Полные условия кредитования

Полные условия кредитования (Word, 109 кб)

Параметры кредитного продукта для Субъектов МСП «Микрозаем МСП ПЛЮС» № МЗП#X#1.2

Цель кредитного продукта

Оказание финансовой поддержки Субъектам МСП, осуществляющим свою деятельность в различных отраслях экономики, посредством предоставления им микрозаймов.

Цели оказания финансовой поддержки

- приобретение, ремонт, модернизация основных средств;
- внедрение новых технологий;
- развитие научно-технической и инновационной деятельности;
- приобретение товарно-материальных ценностей;
- расширение деятельности и/или развитие существующего бизнеса

Сумма микрозайма

До 1 млн. рублей [1]

Срок микрозайма

до 3 лет (до 5 лет, если Уполномоченным органом АО «МСП Банк» будет принято решение о заключении кредитного договора с Микрофинансовой организацией сроком 5 лет), но не позднее срока возврата кредита по кредитному договору между АО «МСП Банк» и Микрофинансовой организацией (далее - Договор)

Форма предоставления микрозайма

Разовая выдача

Валюта микрозайма

Рубли РФ

Процентная ставка

Не выше двойного размера процентной ставки по Договору на дату его заключения

Требования к Субъектам МСП

1. Юридическое лицо/индивидуальный предприниматель - резидент РФ.
2. Соответствие Субъекта МСП на дату заключения договора займа требованиям статей 4 и 14 Федерального закона № 209-ФЗ от 24.07.2007 г.
3. Устойчивое финансовое положение, по оценке Микрофинансовой организации, в т.ч. отсутствие просроченных платежей по налогам и сборам.
4. Наличие положительной деловой репутации [2] (или отсутствие отрицательной), по заключению Микрофинансовой организации.
5. Наличие положительной (или отсутствие отрицательной) кредитной истории за последние 180 дней, предшествующих дате заключения договора займа с Субъектом МСП.
6. Отсутствие аффилированности с Микрофинансовой организацией, по заключению Микрофинансовой организации (за исключением кредитных и сельскохозяйственных кооперативов).

За счет средств АО «МСП Банк» финансирование не предоставляется:

1. кредитным и страховым организациям,
2. инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам,
3. профессиональным участникам рынка ценных бумаг,
4. ломбардам;
5. участникам соглашений о разделе продукции;
6. предприятиям игорного бизнеса;
7. предприятиям, осуществляющим производство и/или реализацию подакцизных товаров, а также добычу и/или реализацию полезных ископаемых за исключением общераспространенных полезных ископаемых;
8. физическим лицам, не зарегистрированным в установленном порядке как предприниматели без образования юридического лица;
9. нерезидентам РФ.


Условия фондирования Микрофинансовых организаций  в рамках реализации кредитного продукта для Субъектов МСП «Микрозаем МСП ПЛЮС»

Микрофинансовая организация (Заемщик)

Юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством РФ и имеющее статус микрофинансовой организации в соответствии с Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также другие юридические лица (за исключением кредитных организаций, ломбардов), которые могут осуществлять микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Критерии отбора [3] Заемщика

Организационные критерии:

· юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством РФ;
· юридическое лицо, внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в установленном законодательством РФ порядке [4];
· отсутствие негативной информации о деловой репутации, как в отношении Заемщика, так и в отношении его участников (акционеров) и менеджмента;
· отсутствие действующих санкций со стороны надзорных и контролирующих органов (ФСФМ, Банк России, ФНС России, Прокуратура России и т.д.);
· отсутствие неоконченных судебных споров Заемщика с органами государственной власти, государственными организациями (министерствами и ведомствами), контролирующими, налоговыми и надзорными органами (ФСФМ, Банк России, ФНС России, Прокуратура России), в которых данный Заемщик является ответчиком, а также с иными организациями и лицами, в рамках которых данное юридическое лицо является ответчиком, исковые требования по которым составляют более 5% валюты баланса (стоимости активов) Заемщика;
· наличие у Заемщика внутреннего нормативного документа, регламентирующего порядок отбора и критерии оценки Субъектов МСП (в том числе их финансовое положение) и/или правил предоставления микрозаймов, утвержденных органом управления Заемщика.

Финансовые критерии [5]:

· устойчивое финансовое положение (значение внутреннего рейтинга финансового состояния и платежеспособности клиента, рассчитанного в соответствии с нормативными документами АО «МСП Банк», не ниже 20 баллов для Заемщика с финансовым положением, оцененным как «хорошее», или не ниже 35 баллов для Заемщика с финансовым положением, оцененным как «среднее»);
· наличие полностью сформированного (оплаченного) уставного капитала;
· положительная величина собственного капитала и чистых активов;
· величина капитала (стр.1300 бух.баланса) в соответствии с балансом Заемщика за последний отчетный год и за последний квартал не менее 25 млн. рублей;
· общая сумма займов, предоставленных Заемщиком одному клиенту, не должна превышать 25% от общей суммы всех предоставленных Заемщиком займов. В случае если Заемщик является кредитным кооперативом (кроме сельскохозяйственного), общая сумма займов, предоставляемых Заемщиком одному клиенту (пайщику) не должна превышать 10% (20% - для кредитного кооператива, срок деятельности которого составляет менее двух лет со дня его создания) [6];
· отсутствие нереструктурированной просроченной задолженности перед бюджетом, внебюджетными фондами и другими государственными органами;
· отсутствие за последний отчетный год и за последний квартал убытков, влекущих снижение стоимости чистых активов более чем на 25% по сравнению с их максимально достигнутым уровнем в течение последних 12 месяцев;
· отсутствие просроченных платежей по обслуживанию кредитов в банках за последние 180 календарных дней (положительная кредитная история);
· уровень просроченной задолженности действующего портфеля займов – не более 15% от размера совокупной задолженности по портфелю займов на последнюю квартальную дату.

Цель кредита

Финансирование Микрофинансовых организаций с целью последующего предоставления ими микрозаймов Субъектам МСП

Форма кредита

Кредитная линия с лимитом задолженности.

Валюта кредита

Рубли РФ

Кредит (сумма денежных средств, предоставляемых АО «МСП Банк» Заемщику по Договору)

Минимальный размер кредита – 20 млн. рублей

Обеспечение

Необходимо наличие не менее одного из указанных ниже видов обеспечения:

· поручительство регионального гарантийного фонда (фонда поручительства), удовлетворяющее требованиям АО «МСП Банк», сроком, превышающим срок действия Договора не менее чем на 6 месяцев;
· поручительство юридических лиц и/или физических лиц (акционеров, участников) (сроком, превышающим срок действия Договора не менее чем на 6 месяцев и имеющих финансовое положение, удовлетворяющее требованиям АО «МСП Банк»);
· гарантия банка, удовлетворяющего требованиям АО «МСП Банк», в рамках рассчитанного лимита [7] на банк-гарант (сроком действия превышающая срок действия Договора не менее чем на 1 месяц);
· залог недвижимого имущества (ипотека), отвечающего требованиям АО «МСП Банк», указанным в Приложении 3;
· залог ценных бумаг [8];
· залог прав (требований) по займам, предоставленным Заемщиком Субъектам МСП за счет средств АО «МСП Банк», на сумму не менее суммы выдаваемого кредита

Срок действия Договора

3 года (до 5 лет - по решению Уполномоченного органа Банка)

Срок получения кредита

· 730 дней при Сроке действия Договора 3 года;
· 1095 дней при Сроке действия Договора 5 лет.

