Требования к микрофинансовым организациям

Микрофинансовая организация (Заемщик) – юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством РФ и имеющее статус микрофинансовой организации в соответствии с Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также другие юридические лица (за исключением кредитных организаций, ломбардов), которые могут осуществлять микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц. 

Условия кредитования микрофинансовых организаций включают:

Анкета юридического лица

Критерии отбора

При отборе МФО МСП Банк руководствуется следующими критериями:

Организационные критерии:

  • юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством РФ;
  • юридическое лицо, внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в установленном законодательством РФ порядке1;
  • отсутствие негативной информации о деловой репутации, как в отношении Заемщика, так и в отношении его участников (акционеров) и менеджмента;
  • отсутствие действующих санкций со стороны надзорных и контролирующих органов (ФСФМ, Банк России, ФНС России, Прокуратура России и т.д.);
  • отсутствие неоконченных судебных споров Заемщика с органами государственной власти, государственными организациями (министерствами и ведомствами), контролирующими, налоговыми и надзорными органами (ФСФМ, Банк России, ФНС России, Прокуратура России), в которых данный Заемщик является ответчиком, а также с иными организациями и лицами, в рамках которых данное юридическое лицо является ответчиком, исковые требования по которым составляют более 5% валюты баланса (стоимости активов) Заемщика;
  • наличие у Заемщика внутреннего нормативного документа, регламентирующего порядок отбора и критерии оценки Субъектов МСП (в том числе их финансовое положение) и/или правил предоставления микрозаймов, утвержденных органом управления Заемщика;
  • соблюдение требований законодательства РФ в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (наличие утвержденных Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, назначенного специального должностного лица, ответственного за их соблюдение, а также отсутствие информации о Заемщике в сети «Интернет» на официальном сайте Федеральной налоговой службы – информационный сервис «Юридические лица, в состав исполнительных органов которых входят дисквалифицированные лица»).

Финансовые критерии:

  • устойчивое финансовое положение (определяется в соответствии с нормативными документами АО «МСП Банк»);
  • наличие полностью сформированного (оплаченного) уставного капитала;
  • положительная величина собственного капитала и чистых активов;
  • величина капитала (стр.1300 бух. баланса) в соответствии с балансом Заемщика  за последний отчетный год  и за последний квартал не менее 10 млн. рублей (когда Форма кредита – кредитная линия с лимитом выдачи )/ не менее 20 млн. руб. (когда Форма кредита – кредитная линия с лимитом задолженности);
  • общая сумма займов, предоставленных Заемщиком одному клиенту, не должна превышать 25% от общей суммы всех предоставленных Заемщиком займов. В случае если Заемщик является кредитным кооперативом (кроме сельскохозяйственного), общая сумма займов, предоставляемых Заемщиком одному клиенту (пайщику) не должна превышать 10% (20% - для кредитного кооператива, срок деятельности которого составляет менее двух лет со дня его создания)2;
  • отсутствие нереструктурированной просроченной задолженности перед бюджетом, внебюджетными фондами и другими государственными органами;
  • отсутствие за последний отчетный год и за последний квартал убытков, влекущих снижение стоимости чистых активов более чем на 25% по сравнению с их максимально достигнутым уровнем в течение последних 12 месяцев;
  • отсутствие просроченных платежей по обслуживанию кредитов в банках за последние 180 календарных дней (положительная кредитная история);
  • уровень просроченной задолженности действующего портфеля займов – не более 15% от размера совокупной задолженности по портфелю займов на последнюю отчетную дату.

При этом предпочтение отдается МФО, не являющимся кредитными организациями (в том числе небанковскими кредитными организациями) и имеющим:

  • наличие практического опыта работы по финансированию проектов Субъектов МСП – не менее 1 года;
  • величину капитала (стр. 490 Ф №1) в соответствии с балансом МФО на последнюю отчетную дату более 10,0 млн. рублей;
  • общую сумму займов, предоставленных МФО одному заемщику, не превышающую 25% от общей суммы предоставленных МФО займов. В случае если МФО является кредитным кооперативом (кроме сельскохозяйственного), общая сумма займов, предоставленных МФО одному заемщику, не должна превышать 10% (20% - для кредитного кооператива, срок деятельности которого составляет менее двух лет со дня его создания) от общей суммы предоставленных МФО займов;
  • наличие внутреннего нормативного документа МФО, регламентирующего порядок отбора Субъектов МСП, включая оценку их финансового положения, условия реализации проектов.

[1] Данное требование не распространяется на Заемщиков, являющихся кредитными и сельскохозяйственными кооперативами.
[2] В соответствии с требованиями Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

Вопросы о поддержке МСП через микрофинансовые организации:

Лапин Александр Викторович
Руководитель проекта
Департамента партнерских программ с организациями инфраструктуры Дирекции "Фронт-офис"
Тел: 783-79-98, доб. 04-25
lapin@mspbank.ru

Красова Елена Вячеславовна
Руководитель проекта
Департамента партнерских программ с организациями инфраструктуры Дирекции "Фронт-офис"
Тел: 783-79-98, доб. 04-24
krasova@mspbank.ru

 


« Назад

Новости банка

архив новостей »
11 Апреля 2017
МСП Банк открывает свой первый региональный офис
подробнее »
05 Апреля 2017
Разработаны кредитные продукты для женщин-предпринимателей
подробнее »
05 Апреля 2017
При гарантийной поддержке МСП Банка за год субъекты МСП привлекли около 28 млрд рублей
подробнее »