгалтерский баланс, отчёт о финансовых результатах и приложения к ним - на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленные печатью Заемщика, и в электронном виде (в формате Excel);
  • расшифровки статей баланса, расшифровки к отчету о финансовых результатах и данные по забалансовым обязательствам - по форме АО «МСП Банк» в электронном виде (в формате Excel) и на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленные печатью Заемщика.

4.5. Лизинговая компания предоставляет дополнительную информацию в отношении своего финансового положения в порядке и сроки, предусмотренные условиями кредитного договора.

4.6. Лизинговая компания предоставляет актуальный бизнес-план развития Лизинговой компании - по отдельному запросу Кредитора, не позднее 5 (Пяти) дней с даты направления запроса по адресу электронной почты Лизинговой компании.

Обязанности Лизинговой компании по предоставлению документов

4.7. Предоставлять по требованию АО «МСП Банк» презентационные материалы (включая фото- или видеоматериалы) о деятельности Лизингополучателей, которым Лизинговой компанией была предоставлена имущественная поддержка за счет средств АО «МСП Банк», а также участвовать в анкетированиях и опросах - в порядке и сроки, установленные кредитным договором.

4.8. В случае обязательного погашения кредита (части кредита) согласно пунктам 4.19 – 4.23 настоящего продукта – одновременно с погашаемой суммой предоставить новый График погашения кредита (в электронном виде и на бумажном носителе) (за исключением случаев погашения кредита (части кредита) согласно Графику погашения кредита).

При не предоставлении нового Графика погашения кредита погашенной будет считаться сумма, ближайшая к дате погашения в соответствии с Графиком погашения кредита.

4.9. Предоставлять АО «МСП Банк» (по отдельному запросу) оригиналы/нотариально заверенные копии документов, подтверждающие право собственности Лизинговой компании (залогодателя) на предмет(-ы) лизинга и права требования Лизинговой компании по договорам финансовой аренды (лизинга), переданные АО «МСП Банк» в залог.

4.10. Заключать (по форме АО «МСП Банк») реестры к договору залога прав требования по договорам финансовой аренды (лизинга) (по состоянию на первое число месяца, следующего за истекшим кварталом) определяющие переданные в залог АО «МСП Банк»/находящиеся в залоге у АО «МСП Банк» права требования Лизинговой компании по договорам финансовой аренды (лизинга) – ежеквартально, не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за истекшим календарным кварталом, начиная с квартала, в котором произведена выдача кредита.

В случае невозможности ежеквартального подписания реестра к договору залога прав требования по договорам финансовой аренды (лизинга) (например, не произошло изменения стоимости находящихся в залоге прав требования или иные причины) Лизинговая компания предоставляет АО «МСП Банк» письмо с указанием причин не подписания реестра к договору залога прав требования по договорам финансовой аренды (лизинга).

4.11. За свой счёт направить и обеспечить регистрацию уведомлений о нахождении в залоге у АО «МСП Банк» предметов лизинга в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (пункт 4 статьи 339.1. ГК РФ) с указанием в перечне идентификационных признаков предмета залога к договору залога предметов лизинга регистрационных реквизитов зарегистрированных уведомлений – не позднее даты выдачи кредита Лизинговой компании.

4.12. Предоставлять в АО «МСП Банк» не позднее 10 (Десяти) дней с даты внесения изменений в договор финансовой аренды (лизинга) – информацию о внесённых изменениях с приложением копий документов, оформляющих внесённые изменения.

Обязанности Лизинговой компании по соблюдению требований к договорам лизинга/

договорам страхования

4.13. Осуществлять (начиная с даты выдачи денежных средств по кредитному договору) расчеты по договорам финансовой аренды (лизинга), включая случаи досрочного выкупа предметов лизинга и/или расторжения договоров финансовой аренды (лизинга), через счет Лизинговой компании, открытый в АО «МСП Банк».

4.14. В срок не позднее 5 дней с даты выдачи кредита Лизинговой компании:

  • застраховать предметы лизинга/обеспечить страхование предметов лизинга (в случае если страхователем будет являться Лизингополучатель) в соответствии с требованиями АО «МСП Банк» (Приложение 4);
  • привести действующие договоры (полисы) страхования (в случае если предметы лизинга уже были застрахованы) в соответствие с требованиями АО «МСП Банк» (Приложение 4) путём заключения соответствующих дополнительных соглашений к ним.

4.15. Застраховать предметы лизинга/обеспечить страхование предметов лизинга (в случае если страхователем будет являться Лизингополучатель) в страховых компаниях, имеющих на момент заключения договора (полиса) страхования актуальный рейтинг надежности, соответствующий требованиям АО «МСП Банк» (Приложение 4).

В случае если предметы лизинга уже застрахованы и страховая компания не соответствует предъявляемым АО «МСП Банк» к ним требованиям, Лизинговая компания обязана не позднее 5 дней с даты выдачи кредита Лизинговой компании произвести страхование предметов лизинга в страховых компаниях, удовлетворяющих требованиям АО «МСП Банк» (Приложение 4).

4.16. Письменно информировать АО «МСП Банк» о гибели/угоне/хищении предметов лизинга не позднее 10 дней с даты, когда Лизинговой компании стало известно о наступлении соответствующего события.

4.17. Указать в договоре финансовой аренды (лизинга), что предоставление имущественной поддержки Субъекту МСП осуществляется за счет средств АО «МСП Банк» в рамках лизингового продукта «Лизинг – Выгодные условия».

Обязанности Лизинговой компании по погашению кредита (части кредита)

4.18. Осуществлять погашение обязательств по Кредитному договору в соответствии с Графиком погашения кредита (или вне Графика погашения кредита в соответствии с условиями обязательного погашения, указанными в пунктах 4.19 – 4.23 настоящего продукта) (составленному по форме и в соответствии с требованиями АО «МСП Банк»).

4.19. В обязательном порядке погашать соответствующую[12] часть Кредита в случае досрочного поступления лизинговых платежей по договорам финансовой аренды (лизинга), не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем досрочного поступления лизинговых платежей Заемщику.

4.20. В случае расторжения договоров финансовой аренды (лизинга), а также в случае досрочного выкупа предметов лизинга, Лизинговая компания не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем в котором были расторгнуты договоры финансовой аренды (лизинга)/досрочно выкуплены предметы лизинга должна погасить часть кредита, равную стоимости предметов лизинга, переданных в лизинг по расторгнутым договорам финансовой аренды (лизинга), или стоимости досрочно выкупленных Лизингополучателем предметов лизинга.

4.21. В случаях гибели[13]/угона[14]/хищения[15] предметов лизинга Лизинговая компания обязана погасить соответствующую часть кредита в течение 60 дней с даты гибели/угона/хищения предметов лизинга и одновременно с погашаемой суммой[16] предоставить АО «МСП Банк» новый График погашения кредита.

4.22. Если вследствие гибели/угона/хищения предметов лизинга Лизинговая компания получит страховое возмещение до истечения 60 дней с даты гибели/угона/хищения предметов лизинга, Лизинговая компания обязана погасить соответствующую часть кредита не позднее дня, следующего за днем получения страхового возмещения.

4.23. В случае невыполнения Лизинговой компанией обязательства по получению согласия собственника (владельца) объекта (территории), на котором находятся и/или эксплуатируются предметы лизинга, на осуществление АО «МСП Банк» мониторинга предметов лизинга на соответствующем объекте (территории), Лизинговая компания в течение 5 (Пяти) дней по истечении установленного кредитным договором для выполнения обязательства срока обязана погасить соответствующую часть кредита, равную стоимости этих предметов лизинга.

Обязанности Лизинговой компании по соблюдению требований к формированию досье Лизингополучателя

4.24. Осуществлять сбор и хранение документов по каждому Субъекту МСП (Лизингополучателю) в соответствии с требованиями АО «МСП Банк» (Приложение 3) и предоставлять их по первому требованию АО «МСП Банк» в порядке и в срок, указанный в кредитном договоре.

Иные обязательства Лизинговой компании

4.25. Осуществлять ежегодный мониторинг финансового положения каждого Лизингополучателя в течение 30 дней после истечения сроков, установленных действующим законодательством для сдачи годовой отчетности в налоговые органы, а также предоставлять по первому требованию отчет о его проведении в АО «МСП Банк» в срок не позднее 5 рабочих дней с даты направления запроса по адресу электронной почты Лизинговой компании.

4.26. Осуществлять совместно с Лизингополучателем проверку предметов лизинга[17] находящихся в залоге, с указанием полученных данных в двухстороннем Акте проверки, находящихся в залоге предметов лизинга (по форме АО «МСП Банк», установленной договором залога предметов лизинга), в срок не позднее 30 июня (за первое полугодие) и 31 декабря (за второе полугодие/календарный год) и предоставлять его по первому требованию в АО «МСП Банк» в срок не позднее 5 рабочих дней с даты направления запроса по адресу электронной почты Лизинговой компании.

