Полные условия кредитования

Полные условия кредитования (Word, 109 кб)

Параметры кредитного продукта для Субъектов МСП «Инвестиционный заем МСП» ИЗМ#X#1.1

Цель кредитного продукта

Долгосрочное финансирование Субъектов МСП для осуществления инвестиций в основные средства, в том числе в рамках государственных программ

Сумма займа

От 31 млн. до 15 млн. рублей (включительно)

Цели

Приобретение2 и/или ремонт основных средств (машин, оборудования, программного обеспечения и т.д.), включая их транспортировку, монтаж, пуско-наладку и ввод в эксплуатацию, необходимых для расширения действующего или для создания нового производства/бизнеса.

На транспортировку, монтаж, пуско-наладку, ввод в эксплуатацию приобретаемых основных средств допускается направление денежных средств в размере не более 20% от общей суммы займа.

К основным средствам (которые будут отражены как основные средства в бухгалтерском учете субъекта МСП (для ИП – оформлены в собственность)) относятся:

- машины и оборудование;

-здания/сооружения/помещения/земельные участки коммерческого и/или производственного назначения (за исключением объектов незавершенного строительства);

- спецтехника (в соответствии с перечнем, указанным в Приложении 6). Не допускается приобретение легкового автотранспорта.

Срок займа

От 3 до 5 лет (включительно), но не позднее срока возврата кредита по кредитному договору между АО «МСП Банк» и Организацией инфраструктуры (ОИ) (далее - Договор)

Форма предоставления займа

Разовая выдача

Валюта займа

Рубли Российской Федерации

Процентная ставка

Не выше процентной ставки по Договору, увеличенной на 8,5% годовых.

Данное соотношение должно соблюдаться на протяжении всего срока действия договора займа между ОИ и Субъектом МСП, за исключением случаев применения санкций за нарушение условий договора займа

Требования к Субъектам МСП и условиям их финансирования

Субъекты МСП должны соответствовать Требованиям к Субъектам малого и среднего предпринимательства (Приложение 2)

Условия фондирования Организаций инфраструктуры в рамках реализации кредитного продукта для Субъектов МСП «Инвестиционный заем МСП»

Заемщик (Организация инфраструктуры, ОИ))

Организации инфраструктуры поддержки МСП, отвечающие одному из нижеследующих критериев:

1. Созданные (для унитарных организаций) Российской Федерацией, субъектами Российской Федерации, муниципальными образованиями (непосредственно либо в лице государственных/муниципальных органов) в качестве единственного или одного из нескольких учредителей;

2. Имеющие (для корпоративных организаций) в составе акционеров или участников Российскую Федерацию, субъекты Российской Федерации, муниципальные образования (непосредственно либо в лице государственных/муниципальных органов) с долей их участия в размере не менее 50 % уставного капитала организации инфраструктуры поддержки МСП.

3. Созданные организациями инфраструктуры поддержки МСП, учредителями (для унитарных организаций)/ акционерами / участниками (для корпоративных организаций) которых являются Российская Федерация, и/или субъекты Российской Федерации и/или муниципальные образования (непосредственно либо в лице государственных/муниципальных органов) и/или Организации инфраструктуры поддержки МСП, удовлетворяющие критериям п.1 и п.2 настоящего раздела.

Критерии отбора3 Заемщика

Организационные критерии:

  • юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством РФ;

  • отсутствие негативной информации о деловой репутации, как в отношении Заемщика, так и в отношении его участников (акционеров) и менеджмента;

  • отсутствие действующих санкций со стороны надзорных и контролирующих органов (ФСФМ, Банк России, ФНС России, Прокуратура России и т.д.);

  • отсутствие неоконченных судебных споров Заемщика с органами государственной власти, государственными организациями (министерствами и ведомствами), контролирующими, налоговыми и надзорными органами (ФСФМ, Банк России, ФНС России, Прокуратура России), в которых данный Заемщик является ответчиком, а также с иными организациями и лицами, в рамках которых данное юридическое лицо является ответчиком, исковые требования по которым составляют более 5% валюты баланса (стоимости активов) Заемщика;

  • наличие у руководства и сотрудников Заемщика (не менее 1 сотрудника) опыта по предоставлению инвестиционных займов или реализации инвестиционных проектов (хотя бы один завершенный проект, заем по которому погашен);

  • наличие у Заемщика внутренних нормативных документов, устанавливающих требования к финансируемым проектам, порядок предоставления и сопровождения инвестиционных займов, обеспечению займов, оценки и мониторинга финансового положения заемщиков и хода реализации проекта, утвержденных органом управления Заемщика;

  • наличие у Заемщика системы оценки и управления кредитным риском, работы с предпроблемной и проблемной задолженностью;

  • отсутствие фактов (обстоятельств, источников информации), свидетельствующих о возможном отсутствии у Заемщика реальной деятельности или осуществлении ее в незначительных объемах.

 

Финансовые критерии:

  • устойчивое финансовое положение (определяется в соответствии с нормативными документами АО «МСП Банк»);

  • наличие полностью сформированного (оплаченного) уставного капитала;

  • положительная величина собственного капитала и чистых активов;

  • величина капитала (стр.1300 бух. баланса) в соответствии с балансом Заемщика за последний отчетный год и за последний квартал не менее 50 млн. рублей;

  • общая сумма займов, предоставленных Заемщиком одному клиенту, не должна превышать 25% от общей суммы всех предоставленных Заемщиком займов;

  • отсутствие нереструктурированной просроченной задолженности перед бюджетом, внебюджетными фондами и другими государственными органами;

  • отсутствие за последний отчетный год и за последний квартал убытков, влекущих снижение стоимости чистых активов более чем на 25% по сравнению с их максимально достигнутым уровнем в течение последних 12 месяцев;

  • отсутствие просроченных платежей по обслуживанию кредитов в банках за последние 180 календарных дней (положительная кредитная история);

  • уровень просроченной задолженности действующего портфеля займов – не более 15% от размера совокупной задолженности по портфелю займов за последний отчетный год и за последний квартал.

Цель кредита

Финансирование ОИ с целью последующего предоставления ими долгосрочных займов Субъектам МСП для осуществления ими инвестиций в основные средства

Форма кредита

Кредитная линия с лимитом выдачи.

Валюта кредита

Рубли Российской Федерации

Кредит (сумма денежных средств, предоставляемых АО «МСП Банк» Заемщику по Договору)

Минимальный размер кредита – 10 млн. рублей

Обеспечение

Необходимо наличие не менее одного из указанных ниже видов обеспечения (в качестве обеспечения не могут быть приняты собственные средства Заемщика, сформированные за счет средств субсидий из федерального и регионального бюджетов в рамках реализации Федеральной финансовой программы поддержки МСП):

  • государственная гарантия субъекта РФ в размере не менее суммы основного долга по Договору и сроком, превышающим срок действия Договора не менее чем на 3 месяца;

  • поручительство регионального гарантийного фонда (фонда поручительства), удовлетворяющее требованиям АО «МСП Банк». Срок, по истечении которого прекращается действие договора поручительства, устанавливается по решению Уполномоченного органа АО «МСП Банк»;

  • поручительство юридических лиц и/или физических лиц (акционеров, участников), сроком, превышающим срок действия Договора не менее чем на 1 год и имеющих финансовое положение, удовлетворяющее требованиям АО «МСП Банк»;

  • гарантия банка, удовлетворяющего требованиям АО «МСП Банк», в рамках рассчитанного лимита4 на банк-гарант, сроком действия превышающая срок действия Договора не менее чем на 1 месяц;

  • залог недвижимого имущества (ипотека), отвечающего требованиям АО «МСП Банк», указанным в Приложении 3;

  • залог ценных бумаг5;

  • залог прав (требований) по займам, предоставленным Заемщиком Субъектам МСП за счет средств АО «МСП Банк», на сумму не менее суммы выдаваемого кредита

Срок действия Договора

От 3 до 5 лет (включительно)

Срок получения кредита

  • 180 дней с даты заключения Договора при предоставлении любого из указанных выше видов обеспечения, кроме государственной гарантии субъекта РФ;

  • 270 дней при предоставлении обеспечения в виде государственной гарантии субъекта РФ.

По обращению Заемщика, поданному не позднее, чем за 7 дней до окончания Срока получения кредита, Срок получения кредита может быть продлен, но не более чем на 90 дней с даты окончания первоначально установленного Срока получения кредита.

Период использования кредита

До последнего числа месяца, в котором осуществлена выдача кредита (части кредита) Заемщику

Размер процентной ставки

Устанавливается Уполномоченным органом АО «МСП Банк».

Режим уплаты процентов

Ежемесячно (не позднее 5 числа месяца, следующего за текущим процентным периодом).

Комиссия за бронирование

Комиссия за бронирование средств начисляется за каждый день пролонгированного Срока получения кредита, начиная со 181/271 дня с даты заключения Договора и по дату окончания продленного Срока получения кредита либо по дату предоставления всей суммы Кредита (в зависимости от того, какая из дат наступит ранее) в размере 1 % годовых от суммы неиспользованного лимита выдачи Кредита.

Комиссия за бронирование средств уплачивается ежемесячно не позднее 5 (Пятого) числа месяца, следующего за месяцем ее начисления.

Размер повышенной процентной ставки(в случае неисполнения и/или несвоевременного исполнения своих обязательств по погашению основного долга, и/или процентов)

Двойной размер процентной ставки по кредиту.

Предварительные условия заключения Договора

 

  1. Открытие расчетного счета Заемщика в АО «МСП Банк».

