Полные условия кредитования

Полные условия кредитования (Word, 106 кб)

Параметры кредитного продукта для Субъектов МСП «Микрозаем МСП» МЗС #X#1.1

Цель кредитного продукта

Оказание финансовой поддержки Субъектам МСП, осуществляющим свою деятельность в различных отраслях экономики, посредством предоставления им микрозаймов.

Сумма микрозайма

До 3 млн. рублей1

Цели

- приобретение, ремонт, модернизация основных средств;

- приобретение товарно-материальных ценностей;

- расширение деятельности и/или развитие существующего бизнеса

Срок микрозайма

до 3 лет, (до 5 лет, если Уполномоченным органом АО «МСП Банк» будет принято решение о заключении кредитного договора с Микрофинансовой организацией сроком 5 лет), но не позднее срока возврата кредита по кредитному договору между АО «МСП Банк» и Микрофинансовой организацией (далее - Договор)

Форма предоставления микрозайма

Разовая выдача

Валюта микрозайма

Рубли РФ

Процентная ставка

Не выше двойного размера процентной ставки по Договору на дату его заключения.

Данное соотношение должно соблюдаться на протяжении всего срока действия договора займа между Заемщиком и Субъектом МСП, за исключением случаев применения санкций за нарушение условий договора займа.

Требования к Субъектам МСП

Субъекты МСП должны соответствовать Требованиям к Субъектам малого и среднего предпринимательства (Приложение 2).


Условия фондирования Микрофинансовых организаций в рамках реализации кредитного продукта для Субъектов МСП «Микрозаем МСП»

Микрофинансовая организация (Заемщик)

Юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством РФ и имеющее статус микрофинансовой организации в соответствии с Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также другие юридические лица (за исключением кредитных организаций, ломбардов), которые могут осуществлять микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Критерии отбора2 Заемщика

Организационные критерии:

  • юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством РФ;

  • юридическое лицо, внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в установленном законодательством РФ порядке3;

  • отсутствие негативной информации о деловой репутации, как в отношении Заемщика, так и в отношении его участников (акционеров) и менеджмента;

  • отсутствие действующих санкций со стороны надзорных и контролирующих органов (ФСФМ, Банк России, ФНС России, Прокуратура России и т.д.);

  • отсутствие неоконченных судебных споров Заемщика с органами государственной власти, государственными организациями (министерствами и ведомствами), контролирующими, налоговыми и надзорными органами (ФСФМ, Банк России, ФНС России, Прокуратура России), в которых данный Заемщик является ответчиком, а также с иными организациями и лицами, в рамках которых данное юридическое лицо является ответчиком, исковые требования по которым составляют более 5% валюты баланса (стоимости активов) Заемщика;

  • наличие у Заемщика внутреннего нормативного документа, регламентирующего порядок отбора и критерии оценки Субъектов МСП (в том числе их финансовое положение) и/или правил предоставления микрозаймов, утвержденных органом управления Заемщика;

  • соблюдение требований законодательства РФ в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (наличие утвержденных Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, назначенного специального должностного лица, ответственного за их соблюдение, а также отсутствие информации о Заемщике в сети «Интернет» на официальном сайте Федеральной налоговой службы – информационный сервис «Юридические лица, в состав исполнительных органов которых входят дисквалифицированные лица»).

  • отсутствие фактов (обстоятельств, источников информации), свидетельствующих о возможном отсутствии у Заемщика реальной деятельности или осуществлении ее в незначительных объемах.

Финансовые критерии4:

  • устойчивое финансовое положение (определяется в соответствии с нормативными документами АО «МСП Банк»);

  • наличие полностью сформированного (оплаченного) уставного капитала;

  • положительная величина собственного капитала и чистых активов;

  • величина капитала (стр.1300 бух. баланса) в соответствии с балансом Заемщика за последний отчетный год и за последний квартал не менее 30 млн. рублей (когда Форма кредита – кредитная линия с лимитом выдачи )/ не менее 50 млн. руб. (когда Форма кредита – кредитная линия с лимитом задолженности);

  • общая сумма займов, предоставленных Заемщиком одному клиенту, не должна превышать 25% от общей суммы всех предоставленных Заемщиком займов. В случае если Заемщик является кредитным кооперативом (кроме сельскохозяйственного), общая сумма займов, предоставляемых Заемщиком одному клиенту (пайщику) не должна превышать 10% (20% - для кредитного кооператива, срок деятельности которого составляет менее двух лет со дня его создания)5;

  • отсутствие нереструктурированной просроченной задолженности перед бюджетом, внебюджетными фондами и другими государственными органами;

  • отсутствие за последний отчетный год и за последний квартал убытков, влекущих снижение стоимости чистых активов более чем на 25% по сравнению с их максимально достигнутым уровнем в течение последних 12 месяцев;

  • отсутствие просроченных платежей по обслуживанию кредитов в банках за последние 180 календарных дней (положительная кредитная история);

  • уровень просроченной задолженности действующего портфеля займов – не более 15% от размера совокупной задолженности по портфелю займов на последнюю отчетную дату.

Цель кредита

Финансирование Микрофинансовых организаций с целью последующего предоставления ими микрозаймов Субъектам МСП

Форма кредита

Кредитная линия с лимитом выдачи.

Кредитная линия с лимитом задолженности.

Валюта кредита

Рубли РФ

Кредит (сумма денежных средств, предоставляемых АО «МСП Банк» Заемщику по Договору)

Минимальный размер кредита – 10 млн. рублей

Минимальный размер кредита – 20 млн. рублей

Обеспечение

Необходимо наличие не менее одного из указанных ниже видов обеспечения:

  • поручительство регионального гарантийного фонда (фонда поручительства), удовлетворяющее требованиям АО «МСП Банк». Срок, по истечении которого прекращается действие договора поручительства, устанавливается по решению Уполномоченного органа АО «МСП Банк»;

  • поручительство юридических лиц и/или физических лиц (акционеров, участников), сроком, превышающим срок действия Договора не менее чем на 1 год и имеющих финансовое положение, удовлетворяющее требованиям АО «МСП Банк»;

  • гарантия банка, удовлетворяющего требованиям АО «МСП Банк», в рамках рассчитанного лимита6 на банк-гарант, сроком действия превышающая срок действия Договора не менее чем на 1 месяц;

  • залог недвижимого имущества (ипотека), отвечающего требованиям АО «МСП Банк», указанным в Приложении 4;

  • залог ценных бумаг7;

  • залог прав (требований) по займам, предоставленным Заемщиком Субъектам МСП за счет средств АО «МСП Банк», на сумму не менее суммы выдаваемого кредита;

  • государственная гарантия субъекта РФ в размере не менее суммы основного долга по кредитному договору и сроком, превышающим срок действия кредитного договора не менее чем на 3 месяца (данное обеспечение может предоставляться только в случае, когда Форма кредита – кредитная линия с лимитом выдачи).

Срок действия Договора

3 года (По решению Уполномоченного органа Банка - до 5 лет)

Срок получения кредита

180 дней с даты заключения Договора - при предоставлении любого из указанных выше видов обеспечения, кроме государственной гарантии субъекта РФ (при Форме кредита – кредитная линия с лимитом выдачи);

270 дней - при предоставлении обеспечения в виде государственной гарантии субъекта РФ (при Форме кредита – кредитная линия с лимитом выдачи);

По обращению Заемщика, поданному не позднее, чем за 7 дней до окончания Срока получения кредита, Срок получения кредита может быть продлен, но не более чем на 90 дней с даты окончания первоначально установленного Срока получения кредита.

730 дней с даты заключения Договора (при Форме кредита – кредитная линия с лимитом задолженности);

.

 

Период использования кредита

До последнего числа месяца, в котором осуществлена выдача кредита (части кредита) Заемщику

Размер процентной ставки

Устанавливается Уполномоченным органом АО «МСП Банк».

Режим уплаты процентов

Ежемесячно (не позднее 5 числа месяца, следующего за текущим процентным периодом).

Комиссия за бронирование

Комиссия за бронирование средств начисляется за каждый день пролонгированного Срока получения кредита, начиная со 181/271 дня с даты заключения Договора и по дату окончания продленного Срока получения кредита либо по дату предоставления всей суммы Кредита (в зависимости от того, какая из дат наступит ранее) в размере 1 % годовых от суммы неиспользованного лимита выдачи Кредита.

Комиссия за бронирование средств начисляется за каждый день, начиная с 91 дня с даты заключения кредитного договора и по дату окончания Срока получения кредита, в размере 1 % годовых от суммы неиспользованного лимита задолженности по кредитному договору.

 

Комиссия за бронирование средств уплачивается ежемесячно не позднее 5 (Пятого) числа месяца, следующего за месяцем ее начисления.

Размер повышенной процентной ставки(в случае неисполнения и/или несвоевременного исполнения своих обязательств по погашению основного долга, и/или процентов)

Двойной размер процентной ставки по кредиту.

Предварительные условия заключения Договора

 

  1. Открытие расчетного счета Заемщика в АО «МСП Банк».

  2.  Предоставление Заемщиком в АО «МСП Банк»:
  • документов, подтверждающих одобрение уполномоченными органами Заемщика совершения кредитной и обеспечительных сделок, а также одобрение уполномоченными органами Поручителя/Гаранта/Залогодателя совершения соответствующих обеспечительных сделок (в случае крупной сделки/сделки с заинтересованностью);

  • письменного согласия Заемщика на размещение информации о финансировании Субъектов МСП на сайте АО «МСП Банк» в сети Интернет.