Период использования кредита

До последнего числа месяца, в котором осуществлена выдача кредита (части кредита) Заемщику

Размер процентной ставки

Устанавливается Уполномоченным органом АО «МСП Банк».

Режим уплаты процентов

Ежемесячно (не позднее 5 числа месяца, следующего за текущим процентным периодом).

Размер повышенной процентной ставки(в случае неисполнения и/или несвоевременного исполнения своих обязательств по погашению основного долга, и/или процентов)

Двойной размер процентной ставки по кредиту.

Предварительные условия заключения Договора

1. Открытие расчетного счета Заемщика в АО «МСП Банк».
2. Предоставление Заемщиком в АО «МСП Банк»:

· документов, подтверждающих одобрение уполномоченными органами Заемщика совершения кредитной и обеспечительных сделок, а также одобрение уполномоченными органами Поручителя/Гаранта/Залогодателя совершения соответствующих обеспечительных сделок (в случае крупной сделки/сделки с заинтересованностью);
· письменного согласия Заемщика на размещение информации о финансировании Субъектов МСП на сайте АО «МСП Банк» в сети Интернет.

Условия, выполняемые одновременно с заключением Договора

1. Заключение:

· договора залога ценных бумаг (данное условие вступает в силу при наличии обеспечения в виде залога ценных бумаг);
· договора поручительства с региональным гарантийным фондом (фондом поручительств), юридическими и/или физическими лицами (акционерами, участниками)(данное условие вступает в силу при наличии обеспечения в виде поручительств).
· договора залога прав (требований) по займам, предоставленным Заемщиком Субъектам МСП за счет средств АО «МСП Банк» (данное условие вступает в силу при наличии обеспечения в виде залога прав (требований)).

2. Получение согласия Заемщика на предоставление информации в бюро кредитных историй и согласия на получение АО «МСП Банк» основной части кредитной истории (кредитного отчета) в бюро кредитных историй(по форме АО «МСП Банк») или отказ от предоставления такой информации в письменной произвольной форме.

Предварительные условия кредитования

1. Предоставление в АО «МСП Банк»:

· согласия Заемщика (акцепта) на списание денежных средств с расчетного счета Заемщика, открытого в АО «МСП Банк» с момента заключения Договора;
· банковской гарантии, по форме и содержанию удовлетворяющей АО «МСП Банк» и документов, подтверждающих полномочия лица, подписавшего банковскую гарантию. В случае непредставления банковской гарантии в течение 30 дней с даты подписания Договора, действие Договора прекращается (данное условие вступает в силу при наличии обеспечения в виде банковской гарантии).

2. Заключение договора залога недвижимого имущества (ипотеки) с АО «МСП Банк» в соответствии с требованиями, указанными в Приложении 3. Экземпляр зарегистрированного государственным органом договора залога недвижимого имущества и выписки из ЕГРП, подтверждающие возникновение обременения недвижимости залогом в пользу АО «МСП Банк» должны быть предоставлены не позднее 90 дней с даты заключения Договора. В случае непредставления экземпляра зарегистрированного государственным органом договора залога недвижимого имущества и выписки из ЕГРП в течение 90 дней с даты подписания Договора, действие Договора прекращается (при наличии обеспечения в виде залога недвижимого имущества).

3. Выписки независимого регистратора из соответствующего реестра об обременении ценных бумаг залогом в пользу АО «МСП Банк», в случае, если права на ценные бумаги учитываются в соответствующем реестре, или иной документ в зависимости от вида ценных бумаг, подтверждающий право залога в пользу АО «МСП Банк» - не позднее 30 дней с даты заключения договора залога ценных бумаг. В случае непредставления выписки независимого регистратора из соответствующего реестра об обременении ценных бумаг залогом в пользу АО «МСП Банк» в течение 30 дней с даты подписанияДоговора, действие Договора прекращается (в случае обеспечения в виде залога ценных бумаг).

Последующие условия кредитования

Предоставлять в АО «МСП Банк»:

1. Формы отчетности, установленные Договором и договором залога соответственно:

· отчет Заемщика о сформированном портфеле займов Субъектов МСП за счет средств АО «МСП Банк» и показателях экономической эффективности [9] по состоянию на первое число месяца (по форме АО «МСП Банк»):

ü в электронном виде - ежемесячно, не позднее 5 числа месяца, следующего за отчетным месяцем, начиная с месяца, в котором произведена первая выдача кредита;
ü на бумажном носителе (за подписью уполномоченных лиц) – по отдельному запросу АО «МСП Банк» в срок не позднее 15 дней с даты направления запроса по адресу электронной почты Заемщика.
ü уведомление о направлении отчетности на бумажном носителе/посредством факсимильной и/или электронной связи (по форме АО «МСП Банк»)- ежемесячно, не позднее 15 числа месяца, следующего за отчетным месяцем;

· реестр предмета залога по договору залога прав (требований) в порядке и сроки, определенные договором залога (при наличии обеспечения в виде залога прав (требований) по договорам займа Субъектов МСП).

При условии использования системы МСП-Онлайн Отчет Заемщика о сформированном портфеле займов Субъектов МСП за счет средств АО «МСП Банк» и показателях экономической эффективности и Реестр предмета залога и/или уведомление о предоставлении реестра предмета залога предоставляются в порядке и сроки, определенные Договором и договором залога соответственно.

2. Бухгалтерскую (финансовую) отчетность:

ü не позднее 5 дней после истечения сроков, установленных действующим законодательством для сдачи отчетности в налоговые органы:
ü ежегодную бухгалтерскую (финансовую) отчетность, включая бухгалтерский баланс, отчёт о финансовых результатах и приложения к ним - на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленные печатью и содержащие отметку Инспекции Федеральной налоговой службы, и в электронном виде (Excel);
ü расшифровки статей баланса, расшифровки к отчету о финансовых результатах и данные по забалансовым обязательствам - по форме АО «МСП Банк» в электронном виде (Excel) и на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленные печатью.
ü не позднее 5 мая, 5 августа, 5 ноября текущего года:
ü ежеквартальную промежуточную бухгалтерскую (финансовую) отчетность, включая бухгалтерский баланс, отчёт о финансовых результатах и приложения к ним - на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленные печатью, и в электронном виде (Excel);
ü расшифровки статей баланса, расшифровки к отчету о финансовых результатах и данные по забалансовым обязательствам - по форме АО «МСП Банк» в электронном виде (Excel) и на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленные печатью.

3. Актуализированный бизнес-план развития Заемщика или письмо Заемщика о нецелесообразности актуализации бизнес-плана - ежегодно, не позднее 5 дней после истечения сроков, установленных действующим законодательством для сдачи годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности в налоговые органы.

4. Оригиналы/нотариально заверенные копии договора страхования и/или полиса страхования предметов залога (с приложениями и дополнениями), а также документов, подтверждающих оплату страховой премии, – в течение 30 дней с даты заключения договора залога недвижимого имущества. При этом в случае, если предмет залога будет застрахован на срок менее срока, установленного требованиями АО «МСП Банк», – оригиналы/нотариально заверенные копии договора и/или полиса страхования предметов залога (с приложениями и дополнениями) на новый срок, а также документы, подтверждающие оплату страховой премии – не позднее 30 дней до даты истечения срока страхования предмета залога (при наличии обеспечения в виде залога недвижимого имущества).

5. По требованию АО «МСП Банк» - дополнительное обеспечение в случае снижения стоимости имущества (ценных бумаг, недвижимости), являющегося обеспечением кредита, ниже его залоговой стоимости (при наличии обеспечения в виде залога ценных бумаг, недвижимости).

