Прямая гарантия для обеспечения реструктурируемых/рефинансируемых кредитов

Вид гарантии

Безотзывная (за исключением отзывных гарантий для клиентов «Среднего сегмента» и клиентов, Гарантийный лимит которых составляет более 50 млн. рублей)

Целевой сегмент Заемщика

Юридические лица/Индивидуальные предприниматели/крестьянское (фермерское) хозяйство/потребительский кооператив – субъекты МСП

Срок действия гарантии

По решению коллегиального органа АО «МСП Банк», но не более 184 месяцев

 

Лимит суммы гарантии

По решению коллегиального органа АО «МСП Банк», но не менее 5 млн. рублей

Валюта гарантии

Рубли Российской Федерации

Валюта кредита

Рубли Российской Федерации

Вознаграждение за гарантию

0,75% годовых от суммы гарантии за весь срок действия гарантии

 

При сумме гарантии более 50 млн. рублей вознаграждение за гарантию подлежит ежегодному перерасчету исходя из суммы основного долга по Кредиту по состоянию на дату начала следующего финансового года*.

Порядок уплаты вознаграждения

Единовременно/ежегодно/1 раз в полгода/ежеквартально

Целевое назначение гарантии

Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков (субъектов малого и среднего предпринимательства) по Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера, заключенным с Банками, и направленных на цели приобретения основных средств в собственность или оплаты платежей по договорам долгосрочной аренды, или создание и увеличение основных средств, включая строительство, реконструкцию или ремонт, а также финансирование на цели модернизации и инновации малых и средних предприятий.

При кредитовании торгового предприятия кредит направлялся на инвестиционные неторговые цели.

Под инвестиционными неторговыми целями понимаются в том числе цели приобретения недвижимого имущества, подлежащего сдаче в аренду третьим лицам, включая торговые предприятия, а также цели приобретения основных средств, которые не носят узкоспециализированное торговое назначение.

В составе Кредита, обеспечением по которому выступает гарантия АО «МСП Банк», может быть до 30% кредита направлено на сопровождение проекта (возможность кредитования целей некапитального характера в рамках проекта). Также часть Кредита может быть направлена на уплату АО «МСП Банк» вознаграждения за предоставление Гарантии.

Гарантия АО «МСП Банк» может быть предоставлена в обеспечение Кредита, выданного на цели пополнения оборотных средств, в соответствии с условиями продукта «Прямая гарантия для обеспечения кредитов для неторгового сектора с целью пополнения оборотных средств».

Гарантия АО «МСП Банк» может быть предоставлена в обеспечение реструктурируемого/рефинансируемого Кредита банка с увеличением его срока погашения и прочими изменениями существенных условий Кредитного договора (в том числе ранее обеспеченного гарантией АО «МСП Банк»).

Дата начала действия гарантии

Срок действия Банковской гарантии начинается с момента ее выдачи при условии оплаты вознаграждения либо его части согласно установленного графика

Дата окончания действия гарантии

По истечении 120 дней с даты исполнения кредитного обязательства, определяемой в соответствии с положениями Кредитного договора

Переход права требования

АО «МСП Банк» приобретает право требовать от Заемщика в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных Банку по Банковской гарантии.

При Гарантийном лимите на Заемщика более 50 млн. руб.: АО «МСП Банк» реализует свои права по последующему залогу и (или) поручительству, которым обеспечивается регрессное право Гаранта.

Требования к Принципалу/Заемщику

Принципал/Заемщик – коммерческие организации, внесенные в Единый государственный реестр юридических лиц, а также физические лица, внесенные в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей и осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, крестьянские (фермерские) хозяйства, соответствующие требованиям Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».

Требования к Бенефициару/Банку

Аккредитованный Корпорацией на основании внутренних документов Корпорации, определяющих процедуру такой аккредитации, Банк, заключивший с АО «МСП Банк» соглашение о сотрудничестве

Вид и объем ответственности перед Банком

Банк вправе обратиться к АО «МСП Банк» с требованием о совершении платежа по гарантии, если обязательство Заемщика по возврату суммы кредита по кредитному договору остается неисполненным полностью или частично по истечении 90 календарных дней со дня, в который соответствующее обязательство должно было быть исполнено. Гарантия обеспечивает исполнение обязательств Заемщика в пределах 50 % от суммы кредитных требований Банка к Заемщику.

В пределах указанного лимита Банк получает возмещение пропорционально доле неисполненных Заемщиком обязательств по Кредитному договору.

Гарантийный случай

Просрочка исполнения Заемщиком (Принципалом) обязательства вернуть полностью или частично денежную сумму, полученную по договорам кредита или иным договорам кредитного характера, в течение более чем 90 дней.

Дополнительные требования

Рассмотрение заявок Заемщиков происходит по технологии работы с клиентами «Среднего сегмента» независимо от суммы гарантии.

Обеспечиваемый гарантией Кредит не должен иметь следующих факторов/признаков:

- просрочка исполнения обязательств более 60 дней на момент обращения в АО «МСП Банк»;

- наличие двух и более реструктуризаций основного долга за последние 12 месяцев.

Дополнительно к стандартному пакету документов, направляемому в АО «МСП Банк» для рассмотрения заявки, прикладываются:

- копия Кредитного договора/соглашения со всеми изменениями и дополнениями (заверенная уполномоченным сотрудником Банка);

- письмо Банка в адрес АО «МСП Банк» об отсутствии или наличии реструктуризаций основного долга за последние 12 месяцев по Кредиту, их количестве и размере, а также об отсутствии или наличии по Кредиту просрочки исполнения обязательств более 60 дней на момент обращения в АО «МСП Банк».

Реструктуризация кредита – изменение условий соглашений с заемщиком, при наступлении которых заемщик получает право исполнять обязательства по ссуде в более благоприятном режиме (например, изменение срока погашения ссуды (основного долга и (или) процентов), размера процентной ставки, порядка ее расчета).

Рефинансируемый кредит – кредит, предоставляемый на погашение ранее выданного кредита Банка на цели, предусмотренные данным продуктом.

В рамках данного продукта гарантийная документация с Заемщиком заключается одновременно с заключением дополнительного соглашения о реструктуризации задолженности или с заключением кредитного договора на рефинансирование задолженности.
 


* Для предприятий, зарегистрированных в Республике Крым и/или городе федерального значения Севастополь, указанный перерасчет вознаграждения за гарантию будет производиться при сумме гарантии более 5 млн. рублей.
 

« Назад


 
 
 



Новости банка

архив новостей »
15 Августа 2017
МСП Банк расширяет присутствие в регионах
подробнее »
03 Августа 2017
МСП Банк финансирует производителя садовой земляники
подробнее »
01 Августа 2017
МСП Банк расширяет список банков-партнеров в рамках НГС
подробнее »
Есть идея?