4.27. Лизинговая компания обязана обеспечить доступ АО «МСП Банк» или любым уполномоченным им лицам к переданному в залог АО «МСП Банк» предмету лизинга (в том числе находящемуся у Лизингополучателя) в целях проверки его наличия, состояния, количества, качества и условий хранения в течение всего срока действия договора залога предметов лизинга.

4.28. Лизинговая компания обязана не позднее даты заключения дополнительного соглашения к договору финансовой аренды (лизинга), приводящего данный договор в соответствие с требованиями АО «МСП Банк» (Приложение 4) и подтверждающего произошедшие изменения условий выплаты лизинговых платежей субъектами МСП по ранее заключенным договорам финансовой аренды (лизинга), получить согласие собственника (владельца) объекта (территории) (по форме АО «МСП Банк»), на котором находятся и/или эксплуатируются данные предметы лизинга, на осуществление АО «МСП Банк» мониторинга предметов лизинга на соответствующем объекте (территории). Согласие должно быть действительно в течение всего срока действия договора залога предметов лизинга. В случае изменения собственника (владельца) объекта (территории) и/или в случае изменения места нахождения и/или места эксплуатации предметов лизинга Лизинговая компания обязана в течение 15 (Пятнадцати) дней с даты их изменения получить аналогичное согласие от нового собственника (владельца) соответствующего объекта (территории).

4.29. Осуществлять ежеквартальный контроль за обслуживанием долга Лизингополучателя с отражением полученных результатов в Отчете о состоянии сформированного лизингового портфеля Субъектов МСП и показателях его эффективности.

4.30. Лизинговая компания обязана информировать Субъектов МСП о возможности предоставления имущественной поддержки по договорам лизинга за счет средств АО «МСП Банк» в рамках Программы поддержки малого и среднего предпринимательства, осуществляемой АО «МСП Банк», по действующим в АО «МСП Банк» лизинговым продуктам.

4.31. Лизинговая компания обязана размещать и поддерживать в актуальном состоянии в течение срока действия кредитного договора информацию об участии в Программе поддержки малого и среднего предпринимательства, осуществляемой АО «МСП Банк», на своем официальном сайте в сети Интернет (при наличии такового). Также Лизинговая компания должна размещать данную информацию в виде стикера в доступных для ознакомления местах в помещениях головного и дополнительных офисов, обособленных подразделений Лизинговой компании.

4.32. Лизинговая компания обязана размещать на информационных стендах по месту нахождения Лизинговой компании (головной и дополнительные офисы, обособленные подразделения[18] Лизинговой компании) параметры лизингового продукта «Лизинг – Выгодные условия» - в течение срока действия кредитного договора либо до даты получения от АО «МСП Банк» уведомления о прекращении размещения данных параметров или о смене их формата и содержания[19].

5. Право АО «МСП Банк» на истребование кредита (части кредита)

Право АО «МСП Банк» на истребование кредита в случае:

  1. Превышения максимального значения Коэффициента среднегодового удорожания предметов лизинга по договору финансовой аренды (лизинга) и/или нарушения требований к Субъектам МСП.
  1. Невыполнения Лизинговой компанией своих обязательств по изменению условий выплаты лизинговых платежей Субъектам МСП по ранее заключенным договорам финансовой аренды (лизинга) (п.2 раздела «Обязательные условия поддержки»).
  1. Невыполнения Лизинговой компанией любого из своих обязательств по погашению кредита.
  1. Обнаружения факта неустойчивого финансового положения[20] Лизингополучателя.
  1. Превышения суммарных обязательств Лизинговой компании (размера заемных средств и размера предоставленных поручительств в пользу третьих лиц) над общей задолженностью всех лизингополучателей по лизинговому портфелю Лизинговой компании (общей задолженностью всех лизингополучателей по договорам лизинга, заключенным между Заёмщиком и лизингополучателями).
  1. Ухудшения финансового состояния банка-гаранта/поручителя.
  1. Внесения изменений в договоры финансовой аренды (лизинга) в части изменения графиков поступлений лизинговых платежей, в случае, если изменения повлекут за собой:
  • нарушение требований к составлению графиков, в части периодичности лизинговых платежей;
  • изменение Графика погашения кредита (за исключением случаев досрочного поступления лизинговых платежей);
  • превышение установленного максимального значения Коэффициента среднегодового удорожания предметов лизинга.

Данное условие не распространяется на случаи согласованного с АО «МСП Банк» изменения условий финансирования по договорам финансовой аренды (лизинга) при согласии Лизинговой компании с новым размером процентной ставки по кредитному договору, измененной Банком в одностороннем порядке.

  1. Нарушения обязательств по своевременному информированию АО «МСП Банк» об изменениях в составе участников (акционеров) Лизинговой компании и/или смене руководителя Лизинговой компании и/или об изменениях в учредительных документах Лизинговой компании.
  1. Если в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (пункт 4 статьи 339.1. ГК РФ), уведомление о залоге предметов лизинга в пользу третьего лица оказалось зарегистрировано совпадающей или более ранней датой, нежели уведомление о залоге тех же предметов лизинга в пользу АО «МСП Банк».
  1. Снижения величины собственных средств (капитала) и/или выручки от реализации у Лизинговой компании более чем на 25% по сравнению с этими показателями по данным бухгалтерской (финансовой) отчетности за предыдущий квартал.
  1. Если за последний истекший квартал просроченные обязательства Лизингополучателей (свыше 60 дней) по заключенным с Лизинговой компанией договорам лизинга превышают 15% от общей задолженности по лизинговому портфелю (договорам лизинга) Лизинговой компании.
  1. В иных случаях, предусмотренных кредитным договором или действующим законодательством.

5.13. Наличия убытков Лизинговой компании в течение 3-х подряд и более кварталов.

5.14. Наличия концентрации лизингового портфеля на одного лизингополучателя (величина, приходящаяся на одного Лизингополучателя в лизинговом портфеле Лизинговой компании) более 30% от объёма лизингового портфеля Лизинговой компании (оценивается по объему остатка задолженности по лизинговым платежам).

5.15. Превышения размера заемных средств Лизинговой компании более чем в 25 раз от размера ее собственных средств (капитала).

5.16. Невыполнения Лизинговой компанией обязательства по обеспечению доступа АО «МСП Банк» или уполномоченных им лиц к переданному в залог АО «МСП Банк» предмету лизинга (в том числе находящемуся у Лизингополучателя).

5.17. Невыполнения Лизинговой компанией обязательства по получению в установленные кредитным договором сроки согласия собственника (владельца) объекта (территории), на котором находятся и/или эксплуатируются предметы лизинга, на осуществление АО «МСП Банк» мониторинга предметов лизинга на соответствующем объекте (территории).

Право АО «МСП Банк» на истребование кредита в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Лизинговой компанией по истечении 30 дней от установленного срока обязательств:

5.18. По предоставлению документов, необходимых для осуществления мониторинга хозяйственно-финансовой деятельности Лизинговой компании.

5.19. По предоставлению отчета о состоянии сформированного лизингового портфеля Субъектов МСП и показателях его экономической эффективности (в электронном виде) и/или уведомлений о направлении отчетности (на бумажном носителе).

5.20. По предоставлению в установленный срок уведомления о предоставлении информации о предметах лизинга, находящихся в залоге у АО «МСП Банк» (на бумажном носителе) или отчета о результатах проверки находящихся в залоге предметов лизинга (на бумажном носителе).

5.21. По предоставлению в установленный срок реестра к договору залога прав требования по договорам финансовой аренды (лизинга) (в электронном виде) и/или уведомления о предоставлении реестра к договору залога прав требования по договорам финансовой аренды (лизинга) (на бумажном носителе) или письма с указанием причин не подписания реестра к договору залога прав требования по договорам финансовой аренды (лизинга).

5.22. По предоставлению в установленный пунктом 4.12 настоящего лизингового продукта срок в АО «МСП Банк» информации о внесённых в договор финансовой аренды (лизинга) изменениях с приложением копий документов, оформляющих внесённые изменения.

Право АО «МСП Банк» на истребование кредита в случае повторного нарушения Лизинговой компанией обязательств:

5.23. По проведению расчетов по договору финансовой аренды (лизинга) с использованием расчетного счета, открытого в АО «МСП Банк».

5.24. По заключению (обеспечению их заключения, если страхователем является Лизингополучатель) (договоров) полисов страхования предметов лизинга в соответствии с требованиями АО «МСП Банк» (Приложение 4), а также по приведению действующих полисов (договоров) страхования предметов лизинга (в случае если предметы лизинга уже были застрахованы) в соответствие с требованиями АО «МСП Банк» (Приложение 4) (за исключением требования по страхованию предмета (-ов) лизинга в страховых компаниях, имеющих на момент заключения договора страхования актуальный рейтинг надежности, соответствующий требованиям АО «МСП Банк» (Приложение 4)).

6. Проценты и иные платежи

Процентная ставка

Устанавливается по решению Уполномоченного органа Банка.

Режим уплаты процентов

Ежемесячно (не позднее 5 числа месяца, следующего за текущим процентным периодом).