  1. Представление согласия Заемщика на получение АО «МСП Банк» основной части кредитной истории (кредитного отчета) в бюро кредитных историй (по форме АО «МСП Банк»), оформленного менее чем за 30 дней до даты заключения Договора, или отказ от предоставления такой информации в письменной произвольной форме.

Условия, выполняемые одновременно с заключением Договора

Заключение:

  • договора залога ценных бумаг (данное условие вступает в силу при наличии обеспечения в виде залога ценных бумаг);

  • договора поручительства с юридическими8 и/или физическими лицами (данное условие вступает в силу при наличии обеспечения в виде поручительств);

  • договора залога прав (требований) по займам, предоставленным Заемщиком Субъектам МСП за счет средств АО «МСП Банк» (данное условие вступает в силу при наличии обеспечения в виде залога прав (требований));

  • соглашения об использовании системы МСП-Онлайн для обмена электронными документами с применением усиленной квалифицированной электронной подписи с одновременным предоставлением письма-подтверждения единоличного исполнительного органа Заемщика/ доверенности для представителя Заемщика с документами, удостоверяющими его личность, уведомления об ответственном лице за отправку документов по электронной связи на бумажном носителе, подписанным уполномоченным лицом и заверенным оттиском печати Заемщика.

Соглашение заключается при наличии согласия со стороны Заемщика. В противном случае Заемщик должен предоставить письменное обоснование отказа от заключения указанного соглашения 

Предварительные условия кредитования

1. Представление в АО «МСП Банк»:
  • согласия (заранее данного акцепта) на списание денежных средств с расчетного счета, открытого в АО «МСП Банк» с момента заключения Договора;

  • банковской гарантии, по форме и содержанию удовлетворяющей АО «МСП Банк» и документов, подтверждающих полномочия лица, подписавшего банковскую гарантию. В случае непредставления банковской гарантии в течение 60 дней с даты подписания Договора, действие Договора прекращается (данное условие вступает в силу при наличии обеспечения в виде банковской гарантии).

2. Заключение договора поручительства с региональным гарантийным фондом (фондом поручительств). В случае не заключения договора поручительства в течение 30 дней с даты подписания Договора, действие Договора прекращается (данное условие вступает в силу при наличии обеспечения в виде поручительства с региональным гарантийным фондом).

 3. Заключение договора о предоставлении государственной гарантии между АО «МСП Банк», субъектом РФ и Заемщиком, а также представление АО «МСП Банк» государственной гарантии субъекта РФ (в соответствии с Порядком предоставления гарантии (Приложение 5) и документов, необходимых (в соответствии с законодательством РФ и субъекта РФ) для заключения договора о предоставлении государственной гарантии субъекта РФ и выдачи государственной гарантии субъекта РФ). В случае не заключения договора о предоставлении государственной гарантии и не представления государственной гарантии субъекта РФ в течение 60 дней с даты подписания Договора, действие Договора прекращается (при наличии обеспечения в виде государственной гарантии субъекта РФ).

4. Представление экземпляра периодического издания, подтверждающего официальное опубликование и вступление в силу закона субъекта РФ об утверждении Договора о предоставлении государственной гарантии. В случае не представления экземпляра периодического издания, подтверждающего официальное опубликованиеи вступление в силу закона субъекта РФ об утверждении Договора о предоставлении государственной гарантии в течение 6 месяцев с даты подписания Договора, действие Договора прекращается (в случае обеспечения в виде государственной гарантии субъекта РФ).

5. Заключение договоров залога недвижимого имущества (ипотеки) с АО «МСП Банк» (в соответствии с требованиями, указанными в Приложении 4. Экземпляр договора залога недвижимого имущества и выписки из ЕГРП, содержащих сведения о регистрации залога и подтверждающие возникновение обременения недвижимости залогом в пользу АО «МСП Банк» должны быть представлены не позднее 90 дней с даты заключения Договора. В случае непредставления вышеуказанного экземпляра договора залога недвижимого имущества и выписки из ЕГРП в течение 90 дней с даты подписания Договора, действие Договора прекращается (при наличии обеспечения в виде залога недвижимого имущества).

6. Выписки независимого регистратора из соответствующего реестра об обременении ценных бумаг залогом в пользу АО «МСП Банк», в случае, если права на ценные бумаги учитываются в соответствующем реестре, или иной документ в зависимости от вида ценных бумаг, подтверждающий право залога в пользу АО «МСП Банк» - не позднее 30 дней с даты заключения договора залога ценных бумаг. В случае непредставления выписки независимого регистратора из соответствующего реестра об обременении ценных бумаг залогом в пользу АО «МСП Банк» в течение 30 дней с даты подписания Договора, действие Договора прекращается (в случае обеспечения в виде залога ценных бумаг).

Последующие условия кредитования

Представлять в АО «МСП Банк»:

1. Формы отчетности, установленные Договором и договором залога соответственно:

  • отчет Заемщика о сформированном портфеле займов Субъектов МСП за счет средств АО «МСП Банк» и показателях экономической эффективности9 по состоянию на первое число месяца (по форме АО «МСП Банк»):

  • в электронном виде - ежемесячно, не позднее 5 числа месяца, следующего за отчетным месяцем, начиная с месяца, в котором произведена первая выдача кредита;

  • на бумажном носителе (за подписью уполномоченных лиц Заемщика) – по отдельному запросу АО «МСП Банк» в срок не позднее 15 дней с даты направления запроса по адресу электронной почты Заемщика.

  • уведомление о направлении отчетности на бумажном носителе/посредством факсимильной и/или электронной связи (по форме АО «МСП Банк») - ежемесячно, не позднее 15 числа месяца, следующего за отчетным месяцем;

  • реестр предмета залога по договору залога прав (требований) в порядке и сроки, определенные договором залога (при наличии обеспечения в виде залога прав (требований) по договорам займа Субъектов МСП).

При условии использования системы МСП-Онлайн Отчет Заемщика о сформированном портфеле займов Субъектов МСП за счет средств АО «МСП Банк» и показателях экономической эффективности и Реестр предмета залога и/или уведомление о предоставлении реестра предмета залога представляются в порядке и сроки, определенные Договором и договором залога соответственно.

2. Бухгалтерскую (финансовую) отчетность:

  • не позднее 5 дней после истечения сроков, установленных действующим законодательством для сдачи отчетности в налоговые органы и в Банк России:

  • ежегодную бухгалтерскую (финансовую) отчетность, включая бухгалтерский баланс, отчёт о финансовых результатах и приложения к ним (некоммерческие организации, помимо указанной отчетности, предоставляют также отчет о целевом использовании средств, при этом отчет о финансовых результатах некоммерческих организаций не должен содержать отметку Федеральной налоговой службы) - на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленные печатью и содержащие отметку Инспекции Федеральной налоговой службы, и в электронном виде (Excel);

  • расшифровки статей баланса, расшифровки к отчету о финансовых результатах и данные по забалансовым обязательствам - по форме АО «МСП Банк» в электронном виде (Excel) и на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленные печатью;

  • данные по состоянию портфеля займов в разрезе поколений выданных займов и сроков погашения, а также в разрезе просроченной, реструктурированной и переуступленной задолженности - по форме АО «МСП Банк» в электронном виде (Excel);

  • ежегодную отчетность, предоставляемую в Банк России в соответствии с Указанием Банка России от 11.03.2016 N 3979-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о микрофинансовой деятельности и отчет о персональном составе руководящих органов микрофинансовой организации» - на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленные печатью (только для организаций, которые зарегистрированы в государственном реестре микрофинансовых организаций);

  • ежегодную отчетность, предоставляемую в Банк России в соответствии с Указанием Банка России от 05.08.2014 № 3356-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности и отчет, о персональном составе органов кредитного потребительского кооператива, количество членов которого превышает 5 тысяч физических и (или) юридических лиц, кредитного потребительского кооператива, не вступившего в члены саморегулируемой организации кредитных потребительских кооперативов» на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленные печатью.

  • не позднее 5 мая, 5 августа, 5 ноября текущего года:

  • ежеквартальную промежуточную бухгалтерскую (финансовую) отчетность, включая бухгалтерский баланс, отчёт о финансовых результатах и приложения к ним - на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленные печатью, и в электронном виде (Excel);

  • расшифровки статей баланса, расшифровки к отчету о финансовых результатах и данные по забалансовым обязательствам - по форме АО «МСП Банк» в электронном виде (Excel) и на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленные печатью;

  • данные по состоянию портфеля займов в разрезе поколений выданных займов и сроков погашения, а также в разрезе просроченной, реструктурированной и переуступленной задолженности - по форме АО «МСП Банк» в электронном виде (Excel);

  • ежеквартальную отчетность, предоставляемую в Банк России в соответствии с Указанием Банка России от 11.03.2016 N 3979-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о микрофинансовой деятельности и отчет о персональном составе руководящих органов микрофинансовой организации» - на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленные печатью (только для организаций, которые зарегистрированы в государственном реестре микрофинансовых организаций);

  • ежеквартальную отчетность, предоставляемую в Банк России в соответствии с Указанием Банка России от 05.08.2014 № 3356-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности и отчет, о персональном составе органов кредитного потребительского кооператива, количество членов которого превышает 5 тысяч физических и (или) юридических лиц, кредитного потребительского кооператива, не вступившего в члены саморегулируемой организации кредитных потребительских кооперативов» на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленные печатью.