 

  1. Предоставление Заемщиком в АО «МСП Банк»:

  • документов, подтверждающих одобрение уполномоченными органами Заемщика совершения кредитной и обеспечительных сделок, а также одобрение уполномоченными органами Поручителя/Гаранта/Залогодателя совершения соответствующих обеспечительных сделок (в случае крупной сделки/сделки с заинтересованностью);

  • письменного согласия Заемщика на размещение информации о финансировании Субъектов МСП на сайте АО «МСП Банк» в сети Интернет;

  • согласия на получение АО «МСП Банк» основной части кредитной истории (кредитного отчета) из бюро кредитных историй (по форме АО «МСП Банк»), оформленного менее чем за 30 дней до даты заключения Договора или отказа от предоставления такой информации в письменной произвольной форме.

Условия, выполняемые одновременно с заключением Договора

Заключение:

  • договора залога ценных бумаг (данное условие вступает в силу при наличии обеспечения в виде залога ценных бумаг);

  • договора поручительства с юридическими6 и/или физическими лицами (данное условие вступает в силу при наличии обеспечения в виде поручительств);

  • договора залога прав (требований) по займам, предоставленным Заемщиком Субъектам МСП за счет средств АО «МСП Банк» (данное условие вступает в силу при наличии обеспечения в виде залога прав (требований)).

  • соглашения об использовании системы МСП-Онлайн для обмена электронными документами с применением усиленной квалифицированной электронной подписи с одновременным предоставлением письма-подтверждения единоличного исполнительного органа Заемщика/ доверенности для представителя Заемщика с документами, удостоверяющими его личность, уведомления об ответственном лице за отправку документов по электронной связи на бумажном носителе, подписанного уполномоченным лицом и заверенное оттиском печати ОИ (при наличии печати).

Указанное соглашение заключается при наличии согласия со стороны ИО (при условии, что не было заключено ранее). В противном случае ОИ должна предоставить письменное обоснование отказа от заключения вышеуказанных соглашений.

Предварительные условия кредитования

  1. Предоставление в АО «МСП Банк»:

  • согласия (заранее данного акцепта) на списание денежных средств с расчетного счета, открытого в АО «МСП Банк» с момента заключения Договора;

  • банковской гарантии, по форме и содержанию удовлетворяющей АО «МСП Банк» и документов, подтверждающих полномочия лица, подписавшего банковскую гарантию. В случае непредставления банковской гарантии в течение 30 дней с даты подписания Договора, действие Договора прекращается (при условии предоставления обеспечения в виде банковской гарантии);

  • договора поручительства, заключенного с региональным гарантийным фондом/фондом поручительств по форме и содержанию удовлетворяющего АО «МСП Банк», и документов, подтверждающих полномочия лица, подписавшего от имени поручителя договор поручительства, в том числе документов, подтверждающих одобрение договора поручительства уполномоченными органами поручителя, если такое одобрение требуется в соответствии с действующим законодательством и/или внутренними документами поручителя. В случае не заключения договора поручительства в течение 30 дней с даты подписания кредитного договора, действие кредитного договора прекращается (при условии предоставления обеспечения в виде поручительства).

 

2. Заключение договора о предоставлении государственной гарантии между АО «МСП Банк», субъектом РФ и Заемщиком, а также предоставление АО «МСП Банк» государственной гарантии субъекта РФ (в соответствии с Порядком предоставления гарантии (Приложение 4) и документов, необходимых (в соответствии с законодательством РФ и субъекта РФ) для заключения договора о предоставлении государственной гарантии субъекта РФ и выдачи государственной гарантии субъекта РФ). В случае не заключения договора о предоставлении государственной гарантии и не предоставления государственной гарантии субъекта РФ в течение 60 дней с даты подписания Договора, действие Договора прекращается (при наличии обеспечения в виде государственной гарантии субъекта РФ).

 

  1. Предоставление экземпляра периодического издания, подтверждающего официальное опубликование и вступление в силу закона субъекта РФ об утверждении договора о предоставлении государственной гарантии. В случае не предоставления экземпляра периодического издания, подтверждающего официальное опубликованиеи вступление в силу закона субъекта РФ об утверждении договора о предоставлении государственной гарантии в течение 6 месяцев с даты подписания Договора, действие Договора прекращается (в случае обеспечения в виде государственной гарантии субъекта РФ).

 

  1. Заключение договора залога недвижимого имущества (ипотеки) с АО «МСП Банк» (в соответствии с требованиями, указанными в Приложении 3). Экземпляр договора ипотеки и выписки из ЕГРП, содержащие сведения о регистрации залога и подтверждающие возникновение обременения недвижимости залогом в пользу АО «МСП Банк» должны быть предоставлены не позднее 90 дней с даты заключения Договора. В случае непредставления вышеуказанного экземпляра зарегистрированного государственным органом договора залога недвижимого имущества и выписки из ЕГРП в течение 90 дней с даты подписания Договора, действие Договора прекращается (при наличии обеспечения в виде залога недвижимого имущества).

 

  1. Предоставление выписок независимого регистратора из соответствующего реестра об обременении ценных бумаг залогом в пользу АО «МСП Банк» в случае, если права на ценные бумаги учитываются в соответствующем реестре, или иной документ в зависимости от вида ценных бумаг, подтверждающий право залога в пользу АО «МСП Банк» - не позднее 30 дней с даты заключения договора залога ценных бумаг. В случае непредставления выписки независимого регистратора из соответствующего реестра об обременении ценных бумаг залогом в пользу АО «МСП Банк» в течение 30 дней с даты подписания Договора, действие Договора прекращается (в случае обеспечения в виде залога ценных бумаг).

Последующие условия кредитования

Предоставлять в АО «МСП Банк»:

 

  1. Формы отчетности, установленные Договором и договором залога соответственно:

  • отчет Заемщика о сформированном портфеле займов Субъектов МСП за счет средств АО «МСП Банк» и показателях экономической эффективности7 по состоянию на первое число месяца (по форме АО «МСП Банк»):

  • в электронном виде - ежемесячно, не позднее 5 числа месяца, следующего за отчетным месяцем, начиная с месяца, в котором произведена первая выдача кредита;

  • на бумажном носителе (за подписью уполномоченных лиц Заемщика) – по отдельному запросу АО «МСП Банк» в срок не позднее 15 дней с даты направления запроса по адресу электронной почты Заемщика.

  • уведомление о направлении отчетности на бумажном носителе/посредством факсимильной и/или электронной связи (по форме АО «МСП Банк») - ежемесячно, не позднее 15 числа месяца, следующего за отчетным месяцем;

  • реестр предмета залога по договору залога прав (требований) в порядке и сроки, определенные договором залога (при наличии обеспечения в виде залога прав (требований) по договорам займа Субъектов МСП).

При условии использования системы МСП-Онлайн Отчет Заемщика о сформированном портфеле займов Субъектов МСП за счет средств АО «МСП Банк» и показателях экономической эффективности и Реестр предмета залога и/или уведомление о предоставлении реестра предмета залога предоставляются в порядке и сроки, определенные Договором и договором залога соответственно.

  1. Бухгалтерскую (финансовую) отчетность:

  • не позднее 5 дней после истечения сроков, установленных действующим законодательством для сдачи отчетности в налоговые органы и в Банк России:

  • ежегодную бухгалтерскую (финансовую) отчетность, включая бухгалтерский баланс, отчёт о финансовых результатах и приложения к ним (некоммерческие организации, помимо указанной отчетности, предоставляют также отчет о целевом использовании средств, при этом отчет о финансовых результатах некоммерческих организаций не должен содержать отметку Федеральной налоговой службы) - на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленные печатью и содержащие отметку Инспекции Федеральной налоговой службы, и в электронном виде (Excel);

  • расшифровки статей баланса, расшифровки к отчету о финансовых результатах и данные по забалансовым обязательствам - по форме АО «МСП Банк» в электронном виде (Excel) и на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленные печатью;

  • данные по состоянию портфеля займов в разрезе поколений выданных займов и сроков погашения, а также в разрезе просроченной, реструктурированной и переуступленной задолженности - по форме АО «МСП Банк» в электронном виде (Excel);

  • ежегодную отчетность, предоставляемую в Банк России в соответствии с Указанием Банка России от 11.03.2016 N 3979-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о микрофинансовой деятельности и отчет о персональном составе руководящих органов микрофинансовой организации» - на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленные печатью (только для организаций, которые зарегистрированы в государственном реестре микрофинансовых организаций);

  • не позднее 5 мая, 5 августа, 5 ноября текущего года:

  • ежеквартальную промежуточную бухгалтерскую (финансовую) отчетность, включая бухгалтерский баланс, отчёт о финансовых результатах и приложения к ним - на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленные печатью, и в электронном виде (Excel);

  • расшифровки статей баланса, расшифровки к отчету о финансовых результатах и данные по забалансовым обязательствам - по форме АО «МСП Банк» в электронном виде (Excel) и на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленные печатью;

  • данные по состоянию портфеля займов в разрезе поколений выданных займов и сроков погашения, а также в разрезе просроченной, реструктурированной и переуступленной задолженности - по форме АО «МСП Банк» в электронном виде (Excel);

  • ежеквартальную отчетность, предоставляемую в Банк России в соответствии с Указанием Банка России от 11.03.2016 N 3979-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о микрофинансовой деятельности и отчет о персональном составе руководящих органов микрофинансовой организации» - на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленные печатью (только для организаций, которые зарегистрированы в государственном реестре микрофинансовых организаций);

  1. Сведения, предоставляемые Заёмщиком в Федеральную службу государственной статистики (Росстат) – не позднее 5 дней после истечения срока, установленного законодательством для сдачи данных сведений.

