Полные условия кредитования

 Параметры лизингового продукта «МСП. Лизинг - Производству» № 553-ПЛП

Параметры оказания имущественной поддержки Субъектам МСП
в рамках реализации лизингового продукта 
«МСП. Лизинг - Производству»

Цель оказания имущественной поддержки

Содействие развитию бизнеса Субъектов МСП неторгового сектора при приобретении ими оборудования и/или спецтехники неторгового назначения с использованием механизма лизинга.

Неторговый сектор МСП - Субъекты МСП, которые на дату заключения кредитного договора между ОАО «МСП Банк» и Лизинговой компанией и на дату осуществления Лизинговой компанией первого платежа по Договору поставки за счёт полученных от ОАО «МСП Банк» средств отвечают одному из следующих условий:

1. При финансировании Субъекта МСП на цели приобретения, ремонта, модернизации основных средств, создания материально-технической базы нового предприятия, внедрения новых технологий, развития научно-технической и инновационной деятельности Субъект МСП:

- имеет основной вид деятельности, не относящийся к торговле;

или

- имеет основной вид деятельности, относящийся к торговле, и дополнительные виды деятельности (исходя из выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ)/Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП)), не относящиеся к торговле;

или

- имеет основной и дополнительные виды деятельности (исходя из выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП), относящиеся только к торговле, но по экспертному заключению Лизинговой компании (по форме ОАО «МСП Банк») Субъект МСП ведет деятельность, не относящуюся к торговле.

2. При финансировании Субъекта МСП на цели, не указанные в п. 1, Субъект МСП имеет основной вид деятельности, не относящийся к торговле.

Основной вид деятельности Субъекта МСП - вид деятельности, соответствующий коду по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности (ОКВЭД), указанному в любом из следующих источников:

- первым в выписке из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ)/ Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);

- в заявлении о подтверждении основного вида экономической деятельности, направляемом Субъектом МСП в Фонд социального страхования РФ 1.

- строке «Вид экономической деятельности» бухгалтерской отчетности 2.

Торговля - виды деятельности, включенные в перечень классов 50, 51, 52 подраздела «GA» раздела «G» «Оптовая и розничная торговля, ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования» Общероссийского классификатора видов экономической деятельности (ОКВЭД), за исключением подкласса 50.2 «Техническое обслуживание и ремонт автотранспортных средств», подгруппы 50.40.4 «Техническое обслуживание и ремонт мотоциклов» и подкласса 52.7 «Ремонт бытовых изделий и предметов личного пользования.

Размер имущественной поддержки за счет средств ОАО «МСП Банк»
(по одному или нескольким договорам поставки (купли-продажи)) одному Субъекту МСП

- по каждому приобретаемому предмету лизинга:

  • минимально - 150 тыс. руб.,
  • максимально - 60 млн. руб.,

- в рамках приобретения нескольких предметов лизинга:

  • максимально - не более 150 млн. руб.3

Срок лизинга

От 3 до 5 лет, но не более срока возврата кредита по кредитному договору между Лизинговой компанией и ОАО «МСП Банк»

Перечень предметов лизинга возможных к приобретению

Оборудование4 и/или спецтехника5 неторгового назначения6.

Коэффициент среднегодового удорожания предметов лизинга7по заключаемому между Лизинговой компанией и Субъектом МСП договору финансовой аренды (лизинга)

В случае если Субъект МСП предоставляет Лизинговой компании обеспечение своих обязательств по договору финансовой аренды (лизинга) - не может превышать процентную ставку по кредиту ОАО «МСП Банк», действующую на дату заключения договора финансовой аренды (лизинга), увеличенную на 6 % годовых, а в отношении договора финансовой аренды (лизинга), заключенного ранее (но не более 90 дней) даты заключения кредитного договора - не может превышать процентную ставку по кредиту ОАО «МСП Банк», действующую на дату заключения кредитного договора, увеличенную на 6 % годовых.

В случае если Субъект МСП не предоставляет Лизинговой компании обеспечение своих обязательств по договору финансовой аренды (лизинга) - не может превышать процентную ставку по кредиту ОАО «МСП Банк», действующую на дату заключения договора финансовой аренды (лизинга), увеличенную на 8 % годовых, а в отношении договора финансовой аренды (лизинга), заключенного ранее (но не более 90 дней) даты заключения кредитного договора - не может превышать процентную ставку по кредиту ОАО «МСП Банк», действующую на дату заключения кредитного договора, увеличенную на 8 % годовых.