3. Актуальный бизнес-план развития Заемщика - по отдельному запросу АО «МСП Банк», не позднее 5 (Пяти) дней с даты направления запроса по адресу электронной почты Заемщика.

4. Сведения, представляемые Заёмщиком в Федеральную службу государственной статистики (Росстат), – не позднее 5 дней после истечения срока, установленного законодательством для сдачи данных сведений.

5. Оригиналы/нотариально заверенные копии договора страхования и/или полиса страхования предметов залога (с приложениями и дополнениями), а также документов, подтверждающих оплату страховой премии, – в течение 30 дней с даты заключения договора залога недвижимого имущества. При этом в случае, если предмет залога будет застрахован на срок менее срока, установленного требованиями АО «МСП Банк», – оригиналы/нотариально заверенные копии договора и/или полиса страхования предметов залога (с приложениями и дополнениями) на новый срок, а также документы, подтверждающие оплату страховой премии – до даты истечения срока страхования предмета залога (при наличии обеспечения в виде залога недвижимого имущества).

6. По требованию АО «МСП Банк» - дополнительное обеспечение в случае снижения стоимости имущества (ценных бумаг, недвижимости), являющегося обеспечением кредита, ниже его залоговой стоимости (при наличии обеспечения в виде залога ценных бумаг, недвижимости).

7. Согласие Заемщика (акцепт) на списание денежных средств со счета (счетов) Заемщика, открытого (открытых) в другой кредитной организации (других кредитных организациях) (по выбору АО «МСП Банк»), в срок, определенный Договором.

Порядок погашения кредита

1. Заемщику устанавливается График погашения кредита, рассчитанный с учетом размера установленного лимита выдачи или задолженности, который фиксируется при подписании Договора.

2. График погашения кредита формируется с условием погашения кредита равными долями, с 1 по 10 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором закончился Срок получения кредита, и в последнюю дату погашения кредита

3. Если по истечении Срока получения кредита Заемщиком была получена сумма кредита менее установленного размера лимита выдачи/задолженности, установленные Графиком погашения кредита суммы погашения уменьшаются, начиная с ближайшей даты погашения кредита, о чем АО «МСП Банк» направляет Заемщику уведомление, при этом даты погашения кредита остаются без изменения.

4. В случае неиспользования (неполного использования) кредита (части кредита) на цели предоставления займов Субъектам МСП до конца Периода использования кредита Заемщик обязан погасить соответствующий(-ую) кредит (часть кредита) не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем окончания Периода использования кредита .

5. При погашении займов Субъектами МСП Заемщик обязан погасить соответствующую часть кредита не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором произошло погашение Субъектом МСП задолженности перед Заемщиком. При Форме кредита – кредитная линия с лимитом задолженности Заемщик вправе использовать средства кредита (его части) на предоставление новых займов Субъектам МСП до конца месяца, в котором было произведено погашение Субъектом МСП задолженности перед Заемщиком, в случае невозможности предоставления новых займов Субъектам МСП Заемщик обязан осуществить погашение кредита (части кредита) не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем погашения займов Субъектами МСП.

6. В случае погашения займов Субъектами МСП полученный платеж от Заемщика будет засчитываться в счет уплаты платежа, ближайшего к дате погашения в соответствии с действующим Графиком Погашения Кредита.

7. Заемщик вправе досрочно погасить кредит в случаях, не связанных с обязательным погашением Кредита, установленных кредитным договором, без взимания комиссий и неустойки по истечении Срока получения кредита.

Обязательства Заемщика

Заемщик обязан:

  1. Осуществлять заключение договоров займа с Субъектами МСП в соответствии с требованиями, указанными в Приложении 3.

  1. Осуществлять контроль за целевым использованием займа, предоставленного Субъекту МСП.

  1. Отразить в договоре займа с Субъектом МСП, что финансирование осуществляется за счет средств АО «МСП Банк» в рамках кредитного продукта «Микрозаем МСП».

  1. Предоставлять займы Субъектам МСП за счет средств АО «МСП Банк» с использованием расчетного счета Заемщика в АО «МСП Банк».

  1. Осуществлять формирование досье по каждому Субъекту МСП в течение срока действия Договора с АО «МСП Банк» с учетом требований, указанных в Приложении 3, и предоставить его в АО «МСП Банк» по первому требованию.

  1. Представлять по первому требованию АО «МСП Банк» любую запрашиваемую информацию о Субъекте МСП, имеющую отношение к предоставлению и обслуживанию займов.

  1. Размещать и поддерживать в актуальном состоянии в течение срока действия Договора с АО «МСП Банк» на своем сайте, а также в обособленных подразделениях Заемщика/его филиалах информацию об участии в Программе поддержки МСП, реализуемой АО «МСП Банк», включая параметры кредитного продукта «Микрозаем МСП»10.

  1. Осуществлять погашение неиспользованной части кредита не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем выдачи кредита (части кредита).

  1. Осуществлять погашение кредита (части кредита) при погашениях займов Субъектами МСП или в случае невозможности предоставления новых займов Субъектам МСП (только при Форме кредита – кредитная линия с лимитом задолженности) - не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем погашения займов Субъектами МСП.

  1. Осуществлять погашение кредита (части кредита)11 в случае наличия у Субъекта МСП просроченной задолженности по займу в размере более 50% от суммы задолженности по займу12 Субъекта МСП, а также в случае изменения существенных условий договора займа13, в срок не позднее последнего рабочего дня месяца следующего за месяцем предоставления Отчета Заемщика о сформированном портфеле займов Субъектов МСП за счет средств АО «МСП Банк» и показателях экономической эффективности.

  1. Осуществлять погашение кредита (части кредита)14 в случае реорганизации в форме присоединения, ликвидации, банкротства принятия судебным органом к производству (наличия на рассмотрении в судебном органе) заявлений третьих лиц, в которых сумма требований к Субъекту МСП превысила 10-ти кратную сумму займа, в срок до последнего числа месяца, следующего за месяцем, в котором были зафиксированы вышеуказанные факты. При этом Заемщик не вправе изменить Субъекта МСП по финансируемому займу.

  2. Осуществлять погашение кредита (части кредита) в случае неустойчивого финансового положения Субъекта МСП15 - в срок до последнего числа месяца, следующего за месяцем, в котором были зафиксирован факт неустойчивого финансового положения Субъекта МСП. При этом Заемщик не вправе заменить Субъекта МСП по финансируемому займу.

  1. Не совершать действия, которые могут повлечь нецелевое использование кредита или неисполнение обязательств по погашению кредита, в том числе путем предоставления третьему лицу согласия (акцепта) на списание денежных средств со счета Заемщика, открытого в АО «МСП Банк», на который зачисляется сумма кредита по Договору.

  1. Осуществлять мониторинг объектов недвижимости с предоставлением в АО «МСП Банк» отчетов по форме АО «МСП Банк» (при наличии обеспечения в виде залога недвижимого имущества):

  • ежеквартально (иной период по решению Уполномоченного органа АО «МСП Банк»);

  • самостоятельно / с привлечением услуг сюрвейеров по выбору Заемщика / с привлечением услуг сюрвейеров по выбору АО «МСП Банк» (по решению Уполномоченного органа АО «МСП Банк»).

Возмещать ежеквартально (иной период по решению Уполномоченного органа АО «МСП Банк») АО «МСП Банк» расходы, связанные с оплатой услуг сюрвейерской организации, привлеченной АО «МСП Банк» для проведения инспекции заложенного имущества (при наличии обеспечения в виде залога недвижимого имущества, в случае, если Уполномоченным органом Банка будет принято решение о включении в обязательства Заемщика требования о компенсации услуг сюрвейеров).

  1. Осуществлять ежегодный мониторинг финансово-хозяйственной деятельности Субъекта МСП с отражением результатов в Отчете о финансово-хозяйственной деятельности Субъекта МСП (далее - Отчет) (по форме АО «МСП Банк», установленной Договором) в течение 30 дней после истечения сроков, установленных действующим законодательством для сдачи годовой отчетности в налоговые органы, а также представлять по первому требованию Отчет о его проведении в АО «МСП Банк» в срок не позднее 5-ти рабочих дней с даты получения Заемщиком запроса.

  1. Осуществлять ежеквартальную проверку деловой репутации и состояния бизнеса Субъекта МСП в срок не позднее 15 дней после окончания календарного квартала и представлять по первому требованию в АО «МСП Банк» Заключение о ее проведении (по форме АО «МСП Банк», установленной Договором) в срок не позднее 5-ти рабочих дней с даты получения Заемщиком запроса.

  1. Застраховать (обеспечить обязательное страхование, если страхователем является залогодатель, не являющийся Заемщиком) заложенное имущество в соответствии с требованиями АО «МСП Банк» и в срок, установленный АО «МСП Банк» (при наличии обеспечения в виде залога недвижимого имущества).

  1. Представлять по требованию АО «МСП Банк» презентационные материалы (включая фото- или видеоматериалы) о деятельности Субъектов МСП, которым предоставлены займы за счет средств АО «МСП Банк», а также участвовать в анкетированиях и опросах - в порядке и сроки, установленные кредитным договором.

