Положении о стандарте кредитования АО «МСП Банк» субъектов малого и среднего предпринимательства

1. Общие положения

1.1. Настоящее Положение определяет набор условий кредитования Субъектов МСП Банками-партнерами при использовании Схемы рефинансирования (Стандарт кредитования Субъектов МСП).

1.2. Настоящее Положение разработано в соответствии с:

- Федеральным законом «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24.07.2007 № 209-ФЗ;

- Федеральным законом «О банке развития» от 17.05.2007 № 82-ФЗ;

- Порядком осуществления государственной корпорацией «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства, утвержденным решением Наблюдательного совета Внешэкономбанка от 05.02.2009 (протокол № 2).

- Положением о порядке оказания ОАО «РосБР» поддержки малого и среднего предпринимательства и отбора ее участников, утвержденным Наблюдательным советом РосБР.

1.3. Термины и определения, применяемые в настоящем Положении, соответствуют терминам и определениям, приведенным в Положении о порядке оказания ОАО «РосБР» поддержки малого и среднего предпринимательства и отбора ее участников.


2. Стандарт кредитования Субъектов МСП

Финансовая поддержка предоставляется Субъектам МСП, удовлетворяющим критериям, приведенным в настоящем разделе.

2.1. Организационный критерий - соответствие требованиям статей 4 и 14 Федерального закона № 209-ФЗ.

2.2. Соответствие Субъекта МСП следующим требованиям

2.2.1. соответствие кредита, предоставленного Субъекту МСП, I-III категории качества либо отнесение его в портфель однородных ссуд с аналогичной категорией качества на дату предоставления прав (требований) по кредиту в залог;

2.2.2. отсутствие картотеки неоплаченных расчетных документов по уплате налогов и сборов по расчетным счетам Субъекта МСП, открытым в Банке-партнере;

2.2.3. отсутствие фактов нецелевого использования ранее полученных средств финансовой поддержки, реализуемой РосБР через Банки-партнеры и/или Организации инфраструктуры;

2.2.4. положительная деловая репутация

2.3. Требования к условиям кредитования:

2.3.1. Общее описание целей кредитования:

- приобретение, ремонт, модернизация основных средств;

- создание материально-технической базы нового предприятия;

- расширение действующего производства;

- внедрение новых технологий;

- развитие научно-технической и инновационной деятельности;

- развитие экспортных операций и импортозамещения;

- приобретение товарно-материальных ценностей;

- аренда недвижимого имущества;

- участие в исполнении государственного заказа.

В случае если Субъект МСП осуществляет непроизводственную деятельность, под целью кредитования «расширение действующего производства» понимается также расширение текущей сферы деятельности.

Цели кредитования, указанные в кредитном договоре, заключаемом между Банком-партнером и Субъектом МСП, должны быть четко сформулированы и соответствовать по экономическому содержанию вышеуказанному общему описанию целей кредитования. Не допускается нецелевое использование средств Субъектами МСП.

В случае если целью предоставления кредита Субъекту МСП в соответствии с кредитным договором является пополнение оборотных средств или осуществление расчетов с контрагентами, Банк-партнер должен убедиться в общем соответствии финансируемой деятельности вышеуказанным целям.

2.3.2. Сроки кредитования:

- минимальный срок кредитования - 6 месяцев;

- максимальный срок - не более срока, оставшегося до окончательного погашения Банком-партнером задолженности по соглашению о кредитовании между Банком-партнером и РосБР, в рамках которого предоставлен кредит Субъекту МСП. По решению Правления РосБР, принятому с учетом оценки потенциала сотрудничества с конкретным Банком-партнером, требование о максимальном сроке кредитования Субъекта МСП может не применяться.

2.3.3. Суммы кредитования.

Максимальная сумма кредитования Субъекта МСП за счет средств РосБР в рамках договоров, заключаемых между Банками-партнерами и Субъектами МСП с учетом требований настоящего Положения (определяется по сумме, указанной в договоре о предоставлении кредита, либо, в случае если с Субъектом МСП заключен не один договор, по общей сумме всех заключенных договоров):

- 150 млн. рублей по кредитам, предоставленным на цели реализации инновационных и модернизационных проектов в рамках реализуемых РосБР специальных программ (продуктов) по поддержке МСП в данной области и в пределах запланированных РосБР объемов такой поддержки в соответствии с ежегодно утверждаемым бизнес-планом;

- 60 млн. рублей по остальным видам кредитов.