Требования к Субъектам МСП (Лизингополучателям)

1. Юридическое лицо/индивидуальный предприниматель – резидент РФ, относящееся к неторговому сектору малого и среднего предпринимательства.
2. Соответствие Субъекта МСП на дату заключения кредитного договора между ОАО «МСП Банк» и Лизинговой компанией и на момент первой оплаты за счет кредитных средств ОАО «МСП Банк» по договору поставки требованиям Федерального закона № 209-ФЗ от 24.07.2007 г.
3. Устойчивое финансовое положение8, по оценке Лизинговой компании, в том числе отсутствие просроченных платежей по налогам и сборам.
4. Наличие положительной деловой репутации9 (или отсутствие отрицательной), по мнению Лизинговой компании.
5. Наличие положительной (или отсутствие отрицательной), по мнению Лизинговой компании, кредитной истории за последние 180 дней, предшествующих дате заключения кредитного договора между ОАО «МСП Банк» и Лизинговой компанией.
6. Срок регистрации и/или ведения бизнеса Субъектом МСП - не менее 6 месяцев на дату заключения кредитного договора между ОАО «МСП Банк» и Лизинговой компанией.
7. Отсутствие аффилированности с поставщиком предметов лизинга и Лизинговой компанией.
При этом не предоставляется финансовая поддержка следующим Субъектам МСП: 
- кредитным и страховым организациям, 
- инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам, 
- профессиональным участникам рынка ценных бумаг, 
- ломбардам; 
- участникам соглашений о разделе продукции,
- предприятиям игорного бизнеса,
- предприятиям, осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых за исключением общераспространенных полезных ископаемых;
- физическим лицам, не зарегистрированным в установленном порядке как предприниматели без образования юридического лица;
- нерезидентам РФ.

Условия фондирования Лизинговых компаний
в рамках реализации лизингового продукта «МСП. Лизинг - Производству»

Лизинговая компания (Заемщик)

Юридическое лицо, приобретающее имущество и сдающее его в финансовую аренду (лизинг) на длительный срок Субъекту МСП (Лизингополучателю), предоставившее в ОАО «МСП Банк» установленный комплект документов (Приложение 1) и соответствующее основным критериям отбора Лизинговых компаний ОАО «МСП Банк».

Критерии отбора10 Лизинговых компаний

Организационные критерии:

- юридические лица, зарегистрированные в соответствии с законодательством РФ;

- отсутствие негативной информации в отношении деловой репутации Лизинговой компании;

- отсутствие санкций со стороны надзорных и контролирующих органов (ФСФМ, ФСФР, ФНС России, Прокуратура России и т.д.);

- отсутствие неоконченных судебных споров Лизинговой компании с органами государственной власти, государственными организациями (министерствами и ведомствами), контролирующими, налоговыми и надзорными органами (ФСФМ, ФСФР, ФНС России, Прокуратура России), в которых данная Лизинговая компания является ответчиком, а также с иными организациями и лицами, в рамках которых данное юридическое лицо является ответчиком, исковые требования по которым составляют более 5% валюты баланса (стоимости активов) Лизинговой компании;

- наличие практического опыта реализации лизинговых проектов - не менее 1 года;

- наличие внутреннего нормативного документа Лизинговой компании, регламентирующего порядок отбора Лизингополучателей, в т.ч. являющихся Субъектами МСП, включая оценку их финансового положения, условий реализации проектов Субъектов МСП.

Финансовые критерии:

- устойчивое финансовое положение (значение внутреннего рейтинга финансового состояния и платежеспособности клиента, рассчитанного в соответствии с нормативными документами ОАО «МСП Банк», не ниже 20 баллов для Лизинговых компании с финансовым положением, оцененным как «хорошее», или не ниже 35 баллов для Лизинговых компании с финансовым положением, оцененным как «среднее»);

- наличие полностью сформированного (оплаченного) уставного капитала;

- положительное значение собственного капитала и чистых активов;

- величина капитала (стр.1300 бух. баланса) в соответствии с балансом Лизинговой компании на последнюю отчетную дату не менее 15 млн. рублей;