  2. Дополнительную информацию в отношении своего финансового положения в порядке и сроки, предусмотренные условиями кредитного договора.

  3. Актуализированный бизнес-план развития Заемщика или письмо Заемщика о нецелесообразности актуализации бизнес-плана - ежегодно, не позднее 5 дней после истечения сроков, установленных действующим законодательством для сдачи годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности в налоговые органы.

  4. Оригиналы/нотариально заверенные копии договора страхования и/или полиса страхования предметов залога (с приложениями и дополнениями), а также документов, подтверждающих оплату страховой премии, – в течение 30 дней с даты заключения договора залога недвижимого имущества. При этом в случае, если предмет залога будет застрахован на срок менее срока, установленного требованиями АО «МСП Банк», – оригиналы/нотариально заверенные копии договора и/или полиса страхования предметов залога (с приложениями и дополнениями) на новый срок, а также документы, подтверждающие оплату страховой премии –до даты истечения срока страхования предмета залога (при наличии обеспечения в виде залога недвижимого имущества).

  5. По требованию АО «МСП Банк» - дополнительное обеспечение в случае снижения стоимости имущества (ценных бумаг, недвижимости), являющегося обеспечением кредита, ниже его залоговой стоимости (при наличии обеспечения в виде залога ценных бумаг, недвижимости).

  6. Согласие Заемщика (акцепт) на списание денежных средств со счета (счетов) Заемщика, открытого (открытых) в другой кредитной организации (других кредитных организациях) (по выбору АО «МСП Банк»), в срок, определенный Договором.

Порядок погашения кредита

  1. Заемщику устанавливается График погашения кредита, рассчитанный с учетом размера установленного лимита выдачи, который фиксируется при подписании Договора.

  1. График погашения кредита формируется с условием погашения кредита равными долями, с 1 по 5 число каждого месяца в последние 2 года действия Договора, и в последнюю дату погашения кредита.

  1. Если по истечении Срока получения кредита Заемщиком была получена сумма кредита менее установленного размера лимита выдачи, установленные Графиком погашения кредита суммы погашения уменьшаются, начиная с ближайшей даты погашения кредита, о чем АО «МСП Банк» направляет Заемщику уведомление, при этом даты погашения кредита остаются без изменения.

  1. В случае неиспользования (неполного использования) кредита (части кредита) на цели предоставления займов Субъектам МСП до конца Периода использования кредита Заемщик обязан погасить соответствующий(-ую) кредит (часть кредита) не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем окончания Периода использования кредита.

  1. При погашении займов Субъектами МСП Заемщик обязан погасить соответствующую часть кредита не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором произошло погашение Субъектом МСП задолженности перед Заемщиком.

  1. Заемщик вправе досрочно погасить кредит в случаях, не связанных с обязательствами погашения кредита по кредитному договору, без взимания комиссий и неустойки по истечении Срока получения кредита.

  2. В случае погашения займов Субъектами МСП, полученный платеж от Заемщика будет засчитываться в счет уплаты платежа, ближайшего к дате погашения в соответствии с действующим Графиком Погашения Кредита.

Обязательства Заемщика

  1. Осуществлять заключение договоров займа с Субъектами МСП в соответствии с требованиями, указанными в Приложении 2.

  2. Осуществлять контроль за целевым использованием займа, предоставленного Субъекту МСП.

  3. Отразить в договоре займа с Субъектом МСП, что финансирование осуществляется за счет средств АО «МСП Банк» в рамках кредитного продукта «Инвестиционный заем МСП».

  4. Предоставлять займы Субъектам МСП за счет средств АО «МСП Банк» с использованием расчетного счета Заемщика в АО «МСП Банк».

  5. Осуществлять формирование досье по каждому Субъекту МСП в течение срока действия Договора с АО «МСП Банк» с учетом требований, указанных в Приложении 2, и предоставить его в АО «МСП Банк» по первому требованию.

  6. Предоставлять по первому требованию АО «МСП Банк» любую запрашиваемую информацию о Субъекте МСП, имеющую отношение к предоставлению и обслуживанию займов.

  7. Размещать и поддерживать в актуальном состоянии в течение срока действия Договора с АО «МСП Банк» на своем сайте, а также в обособленных подразделениях Заемщика/его филиалах информацию об участии в Программе поддержки МСП, реализуемой АО «МСП Банк», включая параметры кредитного продукта «Инвестиционный заем МСП»8.

  8. Осуществлять погашение неиспользованной части кредита не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем выдачи кредита (части кредита).

  9. Осуществлять погашение кредита (части кредита) при погашениях займов Субъектами МСП не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем погашения займов Субъектами МСП.

  10. Осуществлять погашение кредита (части кредита)9 в случае наличия у Субъекта МСП просроченной задолженности по займу в размере более 50% от суммы задолженности по займу10 Субъекта МСП (в том числе в случае изменения существенных условий договора займа11), в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем предоставления Отчета Заемщика о сформированном портфеле займов Субъектов МСП за счет средств АО «МСП Банк».

  11. Осуществлять погашение кредита (части кредита)12 в случае реорганизации в форме присоединения, ликвидации, банкротства Субъекта МСП, принятия судебным органом к производству (наличия на рассмотрении в судебном органе) заявлений третьих лиц о признании Субъекта МСП несостоятельным (банкротом) - в срок до последнего числа месяца, следующего за месяцем, в котором были зафиксированы вышеуказанные факты. При этом Заемщик не вправе заменить Субъекта МСП по финансируемому займу.

  12. Осуществлять погашение кредита (части кредита) в случае неустойчивого финансового положения Субъекта МСП13 - в срок до последнего числа месяца, следующего за месяцем, в котором были зафиксирован факт неустойчивого финансового положения Субъекта МСП. При этом Заемщик не вправе заменить Субъекта МСП по финансируемому займу.

  13. Не совершать действия, которые могут повлечь нецелевое использование кредита или неисполнение обязательств по погашению кредита, в том числе путем предоставления третьему лицу согласия (акцепта) на списание денежных средств со счета Заемщика, открытого в АО «МСП Банк», на который зачисляется сумма кредита по Договору.

  14. Осуществлять мониторинг объектов недвижимости с предоставлением в АО «МСП Банк» отчетов по форме АО «МСП Банк» (при наличии обеспечения в виде залога недвижимого имущества):

- ежеквартально (иной период по решению Уполномоченного органа АО «МСП Банк»);

- самостоятельно / с привлечением услуг сюрвейеров по выбору Заемщика / с привлечением услуг сюрвейеров по выбору АО «МСП Банк» (по решению Уполномоченного органа АО «МСП Банк»).

  1. Возмещать ежеквартально (иной период по решению Уполномоченного органа АО «МСП Банк») АО «МСП Банк» расходы, связанные с оплатой услуг сюрвейерской организации, привлеченной АО «МСП Банк» для проведения инспекции заложенного имущества (при наличии обеспечения в виде залога недвижимого имущества, в случае, если Уполномоченным органом Банка будет принято решение о включении в обязательства Заемщика требования о компенсации услуг сюрвейеров).

  2. Осуществлять ежегодный мониторинг финансово-хозяйственной деятельности Субъекта МСП с отражением результатов в Отчете о финансово-хозяйственной деятельности Субъекта МСП (далее - Отчет) (по форме АО «МСП Банк», установленной Договором) в течение 30 дней после истечения сроков, установленных действующим законодательством для сдачи годовой отчетности в налоговые органы, а также предоставлять по первому требованию Отчет о его проведении в АО «МСП Банк» - в срок не позднее 5-ти рабочих дней с даты получения Заемщиком запроса.

  3. Осуществлять ежеквартальную проверку деловой репутации и состояния бизнеса Субъекта МСП в срок не позднее 15 дней после окончания календарного квартала и предоставлять по первому требованию в АО «МСП Банк» Заключение о ее проведении (по форме АО «МСП Банк», установленной Договором) в срок не позднее 5-ти рабочих дней с даты получения Заемщиком запроса.

  4. Застраховать (обеспечить обязательное страхование, если страхователем является залогодатель, не являющийся Заемщиком) заложенное имущество в соответствии с требованиями АО «МСП Банк» и в срок, установленный АО «МСП Банк» (при наличии обеспечения в виде залога недвижимого имущества).