Кредитование Субъектов МСП за счет средств РосБР в рамках одного договора между Банком-партнером и Субъектом МСП осуществляется в форме разовой выдачи или кредитной линии.

2.3.4. Стоимостные условия кредитования.

Размеры процентной ставки и комиссий для Субъектов МСП определяются Банком-партнером самостоятельно. При этом размер процентной ставки по заключаемому между Банком-партнером и Субъектом МСП кредитному договору (при его финансировании за счет средств РосБР) на дату предоставления кредита Субъекту МСП не может превышать величину, определяемую:

- на основании письменного уведомления Банка-партнера, содержащего указание на максимальный размер процентной ставки, по которой будут предоставляться кредиты субъектам МСП. Уведомление должно быть актуально на дату принятия решения РосБР о выделении ему Региональной квоты;

- при отсутствии вышеуказанного письменного уведомления Банка-партнера - на основании анкеты Банка-партнера, предоставляемой в РосБР в соответствии с установленным нормативными документами порядком

2.3.5. Обеспечение по кредитам Субъектам МСП:

- обеспечением исполнения Субъектом МСП обязательств по кредиту могут являться залог зданий, сооружений (ипотека), товарно-материальных ценностей, автотранспорта, иного ликвидного движимого имущества, банковские гарантии, поручительство третьих лиц и иные виды обеспечения;

- кредит Субъекту МСП должен быть обеспечен не менее чем на 75% от суммы основного долга в совокупности одним или несколькими из перечисленных видов обеспечения;

- обеспечение должно отвечать следующим требованиям:

- отсутствуют ограничения правового характера на совершение обеспечительных сделок, в том числе отсутствуют ограничения на распоряжение имуществом в силу договора или закона, у лица, предоставившего обеспечение, имеются необходимые права на предоставление обеспечения;

- фактическое состояние имущества соответствует предъявляемым к нему требованиям, и обеспечивается сохранность имущества, передаваемого в залог.

2.4. Требования к положениям кредитных договоров, заключаемых с Субъектами МСП:

2.4.1. Соответствие условий договора требованиям п. 2.3 настоящего Положения и нормативного документа, указанного в п. 3.3 настоящего Положения.

2.4.2. Отсутствие запрета на переуступку или передачу в залог прав кредитора (Банка-партнера) третьим лицам.

2.4.3. Наличие расчетного счета Субъекта МСП, открытого у Банка-партнера, по которому происходит зачисление и списание денежных средств по кредитной сделке, а также предоставление Банку-партнеру права на безакцептное списание денежных средств с расчетных счетов Субъекта МСП, открытых у Банка-партнера.

2.4.4. При кредитовании Субъекта МСП за счет средств РосБР обязательно наличие в кредитной документации, заключаемой между Банком-партнером и Субъектом МСП (либо в уведомлении, направляемом Банком-партнером Субъекту МСП с отметкой Субъекта МСП о согласии с нижеуказанными требованиями), следующих условий:

- информации о том, что права (требования) по кредитам, предоставленным Субъектам МСП, в полном объеме передаются в залог РосБР и в дальнейшем могут быть ему уступлены. Не допускается частичная передача в залог или уступка таких прав (требований)

- предоставление РосБР права проверки финансово-хозяйственной деятельности непосредственно по месту расположения Субъекта МСП (включая проверку фактического использования кредита на заявленные цели);

- обязательство предоставления Субъектом МСП в РосБР (непосредственно и/или через Банк-партнер) информации и документов о своей деятельности (включая учредительные документы и бухгалтерскую отчетность и документы, подтверждающие целевое использовании кредита);

- возможность погашения задолженности по кредиту на корреспондентский счет Банка-партнера, открытый в РосБР.

- предоставление заявления об отсутствии признаков аффилированности с органами государственной власти, Банком-партнером и лицами (за исключением физических лиц), не относящимися к Субъектам МСП по форме, установленной РосБР. Данное заявление может являться приложением к кредитному договору либо предоставляться отдельно.