6. Согласие Заемщика (акцепт) на списание денежных средств со счета (счетов) Заемщика, открытого (открытых) в другой кредитной организации (других кредитных организациях) (по выбору АО «МСП Банк»), в срок, определенный Договором.

Порядок погашения кредита

1. Заемщику устанавливается График погашения кредита, рассчитанный с учетом размера установленного лимита задолженности, который фиксируется при подписании Договора.

График погашения кредита формируется с условием погашения кредита по истечении Срока получения кредита равными долями, с 1 по 5 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором закончился Срок получения кредита, и в последнюю дату погашения кредита.

2. Если по истечении Срока получения кредита фактический размер задолженности Заемщика будет менее размера лимита задолженности установленного Договором, суммы погашения,установленные Графиком погашения кредита уменьшаются, начиная с ближайшей даты погашения кредита, о чем АО «МСП Банк» направляет Заемщику уведомление, при этом даты погашения кредита остаются без изменения. В случае досрочного погашения займов Субъектами МСПпо истечении Срока получения кредита, полученный досрочный платеж от Заемщика будет засчитываться в счет уплаты платежа, ближайшего к дате досрочного погашения в соответствии с действующим Графиком Погашения Кредита.

3. В случае неиспользования (неполного использования) кредита (части кредита) на цели предоставления займов Субъектам МСП до конца Периода использования кредита Заемщик обязан погасить соответствующий(-ую) кредит(часть кредита)не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем окончания Периода использования кредита .

4. При плановом/досрочном погашении Субъектами МСП займов, Заемщик обязан:

· направить средства на предоставление новых займов Субъектам МСП до последнего числа месяца, в котором произошло погашение Субъектом МСП задолженности перед Заемщиком,

или

· погасить соответствующую часть кредита не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем в котором произошло погашение Субъектом МСП задолженности перед Заемщиком в случае невозможности предоставления новых займов Субъектам МСП.

Обязательства Заемщика

Заемщик обязан:

1. Осуществлять заключение договоров займа с Субъектами МСП в соответствии с требованиями, указанными в Приложении 2.
2. Осуществлять контроль за целевым использованием займа, предоставленного Субъекту МСП.
3. Отразить в договоре займа с Субъектом МСП, что финансирование осуществляется за счет средств АО «МСП Банк» в рамках кредитного продукта «Микрозаем МСП ПЛЮС».
4. Использовать средства кредита (его части) на предоставление новых займов Субъектам МСП до конца месяца, в котором было произведено досрочное/плановое погашение Субъектом МСП задолженности перед Заемщиком, или осуществить погашение кредита (части кредита) не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем досрочного/планового погашения займов Субъектами МСП в случае невозможности предоставления новых займов Субъектам МСП.
5. Предоставлять займы Субъектам МСП за счет средств АО «МСП Банк» с использованием расчетного счета Заемщика в АО «МСП Банк».
6. Осуществлять формирование досье по каждому Субъекту МСП в течение срока действия Договора с АО «МСП Банк» с учетом требований, указанных в Приложении 2, и предоставить его в АО «МСП Банк» по первому требованию.
7. Предоставлять по первому требованию АО «МСП Банк»любую запрашиваемую информацию о Субъекте МСП, имеющую отношение к предоставлению и обслуживанию займов.
8. Размещать и поддерживать в актуальном состоянии в течение срока действия Договора с АО «МСП Банк» на своем сайте, а также в обособленных подразделениях Заемщика/его филиалах информацию об участии в Программе поддержки МСП, реализуемой АО «МСП Банк», включая параметры кредитного продукта «Микрозаем МСП ПЛЮС» (в обособленных подразделениях/филиалах - в виде информационной листовки [10]).
9. Осуществлять погашение неиспользованной части кредита не позднее последнего рабочего дня месяца следующего за месяцем выдачи кредита (части кредита).
10. Осуществлять погашение кредита (части кредита)[11]в случае наличия у Субъекта МСП просроченной задолженности по займув размере более 50% от суммы текущей задолженности по займу Субъекта МСП, в срок не позднее последнего рабочего дня месяца следующего за месяцем предоставления Отчета Заемщика о сформированном портфеле займов Субъектов МСП за счет средств АО «МСП Банк» и показателях экономической эффективности.
11. Осуществлять погашение кредита (части кредита)[12] в случае реорганизации в форме присоединения, ликвидации, банкротства, принятия судебным органом к производству (наличия на рассмотрении в судебном органе) заявлений третьих лиц, в которых сумма требований к Субъекту МСП превысила 10-ти кратную сумму займа в срок до последнего числа месяца, следующего за месяцем в котором были зафиксированы вышеуказанные факты.При этом Заемщик не вправе изменить Субъекта МСП по финансируемому займу.
12. Не совершать действия, которые могут повлечь нецелевое использование кредита или неисполнение обязательств по погашению кредита, в том числе путем предоставления третьему лицу согласия (акцепта) на списание денежных средств со счета Заемщика, открытого в АО «МСП Банк», на который зачисляется сумма кредита по Договору.
13. Осуществлять мониторинг объектов недвижимости с предоставлением в АО «МСП Банк» отчетов по форме АО «МСП Банк» (при наличии обеспечения в виде залога недвижимого имущества):

ü ежеквартально (иной период по решению Уполномоченного органа АО «МСП Банк»);
ü самостоятельно / с привлечением услуг сюрвейеров по выбору Заемщика / с привлечением услуг сюрвейеров по выбору АО «МСП Банк» (по решению Уполномоченного органа АО «МСП Банк»).

Возмещать ежеквартально (иной период по решению Уполномоченного органа АО «МСП Банк») АО «МСП Банк» расходы, связанные с оплатой услуг сюрвейерской организации, привлеченной АО «МСП Банк» для проведения инспекции заложенного имущества (при наличии обеспечения в виде залога недвижимого имущества, в случае, если Уполномоченным органом Банка будет принято решение о включении в обязательства Заемщика требования о компенсации услуг сюрвейеров).

14. Осуществлять ежегодный мониторинг финансово-хозяйственной деятельности Субъекта МСП с отражением результатов в Отчете о финансово-хозяйственной деятельности Субъекта МСП (далее - Отчет) (по форме АО «МСП Банк», установленной Договором) в течение 30 дней после истечения сроков, установленных действующим законодательством для сдачи годовой отчетности в налоговые органы,, а также предоставлять по первому требованию Отчето его проведении в АО «МСП Банк» в срок не позднее 5-ти рабочих дней с даты получения Заемщиком запроса.
15. Осуществлять ежеквартальную проверку деловой репутации и состояния бизнеса Субъекта МСП в срок не позднее 15 дней после окончания календарного квартала и предоставлять по первому требованию в АО «МСП Банк» Заключение о его проведении (по форме АО «МСП Банк», установленной Договором) в срок не позднее 5-ти рабочих дней с даты получения Заемщиком запроса.
16. Застраховать (обеспечить обязательное страхование, если страхователем является залогодатель, не являющийся Заемщиком) заложенное имущество в соответствии с требованиями АО «МСП Банк» и в срок, установленный АО «МСП Банк» (при наличии обеспечения в виде залога недвижимого имущества).

