Требования к банкам

Приведенные ниже условия отбора распространяются на банки, в том числе оказывающие факторинговые и микрофинансовые услуги субъектам МСП, а также на небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО).

Для рассмотрения вопроса об участии в Программе финансовой поддержки МСП кредитные организации должны соответствовать ниже следующим требованиям.

Окончательное решение об участии кредитной организации в Программе принимается АО «МСП Банк» по итогам комплексной оценки финансового положения потенциального партнера в соответствии с внутренними документами Банка, проводимой в случае соответствия кредитной организации указанным критериям.

АО «МСП Банк» оставляет за собой право отказать кредитной организации в участии в Программе финансовой поддержки МСП либо приостановить ее участие в указанной программе, если выявлены дополнительные факторы финансового и нефинансового характера, которые, по мнению АО «МСП Банк», могут повлиять на финансовую устойчивость кредитной организации, либо нести репутационные риски для государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)».

1. Общие условия отбора потенциальных партнеров по Программе финансовой поддержки МСП

1.1. Наличие лицензии Банка России на осуществление банковских операций/для небанковских кредитных организаций.

Рейтинговое агентство
(наименование рейтинга)
Значение рейтинга Значение рейтинга в случае предоставления банком обеспечения своих обязательств в виде государственной гарантии субъекта Российской Федерации
Fitch Ratings
(международная шкала, долгосрочный кредитный рейтинг в иностранной валюте)
B- ССС
Standard&Poor’s
(международная шкала, долгосрочный кредитный рейтинг в иностранной валюте)
B- ССС+
Moody’s Investors Services
(международная шкала, долгосрочный рейтинг банковских депозитов в иностранной валюте)
B3 Саа1
Fitch Ratings
(национальная шкала)
BBB-(rus) ВВ+(rus)
Standard&Poor’s
(национальная шкала)
ruBBB- ruВВ+
Moody’s Interfaх Rating Agency Baa3.ru Ва1.ru
Эксперт РА В++ В+
Национальное рейтинговое агентство
(индивидуальный кредитный рейтинг)
ВВВ- ВВ+
Рус-Рейтинг
(международная шкала)
BBB- ВВ+
AK&M В++ В+

1.2. Наличие действующих рейтингов долгосрочной кредитоспособности, присвоенных российским или иностранным рейтинговым агентством, на уровне не ниже следующих значений (не распространяется на НДКО):

При наличии у Партнера нескольких рейтингов, присвоенных ему разными рейтинговыми агентствами, во внимание принимается наиболее высокий рейтинг.

Партнер с высоким рейтингом – Банк-партнер, потенциал сотрудничества с которыми оценивается Банком как исключительно высокий и действующий рейтинг долгосрочной кредитоспособности которого, присвоенный иностранным рейтинговым агентством, находится на уровне, не ниже указанного в таблице.  

Международные шкалы рейтингов
Fitch S&P Moody’s
В+ В+ В1

1.3. Наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы за предыдущий год (заверенного нотариально, или компанией, выдавшей аудиторское заключение);[1],

1.4. Отсутствие санкций Банка России в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, а также в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских операций, отсутствие неисполненных предписаний Банка России.

1.5. Наличие опыта работы по кредитованию субъектов МСП и сформированного портфеля кредитов, предоставленных субъектам МСП на дату подачи заявки, наличие специализированных технологий/программ работы с субъектами МСП.

1.6. Наличие аудированной отчетности Банка-партнера или банковской группы (при вхождении Банка-партнера в банковскую группу), составленной в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности, за последний отчетный год.

2. Нефинансовые критерии отбора потенциальных партнеров

2.1. Положительная деловая репутация (отсутствие негативных сведений в отношении репутации).

2.2. Отсутствие незавершенных судебных процессов, ответчиком в которых выступает потенциальный партнер, с органами власти, государственными организациями, налоговыми и контролирующими органами[2].

2.3. Отсутствие негативной кредитной истории в Банке (фактор негативной кредитной истории не включает в себя технические краткосрочные задержки платежей (1 рабочий день) по межбанковским операциям).

3. Финансовые критерии отбора потенциальных партнеров

3.1. Общие критерии:

  • соблюдение обязательных нормативов, установленных Банком России;
  • уровень просроченной задолженности по кредитному портфелю[3] Партнера не превышает 12%;
  • доля кредитов 3-5 категорий качества[4] в общем кредитном портфеле Партнера не превышает 60%, при этом при значении показателя более 40% Партнером предоставляется дополнительная информация по структуре кредитного портфеля в разрезе категорий качества кредитов;
  • доля негосударственных ценных бумаг в работающих активах Партнера не превышает 30%[5];
  • отсутствие непроведенных платежей клиентов по причине недостаточности средств на корреспондентских счетах.