Размер повышенной процентной ставки (в случае неисполнения и/или несвоевременного исполнения своих обязательств по погашению основного долга и/или процентов)

Двойной размер процентной ставки по кредиту.

Санкции за досрочное погашение кредита Лизинговой компанией

Без начисления штрафных санкций.

Неустойка (пеня) в размере процентной ставки по кредиту

6.1. В случае если будет установлено, что на дату выдачи кредита имелось хотя бы одно из следующих нарушений:

  • Лизингополучатель не соответствовал требованиям предъявляемым АО «МСП Банк» к Субъектам МСП (Приложение 3);
  • Лизинговая компания в соответствии с требованиями АО «МСП Банк» не изменила Лизингополучателям условия выплаты лизинговых платежей по ранее заключенным договорам финансовой аренды (лизинга), указанным в Реестре реализуемых проектов;
  • коэффициент среднегодового удорожания предметов лизинга по договорам финансовой аренды (лизинга), указанным в Реестре реализуемых проектов, не соответствовал установленным АО «МСП Банк» значениям.

Неустойка (пеня) начисляется на необоснованно полученную часть кредита начиная с даты выдачи кредита и по дату погашения Лизинговой компанией необоснованно полученной части кредита.

6.2. В случае невыполнения Лизинговой компанией своих обязательств по обязательному погашению кредита согласно п.4.19 – 4.23. Неустойка (пеня) начисляется на сумму, подлежащую погашению, со дня, следующего за днём, когда Лизинговая компания должна была произвести погашение, и по дату уплаты подлежащей погашению суммы.

Неустойка (штраф) в сумме 10000 рублей

  1. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Лизинговой компанией обязательств по предоставлению документов, необходимых для осуществления мониторинга хозяйственно-финансовой деятельности Лизинговой компании, - за каждый случай неисполнения обязательств или ненадлежащего исполнения обязательств.
  2. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Лизинговой компанией по истечении 5 дней от установленного срока обязательств по предоставлению Отчета о состоянии сформированного лизингового портфеля Субъектов МСП и показателях его экономической эффективности (в электронном виде) и/или уведомлений о направлении отчетности (на бумажном носителе) - за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение.
  3. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Лизинговой компанией обязательств по предоставлению в установленный срок уведомления о предоставлении информации о предметах лизинга, находящихся в залоге у АО «МСП Банк» или отчета о результатах проверки, находящихся в залоге предметов лизинга (на бумажном носителе) - за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение.
  4. В случае неисполнения Лизинговой компанией в отчетном периоде (месяце) обязательств по проведению расчетов по договору финансовой аренды (лизинга) с использованием расчетного счета, открытого в АО «МСП Банк» - за нарушения, допущенные в каждом отчетном периоде (месяце).
  5. В случае неисполнения Лизинговой компанией обязательств по заключению полисов (договоров) страхования предметов лизинга (обеспечению их заключения, если страхователем является Лизингополучатель) в соответствии с требованиями АО «МСП Банк» (Приложение 4), а также по приведению действующих полисов (договоров) страхования предметов лизинга (в случае если предметы лизинга уже были застрахованы) в соответствие с требованиями АО «МСП Банк» (Приложение 4), - за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение.
  6. В случае неисполнения Лизинговой компанией обязательств по страхованию предмета (-ов) лизинга в страховых компаниях, рейтинг надежности которых соответствует требованиям АО «МСП Банк» (Приложение 4), - за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение.
  7. В случае неисполнения Лизинговой компанией обязательств по приведению в соответствие с требованиями АО «МСП Банк» (Приложение 4) договоров финансовой аренды (лизинга), - за каждый несоответствующий требованиям АО «МСП Банк» договор финансовой аренды (лизинга) (за исключением нарушений, за которые лизинговым продуктом предусмотрены иные меры ответственности).
  8. В случае несвоевременного уведомления Лизинговой компанией АО «МСП Банк» о гибели /угоне/хищении предметов лизинга, - за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение.
  9. В случае предоставления Лизинговой компанией АО «МСП Банк» заведомо недостоверной информации и документов - за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение.
  10. В случае невыполнения или ненадлежащего выполнения Лизинговой компанией своих обязательств по предоставлению в установленный срок АО «МСП Банк» Акта проверки находящихся в залоге у АО «МСП Банк» предметов лизинга - за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение.
  11. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения по истечении 10 дней от установленного срока обязательств по предоставлению презентационных материалов (включая фото- или видеоматериалы) о деятельности Лизингополучателей, а также в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения установленных обязательств по участию в анкетированиях или опросах - за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение.
  12. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Лизинговой компанией по истечении 10 дней от указанного в запросе АО «МСП Банк» срока обязательств по предоставлению актуального бизнес-плана развития Лизинговой компании - за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение.
  13. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Лизинговой компанией обязательств в части наличия в Досье Лизингополучателя документов, указанных в Приложении № 3, - за каждое допущенное нарушение[21].

Неустойка (штраф) в сумме 50000 рублей

  1. В случае невыполнения или ненадлежащего выполнения Лизинговой компанией своих обязательств по проведению и/или предоставлению в установленный срок АО «МСП Банк» ежегодного отчета о мониторинге финансово-хозяйственной деятельности Лизингополучателя - за каждое допущенное Заемщиком нарушение.
  2. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Лизинговой компанией обязательств по заключению реестров к договору залога прав требования по договорам финансовой аренды (лизинга) (по форме АО «МСП Банк»), определяющих переданные в залог АО «МСП Банк»/находящиеся в залоге у АО «МСП Банк» принадлежащие Лизинговой компании права требования по договорам финансовой аренды (лизинга) - за каждое допущенное нарушение.

Штраф в размере 100 000 рублей

  1. За отсутствие на сайте Лизинговой компании, а также в обособленных подразделениях и дополнительных офисах Лизинговой компании информации об участии в Программе поддержки малого и среднего предпринимательства АО «МСП Банк», включающей существенные условия предоставления имущественной поддержки Субъектам МСП за счет средств АО «МСП Банк», в том числе в требуемом АО «МСП Банк» формате и содержании (в обособленных подразделениях и дополнительных офисах - в виде параметров лизингового продукта).
     

Приложение 1

Документы, предоставляемые Лизинговой компанией в АО «МСП Банк»:

Лизинговая компания предоставляет в АО «МСП Банк» [22]:

1.

Письмо – обращение с параметрами запрашиваемого кредита.

2.

Анкету Юридического лица (форма АО «МСП Банк»).

3.

Учредительные и регистрационные документы, документы на право собственности (аренду/субаренду) площадей по месту фактического нахождения Лизинговой компании, а также выписку из ЕГРЮЛ на актуальную дату, составленную не ранее чем за 30 дней до даты заключения кредитного договора.

4.

Правоустанавливающие документы Лизинговой компании, подтверждающие назначение единоличного исполнительного органа, а также документы о назначении на должность главного бухгалтера/возложении обязанностей или копия договора о передаче ведения бухгалтерского учета специализированной организации (аудиторской фирме) или бухгалтеру-специалисту (индивидуальному аудитору).

5.

Бухгалтерскую (финансовую) отчетность за 5 последних кварталов (заверенную налоговым органом, (только для годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности), руководителем Лизинговой компании (в отношении всех видов и форм отчетности), на бумажном носителе и в электронном виде (Excel)), расшифровки основных статей баланса и отчета о финансовых результатах (по форме АО «МСП Банк» в электронном виде (Excel) и на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленных печатью).

6.

Расшифровки лизингового и кредитного портфелей на текущую и на последнюю квартальную дату (с указанием наличия/отсутствия у Лизинговой компании фактов просроченной задолженности) (по форме АО «МСП Банк» в электронном виде (Excel) и на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленных печатью).

7.

Аудиторское заключение[23] (при его наличии) и справки:

  • ФНС: «справка об открытых счетах»[24], «справка о состоянии расчетов по налогам, сборам, пеням и штрафам», «справка об исполнении налогоплательщиком обязанности по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней и налоговых санкций»;
  • банков: об отсутствии очереди не исполненных в срок распоряжений к расчетным счетам Заемщика, справки о качестве обслуживания ссудной задолженности, справки об оборотах в банках, справки о чистых оборотах в банках.

8.

Информацию об оказанной поддержке МСП (реализованных проектах).

9.

Документ, регламентирующий порядок отбора Лизинговой компанией Лизингополучателей (Субъектов МСП), включая оценку их финансового положения, условия реализации проектов Субъектов МСП.

10.

Справку о предоставленных поручительствах в пользу третьих лиц на текущую дату.

11.

Справку о действующих в отношении Лизинговой компании санкциях со стороны надзорных и контролирующих органов (ФСФМ, Банк России, ФНС России, Прокуратура России и т.д.) или об их отсутствии (в произвольной форме).

12.

Бизнес-план развития Лизинговой компании (или иной документ, определяющий основные направления деятельности Лизинговой компании, ее денежный поток на период кредитования проекта) (по отдельному запросу АО «МСП Банк»)

13.

Другие документы необходимые для структурирования и анализа сделки (по запросу АО «МСП Банк»).