Право АО «МСП Банк» на досрочное истребование кредита

1. Право АО «МСП Банк» на досрочное истребование кредита (части кредита) в случае:

1.1. нарушения Заемщиком обязательств по выплате какой-либо суммы, которую он должен был уплатить АО «МСП Банк» по Договору или иным кредитным договорам, заключенным между Заемщиком и АО «МСП Банк»;
1.2. нецелевого использования Заемщиком кредита (в том числе при превышении максимального значения процентной ставки для Субъекта МСП,нарушении требований к Субъектам МСП и условий их финансирования, а также нецелевом использовании займа Субъектом МСП);
1.3. вынесения судом определения о принятии заявления какого-либо лица о возбуждении процедуры банкротства или ликвидации Заемщика/банка-гаранта/ залогодателя/эмитента/поручителя;
1.4. нарушения Заемщиком обязательств по уведомлению АО «МСП Банк» о своей реорганизации/ ликвидации;
1.5. нарушения любого из способов обеспечения, прекращения их действия, отзыва или досрочного прекращения действия по иным обстоятельствам, не зависящим от АО «МСП Банк», признания в установленном порядке недействительными или если их исполнение стало невозможным;
1.6. снижения величины собственных средств (капитала) и выручки от реализации у Заемщика на сумму более чем на 25% по сравнению с этими показателями по данным финансовой отчетности за предыдущий квартал и/или за аналогичный период прошлого года (в случае если это условие не предусмотрено бизнес-планом Заемщика);
1.7. наличия у Заемщика убытков в течение 3-х подряд и более квартальных дат (в случае если это условие не предусмотрено бизнес-планом Заемщика);
1.8. превышения размера заемных средств Заемщика более чем в 50 раз размера его собственных средств (капитала);
1.9. размера просроченных обязательств по портфелю займов Заемщика более 20%от размера общей задолженности портфеля займов Заемщика на последнюю квартальную дату.
1.10. существенного ухудшения, по мнению АО «МСП Банк», финансового состояния банка-гаранта/залогодателя/эмитента/поручителя;
1.11. превышения общей суммы займов, предоставленных Заемщиком одному клиенту, 25% от общей суммы всех предоставленных Заемщиком займов по портфелю займов Заемщика. В случае если Заемщик является кредитным кооперативом (кроме сельскохозяйственного), - превышение общей суммы займов, предоставленных Заемщиком одному клиенту (пайщику), 10% (20% - для кредитного кооператива, срок деятельности которого составляет менее двух лет со дня его создания) от общей суммы всех предоставленных Заемщиком займов;
1.12. неисполнения Заемщиком обязательств по досрочному погашению кредита (части кредита) в случае неиспользования средств, полученных при досрочном и/или плановом погашении Субъектом МСП задолженности перед Заемщиком на предоставление новых займов Субъектам МСП;
1.13. предоставления Заемщиком АО «МСП Банк» заведомо недостоверной информации и документов;
1.14. ненадлежащего контроля Заемщиком за целевым использованием займа Субъектом МСП (в случае выявления факта допущения Субъектом МСП нецелевого использования средств), а также не предоставления в Банк документов, подтверждающих целевое использование средств в т.ч. их не предоставление в ходе проведения выездных проверок.
1.15. иных случаев, предусмотренных Договором или действующим законодательством.

2. Право АО «МСП Банк» на досрочное истребование кредита по истечении 30 дней в случае неисполнения Заемщиком обязательств:

2.1. по предоставлению документов, необходимых для осуществления мониторинга финансово-хозяйственной деятельности Заемщика;
2.2. по предоставлению Отчета о сформированном портфеле займов Субъектов МСП за счет средств АО «МСП Банк» и показателях его экономической эффективности (в электронном виде) и/или уведомлений о направлении отчетности (на бумажном носителе);
2.3. по информированию АО «МСП Банк» (на бумажном носителе) об изменениях в составе участников (акционеров) Заемщика и/или смене руководителя, и/или об изменениях в учредительных документах;
2.4. по представлению в установленный срок согласия (акцепта) на списание денежных средств с расчетного счета (счетов) Заемщика (по выбору АО «МСП Банк»), открытого (открытых) в другой кредитной организации (других кредитных организациях);
2.5. по представлению АО «МСП Банк» в установленный срок документов, подтверждающих страхование предмета залога (договоры/полисы страхования, платёжные документы, подтверждающие уплату страховой премии) (при наличии обеспечения в виде залога недвижимого имущества);
2.6. по предоставлению в установленный Договором срок реестра предмета залога;
2.7. по предоставлению дополнительного обеспечения в случае снижения стоимости имущества (ценных бумаг, недвижимости), являющегося обеспечением кредита, ниже его залоговой стоимости (при наличии обеспечения в виде залога ценных бумаг, недвижимости).

3. Право АО «МСП Банк» на досрочное истребование кредита в случае выявления повторного нарушения Заемщиком обязательств по заключению договоров займа с Субъектами МСП не в соответствии с требованиями АО «МСП Банк».

Неустойки (пени, штрафы)

1. Неустойка (штраф) в сумме 10 000 рублей:

1.1. В случае неисполнения Заемщиком по истечении 5 дней от даты, установленной Договором, обязательств по предоставлению Отчета о сформированном портфеле займов Субъектов МСП за счет средств АО «МСП Банк» и показателях его экономической эффективности (в электронном виде) и/или уведомлений о направлении отчетности (на бумажном носителе) - за каждое допущенное Заемщиком нарушение.
1.2. В случае неисполнения Заемщиком обязательств по предоставлению документов, необходимых для осуществления мониторинга хозяйственно-финансовой деятельности, - за каждый случай неисполнения обязательств.
1.3. В случае неисполнения Заемщиком по истечении 10 дней от даты, установленной Договором, обязательств по предоставлению актуализированного бизнес-плана развития Заемщика или письма Заемщика о нецелесообразности актуализации бизнес-плана - за каждое допущенное Заемщиком нарушение.
1.4. В случае непредставления в установленный срок согласия (акцепта) на списание денежных средств с расчетного счета (счетов) Заемщика (по выбору АО «МСП Банк»), открытого (открытых)в другой кредитной организации (других кредитных организациях), - за каждое допущенное Заемщиком нарушение.
1.5. В случае неисполнения Заемщиком обязательств по заключению договоров займа с Субъектами МСП в соответствии с требованиями АО «МСП Банк» - за каждое допущенное Заемщиком нарушение.
1.6. В случае непредставления по истечении 10 дней от установленного срока документов, подтверждающих страхование предмета залога (оригиналов/нотариально заверенных копий договоров/полисов страхования, платёжных документов, подтверждающих уплату страховой премии) - за каждое допущенное Заемщиком нарушение (при наличии обеспечения в виде залога недвижимого имущества).
1.7. В случае неисполнения Заемщиком по истечении 10 дней от даты, установленной Договором, обязательств по предоставлению реестра предметов залога - за каждое допущенное Заемщиком нарушение (при наличии обеспечения в виде залога прав (требований) по договорам займа с Субъектами МСП).
1.8. В случае невыполнения или ненадлежащего выполнения Заемщиком своих обязательств по проведению ежеквартальной проверки деловой репутации и состояния бизнеса Субъекта МСП и/или по предоставлению в установленный срок Заключения о ее проведении - за каждое допущенное Заемщиком нарушение.

2. Неустойка (штраф) в сумме 50 000 рублей:

В случае невыполнения или ненадлежащего выполнения Заемщиком своих обязательств по проведению ежегодного мониторинга финансово-хозяйственной деятельности Субъекта МСП и/или составлению/предоставлению в установленный срок Отчетов о его проведении - за каждое допущенное Заемщиком нарушение.