3.2. Критерии, имеющие отличительные особенности:

3.2.1. Для банка:

  • величина собственных средств (капитала) - не ниже 230,0 млн. рублей;
  • показатель достаточности капитала (норматив Н1) - не ниже 10,2% (при норме 10%), а при величине собственных средств (капитала) менее 300 млн. рублей – не ниже 15%;

3.2.2. Для НДКО:

  • величина собственных средств (капитала) - не ниже 18 млн. рублей;
  • показатель достаточности капитала (норматив Н1) – не ниже 15,2% (при норме 15%);
  • коэффициент иммобилизации капитала – не более 70%;
  • положительный финансовый результат после налогообложения.

При незначительных отклонениях отдельных показателей Правление ОАО «МСП Банк» вправе принимать решения об участии Партнера в Программе (критерии незначительности отклонений определены отдельным нормативным документом Банка). Такие решения Правления ОАО «МСП Банк» должны быть одобрены Наблюдательным советом ОАО «МСП Банк» до совершения сделки с Партнером.

4. Опциональные критерии

4.1. Значительный потенциал Партнера по кредитованию Субъектов МСП:

4.1.1. существенные конкурентные позиции в регионах Российской Федерации («топ-10» по субъекту Российской Федерации по кредитованию МСП), либо разветвленная сеть филиалов и дополнительных офисов в регионах Российской Федерации, в которых Партнер осуществляет свою деятельность;

4.1.2. конкурентоспособные условия кредитования Субъектов МСП, в том числе готовность и способность финансировать на наиболее привлекательных условиях Субъектов МСП, занятых в производственной сфере или реализующих инновационные проекты, начинающих свою деятельность и получивших гранты за счет федерального бюджета, обеспечивающих увеличение количества рабочих мест;

4.1.3. опыт сотрудничества с международными финансовыми институтами по программам кредитования МСП;

4.1.4. опыт работы по кредитованию Субъектов МСП должен составлять не менее 2 лет.

4.2. Наличие поддержки на федеральном и региональном уровне:

4.2.1. опыт сотрудничества с органами государственной власти субъектов Российской Федерации по вопросам поддержки МСП, а также опыт участия в развитии инфраструктуры поддержки Субъектов МСП, участие Партнера в федеральных/региональных программах поддержки МСП;

4.2.2. участие субъекта Российской Федерации в капитале Партнера.

4.3. Успешный опыт сотрудничества Партнера с ОАО «МСП Банк» и/или Внешэкономбанком по различным направлениям деятельности.

4.4. Контролируемый риск потери деловой репутации ОАО «МСП Банк»:

4.4.1. информационная прозрачность Партнера перед ОАО «МСП Банк» (по официальным собственникам, конечным бенефициарам, кредиторам и заемщикам);

4.4.2. отсутствие информации (в т.ч. в СМИ) об участии Партнера, его собственников и бенефициаров в отмывании денежных средств, иной противоправной деятельности.

4.5. Наиболее устойчивое финансовое положение по оценке ОАО «МСП Банк» и более высокие рейтинги (по сравнению с другими банками, претендующими на участие в Программе).

4.6. Наличие дополнительных факторов, подтверждающих устойчивость Партнера:

4.6.1. участие в системе страхования вкладов;

4.6.2. период деятельности не менее 5 лет.



[1] Если установленный срок аудита/сдачи отчетности не наступил, может быть учтен фактор проведения аудита/наличия отчетности за год, предшествующий последнему отчетному году.

[2] Под органами власти, государственными организациями, налоговыми и контролирующими органами при этом понимаются: Банк России, Минфин России, ФСФМ, ФНС, Прокуратура Российской Федерации.

[3] Определяется по данным бухгалтерского учета в соответствии с Положением Банка России от 26.03.2007 № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (Раздел 4 Плана счетов «Кредиты предоставленные, прочие размещенные средства»).

[4] Определяется в соответствии с Указанием Банка России от 12.11.2009 № 2332-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный Банк Российской Федерации» (форма отчетности 0409115).

[5] В случае предоставления Партнером детализации по составу портфеля негосударственных ценных бумаг и наличия в портфеле ценных бумаг, входящих в ломбардный список Банка России, показатель рассчитывается за вычетом их доли. Ломбардный список представлен на официальном сайте Банка России.

« Назад

Новости банка

архив новостей »
09 Октября 2017
МСП Банк и ЭКСАР заключили первый договор о страховании кредита экспортера
подробнее »
06 Октября 2017
МСП Банк запустил линейку кредитных продуктов в поддержку сельскохозяйственной кооперации
подробнее »
11 Сентября 2017
МСП Банк одобрил первый кредит на развитие «дальневосточного гектара» индивидуальному предпринимателю из Хабаровска
подробнее »