Приложение 2

Критерии отбора[25] Лизинговых компаний

Организационные критерии:

  1. юридические лица, зарегистрированные в соответствии с законодательством РФ;
  1. отсутствие негативной информации в отношении деловой репутации Лизинговой компании;
  1. отсутствие санкций со стороны надзорных и контролирующих органов (ФСФМ, Банк России, ФНС России, Прокуратура России и т.д.);
  1. отсутствие неоконченных судебных споров Лизинговой компании с органами государственной власти, государственными организациями (министерствами и ведомствами), контролирующими, налоговыми и надзорными органами (ФСФМ, Банк России, ФНС России, Прокуратура России), в которых данная Лизинговая компания является ответчиком, а также с иными организациями и лицами, в рамках которых данное юридическое лицо является ответчиком, исковые требования по которым составляют более 5% балансовой стоимости активов Лизинговой компании;
  1. наличие практического опыта реализации лизинговых проектов – не менее 1 года;
  1. наличие внутреннего нормативного документа Лизинговой компании, регламентирующего порядок отбора Лизингополучателей, в т.ч. являющихся Субъектами МСП, включая оценку их финансового положения, условий реализации проектов Субъектов МСП.

Финансовые критерии:

  1. положительное значение собственного капитала и чистых активов;
  1. отсутствие нереструктурированной просроченной задолженности перед бюджетом, внебюджетными фондами и другими государственными органами;
  1. отсутствие за последний отчетный год и на последнюю квартальную дату убытков, влекущих снижение стоимости чистых активов более чем на 25% по сравнению с максимально достигнутым уровнем в течение последних 12 месяцев;
  1. отсутствие просроченных платежей по обслуживанию кредитного портфеля за последние 180 календарных дней (положительная кредитная история);
  1. суммарные обязательства Лизинговой компании (размер заемных средств (стр. 1410 бух. баланса + стр. 1510 бух. баланса) и размер предоставленных поручительств в пользу третьих лиц), не превышающие размер общей задолженности Лизингополучателей по лизинговому портфелю Лизинговой компании за последний отчетный год и на последнюю квартальную дату.
  2. объем задолженности по договорам лизинга с просроченной задолженностью Лизингополучателей (свыше 60 дней) по лизинговому портфелю Лизинговой компании (остаток задолженности по лизинговым платежам) не более 15% от размера общей задолженности по лизинговому портфелю Лизинговой компании за последний отчетный год и на последнюю квартальную дату.
  1. устойчивое финансовое положение (определяется в соответствии с нормативными документами АО «МСП Банк»);
  2. наличие полностью сформированного (оплаченного) уставного капитала;
  3. величина капитала (стр.1300 бух. баланса) в соответствии с балансом Лизинговой компании за последний отчетный год и за последний квартал не менее 50 млн. рублей;
  4. финансовое положение, определенное в соответствии с нормативными документами АО «МСП Банк», не хуже среднего;
  5. концентрация лизингового портфеля на одного лизингополучателя (величина, приходящаяся на одного Лизингополучателя в лизинговом портфеле Лизинговой компании) менее 30% от объёма лизингового портфеля Лизинговой компании (оценивается по объему остатка задолженности по лизинговым платежам);
  6. размер заемных средств (стр. 1410 бух. баланса + стр. 1510 бух. баланса) в соответствии с балансом Лизинговой компании за последний отчетный год и на последнюю квартальную дату, не превышающий более чем в 25 раз размер ее капитала (стр. 1300 бух. баланса)

Приложение 3

Требования к Субъекту МСП (Лизингополучателю), условиям оказания ему имущественной поддержки и к досье Субъекта МСП (Лизингополучателя)

Субъект МСП (Лизингополучатель) – хозяйствующий субъект, который в соответствии с договором финансовой аренды (лизинга), обязан принять предмет(ы) лизинга за определённую плату, на определённый срок и на определённых условиях во временное владение и в пользование, с правом последующего выкупа предмета(-ов) лизинга.

Требования к Субъекту МСП (Лизингополучателю) и условиям оказания ему имущественной поддержки

  1. Юридическое лицо/индивидуальный предприниматель – резидент РФ.
  2. Соответствие Субъекта МСП на дату выдачи кредита Лизинговой компании требованиям статей 4 и 14 Федерального закона № 209-ФЗ от 24.07.2007г.
  3. Устойчивое финансовое положение (в течение всего срока действия договора финансовой аренды (лизинга)), по оценке Лизинговой компании. Финансовое положение Субъекта МСП не может быть признано устойчивым, при наличии существенной просроченной задолженности по налогам и сборам[26] и/или при классификации качества обслуживания долга Субъекта МСП в 4 категорию обслуживания долга[27] и/или наличии убыточной деятельности[28] Субъекта МСП на протяжении последнего завершенного календарного года.
  4. Наличие положительной деловой репутации[29] (или отсутствие отрицательной) (в течение всего срока действия договора финансовой аренды (лизинга)), по мнению Лизинговой компании.
  5. Наличие положительной (или отсутствие отрицательной) кредитной истории за последние 180 календарных дней, предшествующих дате выдачи кредита Лизинговой компании.
  6. Отсутствие аффилированности с Лизинговой компанией, по мнению Лизинговой компании.

При этом не предоставляется имущественная поддержка следующим Субъектам МСП:

  • кредитным и страховым организациям;
  • инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам;
  • профессиональным участникам рынка ценных бумаг;
  • ломбардам;
  • участникам соглашений о разделе продукции;
  • предприятиям игорного бизнеса;
  • предприятиям, осуществляющим производство и/или реализацию подакцизных товаров, а также добычу и/или реализацию полезных ископаемых за исключением общераспространенных полезных ископаемых;
  • физическим лицам, не зарегистрированным в установленном порядке как предприниматели без образования юридического лица;
  • нерезидентам РФ.

Сумма рефинансирования договора финансовой аренды (лизинга) с Субъектом МСП (размер имущественной поддержки АО «МСП Банк» одному субъекту МСП) [30] - не более 150 млн. рублей.

Требования к досье Субъекта МСП (Лизингополучателя):

Лизинговая компания осуществляет сбор и хранение документов по каждому Субъекту МСП (Лизингополучателю) (в том числе с использованием электронных форм учета в виде сканированных копий документов в электронной базе Лизинговой компании и т.д [31]) в течение всего срока действия кредитного договора (с передачей АО «МСП Банк» по отдельному запросу копий документов, заверенных Лизинговой компанией[32]):

  1. Информация о Лизингополучателе:

Актуальная информация на дату выдачи кредита Лизинговой компании:

  1. Документы, подтверждающие соответствие Субъекта МСП требованиям Федерального закона № 209-ФЗ от 24.07.2007 г.[33]:
  • справка Субъекта МСП о средней численности работников Субъекта МСП (по форме АО «МСП Банк», установленной кредитным договором)[34];
  • бухгалтерская (финансовая) отчетность Субъекта МСП в соответствии с требованиями кредитного договора между АО «МСП Банк» и Лизинговой компанией;
  • выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП (оригинал или нотариально заверенная копия)[35];
  • для акционерных обществ: выписка из реестра акционеров (оригинал или нотариально заверенная копия)[36].

1.2. Учредительные документы (при наличии), свидетельство о регистрации Субъекта МСП.

1.3. Документы, подтверждающие отсутствие аффилированности с Лизинговой компанией.

1.4. Презентационные материалы (включая фото- или видеоматериалы) о деятельности Субъекта МСП (при их наличии).

1.5. Справка налогового органа об отсутствии задолженности по налогам и сборам[37].

1.6. Справка Субъекта МСП об истории исполнения Субъектом МСП ранее принятых на себя обязательств по договорам финансовой аренды (лизинга) за последние 180 календарных дней.

2. Документы по лизинговой сделке:

  1. Заявка от Субъекта МСП на приобретение предметов лизинга.
  2. Заключение по лизинговой сделке (по форме АО «МСП Банк», установленной кредитным договором).

2.3. Оригинальные экземпляры договоров поставки (купли – продажи), заключенные Лизинговой компанией с поставщиками предметов лизинга (со всеми изменениями и приложениями).

2.4. Оригинальные экземпляры договоров финансовой аренды (лизинга), заключенные Лизинговой компанией с Субъектами МСП (со всеми изменениями и приложениями).

2.5. Документы, являющиеся основанием для осуществления оплаты по договорам поставки (купли – продажи) и подтверждающие оплату по договорам поставки (купли-продажи).

2.6. Акты приема – передачи предметов лизинга от поставщика к Лизинговой компании, от Лизинговой компании к Лизингополучателю (в том числе трехсторонние акты между поставщиком, Лизинговой компанией и Лизингополучателем). Акты приема-передачи имущества должны включать следующие основные параметры приобретаемого имущества: полное наименование (с указанием модели), наименование завода изготовителя (с указанием страны изготовления), год выпуска, базовую стоимость, стоимость дополнительного оборудования, заводской/VIN номер.

Акты ввода в эксплуатацию предметов лизинга (если такие условия предусмотрены договорами поставки (купли – продажи) предметов лизинга или договорами финансовой аренды (лизинга)).