3. Неустойка (пеня) в размере процентной ставки по кредиту:

3.1. В случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по целевому использованию кредита, включая превышение максимального значения процентной ставки для Субъекта МСП и нарушение требований к Субъектам МСП и/или условиям их финансирования. Неустойка (пеня) начисляется на сумму кредита, использованного не по назначению, с даты выдачи по дату возврата всех денежных средств, использованных не по назначению.
3.2. В случае неисполнения Заемщиком обязательств по досрочному погашению кредита (части кредита) неразмещенному при плановом/досрочном погашении Субъектами МСП займов. Неустойка (пеня) начисляется на сумму, подлежащую досрочному погашению, со дня, следующего за днём, когда Заемщик должен был произвести досрочное погашение, и по дату уплаты подлежащей досрочному погашению суммы.
3.3. В случае неисполнения Заемщиком обязательств по погашению суммы неиспользованного (неполностью использованного) кредита на цели финансирования Субъектов МСП не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. Неустойка начисляется за период со дня, следующего за днём, когда Заемщик должен был произвести досрочное погашение неиспользованной части кредита и по дату возврата последнего платежа по кредиту не использованному по назначению.

4. Неустойка (пеня) в размере 1% годовых - в случае неисполнения Заемщиком обязательств по предоставлению в срок, установленный АО «МСП Банк», дополнительного обеспечения в случае снижения стоимости имущества (ценных бумаг, недвижимости), являющегося обеспечением кредита, ниже его залоговой стоимости. Неустойка начисляется на сумму фактической задолженности по кредиту с даты, следующей за истечением срока, установленного в требовании АО «МСП Банк» для исполнения вышеуказанного обязательства, и до даты его фактического исполнения (при наличии обеспечения в виде залога ценных бумаг, недвижимости).

5. Неустойка (штраф) в размере 100 000 рублей:

5.1. За отсутствие в течение срока действия Договора с АО «МСП Банк» на сайте Заемщика, а также в обособленных подразделениях Заемщика/его филиалах информации об участии в Программе поддержки МСП, реализуемой АО «МСП Банк», включая параметры кредитного продукта для Субъектов МСП «Микрозаем МСП ПЛЮС», в том числе в требуемом АО «МСП Банк» формате и содержании (в обособленных подразделениях/филиалах - в виде информационной листовки).

6. Неустойка (штраф) в размере 1000 рублей:

В случае неисполнения Заемщиком обязательств по предоставлению займов Субъектам МСП за счет средств АО «МСП Банк» с использованием расчетного счета Заемщика в АО «МСП Банк» - за каждый допущенный случай.

Приложение 1

Документы, предоставляемые Заемщиком в АО «МСП Банк» [13]:

1.

Письмо – обращение с параметрами запрашиваемого кредита.

2.

Анкету юридического лица (форма АО «МСП Банк»).

3.

Учредительные и регистрационные документы, включая выписку из ЕГРЮЛ, составленную не ранее чем за 30 дней до даты заключения Договора.

4.

Свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций (в случае если в соответствии с Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» юридическое лицо обязано получить статус «микрофинансовая организация»).

5.

Бухгалтерскую (финансовую) отчетность за 5 последних кварталов(заверенную налоговым органом (только для годовой отчетности), руководителем Микрофинансовой организации (в отношении всех видов и форм отчетности), на бумажном носителеи в электронном виде (Excel)), расшифровки основных статей баланса и отчета о финансовых результатах (по форме АО «МСП Банк» в электронном виде (Excel) и на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленных печатью).

6.

Аудиторское заключение [14] (при его наличии) и справки:

ü ФНС: «справка об открытых счетах», «справка о состоянии расчетов по налогам, сборам, пеням и штрафам», «справка об исполнении налогоплательщиком обязанности по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней и налоговых санкций»;
ü банков: об отсутствии картотек неоплаченных документов, справки о качестве обслуживания ссудной задолженности, справки об оборотах в банках, справки о чистых оборотах в банках.

7.

Бизнес-план развития Заемщика (или иной документ, определяющий основные направления деятельности Заемщика и его денежный поток на период кредитования в АО «МСП Банк»), включающий в себя:

 

7.1. сведения о Заемщике:

ü структура капитала, сведения об учредителях Заемщика;
ü организационная структура Заемщика;

 

7.2. сведения о конкурентах и основных партнерах Заемщика;

 

7.3. информацию об оказанной поддержке МСП (реализованных проектах);

 

7.4. сведения о кредиторах Заемщика;

 

7.5. сведения об организации финансовой деятельности Заемщика, в том числе:

ü порядок и условия финансирования Заемщиком Субъектов МСП;
ü прогноз денежных потоков Заемщика на весь период кредитования (по форме АО «МСП Банк» в электронном виде (Excel) и на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленных печатью);
ü прогноз финансовых результатов Заемщика на весь период кредитования (поквартально) (по форме АО «МСП Банк» в электронном виде (Excel) и на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленных печатью);

 

7.6. информацию о рисках Заемщика и мерах по их ограничению;

 

7.7. социально-экономические итоги деятельности Заемщика и показатели, планируемые по итогам реализации проекта.

8.

Внутренние нормативные документы, регламентирующие порядок отбора и критерии оценки Субъектов МСП (включая оценку их финансового положения, условия реализации проектов) и/или правила предоставления микрозаймов, утвержденные органом управления Заемщика.

9.

Справка о действующих в отношении Заемщика санкциях со стороны надзорных и контролирующих органов (ФСФМ, ФСФР, ФНС России, Прокуратура России и т.д.) или об их отсутствии (в произвольной форме).

10.

Информацию и документы, характеризующие предлагаемое обеспечение кредита АО «МСП Банк», в зависимости от вида обеспечения:

· Документы в соответствии с Приложением №4.
· В случае предоставления в качестве обеспечения недвижимого имущества,прав аренды земельных участков,отвечающих требованиям АО «МСП Банк» (Приложение № 3), Заемщик предоставляет:

ü документы, подтверждающие наличие у залогодателя права собственности или прав аренды (при ипотеке прав аренды земельных участков), а также другие документы, необходимые для оформления залога;
ü выписку из ЕГРП на актуальную дату;
ü отчет независимой оценочной компании [15] об оценке недвижимого имущества или прав аренды (при ипотеке прав аренды земельных участков), составленный не ранее 6 месяцев до даты подписания договора ипотеки.

· Иные документы, запрашиваемые Банком и необходимые для оформления залога.

11.

Согласие Заемщика на получение АО «МСП Банк» основной части кредитной истории (кредитных отчетов) в бюро кредитных историй(по форме АО «МСП Банк») или отказ от предоставления такой информации в письменной произвольной форме.

12.

Другие документы, необходимые для структурирования и анализа сделки (по запросу АО «МСП Банк»).

Приложение 2

Требования к Субъектам МСП

1.

Субъект МСП - хозяйствующий субъект (юридическое лицо или индивидуальный предприниматель), являющийся резидентом РФ и на дату заключения договора займа отнесенный в соответствии cФедеральным законом № 209-ФЗ от 24.07.2007г. и иными нормативными актами к малым и средним предприятиям.

2.

Устойчивое финансовое положение [16], по оценке Заемщика, в т.ч. отсутствие просроченных платежей по налогам и сборам.

3.

Наличие положительной деловой репутации [17] (или отсутствие отрицательной), по заключению Заемщика.

4.

Наличие положительной (или отсутствие отрицательной) кредитной истории за последние 180 дней, предшествующих дате заключения договора займа с Субъектом МСП.

5.

Отсутствие аффилированности с Микрофинансовой организацией, по заключению Микрофинансовой организации (за исключением кредитных и сельскохозяйственных кооперативов).