Право АО «МСП Банк» на досрочное истребование кредита

1. Право АО «МСП Банк» на досрочное истребование кредита (части кредита) в случае:

  1. нарушения Заемщиком обязательств по выплате какой-либо суммы, которую он должен был уплатить АО «МСП Банк» по Договору или иным кредитным договорам, заключенным между Заемщиком и АО «МСП Банк»;

  2. нецелевого использования Заемщиком кредита (в том числе при превышении максимального значения процентной ставки для Субъекта МСП, нарушении требований к Субъектам МСП и условий их финансирования, а также нецелевом использовании займа Субъектом МСП);

  3. вынесения судом определения о принятии заявления какого-либо лица о возбуждении процедуры банкротства или ликвидации Заемщика/банка-гаранта/ залогодателя/эмитента/поручителя;

  4. начала процесса ликвидации, реорганизации Заемщика (гаранта/залогодателя/поручителя);

  5. нарушения любого из договоров (способов) обеспечения, прекращения их действия, отзыва или досрочного прекращения действия по иным обстоятельствам, не зависящим от АО «МСП Банк», признания в установленном порядке недействительными или если их исполнение стало невозможным;

  6. снижения величины собственных средств (капитала) и выручки от реализации у Заемщика на сумму более чем на 25% по сравнению с этими показателями по данным финансовой отчетности за предыдущий квартал и/или за аналогичный период прошлого года;

  7. наличия у Заемщика убытков в течение 3-х подряд и более квартальных дат;

  8. превышения размера заемных средств Заемщика более чем в 50 раз размера его собственных средств (капитала);

  9. размера просроченных обязательств по портфелю займов Заемщика более 20% от размера общей задолженности портфеля займов Заемщика на последнюю квартальную дату;

  10. существенного ухудшения, по мнению АО «МСП Банк», финансового состояния банка-гаранта/залогодателя/эмитента/поручителя;

  11. превышения общей суммы займов, предоставленных Заемщиком одному клиенту, 25% от общей суммы всех предоставленных Заемщиком займов по портфелю займов Заемщика. В случае если Заемщик является кредитным кооперативом (кроме сельскохозяйственного), - превышение общей суммы займов, предоставленных Заемщиком одному клиенту (пайщику), 10% (20% - для кредитного кооператива, срок деятельности которого составляет менее двух лет со дня его создания) от общей суммы всех предоставленных Заемщиком займов;

  12. представления Заемщиком АО «МСП Банк» заведомо недостоверной информации и документов;

  13. ненадлежащего контроля Заемщиком за целевым использованием займа Субъектом МСП (в случае выявления факта допущения Субъектом МСП нецелевого использования средств), а также не представления в Банк документов, подтверждающих целевое использование средств, в т.ч. их не представление в ходе проведения выездных проверок.

  14. иных случаев, предусмотренных Договором или действующим законодательством.

 2. Право АО «МСП Банк» на досрочное истребование кредита по истечении 30 дней в случае неисполнения Заемщиком обязательств:

    1. по представлению документов, необходимых для осуществления мониторинга финансово-хозяйственной деятельности Заемщика;

    2. по представлению Отчета о сформированном портфеле займов Субъектов МСП за счет средств АО «МСП Банк» и показателях его экономической эффективности (в электронном виде) и/или уведомлений о направлении отчетности (на бумажном носителе);

    3. по информированию АО «МСП Банк» (на бумажном носителе) об изменениях в составе участников (акционеров) Заемщика и/или смене руководителя, и/или об изменениях в учредительных документах;

    4. по представлению в установленный срок согласия (акцепта) на списание денежных средств с расчетного счета (счетов) Заемщика (по выбору АО «МСП Банк»), открытого (открытых) в другой кредитной организации (других кредитных организациях);

    5. по представлению АО «МСП Банк» в установленный срок документов, подтверждающих страхование предмета залога (договоры/полисы страхования, платёжные документы, подтверждающие уплату страховой премии) (при наличии обеспечения в виде залога недвижимого имущества);

    6. по представлению дополнительного обеспечения в случае снижения стоимости имущества (ценных бумаг, недвижимости), являющегося обеспечением кредита, ниже его залоговой стоимости (при наличии обеспечения в виде залога ценных бумаг, недвижимости).

 3. Право АО «МСП Банк» на досрочное истребование кредита в случае выявления повторного нарушения Заемщиком обязательств по заключению договоров займа с Субъектами МСП в соответствии с требованиями АО «МСП Банк».

Неустойки (пени, штрафы)

  1. Неустойка (штраф) в сумме 10 000 рублей:

    1. В случае неисполнения Заемщиком по истечении 5 дней от даты, установленной Договором, обязательств по представлению Отчета о сформированном портфеле займов Субъектов МСП за счет средств АО «МСП Банк» и показателях его экономической эффективности (в электронном виде) и/или уведомлений о направлении отчетности (на бумажном носителе) - за каждое допущенное Заемщиком нарушение.

    2. В случае неисполнения Заемщиком обязательств по представлению документов, необходимых для осуществления мониторинга хозяйственно-финансовой деятельности, - за каждый случай неисполнения обязательств или ненадлежащего исполнения обязательств.

    3. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком по истечении 10 дней от указанного в запросе АО «МСП Банк» срока обязательств по представлению актуального бизнес-плана развития Заемщика - за каждое допущенное Заемщиком нарушение.

    4. В случае непредставления в установленный срок согласия (акцепта) на списание денежных средств с расчетного счета (счетов) Заемщика (по выбору АО «МСП Банк»), открытого (открытых) в другой кредитной организации (других кредитных организациях), - за каждое допущенное Заемщиком нарушение.

    5. В случае неисполнения Заемщиком обязательств по заключению договоров займа с Субъектами МСП в соответствии с требованиями АО «МСП Банк» - за каждое допущенное Заемщиком нарушение.

    6. В случае неисполнения Заемщиком по истечении 10 дней от даты, установленной Договором, обязательств по представлению реестра предметов залога - за каждое допущенное Заемщиком нарушение (при наличии обеспечения в виде залога прав (требований) по договорам займа с Субъектами МСП).

    7. В случае непредставления по истечении 10 дней от установленного срока документов, подтверждающих страхование предмета залога (оригиналов/нотариально заверенных копий договоров/полисов страхования, платёжных документов, подтверждающих уплату страховой премии) - за каждое допущенное Заемщиком нарушение (при наличии обеспечения в виде залога недвижимого имущества).

    8. В случае невыполнения или ненадлежащего выполнения Заемщиком своих обязательств по проведению ежеквартальной проверки деловой репутации и состояния бизнеса Субъекта МСП и/или по представлению в установленный срок Заключения о ее проведении - за каждое допущенное Заемщиком нарушение.

    9. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком требований к наличию документов, находящихся в досье по каждому Субъекту МСП, - за каждое допущенное нарушение16.

  2.  Неустойка (штраф) в сумме 50 000 рублей:

В случае невыполнения или ненадлежащего выполнения Заемщиком своих обязательств по проведению ежегодного мониторинга финансово-хозяйственной деятельности Субъекта МСП и/или составлению/представлению в установленные сроки Отчетов о его проведении, - за каждое допущенное Заемщиком нарушение. 

  1. Неустойка (пеня) в размере процентной ставки по кредиту:

    1. В случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по целевому использованию кредита, включая превышение максимального значения процентной ставки для Субъекта МСП и нарушение требований к Субъектам МСП и/или условиям их финансирования. Неустойка (пеня) начисляется на сумму кредита, использованного не по назначению, с даты выдачи по дату возврата всех денежных средств, использованных не по назначению.

    2. В случае неисполнения Заемщиком обязательств по погашению кредита (части кредита), установленных кредитным договором (вне установленного Графика погашения Кредита). Неустойка (пеня) начисляется на сумму, подлежащую погашению, со дня, следующего за днём, когда Заемщик должен был произвести погашение, и по дату уплаты подлежащей погашению суммы.

    3. В случае неисполнения Заемщиком обязательств по погашению суммы неиспользованного (не полностью использованного) кредита на цели финансирования Субъектов МСП не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем в котором должно было быть произведено погашение кредита. Неустойка начисляется за период со дня, следующего за днём, когда Заемщик должен был произвести погашение неиспользованной части кредита, и по дату возврата последнего платежа по кредиту, не использованному по назначению.

    4. В случае досрочного погашения Заемщиком кредита (части кредита) (за исключением случаев обязательного погашения кредита, установленных кредитным договором) до истечения Срока получения кредита. Неустойка начисляется на сумму произведенного погашения с первой даты выдачи кредита по дату погашения. 

  1. Неустойка (пеня) в размере 1% годовых - в случае неисполнения Заемщиком обязательств по предоставлению в срок, установленный АО «МСП Банк», дополнительного обеспечения в случае снижения стоимости имущества (ценных бумаг, недвижимости), являющегося обеспечением кредита, ниже его залоговой стоимости. Неустойка начисляется на сумму фактической задолженности по кредиту с даты, следующей за истечением срока, установленного в требовании АО «МСП Банк» для исполнения вышеуказанного обязательства, и до даты его фактического исполнения (при наличии обеспечения в виде залога ценных бумаг, недвижимости)

  1. Штраф в размере 100 000 рублей:

За отсутствие в течение срока действия Договора с АО «МСП Банк» на сайте Заемщика, а также в обособленных подразделениях Заемщика/его филиалах информации об участии в Программе поддержки МСП, реализуемой АО «МСП Банк», включая параметры кредитного продукта для Субъектов МСП «Микрозаем МСП», в том числе в требуемом АО «МСП Банк» формате и содержании. 