2.7. Документы по страхованию:

  • оригинальные экземпляры/нотариально заверенные копии (в случае, если оригиналы находятся у Лизингополучателя) страхового полиса или договора страхования (с приложениями и дополнениями).
  • документы, подтверждающие оплату страховой премии.
  • документы, подтверждающие полномочия лиц со стороны страховой компании (в соответствии с требованиями Лизинговой компании).

2.8. Оригиналы паспортов транспортных средств (ПТС) и паспортов самоходных машин (ПСМ), зарегистрированных на имя Лизинговой компании в качестве нового собственника в государственных органах, осуществляющих соответствующие регистрационные действия (в случае если предмет лизинга - спецтехника).

2.9. Заверенная Лизингополучателем/Лизинговой компанией копия инвентарной карточки учета основных средств (форма ОС-1, ОС-6) при учете на балансе Лизингополучателя/Лизинговой компании с приложением копии акта приема-передачи (форма ОС-1), указанного в карточке основного средства.

2.10. Оригинальные экземпляры документов/копии документов, заверенные Лизинговой компанией и скрепленные ее печатью, подтверждающих гибель/угон/хищение предметов лизинга в случае наступления соответствующего события.

2.11. Документы, подтверждающие правильность отнесения Лизингополучателя Лизинговой компанией к определенной категории обслуживания долга (на бумажном носителе, в электронном виде). На основании данных документов ежеквартально обновляется информация о качестве обслуживания долга Субъекта МСП в Отчете о сформированном лизинговом портфеле Субъектов МСП за счет средств АО «МСП Банк» и показателях его экономической эффективности, являющийся приложением к кредитному договору.

2.12. Документы (договоры, платежные документы и т.д.), заключенные (оформленные) в связи с приобретением предметов лизинга по договору поставки (купли-продажи) у поставщика – нерезидента РФ, и подтверждающие уплату Лизинговой компанией НДС, таможенных платежей, стоимости логистических услуг, монтажа и иных платежей, связанных с приобретением предмета лизинга у поставщика-нерезидента РФ.

2.13. Документы, подтверждающие уплату Лизингополучателями платежей по договорам финансовой аренды (лизинга).

2.14. Документы, приводящие договор финансовой аренды (лизинга) в соответствие с требованиями АО «МСП Банк» (Приложение 4), в том числе подтверждающие произошедшие изменения условий выплаты лизинговых платежей Субъектами МСП по ранее заключенным договорам лизинга.

2.15. Действующее согласие собственника (владельца) объекта (территории), на котором находятся и/или эксплуатируются предметы лизинга, на осуществление АО «МСП Банк» мониторинга предметов лизинга на соответствующем объекте (территории). Указанное согласие (оформленное по форме АО «МСП Банк») должно иметься в отношении всех объектов (территорий), на которых находятся и/или эксплуатируются находящиеся в залоге у АО «МСП Банк» предметы лизинга.

3. Информация по мониторингу финансово-хозяйственной деятельности Лизингополучателя и находящихся в залоге предметов лизинга:

  1.  
  • содержащая отметку Федеральной налоговой службы ежегодная бухгалтерская (финансовая) отчетность и иные документы;[38]
  • отчет о финансовом положении Лизингополучателя (по форме Лизинговой компании);
  • справка налогового органа об отсутствии задолженности по налогам и сборам[39].

На основании вышеуказанных документов настоящего пункта ежегодно обновляется информация о наличии/отсутствии существенной просроченной задолженности по налогам и сборам и/или наличии/отсутствии убыточной деятельности Субъекта МСП в Отчете о сформированном лизинговом портфеле Субъектов МСП за счет средств АО «МСП Банк» и показателях его экономической эффективности, являющийся приложением к кредитному договору.

  1. [40], иные аналогичные документы, полученные в бумажном, электронном виде, либо по факсу в течение всего срока действия кредитного договора).

Приложение 4

Требования к предметам лизинга, договорам финансовой аренды (лизинга),

страховым компаниям и договорам/полисам страхования

Требования к предметам лизинга

  1. Предмет (-ы) лизинга – оборудование/спецтехника (за исключением железнодорожного транспорта и легковых автомобилей).
  2. Предмет (-ы) лизинга относящийся (-еся) к третьей - седьмой амортизационным группам (включительно).
  3. Предметы лизинга должны быть полностью оплачены, переданы Лизингополучателю, введены в эксплуатацию, а также не обременены залогом в пользу третьих лиц на момент передачи в залог АО «МСП Банк».

Требования к договорам финансовой аренды (лизинга)

  1. Дата заключения договора лизинга – не позднее 01 октября 2014 года.
  2. Срок окончания лизинга – не позднее срока погашения кредита по кредитному договору с Лизинговой компанией.
  3. Учет предметов лизинга – на балансе Лизинговой компании или Лизингополучателя.
  4. Договор должен содержать:
    1. адрес местонахождения[41] предметов лизинга (для спецтехники – территория использования и адрес местонахождения в период стоянки/простоя);
    2. запрет на право передачи Лизингополучателем предметов лизинга в сублизинг/аренду/субаренду/прокат, а также на иное обременение предметов лизинга правами третьих лиц;
    3. информацию о том, что предметы лизинга с даты заключения с АО «МСП Банк» приложения к договору залога предмета (-ов) лизинга считаются находящимися в залоге у АО «МСП Банк»;
    4. информацию о том, что с даты заключения Заёмщиком с АО «МСП Банк» первого реестра предмета залога к договору залога прав требования по договорам финансовой аренды (лизинга) принадлежащие Лизинговой компании права требования по договору финансовой аренды (лизинга) считаются находящимися в залоге у АО «МСП Банк»;
    5. информацию о том, что в договоре залога предметов лизинга, заключенном Лизинговой компанией (в качестве залогодателя) с АО «МСП Банк» (залогодержатель), содержится условие:
      1. о том, что при последующем залоге предметов лизинга в договоре последующего залога должно содержаться условие, запрещающее последующему залогодержателю требовать от должника досрочного исполнения обязательства, обеспеченного последующим залогом, а также осуществлять действия по обращению взыскания на предметы лизинга, до истечения срока исполнения Лизинговой компанией своих обязательств перед АО «МСП Банк» по кредитному договору либо до полного исполнения Лизинговой компанией своих обязательств перед АО «МСП Банк» по кредитному договору в зависимости от того, какое из событий произойдёт раньше;
      2. о том, что в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (пункт 4 статьи 339.1. ГК РФ) уведомления о залоге предметов лизинга в пользу третьего лица должны быть зарегистрированы более поздней датой, нежели уведомления о залоге тех же предметов лизинга в пользу АО «МСП Банк».
    6. информацию о том, что в договоре залога прав требования по договорам финансовой аренды (лизинга), заключенном Лизинговой компанией (в качестве залогодателя) с АО «МСП Банк» (залогодержатель), содержится условие, что при последующем залоге прав требования Лизинговой компании по договору финансовой аренды (лизинга) в договоре последующего залога должно содержаться:
      1. условие, запрещающее последующему залогодержателю требовать от должника досрочного исполнения обязательства, обеспеченного последующим залогом, а также осуществлять действия по обращению взыскания на права требования Лизингодателя по договору финансовой аренды (лизинга), до истечения срока исполнения Лизинговой компанией своих обязательств перед АО «МСП Банк» по кредитному договору либо до полного исполнения Лизинговой компанией своих обязательств перед АО «МСП Банк» по кредитному договору в зависимости от того, какое из событий произойдёт раньше;
      2. условие, запрещающее последующему залогодержателю получать исполнение непосредственно от Лизингополучателя по договору финансовой аренды (лизинга), право требования по которому заложено, до истечения срока исполнения Лизинговой компанией своих обязательств перед АО «МСП Банк» по кредитному договору либо до полного исполнения Лизинговой компанией своих обязательств перед АО «МСП Банк» по кредитному договору в зависимости от того, какое из событий произойдёт раньше.
    7. информацию о том, что в договоре залога предметов лизинга и в договоре залога прав, заключенных Лизинговой компанией (в качестве залогодателя) с АО «МСП Банк» (залогодержатель), содержится условие о том, что в договорах, оформляющих последующий залог предмета лизинга/прав требования Лизинговой компании по договорам финансовой аренды (лизинга), должен предусматриваться внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество и следующие способы реализации заложенного имущества:

4.7.1. при последующем залоге предметов лизинга - продажа с торгов, принятие заложенного имущества в собственность, продажа заложенного имущества третьему лицу без проведения торгов (в том числе на основании договора комиссии, заключенного между залогодержателем и комиссионером);

4.7.2. при последующем залоге прав требования Лизинговой компании по договорам финансовой аренды (лизинга) - продажа с торгов, уступка заложенных прав залогодателем залогодержателю или указанному залогодержателем третьему лицу.