 

За счет средств АО «МСП Банк» финансирование не предоставляется:

ü кредитным и страховым организациям,
ü инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам,
ü профессиональным участникам рынка ценных бумаг,
ü ломбардам;
ü участникам соглашений о разделе продукции;
ü предприятиям игорного бизнеса;
ü предприятиям, осуществляющим производство и/или реализацию подакцизных товаров, а также добычу и/или реализацию полезных ископаемых за исключением общераспространенных полезных ископаемых;
ü физическим лицам, не зарегистрированным в установленном порядке как предприниматели без образования юридического лица;
ü нерезидентам РФ.

Требования к наличию документов по каждому Субъекту МСП, находящихся на хранении у Заемщика

Заемщик осуществляет сбор и хранение документов в течение всего срока действия Договора (с передачей АО «МСП Банк» по отдельному запросу копий документов, заверенных Заемщиком [18]):

1.

Заявку Субъекта МСП о предоставлении финансирования.

2

Анкета займа (по форме АО «МСП Банк») [19].

3.

Документы, подтверждающие соответствие Субъекта МСП требованиям ст. 4 и 14 Федерального закона № 209-ФЗ от 24.07.2007 г. [20] на дату заключения договора займа:

3.1. справку Субъекта МСП о средней численности работников Субъекта МСП (по форме АО «МСП Банк», установленной Договором) [21].
3.2. учредительные документы Субъекта МСП (в действующей редакции со всеми изменениями и дополнениями), в том числе выписку из реестра акционеров (для акционерных обществ), реестр членов кооператива (пайщиков) (для кооперативов),а также выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП (составленную не ранее чем за 30 (Тридцать) дней до даты заключения договора займа с Субъектом МСП);
3.3. бухгалтерскую (финансовую) отчетность Субъекта МСП в соответствии с требованиями Договора между АО «МСП Банк» и Микрофинансовой организацией.

4.

Оригинальный экземпляр договора займа, заключенного Заемщиком с Субъектом МСП (со всеми изменениями и приложениями).

5.

Платежные документы (оригиналы или копии с отметкой исполняющего банка о проведении платежа), подтверждающие финансирование по договору займа, а также документы (оригиналы или заверенные Субъектом МСП копии платёжных документов, договоров купли-продажи, счетов, счетов-фактур, накладных и др.), подтверждающие целевое использование займа Субъектом МСП.

6.

Документы для анализа финансово-хозяйственной деятельности Субъекта МСП:

6.1. на момент заключения договора займа:

- бухгалтерская (финансовая) отчетность в соответствии с п. 3.3 настоящего раздела - полученная Заемщиком на бумажном носителе, электронном виде (скан) либо по факсу.

6 .2. ежегодно по состоянию на 01.01:

-содержащая отметку Федеральной налоговой службы бухгалтерская (финансовая) отчетность и иные документы [22] (полученные Заемщиком на бумажном носителе, электронном виде (скан) либо по факсу);
- отчет о финансово-хозяйственной деятельности Субъекта МСП(по форме АО «МСП Банк», установленной Договором).

7.

Ежеквартальное заключение о деловой репутации и состоянии бизнеса Субъекта МСП (по форме АО «МСП Банк», установленной Договором).

 

8. Письменное согласие Субъекта МСП на предоставление Заемщиком всех сведений (документов) о Субъекте МСП в АО «МСП Банк» (данное требование не применяется, если вышеуказанная информация содержится в договоре займа).

Требования к договорам займа, заключаемым между Заемщиком и Субъектом МСП

1.

Целевое назначение займа – цели должны быть четко сформулированы и соответствовать по содержанию следующим основным направлениям оказываемой Субъектам МСП финансовой поддержки:

ü приобретение, ремонт, модернизация основных средств;
ü внедрение новых технологий;
ü развитие научно-технической и инновационной деятельности;
ü приобретение товарно-материальных ценностей;
ü расширение деятельности и/или развитие существующего бизнеса.

Не допускается нецелевое использование средств Субъектом МСП, в т.ч. Субъект МСП не имеет права использовать заем на погашение ранее имевшихся у него обязательств перед Заемщиком или иными кредиторами/займодавцами, на приобретение или погашение векселей, эмиссионных ценных бумаг, на осуществление вложений в уставные/складочные капиталы третьих лиц, на оплату налогов и сборов, прочих текущих (коммунальных, арендных и т.п.) платежей, выплату заработной платы..

2.

Срок предоставления займов Субъектам МСП: до 3 лет (до 5 лет, если Уполномоченным органом АО «МСП Банк» будет принято решение о заключении кредитного договора с Заемщиком сроком 5 лет), но не позднее срока возврата кредита по Договору между АО «МСП Банк» и Заемщиком.

3.

Максимальный размер предоставляемого займа одному Субъекту МСП – 1 млн. рублей. При этом размер единовременной задолженности Субъекта МСП перед Заемщиком по всем заключенным договорам займа (с учетом заключаемого договора) за счет средств АО «МСП Банк» по направлению микрофинансирование не может превышать 1 млн. рублей.

4.

Каждый заем, предоставляемый Субъекту МСП за счет средств АО «МСП Банк», должен быть оформлен в форме разовой выдачи (т.е. отдельным договором займа).

5.

Обеспечение по займам – в соответствии с требованиями Заемщика.

6.

Заем, предоставляемый Субъекту МСП за счет средств АО «МСП Банк», оформляется отдельным договором, собственные средства Заемщика при этом не используются.

7.

Наличие положения, предусматривающего согласие Субъекта МСП на предоставление Заемщиком всех сведений (документов) о Субъекте МСП в АО «МСП Банк»(данное требование может не применяться, если Заемщиком было получено от Субъекта МСП отдельное письменное согласие на предоставление Заемщиком всех сведений (документов) о Субъекте МСП в АО «МСП Банк»).

8.

Процентная ставка по договору займа с Субъектом МСП не должна превышать двойной размер процентной ставки по Договору на дату его заключения.

9.

Отсутствие запрета на уступку (цессию) или передачу в залог прав Заемщика как кредитора Субъекта МСП третьим лицам (при наличии обеспечения обязательств Заемщика перед АО «МСП Банк» в виде залога прав (требований)).

10.

Наличие условия о том, что права (требования) по займам, предоставленным Субъектам МСП, в полном объеме передаются в залог АО «МСП Банк» и в дальнейшем могут быть ему уступлены (при наличии обеспечения в виде залога прав (требований)).

11.

Наличие информации, что финансирование Субъекта МСП осуществляется за счет средств АО «МСП Банк» в рамках кредитного продукта для Субъектов МСП «Микрозаем МСП».

Приложение 3

Требования к недвижимому имуществу, предоставляемому в обеспечение обязательств Заемщика перед АО «МСП Банк»

1. Объекты недвижимости расположены в населенных пунктах, имеющих статус не ниже районного значения. Объекты недвижимости в виде земельных участков, нефтеперерабатывающих заводов и АЗС могут находиться за пределами указанных населенных пунктов.

2. Объекты недвижимости представляют собой офисные, складские и другие нежилые помещения, используемые в бизнесе (например, бизнес-центр, гостиница, гаражный комплекс).

3. Предметом ипотеки могут быть земельные участки, принадлежащие залогодателю на праве собственности, или право долгосрочной (не менее срока действия Договора с АО «МСП Банк») аренды (субаренды) земельных участков.

4. Наличие оценки независимой оценочной компании о рыночной стоимости предлагаемой в залог недвижимости.