6. Неустойка (штраф) в размере 1000 рублей:

В случае неисполнения Заемщиком обязательств по предоставлению займов Субъектам МСП за счет средств АО «МСП Банк» с использованием расчетного счета Заемщика в АО «МСП Банк» - за каждый допущенный случай (при Форме кредита – кредитная линия с лимитом задолженности).

 Приложение 1

Документы, предоставляемые Заемщиком в АО «МСП Банк»17:

1.

Письмо – обращение с параметрами запрашиваемого кредита.

2.

Анкету юридического лица (форма АО «МСП Банк»).

3.

Учредительные и регистрационные документы, документы на право собственности (аренду/субаренду) площадей по месту фактического нахождения Заемщика, а также выписку из ЕГРЮЛ, составленную не ранее чем за 30 дней до даты заключения Договора.

4.

Свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций (в случае если в соответствии с Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» юридическое лицо обязано получить статус «микрофинансовая организация»).

5.

Бухгалтерскую (финансовую) отчетность за 5 последних кварталов (заверенную налоговым органом, (только для годовой отчетности), руководителем Микрофинансовой организации (в отношении всех видов и форм отчетности), на бумажном носителе и в электронном виде (Excel)), расшифровки основных статей баланса и отчета о финансовых результатах (по форме АО «МСП Банк» в электронном виде (Excel) и на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленных печатью).

6.

Аудиторское заключение18 (при его наличии) и справки:

  • ФНС: «справка об открытых счетах», «справка о состоянии расчетов по налогам, сборам, пеням и штрафам», «справка об исполнении налогоплательщиком обязанности по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней и налоговых санкций»;

  • банков: об отсутствии очереди не исполненных в срок распоряжений к расчетным счетам, справки о качестве обслуживания ссудной задолженности, справки об оборотах в банках, справки о чистых оборотах в банках.

7.

Бизнес-план развития Заемщика (или иной документ, определяющий основные направления деятельности Заемщика, его денежный поток на период кредитования) (по отдельному запросу АО «МСП Банк»).

8.

Внутренние нормативные документы, регламентирующие порядок отбора и критерии оценки Субъектов МСП (включая оценку их финансового положения, условия реализации проектов) и/или правила предоставления микрозаймов, утвержденные органом управления Заемщика.

9.

Справка о действующих в отношении Заемщика санкциях со стороны надзорных и контролирующих органов (ФСФМ, Банк России, ФНС России, Прокуратура России и т.д.) или об их отсутствии (в произвольной форме).

10.

Информацию и документы, характеризующие предлагаемое обеспечение кредита АО «МСП Банк», в зависимости от вида обеспечения:

  • Документы в соответствии с Приложением №6.

  • В случае предоставления в качестве обеспечения недвижимого имущества, прав аренды земельных участков, отвечающих требованиям АО «МСП Банк» (Приложение № 4), Заемщик предоставляет:

  • документы, подтверждающие наличие у залогодателя права собственности или прав аренды (при ипотеке прав аренды земельных участков), а также другие документы, необходимые для оформления залога;

  • выписку из ЕГРП на актуальную дату;

  • отчет независимой оценочной компании19 об оценке недвижимого имущества или прав аренды (при ипотеке прав аренды земельных участков), составленный не ранее 6 месяцев до даты подписания договора ипотеки.

  • Иные документы, запрашиваемые Банком и необходимые для оформления залога.

11.

Согласие Заемщика на получение АО «МСП Банк» основной части кредитной истории (кредитных отчетов) в бюро кредитных историй (по форме АО «МСП Банк») или отказ от предоставления такой информации в письменной произвольной форме.

12

 

13.

 

Информация о наличии утвержденных Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ с указанием реквизитов документа и утвердившего их органа, назначенного специального должностного лица, ответственного за их соблюдение, – в виде справки за подписью руководителя Заемщика, скрепленной печатью.

Правоустанавливающие документы Заемщика, подтверждающие назначение единоличного исполнительного органа, а также документы о назначении на должность главного бухгалтера/возложении обязанностей или копия договора о передаче ведения бухгалтерского учета специализированной организации (аудиторской фирме) или бухгалтеру-специалисту (индивидуальному аудитору).

14.

Другие документы, необходимые для структурирования и анализа сделки (по запросу АО «МСП Банк»).

 

 

 

Приложение 2

 Требования к Субъектам малого и среднего предпринимательства 

 

Займ до 1 млн. руб. (включительно)

Займ свыше 1 млн. руб. до 3 млн.руб.

  1.  

Юридическое лицо/индивидуальный предприниматель - резидент РФ.

  1.  

Соответствие Субъекта МСП на дату заключения договора займа требованиям статей 4 и 14 Федерального закона № 209-ФЗ от 24.07.2007г.

  1.  

Срок деятельности Субъекта МСП с даты государственной регистрации:

– не менее 6 месяцев на дату заключения договора займа.

Срок деятельности Субъекта МСП с даты государственной регистрации:

- не менее 1 года на дату заключения договора займа.

 

  1.  

Устойчивое финансовое положение, по оценке Заемщика (на протяжении всего действия договора займа).

 

Финансовое положение не может быть признано устойчивым при наличии хотя бы одного из следующих показателей:

  • наличие существенной просроченной задолженности по налогам и сборам20;

  • наличие убыточной деятельности21 субъекта МСП.

  • присутствует просроченная задолженность перед работниками по заработной плате;

  • наличие существенной по сумме просроченной дебиторской задолженности свыше 30 дней в общей сумме (25% от дебиторской задолженности) (только для Субъектов МСП применяющих ОСН);

  • наличие на последнюю квартальную дату у Субъекта МСП скрытых потерь (например, неликвидных запасов готовой продукции и (или) требований, безнадежных к взысканию) в размере, равном или превышающем 25% его собственных средств (капитала) (только для Субъектов МСП применяющих ОСН);

  • неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены и сумма обязательств превышает стоимость принадлежащего ему имущества (только для Субъектов МСП применяющих УСН, ЕНВД и др.)

  • присутствует очередь неисполненных в срок распоряжений к расчетным счетам в размере более 1% от выручки за последний завершившийся квартал;

  • имеются вступившие в законную силу и неисполненные судебные акты/исполнительные документы о взыскании с Субъекта МСП денежных средств в размере более 10 000 руб.;

  • Субъект МСП признан несостоятельным (банкротом).

 

Совокупный размер заемных средств Субъекта МСП в кредитных организациях и у Заемщика на дату заключения договора займа превышает в 10 раз размер среднеквартальной выручки за последние 12 календарных месяцев.

5.

Наличие положительной деловой репутации22 (или отсутствие отрицательной), по заключению Заемщика.

 

6.

Наличие положительной (или отсутствие отрицательной) кредитной истории за последние 180 дней, предшествующих дате заключения договора займа с Субъектом МСП.

 

7.

Отсутствие аффилированности с Заемщиком, по заключению Заемщика (за исключением кредитных (в т.ч. сельскохозяйственных) кооперативов).

 

8.

Наличие обеспечения обязательств Субъекта МСП по займу в размере не менее 100% от суммы займа. Предметом залога может быть любое имущество или поручительство третьих лиц, отвечающее требованиям Заемщика.

 

 

Наличие обеспечения обязательств Субъекта МСП по займу в виде залога имущества и поручительства третьих лиц.

Поручительство представляется на весь срок действия договора займа и на всю сумму займа. При этом заем также должен быть обеспечен залогом имущества не менее 50 % от суммы займа. Предметом залога может быть как имущество, имеющееся у Субъекта МСП, так и то, которое он планирует к приобретению за счет средств АО «МСП Банк», а также залог имущества третьих лиц. Если приобретаемое имущество за счет средств АО «МСП Банк» не может быть принято в залог на дату заключения договора займа, допускается оформление залога в будущем. При отсутствии поручительства третьих лиц (только для индивидуальных предпринимателей) заем должен быть обеспечен залогом имущества на всю сумму займа.

 

9.

За счет средств АО «МСП Банк» финансирование не предоставляется:

  • кредитным и страховым организациям,

  • инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам,

  • профессиональным участникам рынка ценных бумаг,

  • ломбардам;

  • участникам соглашений о разделе продукции;

  • предприятиям игорного бизнеса;

  • предприятиям, осуществляющим производство и/или реализацию подакцизных товаров, а также добычу и/или реализацию полезных ископаемых за исключением общераспространенных полезных ископаемых;

  • физическим лицам, не зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей;

  • нерезидентам РФ.

 

 Приложение 3

Требования к наличию документов по каждому Субъекту МСП, находящихся на хранении у Заемщика

 

Заемщик осуществляет сбор и хранение документов в течение всего срока действия Договора (с передачей АО «МСП Банк» по отдельному запросу копий документов, заверенных Заемщиком23):

1.

Заявку Субъекта МСП о предоставлении финансирования.

2

Анкета займа (по форме АО «МСП Банк»)24.

