Правила взаимодействия с банками-партнерами

МСП Банк рассматривает возможность предоставления банковских гарантий по гарантийным продуктам «Согарантия» и «Согарантия для Дальнего Востока и моногородов» только при наличии поручительства следующих РГО

Наблюдательным советом АО «МСП Банк» 09 декабря 2016 года утверждена новая редакция Правил взаимодействия банков с АО «МСП Банк» при предоставлении банковских гарантий, которая предусматривает следующие изменения, вступающие в силу 12 декабря 2016 года:

  1. С 01 января 2017 года АО «МСП Банк» не будет рассматривать заявки в размере до 25 млн. рублей. Данный сегмент в рамках НГС будут обслуживать региональные гарантийные организации (РГО). Рассмотрение заявки в размере до 25 млн. рублей возможно только по совместным с РГО продуктам «Согарантия» и «Согарантия для Дальнего Востока и моногородов» или при наличии письма РГО об отказе в предоставлении поручительства по обязательствам заемщика (пп. 2.3.2 и 2.3.12.1 Правил).
  2. Аналогично, с 01 января 2017 года АО «МСП Банк» не будет рассматривать заявки в размере до 100 млн. рублей в отдельных субъектах РФ, перечень которых будет установлен АО «Корпорация «МСП» (пп. 2.3.2 и 2.3.12.1 Правил), без письма-отказа РГО или вне совместных с РГО продуктов.
  3. Введена возможность приостановления срока рассмотрения заявок по продуктам «Согарантия» и «Согарантия для Дальнего Востока и моногородов» при необходимости согласования возможности предоставления гарантии с АО «Корпорация «МСП» (п. 2.3.14.4 Правил).
  4. По всему тексту Правил внесены ссылки на продукт «Согарантия для Дальнего Востока и моногородов» (пп. 2.1.5, 2.3.16, приложение № 6).
  5. Введено условие об одновременном оформлении последующих залогов АО «МСП Банк» и РГО по продуктам «Согарантия» и «Согарантия для Дальнего Востока и моногородов» (п. 2.3.22 Правил).
  6. Введено положение о том, что банк-партнер осуществляет сбор сведений и документов для целей идентификации Заемщика как клиента АО «МСП Банк» для выдачи Банковской гарантии (п. 2.3.8 Правил).
  7. Формат заявки на гарантию (Приложение № 6 к Правилам) дополнен полями «СНИЛС (для заемщика – индивидуального предпринимателя», ИНН, ОГРН, а также Анкета по бенефициарному владельцу дополнена полем «СНИЛС (при наличии)».
  8. Из Приложений, содержащих перечень документов заемщика (№ 7 – действует с 01.01.2017, № 8 – действует до 01.01.2017) исключена обязанность предоставления копий свидетельств о государственной регистрации (ОГРН) и о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).

Изменения, вступающие в силу с 01 января 2017 года

С 01 января 2017 года вступают в силу следующие положения Правил:

  1. Условия о возможности отзыва и основаниях отзыва банковских гарантий АО «МСП Банк».
  2. Предоставление по запросу АО «МСП Банк» информации по существу заключения («стоп-фактора») службы безопасности банка (пункт 2.1.6. Правил).
  3. Требования Приложения № 7, требования Приложений № 7.1, 7.2 к Правилам в части информации по общей сумме гарантийного лимита группы связанных компаний (заемщика) применяются с 1 января 2017 года. До 1 января 2017 года применяются требования Приложения № 8 к Правилам в редакции, утвержденной Наблюдательным советом АО «МСП Банк» 29 февраля 2016 года (Протокол № 136).

Изменения, вступающие в силу с 14 октября 2016 года

С 14 октября 2016 года вступают в силу следующие изменения в Каталог гарантийных продуктов (Приложение №5 к Правилам взаимодействия банков с АО «МСП Банк» при предоставлении банковских гарантий):