- отсутствие нереструктурированной просроченной задолженности перед бюджетом, внебюджетными фондами и другими государственными органами;

- отсутствие на последнюю отчетную дату убытков, влекущих снижение стоимости чистых активов более чем на 25% по сравнению с максимально достигнутым уровнем в течение последних 12 месяцев;

- отсутствие просроченных платежей по обслуживанию кредитного портфеля за последние 180 календарных дней (положительная кредитная история);

- финансовое положение, определенное в соответствии с нормативными документами ОАО «МСП Банк», не хуже среднего;

- концентрация лизингового портфеля на одного лизингополучателя (величина, приходящаяся на одного Лизингополучателя в лизинговом портфеле Лизинговой компании) менее 25% от объёма лизингового портфеля Лизинговой компании;

- размер заемных средств (стр. 1410 бух. баланса + стр. 1510 бух. баланса) в соответствии с балансом Лизинговой компании на последнюю отчетную дату, не превышающий более чем в 50 раз размер ее капитала (стр. 1300 бух. баланса);

- суммарные обязательства Лизинговой компании (размер заемных средств (стр. 1410 бух. баланса + стр. 1510 бух. баланса) и размер предоставленных поручительств в пользу третьих лиц), не превышающие размер общей задолженности Лизингополучателей по лизинговому портфелю Лизинговой компании.

- размер просроченных обязательств Лизингополучателей (свыше 60 дней) по лизинговому портфелю Лизинговой компании (остаток задолженности по лизинговым платежам) не более 15% от размера общей задолженности по лизинговому портфелю Лизинговой компании на последнюю отчетную дату.

Цель кредита

Финансирование затрат Лизинговой компании, связанных с приобретением оборудования и/или спецтехники по Договору поставки для последующей передачи приобретённого имущества Субъекту МСП (Лизингополучателю) по Договору лизинга.

При этом Субъект МСП (Лизингополучатель) и предмет(-ы) лизинга должны соответствовать требованиям ОАО «МСП Банк» (Приложение 2 и 3).

Валюта кредита

Рубли РФ.

Форма кредита

Кредитная линия с лимитом выдачи.

Кредит (сумма денежных средств, предоставляемых ОАО «МСП Банк» Лизинговой компании по кредитному договору)

Минимальный размер - 15 млн. рублей, при этом размер кредита - не более 80% от стоимости предмета (предметов) лизинга (в рублевом эквиваленте) по договору поставки (купли - продажи), заключенному в соответствии с требованиями ОАО «МСП Банк» (Приложение 3).

Участие в приобретении предметов лизинга (средства Лизинговой компании, за исключением целевых средств, привлеченных в других кредитных организациях на приобретение тех же предметов лизинга)

Не менее 20% от стоимости предмета (предметов) лизинга (в рублевом эквиваленте) по договору поставки (купли - продажи).

Обеспечение

Залог предметов лизинга (с обязательным страхованием на весь период залогового обеспечения), дисконт ОАО «МСП Банк»- 40% от стоимости предметов лизинга по договору поставки (включая НДС).

Дополнительное обеспечение (в случае принятия такого решения Уполномоченным органом ОАО «МСП Банк»):

1. Поручительство физического лица.

2. Гарантия банка, удовлетворяющего требованиям ОАО «МСП Банк» в рамках рассчитанного лимита на банк (в размере не менее суммы основного долга по кредитному договору и сроком действия, превышающим срок действия Кредитного договора не менее чем на 1 месяц).

Срок действия кредитного договора (срок возврата кредита)

До 5 лет.

Срок получения кредита

180 дней с даты заключения кредитного договора, в течение которых Лизинговая компания может заключить договоры поставки и договоры финансовой аренды (лизинга) и предоставить в ОАО «МСП Банк» реестры планируемых к реализации проектов (по форме ОАО «МСП Банк»).

Предварительные условия заключения кредитного договора

1. Открытие Лизинговой компанией расчетного счета в ОАО «МСП Банк».

2. Предоставление Лизинговой компанией ОАО «МСП Банк»:

- письменного согласия Лизинговой компании на размещение информации о финансировании Субъектов МСП на сайте Банка в сети Интернет.

- документов, подтверждающих одобрение уполномоченными органами Лизинговой компании совершения кредитной и обеспечительных сделок (в случае крупной сделки/сделки с заинтересованностью).