3.

Документы, подтверждающие соответствие Субъекта МСП требованиям ст. 4 и 14 Федерального закона № 209-ФЗ от 24.07.2007 г.25 на дату заключения договора займа:

    1. справку Субъекта МСП о средней численности работников Субъекта МСП (по форме АО «МСП Банк», установленной Договором)26.;

    2. учредительные документы Субъекта МСП (в действующей редакции со всеми изменениями и дополнениями), в том числе выписку из реестра акционеров (для акционерных обществ), а также выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП (составленную не ранее чем за 30 (Тридцать) дней до даты заключения договора займа с Субъектом МСП);

    3. бухгалтерскую (финансовую) отчетность Субъекта МСП в соответствии с требованиями Договора между АО «МСП Банк» и Микрофинансовой организацией.

4.

Оригинальный экземпляр договора займа, заключенного Заемщиком с Субъектом МСП (со всеми изменениями и приложениями).

5.

 

 

6.

 

 

 

 

 

 

Платежные документы (оригиналы или копии с отметкой исполняющего банка о проведении платежа), подтверждающие финансирование Субъекта МСП по договору займа (платежные поручения, расходные ордера, чеки и т.д.).
 



Документы, подтверждающие целевое использование займа Субъектом МСП, а именно:

- документы, являющиеся основанием проведения платежа - договоры купли-продажи/поставки и пр., счета, счета-фактуры, накладные и др. (оригиналы или заверенные Субъектом МСП);

- платежные документы и выписка(-и) со счета(-ов) Субъекта МСП за период с даты зачисления средств займа по дату окончания целевого использования средств займа Субъектом МСП27 (оригиналы или копии с отметкой исполняющего банка о проведении платежа).

7.

Документы для анализа финансово-хозяйственной деятельности Субъекта МСП:

7.1. на момент заключения договора займа:

- бухгалтерская (финансовая) отчетность в соответствии с п. 3.3 настоящего раздела - полученная Заемщиком на бумажном носителе, электронном виде (скан) либо по факсу.

7.2. ежегодно по состоянию на 01.01

- содержащая отметку Федеральной налоговой службы бухгалтерская (финансовая) отчетность и иные документы28 (полученные Заемщиком на бумажном носителе, электронном виде (скан) либо по факсу);

- отчет о финансово-хозяйственной деятельности Субъекта МСП (по форме АО «МСП Банк», установленной Договором);

- справку о состоянии расчетов по налогам, сборам, пеням и штрафам, справку об исполнении налогоплательщиком обязанности по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней и налоговых санкций29

8. Ежеквартальное заключение о деловой репутации и состоянии бизнеса Субъекта МСП (по форме АО «МСП Банк», установленной Договором).

 

9. Письменное согласие Субъекта МСП на предоставление всех сведений (документов) о Субъекте МСП в АО «МСП Банк», в т.ч. выписок со счета(-ов) Субъектов МСП за период с даты зачисления средств займа по дату окончания целевого использования средств займа Субъектами МСП (оригиналы или копии с отметкой исполняющего банка о проведении платежа) (данное требование не применяется, если такое согласие содержится в договоре займа).

10. Документы, подтверждающие наличие обеспечения по займу Субъекта МСП.

 

 

Требования к договорам займа, заключаемым между Заемщиком и Субъектом МСП 

1.

Целевое назначение займа – цели должны быть четко сформулированы и соответствовать по содержанию следующим основным направлениям оказываемой Субъектам МСП финансовой поддержки:

  • приобретение, ремонт, модернизация основных средств;

  • приобретение товарно-материальных ценностей;

  • расширение деятельности и/или развитие существующего бизнеса.

Не допускается нецелевое использование средств Субъектом МСП, в т.ч. Субъект МСП не имеет права использовать заем на погашение ранее имевшихся у него обязательств перед Заемщиком или иными кредиторами/займодавцами, на приобретение или погашение векселей, эмиссионных ценных бумаг, на осуществление вложений в уставные/складочные капиталы третьих лиц, на оплату налогов и сборов, прочих текущих (коммунальных, арендных и т.п.) платежей, выплату заработной платы.

2.

Срок предоставления займов Субъектам МСП: до 3 лет (до 5 лет, если Уполномоченным органом АО «МСП Банк» будет принято решение о заключении Договора с Заемщиком сроком 5 лет), но не позднее срока возврата кредита по Договору между АО «МСП Банк» и Заемщиком.

3.

Максимальный размер предоставляемого займа одному Субъекту МСП – 3 млн. рублей. При этом размер единовременной задолженности Субъекта МСП перед Заемщиком по всем заключенным договорам займа (с учетом заключаемого договора) за счет средств АО «МСП Банк» по направлению микрофинансирование не может превышать 3 млн. рублей.

4.

Каждый заем, предоставляемый Субъекту МСП за счет средств АО «МСП Банк», должен быть оформлен в форме разовой выдачи (т.е. отдельным договором займа).

5.

Наличие обеспечения обязательств Субъекта МСП по займу:

  • в виде любого имущества или поручительства третьих лиц в размере не менее 100% от суммы займа и отвечающего требованиям Заемщика (при предоставлении займа в сумме до 1 млн. руб.)

  • в виде залога имущества и поручительства третьих лиц. Поручительство представляется на весь срок действия договора займа и на всю сумму займа. При этом заем также должен быть обеспечен залогом имущества не менее 50 % от суммы займа. Предметом залога может быть как имущество, имеющееся у Субъекта МСП, так и то, которое он планирует к приобретению за счет средств АО «МСП Банк», а также залог имущества третьих лиц. Если приобретаемое имущество за счет средств АО «МСП Банк» не может быть принято в залог на дату заключения договора займа, допускается оформление залога в будущем. При отсутствии поручительства третьих лиц (только для индивидуальных предпринимателей) заем должен быть обеспечен залогом имущества на всю сумму займа (при предоставлении займа в сумме свыше 1 млн. руб. до 3 млн. руб.).

6.

Заем, предоставляемый Субъекту МСП за счет средств АО «МСП Банк», оформляется отдельным договором, собственные средства Заемщика при этом не используются.

7.

Наличие положения, предусматривающего согласие Субъекта МСП на предоставление Заемщиком всех сведений (документов) о Субъекте МСП в АО «МСП Банк» (данное требование может не применяться, если Заемщиком было получено от Субъекта МСП отдельное письменное согласие на предоставление Заемщиком всех сведений (документов) о Субъекте МСП в АО «МСП Банк»).

8.

Процентная ставка по договору займа с Субъектом МСП не должна превышать двойной размер процентной ставки по Договору между АО «МСП Банк» и Заемщиком на дату его заключения. Данное соотношение должно соблюдаться на протяжении всего срока действия договора займа между Заемщиком и Субъектом МСП, за исключением случаев применения санкций за нарушение условий договора займа

9.

Наличие в договорах займа запрета на уступку (цессию) прав Заемщика как кредитора Субъекта МСП третьим лицам, за исключением АО «МСП Банк» (при наличии обеспечения обязательств Заемщика перед АО «МСП Банк» в виде залога прав (требований)).

10.

Наличие в договорах займа согласия Субъекта МСП на передачу в залог прав Заемщика как кредитора по договорам займа АО «МСП Банк» и условия о том, что права (требования) по займам, предоставленным Субъектам МСП, в полном объеме передаются в залог АО «МСП Банк» и в дальнейшем могут быть ему уступлены (при наличии обеспечения в виде залога прав (требований)).

11.

Наличие информации, что финансирование Субъекта МСП осуществляется за счет средств АО «МСП Банк» в рамках кредитного продукта для Субъектов МСП «Микрозаем МСП».

12.

Договор займа должен предусматривать срок целевого использования займа30 Субъектом МСП. Данный период не должен превышать 3 месяца с даты заключения договора займа.

 

Приложение 4

Требования к недвижимому имуществу, предоставляемому в обеспечение обязательств Заемщика перед АО «МСП Банк»:
Объекты недвижимости расположены в населенных пунктах, имеющих статус не ниже районного значения. Объекты недвижимости в виде земельных участков, нефтеперерабатывающих заводов и АЗС могут находиться за пределами указанных населенных пунктов.

  1. Объекты недвижимости представляют собой офисные, складские и другие нежилые помещения, используемые в бизнесе (например, бизнес-центр, гостиница, гаражный комплекс).

  2. Предметом ипотеки могут быть земельные участки, принадлежащие залогодателю на праве собственности, или право долгосрочной (не менее срока действия Договора с АО «МСП Банк») аренды (субаренды) земельных участков.

  3. Наличие оценки независимой оценочной компании о рыночной стоимости предлагаемой в залог недвижимости.

 Требования к договорам залога недвижимого имущества:

 Срок действия договора – до полного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

  1. Наличие информации о местонахождении недвижимого имущества.

  2. Страхование недвижимого имущества (кроме земельных участков и права аренды земельных участков).

  3. Запрет на обременение заложенного имущества правами других лиц (в том числе на передачу залогодателем предмета ипотеки в аренду, в безвозмездное временное пользование и т.п.) третьим лицам без согласования с АО «МСП Банк».

  4. Наличие условия о праве Банка на произведение контроля надлежащего содержания и использования недвижимого имущества в договорах аренды/безвозмездного временного пользования и т.п. недвижимого имущества, которые могут быть заключены между залогодателем и третьими лицами (при согласии АО «МСП Банк» на передачу заложенного имущества в аренду/безвозмездное временное пользование и т.п.).