По решению Правления РосБР, принятому с учетом оценки потенциала сотрудничества с конкретным Банком-партнером, требования настоящего пункта для данного Банка-партнера могут не применяться.


3. Особенности применения Стандарта кредитования Субъектов МСП

3.1. В целях рефинансирования в залог могут приниматься права (требования) по кредитным договорам с Субъектами МСП, заключенным Банком-партнером не ранее 1 января 2008 года.

3.2. При этом на Субъектов МСП, кредиты которых рефинансируются c передачей РосБР в залог прав (требований) по ним, распространяются только требования пунктов 2.1 и 2.2.1 настоящего Положения.

Срок, оставшийся до погашения кредита, права (требования) по которому передаются в залог, и который был выдан за счет собственных или иных заемных средств Банка-партнера, должен составлять не менее 3 месяцев.

3.3. Первоначальный предмет залога в виде прав (требований) по кредитам Субъектам МСП, предоставленным Банком-партнером за счет собственных или иных заемных средств, может быть заменен на залог прав (требований) по кредитам Субъектам МСП, предоставленным Банком-партнером за счет средств РосБР. Замена производится по мере выбытия предмета залога в связи с погашением кредитов Субъектами МСП или по требованию РосБР.

3.4. В развитие настоящего Положения Правление РосБР утверждает нормативный документ, содержащий:

- требования к порядку применения Стандартов (в том числе в части состава и формы предоставления заявления Субъекта МСП, указанного в п. 2.2, детализации целей кредитования, требований к обеспечению и его составу),

- требования к кредитным технологиям Банка-партнера в целях применения Стандартов,

- требования и рекомендации по оформлению документации, возникающей при оказании финансовой поддержки МСП.

3.5. Правление РосБР утверждает минимальный перечень документов, которые Субъект МСП предоставляет Банку-партнеру.

  Скачать "Положение о стандарте кредитования ОАО «Российский банк развития» субъектов малого и среднего предпринимательства"

1 Соответствие Субъекта МСП указанным требованиям проверяет Банк-партнер и по требованию РосБР должен предоставить письменное заявление о соответствии Субъекта МСП требованиям Стандартов.

2 Под деловой репутацией понимается совокупность мнений заинтересованных сторон (инвесторов, кредиторов, аналитиков, властей, СМИ, сотрудников и т.д.) о качестве услуг, добросовестности и профессионализме руководителей и владельцев, заинтересованности в постоянном развитии деятельности, политике в отношении персонала, уровне ответственности при работе с третьими лицами, участии в реализации общественных и социальных программ региона и др.

3 Конкретный размер ограничения процентной ставки фиксируется в договоре о предоставлении кредита, заключаемом между Банком-партнером и РосБР. При указании Банком-партнером в любом из источников, используемых для целей определения размера ограничения:

- диапазона процентных ставок с минимальным и максимальным значением, используется средняя величина,

- диапазона процентных ставок только с минимальным значением, используется минимальное значение,

- ставки рефинансирования, установленной Банком России, увеличенной на определенную величину - используется ставка рефинансирования, действующая на дату принятия решения Кредитным комитетом РосБР, если в письменном уведомлении/анкете Банка-партнера не указан иной порядок определения ставки рефинансирования.

Правлением РосБР устанавливается порядок предоставлений уведомлений Банками-партнерами и контроля соблюдения Банками-партнерами размера ограничения процентной ставки, а также порядок проведения иных необходимых в данной связи мероприятий.

4 При этом не допускается кредитование Субъекта МСП по одному кредитному договору в рамках нескольких соглашений о кредитовании, заключенных между РосБР и Банком-партнером.

« Назад

Новости банка

архив новостей »
21 Июня 2017
МСП Банк, Корпорация «Росатом» и Ассоциация факторинговых компаний подписали соглашение о сотрудничестве
подробнее »
09 Июня 2017
При поддержке МСП Банка женщины-предприниматели получили финансирование более чем на 800 млн рублей
подробнее »
07 Июня 2017
МСП Банк в 1 квартале поддержал исполнителей госконтрактов на 1,3 млрд рублей
подробнее »