  1. Снижен размер вознаграждения за предоставляемые гарантии, выдаваемые АО «МСП Банк» в рамках Национальной Гарантийной Системы с 1,25% до 0,75% годовых.
  2. Снято ограничение по гарантийным продуктам «Прямая гарантия для застройщиков» и «Прямая гарантия, выдаваемая совместно с поручительством РГО (согарантия)» в части обеспечения проектов строительства только нежилой недвижимости.
  3. Гарантийные продукты «Прямая гарантия для обеспечения гарантии исполнения контракта» и «Прямая гарантия для обеспечения кредитов на исполнение контрактов» дополнены возможностью предоставления гарантий субподрядным организациям.
  4. Из гарантийного продукта «Прямая гарантия для застройщиков» исключена поддержка, направляемая на цели капитальных вложений, работ по капитальному ремонту, не являющихся капитальными вложениями, увеличивающими стоимость основных средств.
  5. Из гарантийного продукта «Прямая гарантия для застройщиков» исключена поддержка застройщикам по проектам строительства недвижимости нулевого цикла строительства (выполнение инженерных изысканий, подготовка проектной документации и пр.).
  6. Изменено, что срок действия гарантии и лимит суммы гарантии принимаются по решению коллегиального органа АО «МСП Банк».
  7. Каталог гарантийных продуктов дополнен новым гарантийным продуктом «Прямая гарантия для Дальнего Востока и моногородов, выдаваемая совместно с поручительством РГО (согарантия для Дальнего Востока и моногородов)».

Изменения, вступающие в силу с 01 сентября 2016 года

С 01 сентября 2016 года вступают в силу следующие положения Правил:

  1.  В п. 2.3.2  Правил внесены изменения, что АО «МСП Банк» рассматривает заявки на получение Банковской гарантии при условии, что сумма Банковской гарантии не превышает 100 млн. рублей (включительно) (в предыдущей редакции учитывалась также совокупная сумма ранее предоставленных гарантий, и при превышении заявка подлежала рассмотрению в АО «Корпорация «МСП»). 
  2.  В п. 3.1.3.4  Правил вернулись к предыдущей редакции – отчет предоставляется только по гарантиям «Массового сегмента». 
  3. В Приложение № 6  «Заявка на получение Банковской гарантии» внесены уточнения в раздел «Код субъекта кредитной истории» о том, что субъект кредитной истории (Принципал) вправе не формировать код кредитной истории. В этом случае указанное поле может не заполняться. 
  4. В Приложении № 10.2 исключена ранее введенная графа 22 «Длительность непрерывной просрочки по основному долгу, дни». 

Изменения, вступающие в силу с 26 июля 2016 года

С 26 июля 2016 года вступают в силу следующие изменения в Правила:

  1. Увеличен совокупный размер гарантий, предоставляемых АО «МСП Банк» Заемщикам – субъектам МСП/Группе связанных заемщиков, – до 100 млн рублей (п. 2.3.2).
    При этом гарантии до 50 млн рублей (включительно) предоставляются на основании договора, заключаемого путем присоединения Заемщика к Правилам взаимодействия субъектов МСП с АО «МСП Банк» (направления в АО «МСП Банк» соответствующего Согласия – Приложение № 9.1 к Правилам), а гарантии в размере более 50 млн рублей предоставляются на основании трехстороннего договора о предоставлении гарантии (Приложения №№ 9.2 и 9.3 к Правилам) (п. 2.3.16).

  1. Введены положения о том, что аккредитацию/деаккредитацию банков-партнеров осуществляет Корпорация МСП. АО «МСП Банк» заключает соглашения только с банками, аккредитованными Корпорацией, и при аннулировании аккредитации прекращает выдачу гарантий в пользу банка-партнера (пп. 1.5 – 1.7).

  1. Раздел 2.1 «Требования к Заемщикам» дополнен новыми требованиями:
    • о непредставлении гарантий по кредитам на приобретение легкового транспорта, если у Заемщика нет соответствующего основного ОКВЭДа (п. 2.1.2.6);
    • о непредставлении гарантий «Массового» сегмента при несопоставимости выручки сумме кредита (п. 2.1.2.7);
    • о возможности рассмотрения заявки субъекта МСП, основной ОКВЭД которого связан с осуществлением деятельности по производству и/или реализации подакцизных товаров, добыче и/или реализации полезных ископаемых (за исключением общераспространенных), но реально данную деятельность субъект МСП не осуществляет, только после изменения основного ОКВЭДа (п. 2.1.3);
    • о предоставлении банком-партнером письма о неосуществлении Заемщиком деятельности, связанной с производством и/или реализацией подакцизных товаров, добычей и/или реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных) по форме АО «МСП Банк», приведенной в Приложении № 15 к Правилам (п. 2.1.4);
    • о возможности рассмотрения заявок субъектов МСП в «Массовом» сегменте на пополнение оборотных средств при основном торговом ОКВЭДе только после изменения основного ОКВЭДа (кроме продукта «Согарантия») (п. 2.1.5).

  1. Предусмотрена возможность приостановления со стороны АО «МСП Банк» процесса рассмотрения заявки при неполном комплекте документов или необходимости запроса дополнительных документов, а также право АО «МСП Банк» обусловить выдачу гарантии дополнительными условиями (п. 2.3.12 – 2.3.14).

