Поддержка микрофинансовых организаций

Микрофинансовые организации предоставляют небольшие займы (на сумму до 1 млн. рублей) на небольшой срок (преимущественно от одного до шести месяцев) под более высокие по сравнению с банковскими кредитами проценты. Основную информацию о деятельности микрофинансовых организаций, а также все определения и нюансы можно найти в Федеральном законе № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

МФО могут создаваться в следующих организационно-правовых формах:

  • фонды
  • автономные некоммерческие организации
  • учреждения (за исключением казенных учреждений)
  • некоммерческие партнерства
  • хозяйственные общества или товарищества

В наибольшей степени этот источник финансирования актуален для микропредприятий на начальных стадиях развития. Таким предприятиям нужен оперативный и непрерывный доступ к краткосрочным микрозаймам для компенсации текущей потребности в оборотных средствах, а их доходы обычно достаточны для получения прибыли и уплаты высоких процентных ставок.

Ключевыми преимуществами микрофинансирования являются высокая доступность заемных средств и скорость их получения. Как правило, микрофинансовые организации обслуживают предпринимателей без учета прошлых результатов хозяйственной деятельности, без кредитной истории и зачастую без обеспечения. Именно в силу своей высокой доступности микрофинансирование является хорошим подспорьем для малого и среднего бизнеса, особенно в регионах с ограниченным предложением банковских услуг.

Общие условия предоставления займа в целом одинаковы во всех видах микрофинансовых организаций. Исключением являются государственные фонды, которые предоставляют средства по более низким ставкам.

Процедура оформления займа в микрофинансовой организации фактически не отличается от процедуры рассмотрения кредитной заявки в банке. Так же, как и при банковском кредитовании, оценивается финансовое положение заемщика, его устойчивость, обеспечение по займу, однако процедуры значительно упрощены. Займы в микрофинансовых организациях имеют и ряд существенных отличий, которые делают их более доступными для предпринимателей по сравнению с банковскими кредитами. В частности:

  • отношение микрофинансовых организаций к степени прозрачности бизнеса более лояльно;
  • объем требуемой для получения займа документации минимален.

Микрофинансовые организации могут принимать в качестве залога предметы, на которые вряд ли согласится банк.

Высокие риски микрофинансовой организации, связанные с выдачей займа, а также неликвидностью предметов залога, покрываются высокими процентными ставками по займу.

Некоторые микрофинансовые организации могут использовать в качестве обеспечения групповые гарантии.

Предоставление займов группе заемщиков

В этом случае организация одновременно выдает индивидуальные займы предпринимателям, образующим группу, и каждый из предпринимателей становится поручителем другого. Таким образом,  предприятия берут на себя солидарную ответственность по рискам: если один из заемщиков не может погасить свой займ, его долг раскладывается на остальных предпринимателей, входящих в группу. При этом обязательным условием является отсутствие аффилированности у членов одной группы. Возвращает же займ каждый участник группы самостоятельно.

В настоящее время в России действует около 6 836 (на 18/09/2015) небанковских микрофинансовых организации.


Справка МСП Банка

Ставки по микрозаймам как правило заметно выше, чем по обычным банковским кредитам – сейчас для предпринимателей они в среднем составляют около 27% годовых. В рамках Программы АО «МСП Банк» ставки ограничиваются и средневзвешенная ставка по микрозаймам составляет на текущий момент 16,4% годовых.

Информацию о микрофинансовых организациях, работающих в конкретном регионе, можно получить в органе исполнительной власти, обеспечивающем реализацию государственной политики в области развития малого и среднего предпринимательства на территории региона. Информация по микрофинансовым организациям представлена также в государственном реестре микрофинансовых организаций.
« Назад

Новости банка

архив новостей »
24 Марта 2017
МСП Банк профинансировал производителя высококачественных полимерных пленок
подробнее »
17 Января 2017
Продолжается прием заявок на соискание национальной промышленной премии «Индустрия»
подробнее »