Правила взаимодействия с банками-партнерами

МСП Банк рассматривает возможность предоставления банковских гарантий по гарантийным продуктам «Согарантия» и «Согарантия для Дальнего Востока и моногородов» только при наличии поручительства следующих РГО

Наблюдательным советом АО «МСП Банк» 27 октября 2017 года внесены изменения в Правила взаимодействия банков с АО «МСП Банк» при предоставлении банковских гарантий, которые вступают в силу с 27 октября 2017 года:

1) В Правилах изменены условия предоставления банковских гарантий. Предусмотрено, что банковские гарантии АО «МСП Банк» являются безотзывными (Приложения №5 и №8-9 Правил).

2) Определено, что гарантийным случаем признается просрочка возврата кредита, использованного в соответствии с целями представленных кредитных средств. Подтверждается справкой о целевом использовании кредита (Приложения №5 и №8-9 Правил).

3) Каталог гарантийных продуктов дополнен новым продуктом «Прямая гарантия для экспортеров, выдаваемая совместно с поручительством региональной гарантийной организации (согарантия для экспортеров)» (Приложение №5 Правил).

4) Установлена обязанность принципалов предоставлять заверения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для АО «МСП Банк» (п.п. 2.3.3.1., 2.3.3.2 Правил, Приложение №8-9 Правил).

5)  В рамках требований пункта 4 части 5 статьи 14 Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» дополняются требования к заемщикам: определяется трехлетний период, в течение которого заемщику не может быть оказана гарантийная поддержка, если им ранее были допущены нарушения условий ее предоставления, в том числе если заемщиком не было обеспечено целевое использование средств в рамках полученной поддержки (п.2.1.1. Правил).

6) Определено, что выдача банковской гарантии на сумму более 50 млн рублей осуществляется после оформления в пользу АО «МСП Банк» обеспечения исполнения принципалом обязательства по возмещению АО «МСП Банк» уплаченных по независимой гарантии сумм (раздел 2.3. Правил).

7) Условия гарантийного продукта "Прямая гарантия для инвестиций" дополнены возможностью предоставлять гарантии по кредитам, предоставленным в иностранной валюте (Приложения №5 и №8-9 Правил).

С 26 июля 2016 года вступают в силу следующие изменения в Правила:

  1. Увеличен совокупный размер гарантий, предоставляемых АО «МСП Банк» Заемщикам – субъектам МСП/Группе связанных заемщиков, – до 100 млн рублей (п. 2.3.2).
    При этом гарантии до 50 млн рублей (включительно) предоставляются на основании договора, заключаемого путем присоединения Заемщика к Правилам взаимодействия субъектов МСП с АО «МСП Банк» (направления в АО «МСП Банк» соответствующего Согласия – Приложение № 9.1 к Правилам), а гарантии в размере более 50 млн рублей предоставляются на основании трехстороннего договора о предоставлении гарантии (Приложения №№ 9.2 и 9.3 к Правилам) (п. 2.3.16).

  1. Введены положения о том, что аккредитацию/деаккредитацию банков-партнеров осуществляет Корпорация МСП. АО «МСП Банк» заключает соглашения только с банками, аккредитованными Корпорацией, и при аннулировании аккредитации прекращает выдачу гарантий в пользу банка-партнера (пп. 1.5 – 1.7).

  1. Раздел 2.1 «Требования к Заемщикам» дополнен новыми требованиями:
    • о непредставлении гарантий по кредитам на приобретение легкового транспорта, если у Заемщика нет соответствующего основного ОКВЭДа (п. 2.1.2.6);
    • о непредставлении гарантий «Массового» сегмента при несопоставимости выручки сумме кредита (п. 2.1.2.7);
    • о возможности рассмотрения заявки субъекта МСП, основной ОКВЭД которого связан с осуществлением деятельности по производству и/или реализации подакцизных товаров, добыче и/или реализации полезных ископаемых (за исключением общераспространенных), но реально данную деятельность субъект МСП не осуществляет, только после изменения основного ОКВЭДа (п. 2.1.3);
    • о предоставлении банком-партнером письма о неосуществлении Заемщиком деятельности, связанной с производством и/или реализацией подакцизных товаров, добычей и/или реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных) по форме АО «МСП Банк», приведенной в Приложении № 15 к Правилам (п. 2.1.4);
    • о возможности рассмотрения заявок субъектов МСП в «Массовом» сегменте на пополнение оборотных средств при основном торговом ОКВЭДе только после изменения основного ОКВЭДа (кроме продукта «Согарантия») (п. 2.1.5).