  1. условие о том, что АО «МСП Банк» (в качестве залогодержателя по договору залога прав требования по договорам финансовой аренды (лизинга)) вправе в любое время с даты заключения договора залога прав требования по договорам финансовой аренды (лизинга) получать от Лизингополучателя исполнение, причитающееся Лизинговой компании по договору финансовой аренды (лизинга). В договоре финансовой аренды (лизинга) также указывается: что для реализации этого права АО «МСП Банк» направляет Лизингополучателю соответствующее уведомление; с даты получения вышеуказанного уведомления, Лизингополучатель, получивший уведомление, должен производить исполнение своих платёжных обязательств по договору финансовой аренды (лизинга) непосредственно АО «МСП Банк» по платёжным реквизитам, указанным в уведомлении.
  2. условие об обязательном страховании предметов лизинга, при этом выгодоприобретатель: по риску «Ущерб» - Лизинговая компания/Лизингополучатель; по всем остальным рискам - Лизинговая компания.
  3. условие о праве АО «МСП Банк» самостоятельно (а не в качестве представителя Лизингодателя) или с представителем сторонней компании (сюрвейера) осуществлять контроль надлежащего содержания и использования предмета залога;
  4. обязанность Лизингополучателя обеспечить АО «МСП Банк» или указанной им компании (сюрвейеру) беспрепятственный доступ к предмету лизинга, являющегося предметом залога, с целью контроля его надлежащего содержания и использования;
  5. обязательство Лизингополучателя незамедлительно в письменной форме проинформировать Лизинговую компанию о том, что после подписания дополнительного соглашения к договору финансовой аренды (лизинга), приводящего договор финансовой аренды (лизинга) в соответствие с требованиями АО «МСП Банк» (Приложение 4) и подтверждающего произошедшие изменения условий выплаты лизинговых платежей субъектами МСП по ранее заключенным договорам финансовой аренды (лизинга), произошло изменение объекта (территории) и/или собственника (владельца) объекта (территории), на котором размещены и/или эксплуатируются предметы лизинга.
  6. информацию о том, что предоставление имущественной поддержки Лизингополучателю по договору финансовой аренды (лизинга) осуществляется за счет средств АО «МСП Банк» в рамках лизингового продукта «Лизинг – Выгодные условия» (информация указывается в дополнительном соглашении к договору финансовой аренды (лизинга)).
  1. Графики поступлений лизинговых платежей должны соответствовать следующим требованиям:
  • периодичность поступлений лизинговых платежей – ежемесячно;
  • иметь последовательные платежи с учетом начисляемой амортизации на предметы лизинга на протяжении всего срока действия договоров лизинга и включать в себя, в т.ч. затраты на погашение основного долга, процентов по кредиту АО «МСП Банк».
  1. Проведение расчетов по договорам финансовой аренды (лизинга) с использованием расчетного счета Лизинговой компании в АО «МСП Банк» (реквизиты договора лизинга – с указанием расчетного счета Лизинговой компании в АО «МСП Банк»).
  2. Отсутствие аффилированности между Лизинговой компанией и Лизингополучателем.

Требования к страховым компаниям и договорам страхования и/или полисам страхования

  1. Страховая компания должна иметь актуальный рейтинг надежности не ниже:
    1. «В» в соответствии с рейтингом надежности страховых компаний Эксперт РА;
    2. «ruA» по национальной шкале в соответствии с рейтингом страховых компаний «Standard & Poors»;
    3. «BBB(rus)» по национальной шкале в соответствии с рейтингом финансовой устойчивости страховых компаний FitchRatings;
    4. «В» в соответствии с рейтингом надежности страховых компаний Национальное рейтинговое агентство «Рус-Рейтинг»;
    5. «В» в соответствии с рейтингом надежности страховых компаний Национальное рейтинговое агентство (НРА).
  2. Страхователь – Лизинговая компания или Лизингополучатель.
  3. Договор страхования (полис страхования) должен быть заключен либо приведен в соответствие с настоящими требованиями (в случае, если договор страхования (полис страхования) был заключен до подписания кредитного договора) - не позднее 5 дней с даты выдачи кредита Лизинговой компании. Срок страхования предмета (-ов) лизинга – не менее срока нахождения предмета(-ов) лизинга в залоге у АО «МСП Банк» по договору залога предметов лизинга. При этом в случае, если предмет(-ы) лизинга был (-и)/будет(-ут) застрахован(-ы) на срок менее срока нахождения предмета лизинга в залоге у АО «МСП Банк» по договору залога предметов лизинга, лизингодатель обязан не позднее 30 (Тридцати) дней до даты истечения срока страхования застраховать (обеспечить страхование, если страхователем является Лизингополучатель) предмет(-ы) лизинга на новый срок.
  4. Выгодоприобретатель:
  • по риску «Ущерб» - Лизинговая компания/Лизингополучатель;
  • по всем остальным рискам - Лизинговая компания.
  1. В договоре страхования (страховом полисе) должны быть указаны лица (Лизингополучателя), допущенные к управлению (эксплуатации) предмета лизинга [42].
  2. При неполном имущественном страховании (при страховании на залоговую стоимость) выплата страхового возмещения осуществляется в полном объёме, но не более страховой суммы без уменьшения размера выплаты пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости застрахованного имущества.
  3. Сумма страхования по каждому предмету лизинга – не ниже залоговой стоимости, определенной от стоимости приобретения с учетом дисконта АО «МСП Банк» без учета франшизы (в случае наличия условия о франшизе страховая сумма должна быть увеличена на размер франшизы).
  4. Страховая премия должна быть уплачена за весь срок действия договора страхования или годовыми платежами (иная рассрочка уплаты страховой премии не допускается).
  5. Выплата страхового возмещения при наступлении страхового случая осуществляется только на расчетный счет Лизинговой компании в АО «МСП Банк» (реквизиты полиса/договора страхования – с указанием расчетного счета Лизинговой компании в АО «МСП Банк»).
  6. Перечень основных рисков на случай гибели (утраты) заложенного имущества:

1) спецтехника – в соответствии с требованием КАСКО и/или требованиями страхования специализированной техники;

2) оборудование:

  • пожар, удар молнии, взрыв газа, употребляемого для бытовых надобностей;
  • стихийные бедствия (землетрясение, буря, наводнение, град, ливень и т.п.);
  • взрыв паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств;
  • повреждения водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и противопожарных систем, а также внезапного и не вызванного необходимостью включения последних;
  • падение на застрахованное имущество пилотируемых летающих объектов или обломков;
  • кража, грабеж;
  • противоправные действия третьих лиц, направленные на уничтожение или повреждение застрахованного имущества.

Приложение 5

Методика расчета коэффициента среднегодового удорожания предметов лизинга[43]

1. Определение коэффициента сравнения стоимости договора финансовой аренды (лизинга) и стоимости предметов лизинга по договорам поставки (купли–продажи):

Куд = Ск/Сп , где

Куд – коэффициент сравнения стоимости договора финансовой аренды (лизинга) и стоимости предметов лизинга по договорам поставки (купли–продажи) (при расчете берется два знака после запятой),

Ск– стоимость договора финансовой аренды (лизинга), руб. (под стоимостью договора финансовой аренды (лизинга) понимается сумма всех платежей в рамках данного договора финансовой аренды (лизинга) с учетом выкупной стоимости предмета лизинга),

Сп – стоимость предметов лизинга по договорам поставки (купли–продажи), руб. В случае если в связи приобретением предметов лизинга по договору поставки (купли-продажи), заключенному с поставщиком-нерезидентом РФ, Лизинговая компания понесла затраты, не предусмотренные договором поставки (купли-продажи), но неразрывно связанные с приобретением предмета лизинга (уплата НДС, таможенных платежей, стоимости логистических услуг, монтажа и т.д.), для целей определения Сп допускается увеличение стоимости предметов лизинга по договору поставки (купли-продажи) с поставщиком – нерезидентом РФ на сумму этих затрат.

2. Определение коэффициента среднегодового Удорожания предметов лизинга:

Кср уд = ((Куд – 1)/Ч)* 365 * 100%,

Кср. уд – коэффициент среднегодового Удорожания предметов лизинга (при расчете берется два знака после запятой),

Куд – коэффициент сравнения стоимости договора финансовой аренды (лизинга) и стоимости предметов лизинга по договорам поставки (купли–продажи), рассчитанный в соответствии с п. 1,

Ч – срок договора финансовой аренды (лизинга), дни (под сроком действия договора финансовой аренды (лизинга) понимается период с даты следующей за датой подписания договора финансовой аренды (лизинга), по дату окончательного расчета между сторонами (которая должна быть указана в графике уплаты лизинговых платежей или в тексте договора финансовой аренды (лизинга))по договору финансовой аренды (лизинга).

Приложение 6

Перечень видов спецтехники[44],

разрешаемых к передаче в лизинг по договорам финансовой аренды (лизинга)

в рамках лизингового продукта «Лизинг-Выгодные условия»

  1. Спецтехника для строительства:

автокраны; автобетоносмесители; автобетононасосы, автобетонораздатчики; авторастворовозы; экскаваторы-погрузчики; экскаваторы; самосвалы; бульдозеры; погрузчики и др.