  1. Введена обязанность банка-партнера предоставлять отчет по всем кредитам, обеспеченным гарантиями АО «МСП Банк» – на ежеквартальной основе, в срок не позднее 15 (пятнадцатого) числа месяца, следующего за отчетным кварталом по форме Приложение № 10.2 к Правилам (п. 3.1.3.4).
    Приложение № 10.2 дополнено новой графой – «Длительность непрерывной просрочки по основному долгу, дни».

  1. Правила дополнены пунктами об обязанности банка-партнера оказывать содействие при проведении АО «МСП Банк» проверок, предоставлять запрошенные сведения и документы, информировать при выявлении фактов предоставления Заемщиком недостоверных сведений или нецелевого использования кредита (пп. 3.1.5 – 3.1.7).

  1. Введены новые разделы Правил:
    • «Порядок предоставления согласия на уступку бенефициарами своих прав по Банковской гарантии при реализации проектов секьюритизации кредитов»;
    • «Порядок предоставления согласия на уступку бенефициарами своих прав по Банковской гарантии, в том числе при реализации кредитных стратегий в рамках работы с проблемными активами»;
    • 10 «Положение о конфиденциальности».

  1. Новые редакции следующих Приложений к Правилам:
    • Приложение № 1. Типовая форма Соглашения о сотрудничестве между АО «МСП Банк» и Банком;
    • Приложение № 5. Каталог продуктов АО «МСП Банк» (в том числе в каталог включен продукт «Согарантия»);
    • Приложение № 6. Заявка на получения Банковской гарантии АО «МСП Банк»;
    • Приложение № 7. Перечень документов Заемщика для рассмотрения вопроса о предоставлении гарантии (вступает в силу с 01.01.2017).
    • Приложения №№ 8-9. Типовые формы гарантийной документации (в том числе: новая редакция Правил взаимодействия субъектов МСП с АО «МСП Банк» № 9.1, новое приложение – Порядок взаимодействия банков и принципалов с АО «МСП Банк» при заключении договоров последующего залога № 9.4);
    • Приложение № 10. Перечень документов финансовой отчетности Заемщика, предоставляемой в АО «МСП Банк» в рамках проведения мониторинга финансового состояния (см. п. 5 выше).

  1. Включено новое Приложение № 15 – «Образец письма о фактическом неосуществлении деятельности, связанной с производством и (или) реализацией подакцизных товаров или добычей и (или) реализацией полезных ископаемых (кроме общераспространенных)».

Нормативные документы

Правила взаимодействия банков с «АО «МСП Банк» при предоставлении банковских гарантий     
Приложение №1 Соглашение о сотрудничестве
Приложение №2 Справка для стандартной процедуры аккредитации
Приложение №3 Справка об основных параметрах
Приложение №4 Справки для Спец режима рассмотрения
Приложение №5 Каталог продуктов
Приложение №6 Заявка на получение гарантий
Приложение №7 Перечень документов для Заемщика (действует с 01.01.2017 г.)
Приложение №8  Перечень документов для Заемщика (действует до 01.01.2017 г.)
Приложение №8-9 Типовые формы гарантийной документации
Приложение №10 Перечень документов и форм отчетности для Банка
Приложение №11 Информационные сведения кредитной организации
Приложение №12 Критерии отнес актива к зоне риска
Приложение №13 Отчет о проблемности активов
Приложение №14 Отчет об устранении проблемности
Приложение №15 Образец письма об отсутствии подакцизных

Эксперты АО «МСП Банк» по вопросам гарантийной поддержки:

Жильцова Елена Вячеславовна
Директор Департамента комплексных программ поддержки МСП Дирекции «Фронт-офис»
Тел: + 7 (495) 783-7998, доб. 04-03

Лебединская Антонина Валерьевна
Управляющий директор Департамента отраслевых и региональных программ Дирекции «Фронт-офис»
тел: +7 (495) 783-7998, доб. 0408

Никифорова Татьяна Сергеевна
Управляющий директор Департамента отраслевых и региональных программ Дирекции «Фронт-офис»
тел: +7 (495) 783-7998, доб. 0423

« Назад

Новости банка

архив новостей »
11 Апреля 2017
МСП Банк открывает свой первый региональный офис
подробнее »
05 Апреля 2017
Разработаны кредитные продукты для женщин-предпринимателей
подробнее »
05 Апреля 2017
При гарантийной поддержке МСП Банка за год субъекты МСП привлекли около 28 млрд рублей
подробнее »