  5. Предоставлять по требованию АО «МСП Банк», не более 3 раз в течение года, презентационных (в том числе видео) материалов по Субъектам МСП, которым Заемщиком предоставлены займы за счет АО «МСП Банк», а также участвовать в анкетированиях, проводимых АО «МСП Банк», - в порядке и сроки, установленные Договором

Право АО «МСП Банк» на досрочное истребование кредита

1. Право АО «МСП Банк» на досрочное истребование кредита (части кредита) в случае:

  1. нарушения Заемщиком обязательств по выплате какой-либо суммы, которую он должен был уплатить АО «МСП Банк» по Договору или иным кредитным договорам, заключенным между Заемщиком и АО «МСП Банк»;

  2. нецелевого использования Заемщиком кредита (в том числе при превышении максимального значения процентной ставки для Субъекта МСП, нарушении требований к Субъектам МСП и условий их финансирования, а также нецелевом использовании займа Субъектом МСП);

  3. вынесения судом определения о принятии заявления какого-либо лица о возбуждении процедуры банкротства или ликвидации Заемщика/банка-гаранта/ залогодателя/эмитента/поручителя;

  4. Начало процесса ликвидации, реорганизации Заемщика (гаранта/залогодателя/поручителя);

  5. нарушения любого из способов обеспечения, прекращения их действия, отзыва или досрочного прекращения действия по иным обстоятельствам, не зависящим от АО «МСП Банк», признания в установленном порядке недействительными или если их исполнение стало невозможным;

  6. снижения величины собственных средств (капитала) и выручки от реализации у Заемщика на сумму более чем на 25% по сравнению с этими показателями по данным финансовой отчетности за предыдущий квартал;

  7. наличия у Заемщика убытков в течение 3-х подряд и более квартальных дат;

  8. превышения размера заемных средств Заемщика более чем в 25 раз размера его собственных средств (капитала);

  9. размера просроченных обязательств по портфелю займов Заемщика более 20% от размера общей задолженности портфеля займов Заемщика на последнюю квартальную дату;

  10. существенного ухудшения, по мнению АО «МСП Банк», финансового состояния банка-гаранта/залогодателя/эмитента/поручителя;

  11. превышения общей суммы займов, предоставленных Заемщиком одному клиенту, 25% от общей суммы всех предоставленных Заемщиком займов по портфелю займов Заемщика;

  12. неисполнения Заемщиком обязательств по погашению кредита (части кредита), полученного при погашении Субъектом МСП задолженности перед Заемщиком;

  13. предоставления Заемщиком АО «МСП Банк» заведомо недостоверной информации и документов;

  14. ненадлежащего контроля Заемщиком за целевым использованием займа Субъектом МСП (в случае выявления факта допущения Субъектом МСП нецелевого использования средств), а также не предоставления в Банк документов, подтверждающих целевое использование средств в том числе их не предоставление в ходе проведения выездных проверок.

  15. иных случаев, предусмотренных Договором или действующим законодательством.

2. Право АО «МСП Банк» на досрочное истребование кредита по истечении 30 дней в случае неисполнения Заемщиком обязательств:

    1. по предоставлению документов, необходимых для осуществления мониторинга финансово-хозяйственной деятельности Заемщика;

    2. по предоставлению Отчета о сформированном портфеле займов Субъектов МСП за счет средств АО «МСП Банк» и показателях его экономической эффективности (в электронном виде) и/или уведомлений о направлении отчетности (на бумажном носителе);

    3. по информированию АО «МСП Банк» (на бумажном носителе) об изменениях в составе участников (акционеров) Заемщика и/или смене руководителя, и/или об изменениях в учредительных документах;

    4. по представлению в установленный срок согласия (акцепта) на списание денежных средств с расчетного счета (счетов) Заемщика (по выбору АО «МСП Банк»), открытого (открытых) в другой кредитной организации (других кредитных организациях);

    5. по представлению АО «МСП Банк» в установленный срок документов, подтверждающих страхование предмета залога (договоры/полисы страхования, платёжные документы, подтверждающие уплату страховой премии) (при наличии обеспечения в виде залога недвижимого имущества);

    6. по предоставлению в установленный Договором срок реестра предмета залога;

    7. по предоставлению дополнительного обеспечения в случае снижения стоимости имущества (ценных бумаг, недвижимости), являющегося обеспечением кредита, ниже его залоговой стоимости (при наличии обеспечения в виде залога ценных бумаг, недвижимости).

3. Право АО «МСП Банк» на досрочное истребование кредита в случае выявления повторного нарушения Заемщиком обязательств по заключению договоров займа с Субъектами МСП не в соответствии с требованиями АО «МСП Банк».

Неустойки (пени, штрафы)

  1. Неустойка (штраф) в сумме 10 000 рублей:

    1. В случае неисполнения Заемщиком по истечении 5 дней от даты, установленной Договором, обязательств по предоставлению Отчета о сформированном портфеле займов Субъектов МСП за счет средств АО «МСП Банк» и показателях его экономической эффективности (в электронном виде) и/или уведомлений о направлении отчетности (на бумажном носителе) - за каждое допущенное Заемщиком нарушение.

    2. В случае неисполнения Заемщиком обязательств по предоставлению документов, необходимых для осуществления мониторинга хозяйственно-финансовой деятельности, - за каждый случай неисполнения обязательств или ненадлежащего исполнения обязательств.

    3. В случае неисполнения Заемщиком по истечении 10 дней от даты, установленной Договором, обязательств по предоставлению актуализированного бизнес-плана развития Заемщика или письма Заемщика о нецелесообразности актуализации бизнес-плана - за каждое допущенное Заемщиком нарушение.

    4. В случае непредставления в установленный срок согласия (акцепта) на списание денежных средств с расчетного счета (счетов) Заемщика (по выбору АО «МСП Банк»), открытого (открытых) в другой кредитной организации (других кредитных организациях), - за каждое допущенное Заемщиком нарушение.

    5. В случае неисполнения Заемщиком обязательств по заключению договоров займа с Субъектами МСП в соответствии с требованиями АО «МСП Банк» - за каждое допущенное Заемщиком нарушение.

    6. В случае неисполнения Заемщиком по истечении 10 дней от даты, установленной Договором, обязательств по предоставлению реестра предметов залога - за каждое допущенное Заемщиком нарушение (при наличии обеспечения в виде залога прав (требований) по договорам займа с Субъектами МСП).

    7. В случае непредставления по истечении 10 дней от установленного срока документов, подтверждающих страхование предмета залога (оригиналов/нотариально заверенных копий договоров/полисов страхования, платёжных документов, подтверждающих уплату страховой премии) - за каждое допущенное Заемщиком нарушение (при наличии обеспечения в виде залога недвижимого имущества).

    8. В случае невыполнения или ненадлежащего выполнения Заемщиком своих обязательств по проведению ежеквартальной проверки деловой репутации и состояния бизнеса Субъекта МСП и/или по предоставлению в установленный срок Заключения о ее проведении - за каждое допущенное Заемщиком нарушение.

    9. В случае непредставления Заемщиком в АО «МСП Банк» информации и документов, предусмотренных Договором, или предоставления заведомо недостоверной информации и документов.

  1. Неустойка (штраф) в сумме 50 000 рублей:

В случае невыполнения или ненадлежащего выполнения Заемщиком своих обязательств по проведению ежегодного мониторинга финансово-хозяйственной деятельности Субъекта МСП и/или составлению/предоставлению в установленные сроки Отчетов о его проведении, - за каждое допущенное Заемщиком нарушение.

  1. Неустойка (пеня) в размере процентной ставки по кредиту:

    1. В случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по целевому использованию кредита, включая превышение максимального значения процентной ставки для Субъекта МСП и нарушение требований к Субъектам МСП и/или условиям их финансирования. Неустойка (пеня) начисляется на сумму кредита, использованного не по назначению, с даты выдачи по дату возврата всех денежных средств, использованных не по назначению.

    2. В случае неисполнения Заемщиком обязательств по погашению кредита (части кредита) при погашении займов Субъектами МСП. Неустойка (пеня) начисляется на сумму, подлежащую погашению, со дня, следующего за днём, когда Заемщик должен был произвести погашение, и по дату уплаты подлежащей погашению суммы.

    3. В случае неиспользования (неполного использования) Заемщиком кредита (части кредита) на цели предоставления займов Субъектам МСП в Период использования кредита. Неустойка начисляется на сумму неиспользованного кредита (части кредита) за период с даты выдачи кредита (части кредита) по дату возврата неиспользованной (не полностью использованной) части кредита.

    4. В случае досрочного погашения Заемщиком кредита (части кредита) до истечения Срока предоставления кредита (за исключением случаев, когда погашение осуществляется в соответствии с обязательствами по кредитному договору). Неустойка начисляется на сумму произведенного погашения с первой даты выдачи кредита по дату погашения.

  1. Неустойка (пеня) в размере 1% годовых - в случае неисполнения Заемщиком обязательств по предоставлению в срок, установленный АО «МСП Банк», дополнительного обеспечения в случае снижения стоимости имущества (ценных бумаг, недвижимости), являющегося обеспечением кредита, ниже его залоговой стоимости. Неустойка начисляется на сумму фактической задолженности по кредиту с даты, следующей за истечением срока, установленного в требовании АО «МСП Банк» для исполнения вышеуказанного обязательства, и по дату его фактического исполнения (при наличии обеспечения в виде залога ценных бумаг, недвижимости).

  1. Штраф в размере 100 000 рублей:

За отсутствие в течение срока действия Договора с АО «МСП Банк» на сайте Заемщика, а также в обособленных подразделениях Заемщика/его филиалах информации об участии в Программе поддержки МСП, реализуемой АО «МСП Банк», включая параметры кредитного продукта для Субъектов МСП «Инвестиционный заем МСП», в том числе в требуемом АО «МСП Банк» формате и содержании.

 

Приложение 1

Документы, предоставляемые Заемщиком (ОИ) в АО «МСП Банк»14:

 

1.

Письмо – обращение с параметрами запрашиваемого кредита.

2.

Анкета юридического лица (форма АО «МСП Банк»).

3.

Учредительные и регистрационные документы, документы на право собственности (аренду/субаренду) площадей по месту фактического нахождения Заемщика, а также выписку из ЕГРЮЛ, составленную не ранее чем за 30 дней до даты заключения Договора.

4.

Заполненная Анкета для оценки качества организации кредитных процессов и управления кредитным риском в организациях инфраструктуры, являющихся региональными Фондами поддержки МСП (по форме АО «МСП Банк»).

5

Правоустанавливающие документы Заемщика, подтверждающие назначение единоличного исполнительного органа, а также документы о назначении на должность главного бухгалтера/возложении обязанностей или копия договора о передаче ведения бухгалтерского учета специализированной организации (аудиторской фирме) или бухгалтеру-специалисту (индивидуальному аудитору).

6.