Требования к договорам залога недвижимого имущества:

1. Срок действия договора – до полного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

2. Наличие информации о местонахождении недвижимого имущества.

3. Страхование недвижимого имущества (кроме земельных участков и права аренды земельных участков).

4. Запрет на обременение заложенного имущества правами других лиц (в том числе на передачу залогодателем предмета ипотеки в аренду, в безвозмездное временное пользование и т.п.) третьим лицам без согласования с АО «МСП Банк».

5. Наличие условия о праве Банка на произведение контроля надлежащего содержания и использования недвижимого имущества в договорах аренды/безвозмездного временного пользования и т.п. недвижимого имущества, которые могут быть заключены между залогодателем и третьими лицами (при согласии АО «МСП Банк» на передачу заложенного имущества в аренду/безвозмездное временное пользование и т.п.).

Требования к договорам страхования и/или полисам страхования:

1. Страхователь – Залогодатель.

2. Срок страхования – не менее срока действия договора залога недвижимого имущества, при этом, в случае если недвижимое имущество будет застраховано на срок менее указанного, Залогодатель обязан не позднее 30 (Тридцати) дней до даты истечения срока страхования застраховать недвижимое имущество на новый срок;

3. Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является АО «МСП Банк».

4. Сумма страхования по предмету залога – не ниже залоговой стоимости, определенной на основе рыночной стоимости по оценке независимой оценочной компании с учетом дисконта АО «МСП Банк», без учета франшизы (в случае наличия условия о франшизе страховая сумма должна быть увеличена на размер франшизы).

5. Договор страхования не может быть прекращен досрочно по заявлению страхователя или изменен по соглашению страхователя и страховщика без согласия выгодоприобретателя.

6. Страховщик обязан выплачивать страховое возмещение только в пользу выгодоприобретателя.

7. Договор страхования/страховой полис должны быть оформлены в трех экземплярах, один экземпляр - для выгодоприобретателя (АО «МСП Банк»).

8. Страховая компания обязана (по факсимильной связи или письменно) не позднее 3 дней с даты получения сведений информировать АО «МСП Банк» о следующих случаях:

ü о наступлении событий, на случай которых производится страхование, или об обращении страхователя за выплатой страхового возмещения;
ü нарушении страхователем обязанностей по договору страхования, которые служат основанием для отказа страховщика в полной или частичной выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая;
ü о поступлении от страхователя уведомления о намерении заменить выгодоприобретателя – до внесения изменений в договор страхования;
ü об изменении договора страхования и применяемых к страхованию заложенного имущества правил страхования - до вступления в силу внесенных изменений;
ü о досрочном прекращении договора страхования по любому основанию.

9. Обязательства Залогодателя по страхованию считаются неисполненными в случае нарушения Залогодателем вышеуказанных условий, а также при наличии следующих нарушений:

ü застрахованное имущество невозможно индивидуализировать (например, по кадастровому (или условному) номеру, местонахождению, площади и т.п.) либо оно не индентифицируется с предметом ипотеки;
ü копии представленных документов не заверены надлежащим образом;
ü непредставление приложений к договору страхования.

10. Страховая премия должна быть уплачена за весь срок действия договора страхования или годовыми платежами.

11. Перечень основных рисков на случай гибели (утраты) или повреждения заложенного имущества:

ü пожар, удар молнии, взрыв газа, употребляемого для бытовых надобностей;
ü стихийные бедствия (землетрясение, буря, наводнение, град, ливень и т.п.);
ü взрыв паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств;
ü повреждения водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и противопожарных систем, а также внезапного и не вызванного необходимостью включения последних;
ü падение на застрахованное имущество пилотируемых летающих объектов или обломков;
ü кража и грабеж;
ü противоправные действия третьих лиц, направленные на уничтожение или повреждение застрахованного имущества.

Требования к независимым оценочным компаниям

1. Наличие в штате (на основании трудовых договоров) не менее двух лиц (оценщиков), являющихся членами саморегулируемой организации оценщиков (т.е. соответствующих требованиям статьи 24 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федераций», застраховавшие в обязательном порядке свою ответственность[23]), при этом оценщики -физические лица должны иметь:

ü документ об образовании, подтверждающий получение профессиональных знаний в области оценочной деятельности в соответствии с образовательными программами: высшего профессионального образования, дополнительного профессионального образования или программ по профессиональной переподготовке;
ü полис страхования гражданской ответственности в соответствии с требованиями Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» на сумму не менее 3 (Трех) миллионов рублей;
ü документ, свидетельствующий о членстве в одной из саморегулируемых организаций оценщиков, включенной в единый государственный реестр СРОО;
ü стаж работы в оценочной деятельности не менее 3 (Трех) лет;

2. Положительный опыт взаимодействия с кредитными организациями.

3. Положительная деловая репутация, в том числе:

ü отсутствие задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты любого уровня;
ü отсутствие фактов возбуждения уголовных и административных дел, связанных с осуществлением профессиональной деятельности в отношении руководителей оценочной компании и оценщиков, которые будут выступать исполнителями работ по оценке имущества.

Приложение 4

ДОКУМЕНТЫ,ПОДТВЕРЖДАЮЩИЕ ПОЛНОМОЧИЯ ЗАЛОГОДАТЕЛЯ/ПОРУЧИТЕЛЯ

(в случае обеспечения в виде поручительства/ипотеки/залога ценных бумаг)

1. в случае, если поручителем/залогодателем является физическое лицо:

- нотариальная копия паспорта;
- свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (для индивидуальных предпринимателей);
- анкета поручителя по форме АО «МСП Банк».
- документы, подтверждающие принадлежность предмета залога залогодателю (только для залогодателей)
- справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев (только для поручителей);
- копия водительского удостоверения при наличии (предоставляется вместе с оригиналом, заверяется сотрудником МСП Банка) (только для поручителей);
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем (на последней странице копии:«Работает по настоящее время») (только для поручителей)

 

2. в случае, если поручителем/залогодателем является юридическое лицо:

- учредительные и регистрационные документы (свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ о юридическом лице (о присвоении ОГРН), свидетельство о постановке на учет российской организации в налоговом органе (о присвоении ИНН), устав в актуальной редакции с отметкой налогового органа, выписка из ЕГРЮЛ на актуальную дату).
- документы, удостоверяющие полномочия лиц на подписание от имени поручителя договора поручительства (устав с отметкой налогового органа в редакции, действовавшей на дату избрания (назначения) единоличного исполнительного органа; протокол или решение об избрании (назначении) единоличного исполнительного органа (руководителя), протокол общего собрания участников о формировании (избрании) органа, избравшего единоличный исполнительный орган (руководителя); доверенность на представителя).
- документация на предмет соблюдения требований о крупных сделках и сделках с заинтересованностью (в т.ч. бухгалтерский баланс за последний отчетный год и за последний квартал, протокол об одобрении сделки либо письмо об отсутствии признаков крупной сделки или сделки с заинтересованностью за подписью единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера);
- если поручителем будет акционер (участник) либо руководитель Заемщика - выписка из реестра акционеров или подобный документ для поручителя, являющегося организацией иной, кроме АО, организационно-правовой формы, свидетельствующий об обладании поручителем акциями (долей участия) Заемщика либо документ о назначении (избрании) поручителя на руководящую должность в органах Заемщика (например, решение о передаче полномочий единоличного исполнительного органа Заемщика управляющей организации и соответствующий договор с поручителем как управляющей организацией).
- документы, подтверждающие принадлежность предмета залога залогодателю (только для залогодателей)
- соглашение о сотрудничестве, заключенное между АО «МСП Банк» и поручителем (для гарантийных фондов (фондов поручительств), если его заключение предусмотрено регламентом деятельности фонда)
- внутренний документ, регламентирующий выдачу поручительств (для гарантийных фондов (фондов поручительств)).