 Требования к договорам страхования и/или полисам страхования: 

  1. Страхователь – Залогодатель.

  2. Срок страхования – не менее срока действия договора залога недвижимого имущества, при этом в случае если недвижимое имущество будет застраховано на срок менее указанного, Залогодатель обязан до даты истечения срока страхования застраховать недвижимое имущество на новый срок;

  3. Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является АО «МСП Банк».

  4. Сумма страхования по предмету залога – не ниже залоговой стоимости, определенной на основе рыночной стоимости по оценке независимой оценочной компании с учетом дисконта АО «МСП Банк», без учета франшизы (в случае наличия условия о франшизе страховая сумма должна быть увеличена на размер франшизы).

  5. Договор страхования не может быть прекращен досрочно по заявлению страхователя или изменен по соглашению страхователя и страховщика без согласия выгодоприобретателя.

  6. Страховщик обязан выплачивать страховое возмещение только в пользу выгодоприобретателя.

  7. Договор страхования/страховой полис должны быть оформлены в трех экземплярах, один экземпляр - для выгодоприобретателя (АО «МСП Банк»).

  8. Страховая компания обязана (по факсимильной связи или письменно) не позднее 3 дней с даты получения сведений информировать АО «МСП Банк» о следующих случаях:

  • о наступлении событий, на случай которых производится страхование, или об обращении страхователя за выплатой страхового возмещения;

  • нарушении страхователем обязанностей по договору страхования, которые служат основанием для отказа страховщика в полной или частичной выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая;

  • о поступлении от страхователя уведомления о намерении заменить выгодоприобретателя – до внесения изменений в договор страхования;

  • об изменении договора страхования и применяемых к страхованию заложенного имущества правил страхования - до вступления в силу внесенных изменений;

  • о досрочном прекращении договора страхования по любому основанию.

  1. Обязательства Залогодателя по страхованию считаются неисполненными в случае нарушения Залогодателем вышеуказанных условий, а также при наличии следующих нарушений:

  • застрахованное имущество невозможно индивидуализировать (например, по кадастровому (или условному) номеру, местонахождению, площади и т.п.) либо оно не индентифицируется с предметом ипотеки;

  • копии представленных документов не заверены надлежащим образом;

  • непредставление приложений к договору страхования.

  1. Страховая премия должна быть уплачена за весь срок действия договора страхования или годовыми платежами.

  2. Перечень основных рисков на случай гибели (утраты) или повреждения заложенного имущества:

  • пожар, удар молнии, взрыв газа, употребляемого для бытовых надобностей;

  • стихийные бедствия (землетрясение, буря, наводнение, град, ливень и т.п.);

  • взрыв паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств;

  • повреждения водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и противопожарных систем, а также внезапного и не вызванного необходимостью включения последних;

  • падение на застрахованное имущество пилотируемых летающих объектов или обломков;

  • кража и грабеж;

  • противоправные действия третьих лиц, направленные на уничтожение или повреждение застрахованного имущества. 

Требования к независимым оценочным компаниям: 

  1. Наличие в штате (на основании трудовых договоров) не менее двух лиц (оценщиков), являющихся членами саморегулируемой организации оценщиков (т.е. соответствующих требованиям статьи 24 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федераций», застраховавшие в обязательном порядке свою ответственность31), при этом оценщики - физические лица должны иметь:

  • документ об образовании, подтверждающий получение профессиональных знаний в области оценочной деятельности в соответствии с образовательными программами: высшего профессионального образования, дополнительного профессионального образования или программ по профессиональной переподготовке;

  • полис страхования гражданской ответственности в соответствии с требованиями Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» на сумму не менее 3 (Трех) миллионов рублей;

  • документ, свидетельствующий о членстве в одной из саморегулируемых организаций оценщиков, включенной в единый государственный реестр СРОО;

  • стаж работы в оценочной деятельности не менее 3 (Трех) лет;

  1. Положительный опыт взаимодействия с кредитными организациями.

  2. Положительная деловая репутация, в том числе:

  • отсутствие задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты любого уровня;

  • отсутствие фактов возбуждения уголовных и административных дел, связанных с осуществлением профессиональной деятельности в отношении руководителей оценочной компании и оценщиков, которые будут выступать исполнителями работ по оценке имущества. 

Приложение 5 

Порядок предоставления государственных гарантий субъектов РФ:

Этапы предоставления государственной гарантии:

1. Государственная гарантия субъекта РФ должна быть предусмотрена отдельной строкой в Законе субъекта РФ о бюджете на соответствующий год (в Программе государственных гарантий субъекта РФ). При этом Закон о бюджете и Программа государственных гарантий должны соответствовать требованиям бюджетного законодательства РФ и субъекта РФ.

2. На основании Закона о бюджете высший орган исполнительной власти субъекта РФ принимает решение о предоставлении государственной гарантии путём издания соответствующего документа (в документе указываются основные условия предоставляемой гарантии).

3. После принятия решения о предоставлении государственной гарантии заключается договор о предоставлении государственной гарантии между субъектом РФ (в качестве Гаранта), АО «МСП Банк» (в качестве Бенефициара) и Фондом (в качестве Принципала).

4. На основании вышеуказанных документов высший орган исполнительной власти субъекта РФ выдаёт государственную гарантию субъекта РФ.

5. В соответствии с подпунктом «з» пункта 2 статьи 5 федерального закона № 184-ФЗ от 06.10.1999 года «Об общих принципах организации законодательных (представительных) и исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации», заключение договора о предоставлении государственной гарантии субъекта РФ должно быть утверждено законодательным (представительным) органом государственной власти субъекта РФ. Утверждение должно осуществляться путём принятия соответствующего закона субъекта РФ. 

Условия, соблюдение которых необходимо для заключения договора о предоставлении государственной гарантии и предоставления самой гарантии:

  1. Проведение анализа финансового состояния Принципала (осуществляется финансовым органом субъекта РФ в установленном им порядке).

  2. Предоставления Принципалом соответствующего требованиям БК РФ и гражданского законодательства РФ об обеспечении исполнения обязательств Принципала по удовлетворению регрессного требования к Принципалу в связи с исполнением субъектом РФ своих обязательств по предоставленной государственной гарантии.

  3. Отсутствия у Принципала, его поручителей (гарантов) просроченной задолженности по денежным обязательствам перед субъектом РФ, по обязательным платежам в бюджетную систему РФ, а также неурегулированных обязательств по государственным или муниципальным гарантиям ранее предоставленным субъекту РФ.

  4. Иные условия (не содержащиеся в БК РФ), соблюдение которых необходимо в соответствии с законодательством соответствующего субъекта РФ. 

Приложение 6

ДОКУМЕНТЫ, ПОДТВЕРЖДАЮЩИЕ ПОЛНОМОЧИЯ ЗАЛОГОДАТЕЛЯ/ПОРУЧИТЕЛЯ

(в случае обеспечения в виде поручительства/ипотеки/залога ценных бумаг) 

1. в случае, если поручителем/залогодателем является физическое лицо:

  • нотариальная копия паспорта;

  • свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (для индивидуальных предпринимателей);

  • анкета поручителя по форме АО «МСП Банк».

  • документы, подтверждающие принадлежность предмета залога залогодателю (только для залогодателей)

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев (только для поручителей);

  • копия водительского удостоверения при наличии (предоставляется вместе с оригиналом, заверяется сотрудником МСП Банка) (только для поручителей);

  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (на последней странице копии: «Работает по настоящее время») (только для поручителей) 

2. в случае, если поручителем/залогодателем является юридическое лицо:

  • учредительные и регистрационные документы (свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ о юридическом лице (о присвоении ОГРН), свидетельство о постановке на учет российской организации в налоговом органе (о присвоении ИНН), устав в актуальной редакции с отметкой налогового органа, выписка из ЕГРЮЛ на актуальную дату).

  • документы, удостоверяющие полномочия лиц на подписание от имени поручителя договора поручительства (устав с отметкой налогового органа в редакции, действовавшей на дату избрания (назначения) единоличного исполнительного органа; протокол или решение об избрании (назначении) единоличного исполнительного органа (руководителя), протокол общего собрания участников о формировании (избрании) органа, избравшего единоличный исполнительный орган (руководителя); доверенность на представителя).

  • документация на предмет соблюдения требований о крупных сделках и сделках с заинтересованностью (в т.ч. бухгалтерский баланс за последний отчетный год и за последний квартал, протокол об одобрении сделки либо письмо об отсутствии признаков крупной сделки или сделки с заинтересованностью за подписью единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера);

  • если поручителем будет акционер (участник) либо руководитель Заемщика - выписка из реестра акционеров или подобный документ для поручителя, являющегося организацией иной, кроме АО, организационно-правовой формы, свидетельствующий об обладании поручителем акциями (долей участия) Заемщика либо документ о назначении (избрании) поручителя на руководящую должность в органах Заемщика (например, решение о передаче полномочий единоличного исполнительного органа Заемщика управляющей организации и соответствующий договор с поручителем как управляющей организацией).