Бухгалтерскую (финансовую) отчетность за 5 последних кварталов (заверенную налоговым органом, (только для годовой отчетности), руководителем Заемщика (в отношении всех видов и форм отчетности), на бумажном носителе и в электронном виде (Excel)), расшифровки основных статей баланса и отчета о финансовых результатах (по форме АО «МСП Банк» в электронном виде (Excel) и на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленных печатью).

7.

Аудиторское заключение15 (при его наличии) и справки:

  • ФНС: «справка об открытых счетах», «справка о состоянии расчетов по налогам, сборам, пеням и штрафам», «справка об исполнении налогоплательщиком обязанности по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней и налоговых санкций»;

  • банков: об отсутствии очереди не исполненных в срок распоряжений к расчетным счетам Заемщика, справки о качестве обслуживания ссудной задолженности, справки об оборотах в банках, справки о чистых оборотах в банках.

8.

Сведения, предоставляемые в Федеральную службу государственной статистики (Росстат), за последний завершенный год и на последнюю квартальную отчетную дату, на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленном печатью и содержащем отметку органа статистики.

9.

Бизнес-план развития Заемщика (или иной документ, определяющий основные направления деятельности Заемщика и его денежный поток на период кредитования в АО «МСП Банк»), включающий в себя:

 

  1. Сведения о Заемщике:
  • структура капитала, сведения об учредителях Заемщика;

  • организационная структура Заемщика;

 

    1. сведения о конкурентах и основных партнерах Заемщика;

 

    1. информацию об оказанной поддержке МСП (реализованных проектах);

 

    1. сведения о кредиторах Заемщика;

 

    1. сведения об организации финансовой деятельности Заемщика, в том числе:

  • порядок и условия финансирования Заемщиком Субъектов МСП;

  • прогноз денежных потоков Заемщика на весь период кредитования (по форме АО «МСП Банк» в электронном виде (Excel) и на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленных печатью);

  • прогноз финансовых результатов Заемщика на весь период кредитования (поквартально) (по форме АО «МСП Банк» в электронном виде (Excel) и на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленных печатью);

 

    1. информацию о рисках Заемщика и мерах по их ограничению;

 

  1. социально-экономические итоги деятельности Заемщика и показатели, планируемые по итогам реализации проекта.

10.

Внутренние нормативные документы, устанавливающих требования к финансируемым проектам, порядок предоставления и сопровождения инвестиционных займов, обеспечению займов, оценки и мониторинга финансового положения заемщиков и хода реализации проекта, утвержденных органом управления Заемщика.

11.

Справка о действующих в отношении Заемщика санкциях со стороны надзорных и контролирующих органов (ФСФМ, Банк России, ФНС России, Прокуратура России и т.д.) или об их отсутствии (в произвольной форме).

12.

Информацию и документы, характеризующие предлагаемое обеспечение кредита АО «МСП Банк», в зависимости от вида обеспечения:

  • Документы в соответствии с Приложением № 5.

  • В случае предоставления в качестве обеспечения недвижимого имущества, прав аренды земельных участков, отвечающих требованиям АО «МСП Банк» (Приложение № 3), Заемщик предоставляет:

- документы, подтверждающие наличие у залогодателя прав собственности или прав аренды (при ипотеке прав аренды земельных участков), а также другие документы, необходимые для оформления залога;

- выписку из ЕГРП на актуальную дату;

- отчет независимой оценочной компании16 об оценке недвижимого имущества или прав аренды (при ипотеке прав аренды земельных участков), составленный не ранее 6 месяцев до даты подписания договора ипотеки.

  • Подтверждение, подписанное руководителем Заемщика, о том, что в качестве обеспечения не используются собственные средства Заемщика, сформированные за счет средств субсидий из федерального и регионального бюджетов в рамках реализации Федеральной финансовой программы поддержки МСП.

  • Иные документы, запрашиваемые Банком и необходимые для оформления залога.

13.

Справка, заверенная руководителем Заемщика, о наличии у руководства и сотрудников Заемщика опыта по предоставлению инвестиционных займов и с информацией о реализованных инвестиционных проектах, а также содержащая описание системы оценки и управления кредитным риском, работы с предпроблемной и проблемной задолженностью.

14.

Согласие Заемщика на получение АО «МСП Банк» основной части кредитной истории (кредитных отчетов) в бюро кредитных историй (по форме АО «МСП Банк»), или отказ от предоставления такой информации в письменной произвольной форме.

15.

Другие документы, необходимые для структурирования и анализа сделки (по запросу АО «МСП Банк»).

 

 

 

Приложение 2

 

Требования к Субъектам МСП и условиям их финансирования

1.

Субъект МСП - хозяйствующий субъект (юридическое лицо или индивидуальный предприниматель), являющийся резидентом РФ и на дату заключения договора займа отнесенный в соответствии c Федеральным законом № 209-ФЗ от 24.07.2007г. и иными нормативными актами к малым и средним предприятиям.

2.

Устойчивое финансовое положение, по оценке Заемщика (на протяжении всего действия договора займа).

Финансовое положение не может быть признано устойчивым при наличии хотя бы одного из следующих показателей:

  • наличие существенной просроченной задолженности по налогам и сборам17;

  • наличие убыточной деятельности18 субъекта МСП.

  • присутствует просроченная задолженность перед работниками по заработной плате;

  • наличие существенной по сумме просроченной дебиторской задолженности свыше 30 дней в общей сумме (25% от дебиторской задолженности) (только для Субъектов МСП применяющих ОСН);

  • наличие на последнюю квартальную дату у Субъекта МСП скрытых потерь (например, неликвидных запасов готовой продукции и (или) требований, безнадежных к взысканию) в размере, равном или превышающем 25% его собственных средств (капитала) (только для Субъектов МСП применяющих ОСН);

  • неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены и сумма обязательств превышает стоимость принадлежащего ему имущества (только для Субъектов МСП применяющих УСН, ЕНВД и др.)

  • присутствует очередь неисполненных в срок распоряжений к расчетным счетам в размере более 1% от выручки за последний завершившийся квартал;

  • имеются вступившие в законную силу и неисполненные судебные акты/исполнительные документы о взыскании с Субъекта МСП денежных средств в размере более 10 000 руб.;

  • Субъект МСП признан несостоятельным (банкротом);

  • Совокупный размер заемных средств Субъекта МСП в кредитных организациях и у Заемщика на дату заключения договора займа превышает в 10 раз размер среднеквартальной выручки за последние 12 календарных месяцев.

3.

Наличие положительной деловой репутации19 (или отсутствие отрицательной), по заключению Заемщика.

4.

Наличие положительной (или отсутствие отрицательной) кредитной истории за последние 180 дней, предшествующих дате заключения договора займа с Субъектом МСП.

5.

Отсутствие аффилированности с Заемщиком, по заключению Заемщика.

6

Срок деятельности Субъекта МСП с даты государственной регистрации – не менее 1 года на дату заключения договора займа.

7

Наличие у Субъекта МСП бизнес-плана или ТЭО проекта.

8

Наличие обеспечения обязательств Субъекта МСП по займу в виде залога имущества и поручительства третьих лиц.

Поручительство представляется на весь срок действия договора займа и на всю сумму займа. При этом заем также должен быть обеспечен залогом имущества не менее 50 % от суммы займа. Предметом залога может быть как имущество, имеющееся у Субъекта МСП, так и то, которое он планирует к приобретению за счет средств АО «МСП Банк», а также залог имущества третьих лиц. Если приобретаемое имущество за счет средств АО «МСП Банк» не может быть принято в залог на дату заключения договора займа, допускается оформление залога в будущем. При отсутствии поручительства третьих лиц (только для индивидуальных предпринимателей) заем должен быть обеспечен залогом имущества на всю сумму займа.

 

За счет средств АО «МСП Банк» финансирование не предоставляется:

  • кредитным и страховым организациям,

  • инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам,

  • профессиональным участникам рынка ценных бумаг,

  • ломбардам;

  • участникам соглашений о разделе продукции;

  • предприятиям игорного бизнеса;

  • предприятиям, осуществляющим производство и/или реализацию подакцизных товаров, а также добычу и/или реализацию полезных ископаемых за исключением общераспространенных полезных ископаемых;

  • физическим лицам, не зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей;

  • нерезидентам РФ.

Требования к наличию документов по каждому Субъекту МСП, находящихся на хранении у Заемщика

Заемщик осуществляет сбор и хранение документов в течение всего срока действия Договора (с передачей АО «МСП Банк» по отдельному запросу копий документов, заверенных Заемщиком20):

1.

Заявку Субъекта МСП о предоставлении финансирования.

2

Анкета займа (по форме АО «МСП Банк»)21.

3.

Документы, подтверждающие соответствие Субъекта МСП требованиям ст. 4 и 14 Федерального закона № 209-ФЗ от 24.07.2007 г.22 на дату заключения договора займа:

    1. справку Субъекта МСП о средней численности работников Субъекта МСП (по форме АО «МСП Банк», установленной Договором)23;

    2. учредительные документы Субъекта МСП (в действующей редакции со всеми изменениями и дополнениями), в том числе выписку из реестра акционеров (для акционерных обществ),а также выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП (составленную не ранее чем за 30 (Тридцать) дней до даты заключения договора займа с Субъектом МСП);

    3. бухгалтерскую (финансовую) отчетность Субъекта МСП в соответствии с требованиями Договора между АО «МСП Банк» и ОИ.

4.

Оригинальный экземпляр договора займа, заключенного Заемщиком с Субъектом МСП (со всеми изменениями и приложениями).

5.