  1. Спецтехника для коммунального хозяйства:

вакуумные машины; подметально-уборочные машины; дорожно-комбинированные машины; илососные машины; каналопромывочные машины; коммунально-уборочная техника на базе трактора; мусоровозы; и др.

  1. Спецтехника для дорожного хозяйства:

автовышки (автогидроподъемники); катки дорожные; асфальтоукладчики и др.

  1. Спецтехника пассажирская и грузовая:

автобусы; седельные тягачи; полуприцепы (полуприцепы цистерны; самосвальные полуприцепы; полуприцепы-рефрижераторы; бортовые полуприцепы; полуприцепы лесовозы и сортиментовозы; полуприцепы панелевозы; полуприцепы тяжеловозы); прицепы (бортовые прицепы, самосвальные прицепы, прицепы-шасси); фургоны грузовые (изотермические фургоны, рефрижераторы, хлебные фургоны, мебельные фургоны), грузовой автотранспорт и др.

  1. Спецтехника для лесного хозяйства:

лесовозная техника, лесозаготовительная техника; машины трелевочные и др.

  1. Спецтехника для сельского хозяйства:

комбайны; уборочные машины и др.

  1. Прочая спецтехника:

автоэвакуаторы; аэродромные топливозаправщики; автогрейдеры; бурильно-крановые машины; бурильно-сваебойные машины; геологоразведочные бурильные установки; газозаправщики; спецтехника для перевозки сыпучих грузов (муковозы; цементовозы); передвижные АЗС; снегопогрузчики; тракторы; топливозаправщики; фронтальные погрузчики и иные виды спецтехники.


[1] В том числе: энергетическое оборудование; металлообрабатывающее оборудование; оборудование для пищевой промышленности, включая холодильное; полиграфическое оборудование; складское оборудование и погрузчики; упаковочное оборудование и оборудование для производства тары; деревообрабатывающее оборудование; оборудование для производства химических изделий и пластмасс; оборудование для ЖКХ, включая оборудование для очистки воды; медицинская техника и фармацевтическое оборудование; швейное оборудование; оборудование для сферы услуг и пр.

[2] В соответствии с перечнем, указанным в Приложении 6.

[3] Методика расчета коэффициента среднегодового удорожания предметов лизинга приведена в Приложении 5.

[4] Под существенной просроченной задолженностью понимается задолженность в размере, превышающем:

для юридических лиц – 5% среднеквартальной выручки за последний завершившийся календарный год;

для физических лиц, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей – 5000 рублей.

[5] Под качеством обслуживания долга понимаются категории обслуживания долга Лизингополучателя:

– 1 категория – у Лизингополучателя просрочек по лизинговым платежам нет или имеется просроченная задолженность с совокупным сроком просрочки не более 10 календарных дней включительно в течение последних 180 календарных дней;

– 2 категория – у Лизингополучателя имеются просроченные лизинговые платежи с совокупнымсроком просрочки от 11 до 30 календарных дней включительно в течение последних 180 календарных дней;

– 3 категория – у Лизингополучателя имеются просроченные лизинговые платежи с совокупным сроком просрочки от 31 до 60 календарных дней включительно в течение последних 180 календарных дней,

– 4 категория – не соответствие первым трем категориям (у Лизингополучателя имеются просроченные лизинговые платежи с совокупным сроком просрочки более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней).

[6] Под убыточной деятельностью Субъекта МСП понимается:

– для юридических лиц – наличие убытка в размере более 5% от балансовой стоимости активов;

– для индивидуальных предпринимателей – наличие убытка (разница между доходами и расходами за последний завершенный календарный год) в размере более 5% от всех полученных доходов.

[7] Под деловой репутацией понимается совокупность мнений заинтересованных сторон (инвесторов, кредиторов, аналитиков, властей, СМИ, сотрудников и т.д.) о качестве услуг, добросовестности и профессионализме руководителей и владельцев, заинтересованности в постоянном развитии деятельности, политике в отношении персонала, уровне ответственности при работе с третьими лицами, участии в реализации общественных и социальных программ региона и др. Оценка деловой репутации Субъекта МСП должна производиться в соответствии с требованиями раздела «Заключение о деловой репутации Лизингополучателя» Заключения по лизинговой сделке, которое является приложением к кредитному договору.

[8] При этом необоснованно полученная часть кредита признается равной остатку (-ам) задолженности Лизингополучателей на дату выдачи кредита, указанному (-ым) в Реестре реализуемых проектов, по соответствующим договорам финансовой аренды (лизинга), по которым Лизингополучатель не отвечает требованиям предъявляемым АО «МСП Банк» к Субъектам МСП (Приложение 3) и/или по которым Лизинговая компания в соответствии с требованиями АО «МСП Банк» не изменила Лизингополучателям условия выплаты лизинговых платежей, и/или по которым коэффициент среднегодового удорожания предметов лизинга не соответствует установленным АО «МСП Банк» значениям.

[9] Максимальный размер имущественной поддержки, оказанной Лизингополучателю за счет кредитных средств АО «МСП Банк» по всем действующим кредитным договорам Лизинговой компании с АО "МСП Банк" не должен превышать 150 млн. руб. Определяется как часть общей суммы обязательств Лизингополучателя по уплате лизинговых платежей по договору (-ам) финансовой аренды (лизинга), заключенному (-ым) между Лизинговой компанией и Лизингополучателем (приобретение имущества для передачи в лизинг по которым было профинансировано за счёт кредита(-ов) АО "МСП Банк"), равная непогашенной сумме кредита(-ов), полученного(-ых) от АО "МСП Банк", плюс сумма планируемого размера имущественной поддержки Субъекта МСП (Лизингополучателя) в рамках настоящего продукта.

При этом для целей настоящего лизингового продукта под имущественной поддержкой, оказываемой Лизингополучателю за счет кредитных средств АО «МСП Банк», понимается улучшение условий исполнения Лизингополучателем обязательств по ранее заключенному (-ым) договору (-ам) финансовой аренды (лизинга), отвечающему (-им) требованиям АО «МСП Банк» (Приложение 4).

Улучшение условий выплаты лизинговых платежей Лизингополучателями по ранее заключенному (-ым) договору (-ам) финансовой аренды (лизинга) должно осуществляться как минимум одним из способов, указанных в п.2 раздела «Обязательные условия поддержки».

[10] Не применяется к юридическим лицам, являющимся региональными гарантийными фондами (фондами поручительства).

[11] Данные по показателям экономической эффективности Лизингополучателей (объему выручки, численности работников, сумме уплаченных налогов) обновляются в Отчетах ежегодно в составе отчетности на 01.07.

[12] Определенную в размере суммы платежа в счет погашения Кредита перед АО «МСП Банк», включенной в состав поступившего досрочно лизингового платежа.

[13] Полная фактическая или конструктивная гибель предмета лизинга — фиксируется в случаях, когда стоимость восстановительного ремонта предмета лизинга (включая расходы, подлежащие возмещению в соответствии с договором страхования) равна или превышает 75% страховой стоимости предмета лизинга.

[14] Утрата предмета лизинга, принадлежащего Лизингодателю, в результате неправомерного завладения без цели хищения (угона).

[15] Тайное хищение предмета лизинга (кража).

[16] Размер погашаемой части задолженности Заёмщика по кредитному договору равен сумме денежных средств, использованных Заемщиком на приобретение предмета лизинга, впоследствии утраченного Лизингополучателем, уменьшенной на сумму произведенного Заемщиком погашения.

[17] Периодичность проведения проверки предметов лизинга, находящихся в залоге у АО «МСП Банк»:

- спецтехники (всей) и оборудования, стоимость которого составляет свыше 10 млн. руб. (в рублевом эквиваленте) за одну единицу – не реже 1 раза в полгода;

- оборудования, стоимость которого составляет до 10 млн. руб. (в рублевом эквиваленте) за одну единицу – не реже 1 раза в год.

[18] Филиалы, представительства Лизинговой компании.

[19] Формат и содержание информационных материалов по параметрам имущественной поддержки Субъектов МСП «Лизинг – Выгодные условия» утверждается Уполномоченным органом АО «МСП Банк» и является приложением к кредитному договору.

[20] Под неустойчивым финансовым положением Лизингополучателя понимается наличие существенной просроченной задолженности по налогам и сборам и/или классификация качества обслуживания долга Субъекта МСП в 4 категорию обслуживания долга и/или наличие убыточной деятельности Субъекта МСП на протяжении последнего завершенного календарного года.

.

[21] При этом под каждым (однократным) нарушением обязательства понимается отсутствие на дату выявления нарушения в Досье Лизингополучателя одного или нескольких документов, указанных в Приложении № 3, по каждому Лизингополучателю в отдельности.

[22] Лизинговая компания предоставляет в Банк оригиналы или надлежащим образом заверенные копии документов. Требования, предъявляемые к заверению копий документов:

- документы, исходящие от государственных органов, либо зарегистрированные ими, должны быть удостоверены соответствующим государственным органом либо нотариально;

- документы, исходящие от юридического лица, должны быть удостоверены единоличным исполнительным органом юридического лица (или другим лицом, обладающим соответствующими полномочиями на основании выданной юридическим лицом доверенности), либо нотариально;

- копии платежных документов (с отметкой исполняющего банка о совершении платежа) должны быть удостоверены исполняющим банком.