  1. Предусмотрена возможность приостановления со стороны АО «МСП Банк» процесса рассмотрения заявки при неполном комплекте документов или необходимости запроса дополнительных документов, а также право АО «МСП Банк» обусловить выдачу гарантии дополнительными условиями (п. 2.3.12 – 2.3.14).

  1. Введена обязанность банка-партнера предоставлять отчет по всем кредитам, обеспеченным гарантиями АО «МСП Банк» – на ежеквартальной основе, в срок не позднее 15 (пятнадцатого) числа месяца, следующего за отчетным кварталом по форме Приложение № 10.2 к Правилам (п. 3.1.3.4).
    Приложение № 10.2 дополнено новой графой – «Длительность непрерывной просрочки по основному долгу, дни».

  1. Правила дополнены пунктами об обязанности банка-партнера оказывать содействие при проведении АО «МСП Банк» проверок, предоставлять запрошенные сведения и документы, информировать при выявлении фактов предоставления Заемщиком недостоверных сведений или нецелевого использования кредита (пп. 3.1.5 – 3.1.7).

  1. Введены новые разделы Правил:
    • «Порядок предоставления согласия на уступку бенефициарами своих прав по Банковской гарантии при реализации проектов секьюритизации кредитов»;
    • «Порядок предоставления согласия на уступку бенефициарами своих прав по Банковской гарантии, в том числе при реализации кредитных стратегий в рамках работы с проблемными активами»;
    • 10 «Положение о конфиденциальности».

  1. Новые редакции следующих Приложений к Правилам:
    • Приложение № 1. Типовая форма Соглашения о сотрудничестве между АО «МСП Банк» и Банком;
    • Приложение № 5. Каталог продуктов АО «МСП Банк» (в том числе в каталог включен продукт «Согарантия»);
    • Приложение № 6. Заявка на получения Банковской гарантии АО «МСП Банк»;
    • Приложение № 7. Перечень документов Заемщика для рассмотрения вопроса о предоставлении гарантии (вступает в силу с 01.01.2017).
    • Приложения №№ 8-9. Типовые формы гарантийной документации (в том числе: новая редакция Правил взаимодействия субъектов МСП с АО «МСП Банк» № 9.1, новое приложение – Порядок взаимодействия банков и принципалов с АО «МСП Банк» при заключении договоров последующего залога № 9.4);
    • Приложение № 10. Перечень документов финансовой отчетности Заемщика, предоставляемой в АО «МСП Банк» в рамках проведения мониторинга финансового состояния (см. п. 5 выше).

  1. Включено новое Приложение № 15 – «Образец письма о фактическом неосуществлении деятельности, связанной с производством и (или) реализацией подакцизных товаров или добычей и (или) реализацией полезных ископаемых (кроме общераспространенных)».

Нормативные документы

Правила взаимодействия банков с «АО «МСП Банк» при предоставлении банковских гарантий 
Приложение №1 Соглашение о сотрудничестве
Приложение №2 Справка для стандартной процедуры аккредитации
Приложение №3 Справка об основных параметрах
Приложение №4 Справки для Спец режима рассмотрения
Приложение №5 Каталог продуктов
Приложение №6 Заявка на получение гарантий
Приложение №7 Перечень документов для Заемщика
Приложение №8-9 Типовые формы гарантийной документации
Приложение №10 Перечень документов и форм отчетности для Банка
Приложение №11 Информационные сведения кредитной организации
Приложение №12 Критерии отнес актива к зоне риска
Приложение №13 Отчет о проблемности активов
Приложение №14 Отчет об устранении проблемности

Эксперты АО «МСП Банк» по вопросам гарантийной поддержки:

Жильцова Елена Вячеславовна
Директор Департамента комплексных программ поддержки МСП Дирекции «Фронт-офис»
Тел: + 7 (495) 783-7998, доб. 04-03

Лебединская Антонина Валерьевна
Управляющий директор Департамента отраслевых и региональных программ Дирекции «Фронт-офис»
тел: +7 (495) 783-7998, доб. 0408

Никифорова Татьяна Сергеевна
Управляющий директор Департамента отраслевых и региональных программ Дирекции «Фронт-офис»
тел: +7 (495) 783-7998, доб. 0423


« Назад

Новости банка

архив новостей »
14 Декабря 2017
МСП Банк получил возможность кредитовать сельхозпредприятия по ставке 5% годовых
подробнее »
07 Ноября 2017
МСП Банк и Банк Оренбург подписали соглашение о сотрудничестве в сегменте кредитования субъектов МСП на форуме «Оренбуржье – сердце Евразии»
подробнее »
02 Ноября 2017
Банк России утвердил единые стандарты кредитования МСП, разработанные МСП Банком
подробнее »