Платежные документы (оригиналы или копии с отметкой исполняющего банка о проведении платежа), подтверждающие финансирование по договору займа, а также документы (оригиналы или заверенные Субъектом МСП копии платёжных документов, договоров купли-продажи, счетов, счетов-фактур, накладных, выписок со счетов Субъектов МСП (за период с даты зачисления средств займа по дату окончания целевого использования средств займа Субъектами МСП) и др.), подтверждающие целевое использование займа Субъектом МСП.

6.

Документы для анализа финансово-хозяйственной деятельности Субъекта МСП:

6.1. на момент заключения договора займа:

- бухгалтерская (финансовая) отчетность в соответствии с п. 3.3 настоящего раздела - полученная Заемщиком на бумажном носителе, электронном виде (скан) либо по факсу.

6.2. ежегодно по состоянию на 01.01

- содержащая отметку Федеральной налоговой службы бухгалтерская (финансовая) отчетность и иные документы24 (полученные Заемщиком на бумажном носителе, электронном виде (скан) либо по факсу);

- отчет о финансово-хозяйственной деятельности Субъекта МСП (по форме АО «МСП Банк», установленной Договором);

- справка налогового органа об отсутствии задолженности по налогам и сборам25

7

Ежеквартальное заключение о деловой репутации и состоянии бизнеса Субъекта МСП (по форме АО «МСП Банк», установленной Договором).

8

Письменное согласие Субъекта МСП на предоставление Заемщиком всех сведений (документов) о Субъекте МСП в АО «МСП Банк» (данное требование не применяется, если вышеуказанная информация содержится в договоре займа)

9

Бизнес-план или ТЭО проекта Субъекта МСП, содержащие подтверждение, что не менее 80% планируемого займа будет направлено на вложения в основные средства Субъекта МСП.

10

Документы, подтверждающие наличие обеспечения по займу Субъекта МСП.

 

Требования к договорам займа, заключаемым между Заемщиком и Субъектом МСП

 

1.

Целевое назначение займа – приобретение26 и/или ремонт основных средств (машин, оборудования, программного обеспечения и т.д.), включая их транспортировку, монтаж, пуско-наладку и ввод в эксплуатацию, необходимых для расширения действующего или для создания нового производства/бизнеса.

На транспортировку, монтаж, пуско-наладку, ввод в эксплуатацию приобретаемых основных средств допускается направление денежных средств в размере не более 20% от общей суммы займа.

К основным средствам (которые будут отражены как основные средства в бухгалтерском учете субъекта МСП (для ИП – оформлены в собственность)) относятся:

- машины и оборудование;

- здания/сооружения/помещения/земельные участки коммерческого и/или производственного назначения (за исключением объектов незавершенного строительства);

- спецтехника (в соответствии с перечнем, указанным в Приложении 6). Не допускается приобретение легкового автотранспорта.

Не допускается нецелевое использование средств Субъектом МСП, в том числе Субъект МСП не имеет права использовать заем на погашение ранее имевшихся у него обязательств перед Заемщиком или иными кредиторами/займодавцами, на погашение лизинговых платежей27, на приобретение или погашение векселей, эмиссионных ценных бумаг, на осуществление вложений в уставные/складочные капиталы третьих лиц, на оплату налогов и сборов, прочих текущих (коммунальных, арендных и т.п.) платежей, выплату заработной платы.

2.

Срок предоставления займов Субъектам МСП: от 3 до 5 лет, но не позднее срока возврата кредита по Договору между АО «МСП Банк» и Заемщиком.

3.

Размер предоставляемого займа одному Субъекту МСП – от 3 млн. до 15 млн. рублей. Максимальный размер единовременной задолженности Субъекта МСП перед Заемщиком по всем заключенным с ним договорам займа (с учетом заключаемого договора) за счет средств АО «МСП Банк» не должен превышать 18 млн. руб. Определяется как общая сумма задолженности Субъекта МСП перед Заемщиком по всем заключенным с ним договорам займа (в т.ч. по направлению микрофинансирование) за счет средств АО «МСП Банк», плюс сумма планируемого размера займа Субъекта МСП в рамках настоящего продукта.

4.

Каждый заем, предоставляемый Субъекту МСП за счет средств АО «МСП Банк», должен быть оформлен в форме разовой выдачи (т.е. отдельным договором займа).

5.

Договор займа должен предусматривать срок целевого использования займа28 Субъектом МСП. Данный период не должен превышать 1 год с даты заключения договора займа.

6.

Наличие обеспечения обязательств Субъекта МСП по займу в виде залога имущества и поручительства третьих лиц.

Поручительство представляется на весь срок действия договора займа и на всю сумму займа. При этом заем также должен быть обеспечен залогом имущества не менее 50 % от суммы займа. Предметом залога может быть как имущество, имеющееся у Субъекта МСП, так и то, которое он планирует к приобретению за счет средств АО «МСП Банк», а также залог имущества третьих лиц. Если приобретаемое имущество за счет средств АО «МСП Банк» не может быть принято в залог на дату заключения договора займа, допускается оформление залога в будущем. При отсутствии поручительства третьих лиц (только для индивидуальных предпринимателей) заем должен быть обеспечен залогом имущества на всю сумму займа.

7.

Заем, предоставляемый Субъекту МСП за счет средств АО «МСП Банк», оформляется отдельным договором, собственные средства Заемщика при этом не используются.

8.

Наличие положения, предусматривающего согласие Субъекта МСП на предоставление Заемщиком всех сведений (документов) о Субъекте МСП в АО «МСП Банк», в том числе содержащих банковскую, коммерческую, налоговую тайну (данное требование может не применяться, если Заемщиком было получено от Субъекта МСП отдельное письменное согласие на предоставление Заемщиком всех указанных сведений (документов) о Субъекте МСП в АО «МСП Банк»).

9.

Процентная ставка по договору займа с Субъектом МСП не должна превышать размер процентной ставки по Договору между АО «МСП Банк» и Заемщиком увеличенной на 8,5% годовых.

Данное соотношение должно соблюдаться на протяжении всего срока действия договора займа между ОИ и Субъектом МСП, за исключением случаев применения санкций за нарушение условий договора займа.

10.

Наличие в договорах займа запрета на уступку (цессию) прав Заемщика как кредитора Субъекта МСП третьим лицам, за исключением АО «МСП Банк» (при наличии обеспечения обязательств Заемщика перед АО «МСП Банк» в виде залога прав (требований)).

11.

Наличие в договорах займа согласия Субъекта МСП на передачу в залог прав Заемщика как кредитора по договорам займа АО «МСП Банк» и условия о том, что права (требования) по займам, предоставленным Субъектам МСП, в полном объеме передаются в залог АО «МСП Банк» и в дальнейшем могут быть ему уступлены (при наличии обеспечения в виде залога прав (требований)).

12.

Наличие информации, что финансирование Субъекта МСП осуществляется за счет средств АО «МСП Банк» в рамках кредитного продукта для Субъектов МСП «Инвестиционный заем МСП».

Приложение 3

Требования к недвижимому имуществу, предоставляемому в обеспечение

обязательств Заемщика перед АО «МСП Банк»:

  1. Объекты недвижимости расположены в населенных пунктах, имеющих статус не ниже районного значения. Объекты недвижимости в виде земельных участков, нефтеперерабатывающих заводов и АЗС могут находиться за пределами указанных населенных пунктов.

  2. Объекты недвижимости представляют собой офисные, складские и другие нежилые помещения, используемые в бизнесе (например, бизнес-центр, гостиница, гаражный комплекс).

  3. Предметом ипотеки могут быть земельные участки, принадлежащие залогодателю на праве собственности, или право долгосрочной (не менее срока действия Договора с АО «МСП Банк») аренды (субаренды) земельных участков.

  4. Наличие оценки независимой оценочной компании о рыночной стоимости предлагаемой в залог недвижимости.

Требования к договорам залога недвижимого имущества:

  1. Срок действия договора – до полного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

  2. Наличие информации о местонахождении недвижимого имущества.

  3. Страхование недвижимого имущества (кроме земельных участков и права аренды земельных участков).

  4. Запрет на обременение заложенного имущества правами других лиц (в том числе на передачу залогодателем предмета ипотеки в аренду, в безвозмездное временное пользование и т.п.) третьим лицам без согласования с АО «МСП Банк».

  5. Наличие условия о праве Банка на произведение контроля надлежащего содержания и использования недвижимого имущества в договорах аренды/безвозмездного временного пользования и т.п. недвижимого имущества, которые могут быть заключены между залогодателем и третьими лицами (при согласии АО «МСП Банк» на передачу заложенного имущества в аренду/безвозмездное временное пользование и т.п.).

Требования к договорам страхования и/или полисам страхования:

  1. Страхователь – Залогодатель.

  2. Срок страхования – не менее срока действия договора залога недвижимого имущества, при этом, в случае если недвижимое имущество будет застраховано на срок менее указанного, Залогодатель обязан до даты истечения срока страхования застраховать недвижимое имущество на новый срок;

  3. Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является АО «МСП Банк».

  4. Сумма страхования по предмету залога – не ниже залоговой стоимости, определенной на основе рыночной стоимости по оценке независимой оценочной компании с учетом дисконта АО «МСП Банк», без учета франшизы (в случае наличия условия о франшизе страховая сумма должна быть увеличена на размер франшизы).

  5. Договор страхования не может быть прекращен досрочно по заявлению страхователя или изменен по соглашению страхователя и страховщика без согласия выгодоприобретателя.

  6. Страховщик обязан выплачивать страховое возмещение только в пользу выгодоприобретателя.