[23] Оригинал аудиторского заключения по итогам работы за предыдущий отчетный год или копия аудиторского заключения, заверенного нотариально или Заемщиком.

[24] В случае отказа ИФНС в предоставлении справки об открытых счетах, в АО «МСП Банк» предоставляется: письмо ИФНС об отказе выдачи данной справки и справка об открытых счетах организации за подписью руководителя Заемщика, скрепленной печатью организации.

[25] Критерии отбора действуют до момента введения в действие нормативного документа Банка, определяющего порядок отбора Лизинговых компаний.

[26] Под существенной просроченной задолженностью понимается задолженность в размере, превышающем:

для юридических лиц – 5% среднеквартальной выручки за последний завершившийся календарный год;

для физических лиц, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей – 5000 рублей.

[27] Под качеством обслуживания долга понимаются категории обслуживания долга Лизингополучателя:

  • 1 категория – у Лизингополучателя просрочек по лизинговым платежам нет или имеется просроченная задолженность с совокупным сроком просрочки не более 10 календарных дней включительно в течение последних 180 календарных дней;
  • 2 категория – у Лизингополучателя имеются просроченные лизинговые платежи с совокупнымсроком просрочки от 11 до 30 календарных дней включительно в течение последних 180 календарных дней;
  • 3 категория – у Лизингополучателя имеются просроченные лизинговые платежи с совокупным сроком просрочки от 31 до 60 календарных дней включительно в течение последних 180 календарных дней,
  • 4 категория – не соответствие первым трем категориям (у Лизингополучателя имеются просроченные лизинговые платежи с совокупным сроком просрочки более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней).

[28] Под убыточной деятельностью Субъекта МСП понимается:

- для юридических лиц - наличие убытка в размере более 5% от балансовой стоимости активов;

- для индивидуальных предпринимателей – наличие убытка (разница между доходами и расходами за последний завершенный календарный год) в размере более 5% от всех полученных доходов.

[29] Под деловой репутацией понимается совокупность мнений заинтересованных сторон (инвесторов, кредиторов, аналитиков, властей, СМИ, сотрудников и т.д.) о качестве услуг, добросовестности и профессионализме руководителей и владельцев, заинтересованности в постоянном развитии деятельности, политике в отношении персонала, уровне ответственности при работе с третьими лицами, участии в реализации общественных и социальных программ региона и др. Оценка деловой репутации Субъекта МСП должна производиться в соответствии с требованиями раздела «Заключение о деловой репутации Лизингополучателя» Заключения по лизинговой сделке, которое является приложением к кредитному договору.

[30] Максимальный размер имущественной поддержки, оказанной Лизингополучателю, за счет кредитных средств АО «МСП Банк» по всем действующим кредитным договорам Лизинговой компании с АО "МСП Банк" не должен превышать 150 млн. руб. Определяется как часть общей суммы обязательств Лизингополучателя по уплате лизинговых платежей по договору (-ам) финансовой аренды (лизинга), заключенному (-ым) между Лизинговой компанией и Лизингополучателем (приобретение имущества для передачи в лизинг по которым было профинансировано за счёт кредита(-ов) АО "МСП Банк"), равная непогашенной сумме кредита(-ов), полученного(-ых) от АО "МСП Банк", плюс сумма планируемого размера имущественной поддержки Субъекта МСП (Лизингополучателя) в рамках настоящего продукта.

При этом для целей настоящего лизингового продукта под имущественной поддержкой, оказываемой Лизингополучателю за счет кредитных средств АО «МСП Банк», понимается улучшение условий исполнения Лизингополучателем обязательств по ранее заключенному (-ым) договору (-ам) финансовой аренды (лизинга), отвечающему (-им) требованиям АО «МСП Банк» (Приложение 4).

Улучшение условий выплаты лизинговых платежей Лизингополучателями по ранее заключенному (-ым) договору (-ам) финансовой аренды (лизинга) должно осуществляться как минимум одним из нижеперечисленных способов:

- увеличение срока лизинга для Субъекта МСП по ранее заключенному договору финансовой аренды (лизинга)

или

- изменение валюты эквивалента лизинговых платежей на рубли РФ

или

- уменьшение коэффициента среднегодового удорожания предмета лизинга для Субъекта МСП по ранее заключенному договору лизинга. При этом новый размер коэффициента среднегодового удорожания предмета лизинга не должен превышать установленную лизинговым продуктом величину.

[31] В случаях, когда в соответствии с настоящим продуктом вместо документов на бумажном носителе допускается использование электронных документов, Лизинговая компания обязуется обеспечить хранение в электронной базе файлов (с сохранением целостности и неизменности хранимых файлов), содержащих соответствующие электронные документы, и по требованию АО «МСП Банк» передавать ему данные файлы.

[32] В целях проведения Кредитором выездных проверок - оригиналов этих документов.

[33] Аналогичный комплект документов хранится в досье и предоставляется по запросу АО «МСП Банк» по всем участникам/акционерам Субъекта МСП и участникам/акционерам, являющимся участниками/акционерами участников/акционеров Субъекта МСП.

[34] Далее справка обновляется ежегодно не позднее 01 июля текущего года и должна содержать информацию за истекший календарный год.

[35] Составленные не ранее чем за 30 дней до соответствующей даты (даты выдачи кредита Лизинговой компании), если иной срок составления не следует из характера документа или особенностей его предоставления. Вместо оригинала или нотариально заверенной копии на бумажном носителе допускается сбор и хранение в электронной базе Лизинговой компании файлов, содержащих выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП в электронном виде, подписанные усиленной квалифицированной электронной подписью сотрудника налогового органа.

[36] Составленные не ранее чем за 30 дней до соответствующей даты (даты выдачи кредита Лизинговой компании), если иной срок составления не следует из характера документа или особенностей его предоставления.

[37] Вместо оригинала или нотариально заверенной копии на бумажном носителе допускается сбор и хранение в электронной базе Лизинговой компании файлов, содержащих справки об отсутствии у Лизингополучателя задолженности по налогам и сборам в электронном виде, подписанные усиленной квалифицированной электронной подписью сотрудника налогового органа.

[38] Если Лизингополучатель находится:

на ОСН – бухгалтерскую (финансовую) отчетность/ налоговую декларацию по налогу на доходы физических лиц (для индивидуальных предпринимателей);

на ЕСХН – бухгалтерскую (финансовую) отчетность/ налоговую декларацию по ЕСХН (для индивидуальных предпринимателей);

на УСН – бухгалтерскую (финансовую) отчетность/ налоговую декларацию по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН (для индивидуальных предпринимателей);

на ЕНВД – бухгалтерскую (финансовую) отчетность/ налоговую декларацию по ЕНВД или управленческую отчетность (в случае наличия у Лизинговой компании внутренних документов, регламентирующих использование управленческой отчетности для целей анализа финансово-хозяйственной деятельности субъекта МСП) (для индивидуальных предпринимателей);

на ПСН – патенты и книгу учета доходов и расходов.

[39] Вместо оригинала или нотариально заверенной копии на бумажном носителе допускается сбор и хранение в электронной базе Лизинговой компании файлов, содержащих справки об отсутствии у Лизингополучателя задолженности по налогам и сборам в электронном виде, подписанные усиленной квалифицированной электронной подписью сотрудника налогового органа.

[40] По каждому предмету лизинга должны быть зафиксированы: а) внешний вид предмета лизинга (для спецтехники – с регистрационным номером); б) элементы, содержащие индивидуальные характеристики предмета лизинга (металлические таблички-шильды с наименованием завода-изготовителя, заводским №/VIN №, годом выпуска);

[41] Под адресом местонахождения предметов лизинга понимается фактический адрес местонахождения предмета лизинга и должен содержать город, улицу, номер дома.

[42] Возможно использование обозначение лиц, допущенных к управлению (эксплуатации), как «работники Лизингополучателя, работающие на основании трудового договора (контракта), а также работающие на основании заключенных с Лизингополучателем договоров гражданско-правового характера».

[43] Расчет производится по каждому заключённому с Субъектом МСП договору финансовой аренды (лизинга).

[44] Отнесение предмета лизинга к спецтехнике, приобретенной Лизинговой компанией и переданной в лизинг, должно подтверждаться сведениями в ПТС или ПСМ

« Назад


 



Новости банка

архив новостей »
07 Ноября 2017
МСП Банк и Банк Оренбург подписали соглашение о сотрудничестве в сегменте кредитования субъектов МСП на форуме «Оренбуржье – сердце Евразии»
подробнее »
02 Ноября 2017
Банк России утвердил единые стандарты кредитования МСП, разработанные МСП Банком
подробнее »
31 Октября 2017
МСП Банк за 3 квартал более чем вдвое нарастил объем финансирования субъектов МСП
подробнее »
Есть идея?