  • документы, подтверждающие принадлежность предмета залога залогодателю (только для залогодателей)

  • соглашение о сотрудничестве, заключенное между АО «МСП Банк» и поручителем (для гарантийных фондов (фондов поручительств), если его заключение предусмотрено регламентом деятельности фонда);

  • внутренний документ, регламентирующий выдачу поручительств (для гарантийных фондов (фондов поручительств)).

1 Максимальный размер единовременной задолженности Субъекта МСП перед Заемщиком по всем заключенным с ним договорам займа (с учетом заключаемого договора) за счет средств АО «МСП Банк» по направлению микрофинансирование.

2 Критерии отбора действуют до момента введения в действие нормативного документа Банка, определяющего порядок отбора микрофинансовых организаций. Перечень документов, предоставляемых Заемщиком в подтверждение его соответствия Критериям отбора, приведен в Приложении 1.

3 Данное требование не распространяется на Заемщиков, являющихся кредитными (в т.ч. сельскохозяйственными) кооперативами.

4 В случае несоответствия одного из указанных критериев установленным значениям, но при наличии дополнительного обеспечения обязательств Заемщика, Уполномоченным органом Банка может быть принято решение о предоставлении финансирования Заемщику.

5 В соответствии с требованиями Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

6 Максимальная сумма обязательств банка-гаранта, кредитный риск по которым может быть принят АО «МСП Банк» в течение срока действия лимита на банк-гарант.

7 В качестве обеспечения оформляются собственные векселя АО «МСП Банк», а также ценные бумаги, перечень которых утвержден решением Наблюдательного совета АО «МСП Банк» от 19.10.2009, в т.ч.:

  • государственные ценные бумаги РФ, обращающиеся на ММВБ, включенные в ломбардный список Банка России;

  • субфедеральные ценные бумаги, обращающиеся на ММВБ, включенные в ломбардный список Банка России и имеющие международный кредитный рейтинг - не ниже BB-(S&P или Fitch), Ba3(Moody’s);

  • корпоративные ценные бумаги российских эмитентов, обращающиеся на ММВБ, включенные в ломбардный список Банка России и имеющие международный кредитный рейтинг - не ниже BB-(S&P или Fitch), Ba3(Moody’s);

  • векселя российских банков, международный кредитный рейтинг которых - не ниже BB-(S&P или Fitch), Ba3 (Moody’s).

8 Не применяется к юридическим лицам, являющимся региональными гарантийными фондами (фондами поручительства).

9 Данные по показателям экономической эффективности (объему выручки, численности работников, сумме уплаченных налогов) обновляются в Отчетах ежегодно (в составе отчетности на 01 июля) по состоянию на 01 число текущего года.

10 Формат и содержание параметров кредитного продукта для Субъектов МСП «Микрозаем МСП» утверждаются Уполномоченным органом АО «МСП Банк» и являются приложением к Договору.

11 Определяется как размер остатка задолженности по займу Субъекта МСП, по которому допущена просроченная задолженность.

12 Сумма задолженности по займу определяется как общая сумма остатка задолженности и суммы просроченной задолженности по договору займа

13 Под изменением существенных условий договора займа понимается изменение условий первоначального договора займа, при наступлении которых Субъект МСП получает право исполнять обязательства по займу в более благоприятном режиме (изменение срока погашения и/или размеров погашения и/или порядка погашения основного долга и (или) процентов, предоставление отсрочки платежей по займу и т.д.) Факт изменения существенных условий договора займа Субъекта МСП может быть выявлен по результатам проведения выездной/дистанционной проверки АО «МСП Банк».

14 Определяется как размер остатка задолженности по займу Субъекта МСП, по которому были зафиксированы факты, указанные в настоящем пункте.

15 Устойчивое финансовое положение определяется ежегодно на основе заполненного Заемщиком отчета о финансово-хозяйственной деятельности Субъекта МСП (по форме АО «МСП Банк», установленной Договором)

16 При этом под каждым допущенным нарушением понимается отсутствие на дату выявления нарушения в Досье Субъекта МСП одного или нескольких требуемых документов (по каждому Субъекту МСП в отдельности).

17 Заемщик предоставляет в Банк оригиналы или надлежащим образом заверенные копии документов:

– документы, исходящие от государственных органов или подлежащих регистрации в государственных органах, должны быть удостоверены соответствующим государственным органом либо нотариально;

– документы, исходящие от юридического лица, должны быть удостоверены единоличным исполнительным органом юридического лица (или другим лицом, обладающим соответствующими полномочиями на основании выданной юридическим лицом доверенности), либо нотариально;

– копии платежных поручений (с отметкой исполняющего банка о совершении платежа) должны быть удостоверены исполняющим банком.

18 Оригинал аудиторского заключения по итогам работы за предыдущий отчетный год или копия аудиторского заключения, заверенного нотариально или Заемщиком. 

19 Независимая оценочная компания должна соответствовать требованиям, указанным в Приложении № 4.

20 Под существенной просроченной задолженностью понимается задолженность в размере, превышающем:

для юридических лиц – 5% среднеквартальной выручки за последний завершившийся календарный год (для юридических лиц со сроком деятельности менее 1 года - 5% квартальной выручки за последний завершившийся квартал);

для физических лиц, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей – 10000 рублей.

21 Под убыточной деятельностью Субъекта МСП понимается:

  • для юридических лиц - наличие убытка в размере более 5% от балансовой стоимости активов за последний завершенный календарный год (для юридических лиц со сроком деятельности менее года - за последний завершившийся квартал);

  • для индивидуальных предпринимателей – наличие убытка (разница между доходами и расходами за последний завершенный календарный год (для индивидуальных предпринимателей со сроком деятельности менее года - за последний завершившийся квартал)) в размере более 5% от всех полученных доходов.

22 Под деловой репутацией понимается совокупность мнений заинтересованных сторон (инвесторов, кредиторов, аналитиков, властей, СМИ, сотрудников и т.д.) о качестве услуг, добросовестности и профессионализме руководителей и владельцев, заинтересованности в постоянном развитии деятельности, политике в отношении персонала, уровне ответственности при работе с третьими лицами, участии в реализации общественных и социальных программ региона и др.

23 В целях проведения АО «МСП Банк» выездных проверок - оригиналов этих документов.

24 С приложением документов Субъекта МСП, на основании которых, в соответствии с требованиями раздела VII Анкеты займа, проводилась проверка полномочий должностных лиц на подписание договора займа и обеспечительной документации, а также документов, подтверждающих одобрение уполномоченными органами Субъекта МСП совершения сделки займа (в случае отнесения займа к крупной сделке/сделке с заинтересованностью).

25 Аналогичный комплект документов предоставляется по запросу АО «МСП Банк» по всем участникам/акционерам Субъекта МСП и участникам/акционерам, являющимся участниками/акционерами участников/акционеров Субъекта МСП.

26 Далее справка обновляется ежегодно не позднее 01 июля текущего года и должна содержать информацию за истекший календарный год.

27 Выписки предоставляются по отдельному запросу Кредитора

28 Если Субъект МСП находится:

на ОСН – бухгалтерскую (финансовую) отчетность (для юридических лиц) или налоговую декларацию по налогу на доходы физических лиц (для индивидуальных предпринимателей);

на ЕСХН - бухгалтерскую (финансовую) отчетность (для юридических лиц) или налоговую декларацию по ЕСХН (для индивидуальных предпринимателей);

на УСН - бухгалтерскую (финансовую) отчетность (для юридических лиц) или налоговую декларацию по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН (для индивидуальных предпринимателей);

на ЕНВД - бухгалтерскую (финансовую) отчетность (для юридических лиц) или налоговую декларацию по ЕНВД (для индивидуальных предпринимателей);

на ПСН – патенты и книгу учета доходов и расходов.

29 Вместо оригинала или нотариально заверенной копии на бумажном носителе допускается сбор и хранение в электронной базе Заемщика файлов, содержащих справки об отсутствии у Субъекта МСП задолженности по налогам и сборам в электронном виде, подписанные усиленной квалифицированной электронной подписью сотрудника налогового органа.

30 Под сроком целевого использования займа подразумевается период времени, в течение которого полученные Субъектом МСП денежные средства от Заемщика должны быть направлены по целевому назначению займа.

31 Оценщиком в соответствии с Законом РФ «Об оценочной деятельности в Российской Федераций» считается физическое лицо, которое является членом саморегулируемой организации оценщиков, т.е. представило документ об образовании, подтверждающий получение профессиональных знаний в области оценочной деятельности в соответствии с образовательными программами высшего профессионального образования, дополнительного профессионального образования или программами профессиональной переподготовки специалистов в области оценочной деятельности; справку об отсутствии неснятой или непогашенной судимости за преступления в сфере экономики, а также за преступления средней тяжести, тяжкие и особо тяжкие преступления (статья 24 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федераций»); а также застраховало в обязательном порядке свою ответственность (статья 24.7 Закона РФ «Об оценочной деятельности в Российской Федераций»).

« Назад


 



Новости банка

архив новостей »
21 Июня 2017
МСП Банк, Корпорация «Росатом» и Ассоциация факторинговых компаний подписали соглашение о сотрудничестве
подробнее »
09 Июня 2017
При поддержке МСП Банка женщины-предприниматели получили финансирование более чем на 800 млн рублей
подробнее »
07 Июня 2017
МСП Банк в 1 квартале поддержал исполнителей госконтрактов на 1,3 млрд рублей
подробнее »
Есть идея?