  7. Договор страхования/страховой полис должны быть оформлены в трех экземплярах, один экземпляр - для выгодоприобретателя (АО «МСП Банк»).

  8. Страховая компания обязана (по факсимильной связи или письменно) не позднее 3 дней с даты получения сведений информировать АО «МСП Банк» о следующих случаях:

  • о наступлении событий, на случай которых производится страхование, или об обращении страхователя за выплатой страхового возмещения;

  • нарушении страхователем обязанностей по договору страхования, которые служат основанием для отказа страховщика в полной или частичной выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая;

  • о поступлении от страхователя уведомления о намерении заменить выгодоприобретателя – до внесения изменений в договор страхования;

  • об изменении договора страхования и применяемых к страхованию заложенного имущества правил страхования - до вступления в силу внесенных изменений;

  • о досрочном прекращении договора страхования по любому основанию.

  1. Обязательства Залогодателя по страхованию считаются неисполненными в случае нарушения Залогодателем вышеуказанных условий, а также при наличии следующих нарушений:

  • застрахованное имущество невозможно индивидуализировать (например, по кадастровому (или условному) номеру, местонахождению, площади и т.п.) либо оно не индентифицируется с предметом ипотеки;

  • копии представленных документов не заверены надлежащим образом;

  • непредставление приложений к договору страхования.

  1. Страховая премия должна быть уплачена за весь срок действия договора страхования или годовыми платежами.

  2. Перечень основных рисков на случай гибели (утраты) или повреждения заложенного имущества:

  • пожар, удар молнии, взрыв газа, употребляемого для бытовых надобностей;

  • стихийные бедствия (землетрясение, буря, наводнение, град, ливень и т.п.);

  • взрыв паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств;

  • повреждения водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и противопожарных систем, а также внезапного и не вызванного необходимостью включения последних;

  • падение на застрахованное имущество пилотируемых летающих объектов или обломков;

  • кража и грабеж;

  • противоправные действия третьих лиц, направленные на уничтожение или повреждение застрахованного имущества.

Требования к независимым оценочным компаниям:

  1. Наличие в штате (на основании трудовых договоров) не менее двух лиц (оценщиков), являющихся членами саморегулируемой организации оценщиков (т.е. соответствующих требованиям статьи 24 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федераций», застраховавшие в обязательном порядке свою ответственность29), при этом оценщики - физические лица должны иметь:

  • документ об образовании, подтверждающий получение профессиональных знаний в области оценочной деятельности в соответствии с образовательными программами: высшего профессионального образования, дополнительного профессионального образования или программ по профессиональной переподготовке;

  • полис страхования гражданской ответственности в соответствии с требованиями Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» на сумму не менее 3 (Трех) миллионов рублей;

  • документ, свидетельствующий о членстве в одной из саморегулируемых организаций оценщиков, включенной в единый государственный реестр СРОО;

  • стаж работы в оценочной деятельности не менее 3 (Трех) лет;

  1. Положительный опыт взаимодействия с кредитными организациями.

  2. Положительная деловая репутация, в том числе:

  • отсутствие задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты любого уровня;

  • отсутствие фактов возбуждения уголовных и административных дел, связанных с осуществлением профессиональной деятельности в отношении руководителей оценочной компании и оценщиков, которые будут выступать исполнителями работ по оценке имущества.

Приложение 4

Порядок предоставления государственных гарантий субъектов РФ:

Этапы предоставления государственной гарантии:

1. Государственная гарантия субъекта РФ должна быть предусмотрена отдельной строкой в Законе субъекта РФ о бюджете на соответствующий год (в Программе государственных гарантий субъекта РФ). При этом Закон о бюджете и Программа государственных гарантий должны соответствовать требованиям бюджетного законодательства РФ и субъекта РФ.

2. На основании Закона о бюджете высший орган исполнительной власти субъекта РФ принимает решение о предоставлении государственной гарантии путём издания соответствующего документа (в документе указываются основные условия предоставляемой гарантии).

3. После принятия решения о предоставлении государственной гарантии заключается договор о предоставлении государственной гарантии между субъектом РФ (в качестве Гаранта), АО «МСП Банк» (в качестве Бенефициара) и ОИ (в качестве Принципала).

4. На основании вышеуказанных документов высший орган исполнительной власти субъекта РФ выдаёт государственную гарантию субъекта РФ.

5. В соответствии с подпунктом «з» пункта 2 статьи 5 федерального закона № 184-ФЗ от 06.10.1999 года «Об общих принципах организации законодательных (представительных) и исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации», заключение договора о предоставлении государственной гарантии субъекта РФ должно быть утверждено законодательным (представительным) органом государственной власти субъекта РФ. Утверждение должно осуществляться путём принятия соответствующего закона субъекта РФ.

Условия, соблюдение которых необходимо для заключения договора о предоставлении государственной гарантии и предоставления самой гарантии:

  1. Проведение анализа финансового состояния Принципала (осуществляется финансовым органом субъекта РФ в установленном им порядке).

  2. Предоставления Принципалом соответствующего требованиям БК РФ и гражданского законодательства РФ об обеспечении исполнения обязательств Принципала по удовлетворению регрессного требования к Принципалу в связи с исполнением субъектом РФ своих обязательств по предоставленной государственной гарантии.

  3. Отсутствия у Принципала, его поручителей (гарантов) просроченной задолженности по денежным обязательствам перед субъектом РФ, по обязательным платежам в бюджетную систему РФ, а также неурегулированных обязательств по государственным или муниципальным гарантиям ранее предоставленным субъекту РФ.

  4. Иные условия (не содержащиеся в БК РФ), соблюдение которых необходимо в соответствии с законодательством соответствующего субъекта РФ.

Приложение 5

ДОКУМЕНТЫ, ПОДТВЕРЖДАЮЩИЕ ПОЛНОМОЧИЯ ЗАЛОГОДАТЕЛЯ/ПОРУЧИТЕЛЯ

(в случае обеспечения в виде поручительства/ипотеки/залога ценных бумаг)

1. в случае, если поручителем/залогодателем является физическое лицо:

  • нотариальная копия паспорта;

  • свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (для индивидуальных предпринимателей);

  • анкета поручителя по форме АО «МСП Банк».

  • документы, подтверждающие принадлежность предмета залога залогодателю (только для залогодателей);

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев (только для поручителей);

  • копия водительского удостоверения при наличии (предоставляется вместе с оригиналом, заверяется сотрудником АО «МСП Банк») (только для поручителей);

  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (на последней странице копии: «Работает по настоящее время») (только для поручителей).

2. в случае, если поручителем/залогодателем является юридическое лицо:

  • учредительные и регистрационные документы (свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ о юридическом лице (о присвоении ОГРН), свидетельство о постановке на учет российской организации в налоговом органе (о присвоении ИНН), устав в актуальной редакции с отметкой налогового органа, выписка из ЕГРЮЛ на актуальную дату);

  • документы, удостоверяющие полномочия лиц на подписание от имени поручителя договора поручительства (устав с отметкой налогового органа в редакции, действовавшей на дату избрания (назначения) единоличного исполнительного органа; протокол или решение об избрании (назначении) единоличного исполнительного органа (руководителя), протокол общего собрания участников о формировании (избрании) органа, избравшего единоличный исполнительный орган (руководителя); доверенность на представителя);

  • документация на предмет соблюдения требований о крупных сделках и сделках с заинтересованностью (в т.ч. бухгалтерский баланс за последний отчетный год и за последний квартал, протокол об одобрении сделки либо письмо об отсутствии признаков крупной сделки или сделки с заинтересованностью за подписью единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера);

  • если поручителем будет акционер (участник) либо руководитель Заемщика - выписка из реестра акционеров или подобный документ для поручителя, являющегося организацией иной, кроме АО, организационно-правовой формы, свидетельствующий об обладании поручителем акциями (долей участия) Заемщика либо документ о назначении (избрании) поручителя на руководящую должность в органах Заемщика (например, решение о передаче полномочий единоличного исполнительного органа Заемщика управляющей организации и соответствующий договор с поручителем как управляющей организацией);

  • документы, подтверждающие принадлежность предмета залога залогодателю (только для залогодателей);

  • соглашение о сотрудничестве, заключенное между АО «МСП Банк» и поручителем (для гарантийных фондов (фондов поручительств), если его заключение предусмотрено регламентом деятельности фонда);

  • внутренний документ, регламентирующий выдачу поручительств (для гарантийных фондов (фондов поручительств)).

Приложение 6

Перечень видов спецтехники, приобретаемых за счет средств АО «МСП Банк»

в рамках продукта «Инвестиционный заем МСП»

  1. Спецтехника для строительства:

автокраны; автобетоносмесители; автобетононасосы, автобетонораздатчики; авторастворовозы; экскаваторы-погрузчики; экскаваторы; самосвалы; бульдозеры; погрузчики и др.

  1. Спецтехника для коммунального хозяйства:

вакуумные машины; подметально-уборочные машины; дорожно-комбинированные машины; илососные машины; каналопромывочные машины; коммунально-уборочная техника на базе трактора; мусоровозы; и др.

  1. Спецтехника для дорожного хозяйства:

автовышки (автогидроподъемники); катки дорожные; асфальтоукладчики и др.

  1. Спецтехника пассажирская и грузовая:

автобусы; седельные тягачи; полуприцепы (полуприцепы цистерны; самосвальные полуприцепы; полуприцепы-рефрижераторы; бортовые полуприцепы; полуприцепы лесовозы и сортиментовозы; полуприцепы панелевозы; полуприцепы тяжеловозы); прицепы (бортовые прицепы, самосвальные прицепы, прицепы-шасси); фургоны грузовые (изотермические фургоны, рефрижераторы, хлебные фургоны, мебельные фургоны), грузовой автотранспорт и др.