[1] Максимальный размер единовременной задолженности Субъекта МСП перед Заемщиком по всем заключенным с ним договорам займа (с учетом заключаемого договора) за счет средств АО «МСП Банк» по направлению микрофинансирование.

[2] Под деловой репутацией понимается совокупность мнений заинтересованных сторон (инвесторов, кредиторов, аналитиков, властей, СМИ, сотрудников и т.д.) о качестве услуг, добросовестности и профессионализме руководителей и владельцев, заинтересованности в постоянном развитии деятельности, политике в отношении персонала, уровне ответственности по работе с третьими лицами, участии в реализации общественных и социальных программ региона и др.

[3] Критерии отбора действуют до момента введения в действие нормативного документа Банка, определяющего порядок отбора микрофинансовых организаций. Перечень документов, предоставляемых Заемщиком в подтверждение его соответствия Критериям отбора, приведен в Приложении 1.

[4] Данное требование не распространяется на Заемщиков, являющихся кредитными и сельскохозяйственными кооперативами.

[5] В случае несоответствия одного из указанных критериев установленным значениям, но при наличии ликвидного обеспечения обязательств Заемщика, Уполномоченным органом Банка может быть принято решение о предоставлении финансирования Заемщику.

[6] В соответствии с требованиями Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

[7] Максимальная сумма обязательств банка-гаранта, кредитный риск по которым может быть принят АО «МСП Банк» в течение срока действия лимита на банк-гарант.

[8] В качестве обеспечения оформляются собственные векселя АО «МСП Банк», а также ценные бумаги, перечень которых утвержден решением Наблюдательного совета АО «МСП Банк» от 19.10.2009, в т.ч.:

– государственные ценные бумаги РФ, обращающиеся на ММВБ, включенные в ломбардный список Банка России;
– субфедеральные ценные бумаги, обращающиеся на ММВБ, включенные в ломбардный список Банка России и имеющие международный кредитный рейтинг - не ниже BB-(S&P или Fitch), Ba3(Moody’s);
– корпоративные ценные бумаги российских эмитентов, обращающиеся на ММВБ, включенные в ломбардный список Банка России и имеющие международный кредитный рейтинг - не ниже BB-(S&P или Fitch), Ba3(Moody’s);
– векселя российских банков, международный кредитный рейтинг которых - не ниже BB-(S&P или Fitch), Ba3 (Moody’s).

[9] Данные по показателям экономической эффективности (объему выручки, численности работников, сумме уплаченных налогов) обновляются в Отчетах ежегодно (в составе отчетности на 01 июля) по состоянию на 01 число текущего года.

[10] Формат и содержание информационных листовок по параметрам кредитного продукта для Субъектов МСП «МикрозаемМСП ПЛЮС» утверждаются Уполномоченным органом АО «МСП Банк» и являются приложением к Договору.

[11] Определяется как размер остатка задолженности по займу Субъекта МСП, по которому допущена просроченная задолженность.

[12] Определяется как размер остатка задолженности по займу Субъекта МСП, по которому были зафиксированы факты, указанные в настоящем пункте.

[13] Заемщик предоставляет в Банк оригиналы или надлежащим образом заверенные копии документов:

– документы, исходящие от государственных органов или подлежащих регистрации в государственных органах, должны быть удостоверены соответствующим государственным органом либо нотариально;
– документы, исходящие от юридического лица, должны быть удостоверены единоличным исполнительным органом юридического лица (или другим лицом, обладающим соответствующими полномочиями на основании выданной юридическим лицом доверенности), либо нотариально;
– копии платежных поручений (с отметкой исполняющего банка о совершении платежа) должны быть удостоверены исполняющим банком.

[14] Оригинал аудиторского заключения по итогам работы за предыдущий отчетный год или копия аудиторского заключения, заверенного нотариально или Заемщиком.

[15] Независимая оценочная компания должна соответствовать требованиям, указанным в Приложении № 3.

[16] Оценка устойчивости финансового положения субъекта МСП должна производиться в соответствии с требованиями раздела VI Анкеты займа, которая является приложением к Договору.

[17] Под деловой репутацией понимается совокупность мнений заинтересованных сторон (инвесторов, кредиторов, аналитиков, властей, СМИ, сотрудников и т.д.) о качестве услуг, добросовестности и профессионализме руководителей и владельцев, заинтересованности в постоянном развитии деятельности, политике в отношении персонала, уровне ответственности при работе с третьими лицами, участии в реализации общественных и социальных программ региона и др.

[18] В целях проведения АО «МСП Банк» выездных проверок - оригиналов этих документов.

[19] С приложением документов Субъекта МСП, на основании которых, в соответствии с требованиями раздела VII Анкеты займа, проводилась проверка полномочий должностных лиц на подписание договора займа и обеспечительной документации, а также документов, подтверждающих одобрение уполномоченными органами Субъекта МСП совершения сделки займа (в случае отнесения займа к крупной сделке/сделке с заинтересованностью).

[20] Аналогичный комплект документов предоставляется по запросу АО «МСП Банк» по всем участникам/акционерам Субъекта МСП и участникам/акционерам, являющимся участниками/акционерами участников/акционеров Субъекта МСП.

[21] Далее справка обновляется ежегодно не позднее 01 июля текущего года и должна содержать информацию за истекший отчетный год

[22] Если Субъект МСП находится:

на ОСН – бухгалтерскую (финансовую) отчетность (для юридических лиц) или налоговую декларацию по налогу на доходы физических лиц (для индивидуальных предпринимателей);
на ЕСХН - бухгалтерскую (финансовую) отчетность (для юридических лиц) или налоговую декларацию по ЕСХН (для индивидуальных предпринимателей);
на УСН - бухгалтерскую (финансовую) отчетность (для юридических лиц) или налоговую декларацию по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН (для индивидуальных предпринимателей);
на ЕНВД - бухгалтерскую (финансовую) отчетность (для юридических лиц) или налоговую декларацию по ЕНВД (для индивидуальных предпринимателей);
на ПСН – патенты и книгу учета доходов и расходов.

[23] Оценщиком в соответствии с Законом РФ «Об оценочной деятельности в Российской Федераций» считается физическое лицо, которое является членом саморегулируемой организации оценщиков, т.е. представило документ об образовании, подтверждающий получение профессиональных знаний в области оценочной деятельности в соответствии с образовательными программами высшего профессионального образования, дополнительного профессионального образования или программами профессиональной переподготовки специалистов в области оценочной деятельности;справку об отсутствии неснятой или непогашенной судимости за преступления в сфере экономики, а также за преступления средней тяжести, тяжкие и особо тяжкие преступления (статья 24 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федераций»); а также застраховало в обязательном порядке свою ответственность (статья 24.7 Закона РФ «Об оценочной деятельности в Российской Федераций»).

« Назад


 



Новости банка

архив новостей »
21 Июня 2017
МСП Банк, Корпорация «Росатом» и Ассоциация факторинговых компаний подписали соглашение о сотрудничестве
подробнее »
09 Июня 2017
При поддержке МСП Банка женщины-предприниматели получили финансирование более чем на 800 млн рублей
подробнее »
07 Июня 2017
МСП Банк в 1 квартале поддержал исполнителей госконтрактов на 1,3 млрд рублей
подробнее »
Есть идея?