  1. Спецтехника для лесного хозяйства:

лесовозная техника, лесозаготовительная техника; машины трелевочные и др.

  1. Спецтехника для сельского хозяйства:

комбайны; уборочные машины и др.

  1. Прочая спецтехника:

автоэвакуаторы; аэродромные топливозаправщики; автогрейдеры; бурильно-крановые машины; бурильно-сваебойные машины; геологоразведочные бурильные установки; газозаправщики; спецтехника для перевозки сыпучих грузов (муковозы; цементовозы); передвижные АЗС; снегопогрузчики; тракторы; топливозаправщики; фронтальные погрузчики и иные виды спецтехники.

1 Минимальная сумма займа по продукту устанавливается в соответствии с максимальным значением суммы микрозайма, установленной в Федеральном законе «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ от 02.07.2010.

2 В том числе приобретение дополнительных единиц оборудования и/или отдельных узлов, элементов к эксплуатируемой технологической линии или производственному процессу.

3 Критерии отбора действуют до момента введения в действие нормативного документа Банка, определяющего порядок отбора ОИ. Перечень документов, предоставляемых Заемщиком в подтверждение его соответствия Критериям отбора, приведен в Приложении 1.

4 Максимальная сумма обязательств банка-гаранта, кредитный риск по которым может быть принят АО «МСП Банк» в течение срока действия лимита на банк-гарант.

5 В качестве обеспечения оформляются собственные векселя АО «МСП Банк», а также ценные бумаги, перечень которых утвержден решением Наблюдательного совета АО «МСП Банк» от 19.10.2009, в том числе:

  • государственные ценные бумаги РФ, обращающиеся на ММВБ, включенные в ломбардный список Банка России;

  • субфедеральные ценные бумаги, обращающиеся на ММВБ, включенные в ломбардный список Банка России и имеющие международный кредитный рейтинг - не ниже BB-(S&P или Fitch), Ba3(Moody’s);

  • корпоративные ценные бумаги российских эмитентов, обращающиеся на ММВБ, включенные в ломбардный список Банка России и имеющие международный кредитный рейтинг - не ниже BB-(S&P или Fitch), Ba3(Moody’s);

  • векселя российских банков, международный кредитный рейтинг которых - не ниже BB-(S&P или Fitch), Ba3 (Moody’s).

6 Не применяется к юридическим лицам, являющимся региональными гарантийными фондами (фонда поручительства)

7 Данные по показателям экономической эффективности (объему выручки, численности работников, сумме уплаченных налогов) обновляются в Отчетах ежегодно (в составе отчетности на 01 июля) по состоянию на 01 число текущего года.

8 Формат и содержание параметров кредитного продукта для Субъектов МСП «Инвестиционный заем МСП» утверждаются Уполномоченным органом АО «МСП Банк» и являются приложением к Договору.

9 Определяется как размер остатка задолженности по займу Субъекта МСП, по которому допущена просроченная задолженность.

10 Сумма задолженности по займу определяется как общая сумма остатка задолженности и суммы просроченной задолженности по договору займа.

11 Под изменением существенных условий договора займа понимается изменение условий первоначального договора займа, при наступлении которых Субъект МСП получает право исполнять обязательства по займу в более благоприятном режиме (изменение срока погашения и/или размеров погашения и/или порядка погашения основного долга и (или) процентов, предоставление отсрочки платежей по займу и т.д.) Факт изменения существенных условий договора займа Субъекта МСП может быть выявлен по результатам проведения выездной/дистанционной проверки АО «МСП Банк».

12 Определяется как размер остатка задолженности по займу Субъекта МСП, по которому были зафиксированы факты, указанные в настоящем пункте.

13 Устойчивое финансовое положение определяется ежегодно на основе заполненного Заемщиком отчета о финансово-хозяйственной деятельности Субъекта МСП (по форме АО «МСП Банк», установленной Договором).

14 Заемщик предоставляет в Банк оригиналы или надлежащим образом заверенные копии документов:

– документы, исходящие от государственных органов или подлежащих регистрации в государственных органах, должны быть удостоверены соответствующим государственным органом либо нотариально;

– документы, исходящие от юридического лица, должны быть удостоверены единоличным исполнительным органом юридического лица (или другим лицом, обладающим соответствующими полномочиями на основании выданной юридическим лицом доверенности), либо нотариально;

– копии платежных поручений (с отметкой исполняющего банка о совершении платежа) должны быть удостоверены исполняющим банком.

15 Оригинал аудиторского заключения по итогам работы за предыдущий отчетный год или копия аудиторского заключения, заверенного нотариально или Заемщиком.

16 Независимая оценочная компания должна соответствовать требованиям, указанным в Приложении № 3.

17 Под существенной просроченной задолженностью понимается задолженность в размере, превышающем:

для юридических лиц – 5% среднеквартальной выручки за последний завершившийся календарный год;

для физических лиц, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей – 10000 рублей.

18 Под убыточной деятельностью Субъекта МСП понимается:

  • для юридических лиц - наличие убытка в размере более 5% от балансовой стоимости активов за последний завершенный календарный год;

  • для индивидуальных предпринимателей – наличие убытка (разница между доходами и расходами за последний завершенный календарный год) в размере более 5% от всех полученных доходов.

19 Под деловой репутацией понимается совокупность мнений заинтересованных сторон (инвесторов, кредиторов, аналитиков, властей, СМИ, сотрудников и т.д.) о качестве услуг, добросовестности и профессионализме руководителей и владельцев, заинтересованности в постоянном развитии деятельности, политике в отношении персонала, уровне ответственности при работе с третьими лицами, участии в реализации общественных и социальных программ региона и др.

20 В целях проведения АО «МСП Банк» выездных проверок - оригиналов этих документов.

21 С приложением документов Субъекта МСП, на основании которых, в соответствии с требованиями раздела VII Анкеты займа, проводилась проверка полномочий должностных лиц на подписание договора займа и обеспечительной документации, а также документов, подтверждающих одобрение уполномоченными органами Субъекта МСП совершения сделки займа (в случае отнесения займа к крупной сделке/сделке с заинтересованностью).

22 Аналогичный комплект документов предоставляется по запросу АО «МСП Банк» по всем участникам/акционерам Субъекта МСП и участникам/акционерам, являющимся участниками/акционерами участников/акционеров Субъекта МСП.

23 Далее справка обновляется ежегодно не позднее 01 июля текущего года и должна содержать информацию за истекший календарный год.

24 Если Субъект МСП находится:

на ОСН – бухгалтерскую (финансовую) отчетность (для юридических лиц) или налоговую декларацию по налогу на доходы физических лиц (для индивидуальных предпринимателей);

на ЕСХН - бухгалтерскую (финансовую) отчетность (для юридических лиц) или налоговую декларацию по ЕСХН (для индивидуальных предпринимателей);

на УСН - бухгалтерскую (финансовую) отчетность (для юридических лиц) или налоговую декларацию по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН (для индивидуальных предпринимателей);

на ЕНВД - бухгалтерскую (финансовую) отчетность (для юридических лиц) или налоговую декларацию по ЕНВД (для индивидуальных предпринимателей);

на ПСН – патенты и книгу учета доходов и расходов.

25 Вместо оригинала или нотариально заверенной копии на бумажном носителе допускается сбор и хранение в электронной базе Заемщика файлов, содержащих справки об отсутствии у Субъекта МСП задолженности по налогам и сборам в электронном виде, подписанные усиленной квалифицированной электронной подписью сотрудника налогового органа.

26 В том числе приобретение дополнительных единиц оборудования и/или отдельных узлов, элементов к эксплуатируемой технологической линии или производственному процессу.

27 За исключением платежей, направленных на выкуп (в т.ч. досрочный) предметов лизинга, являющихся основными средствами и приобретаемых в собственность Субъекта МСП. При этом собственность Субъекта МСП на приобретаемые предметы лизинга должна быть оформлена не позднее 180 дней с даты получения займа Субъектом МСП.

28 Под сроком целевого использования займа подразумевается период времени, в течение которого полученные Субъектом МСП денежные средства от Заемщика должны быть направлены на реализацию проекта.

29 Оценщиком в соответствии с Законом РФ «Об оценочной деятельности в Российской Федераций» считается физическое лицо, которое является членом саморегулируемой организации оценщиков, т.е. представило документ об образовании, подтверждающий получение профессиональных знаний в области оценочной деятельности в соответствии с образовательными программами высшего профессионального образования, дополнительного профессионального образования или программами профессиональной переподготовки специалистов в области оценочной деятельности; справку об отсутствии неснятой или непогашенной судимости за преступления в сфере экономики, а также за преступления средней тяжести, тяжкие и особо тяжкие преступления (статья 24 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федераций»); а также застраховало в обязательном порядке свою ответственность (статья 24.7 Закона РФ «Об оценочной деятельности в Российской Федераций»).

« Назад

 



Новости банка

архив новостей »
15 Декабря 2017
МСП Банк получил возможность кредитовать сельхозпредприятия по ставке 5% годовых
подробнее »
15 Декабря 2017
В ходе Ярославского инвестиционного форума подведены итоги конкурса бизнес-планов ЯрГУ, Корпорации МСП и МСП Банка
подробнее »
07 Ноября 2017
МСП Банк и Банк Оренбург подписали соглашение о сотрудничестве в сегменте кредитования субъектов МСП на форуме «Оренбуржье – сердце Евразии»
подробнее »
Есть идея?