Условия, выполняемые одновременно с заключением Кредитного договора

1. Получение согласия от Лизинговой компании на предоставление информации в бюро кредитных историй и на раскрытие основной части кредитной истории (по форме ОАО «МСП Банк») или отказа от предоставления такой информации в письменной произвольной форме.

2. Заключается:

  • Договор залога предметов лизинга;
  • Договор поручительства с физическим лицом (в случае если Уполномоченным органом Банка будет принято решение о принятии дополнительного обеспечения).

Предварительные условия предоставления кредита

1. Оплата Лизинговой компанией аванса по договору поставки (купли-продажи) в размере не менее 20% стоимости предмета лизинга на дату первого платежа за счет кредитных средств по каждому приобретаемому предмету лизинга. В случае если финансируемые ОАО «МСП Банк» договоры поставки (купли-продажи) были заключены ранее (но не более чем за 90 дней) даты заключения кредитного договора - предоставление копии платежного документа, заверенного исполняющим банком и подтверждающего произведенный платеж поставщику.

1. Предоставление ОАО «МСП Банк»:

  • реестра планируемых к финансированию проектов (форма ОАО «МСП Банк»);
  • до даты первого платежа за счёт кредитных средств ОАО «МСП Банк» по каждому договору поставки копию соответствующего договора финансовой аренды (лизинга), во исполнение которого был заключен договор поставки. При этом договор финансовой аренды (лизинга) должен соответствовать требованиям ОАО «МСП Банк» (Приложение 3); в случае заключения договора финансовой аренды (лизинга) до даты кредитного договора, Лизинговая компания должна также представить копию дополнительного соглашения к договору финансовой аренды (лизинга), содержащего внесённые в договор финансовой аренды (лизинга) изменения в соответствии с требованиями ОАО «МСП Банк» (Приложение 3);
  • согласия Лизинговой компании (акцепта) на списание денежных средств с расчетного счета Лизинговой компании в ОАО «МСП Банк»;
  • банковской гарантии, по форме и содержанию удовлетворяющей ОАО «МСП Банк», и документов, подтверждающих полномочия лица, подписавшего банковскую гарантию (в случае если Уполномоченным органом Банка будет принято решение о принятии дополнительного обеспечения). Банковская гарантия должна быть предоставлена в срок не позднее 10 дней с даты подписания кредитного договора. В случае непредставления банковской гарантии в указанный срок действие кредитного договора прекращается.

Порядок погашения кредита

1) Лизинговая компания предоставляет:

  • Сводный график лизинговых платежей по договорам финансовой аренды (лизинга) - ежемесячно (в электронном виде) не позднее 5 числа месяца, начиная с месяца, следующего за датой первой выдачи кредита, до даты окончания Срока получения кредита;
  • График погашения кредита - в течение 5 дней после истечения Срока получения кредита (в электронном виде и на бумажном носителе), который должен соответствовать следующим требованиям:
  • составляться на основе графиков поступлений лизинговых платежей;
  • периодичность погашений - ежемесячно (дата платежа - не позднее 5 числа месяца, следующего за месяцем поступления лизинговых платежей).

2) Погашение кредита до истечения Срока получения кредита осуществляется не позднее 5 числа месяца, следующего за месяцем поступления лизинговых платежей, запланированных в соответствии со Сводным графиком лизинговых платежей (по форме ОАО «МСП Банк»), который составляется на основании заключенных с Субъектами МСП договоров финансовой аренды (лизинга).

3) Лизинговая компания после истечения Срока получения кредита должна осуществлять погашение обязательств по кредитному договору в соответствии с Графиком погашения кредита (составленному по форме и в соответствии с требованиями ОАО «МСП Банк»).

4) В случае досрочного погашения кредита (части кредита), в том числе в соответствии с обязательствами Лизинговой компании (п. 2.11 раздела «Обязательства и права Лизинговой компании):

  • до истечения Срока получения кредита - Лизинговая компания одновременно с досрочно погашаемой суммой предоставляет новый Сводный график лизинговых платежей (в электронном виде);
  • после истечения Срока получения кредита - Лизинговая компания одновременно с досрочно погашаемой суммой предоставляет новый График погашения кредита. При не предоставлении нового Графика погашения кредита досрочно погашенной будет считаться сумма, ближайшая к дате погашения в соответствии с Графиком погашения кредита.

5) В случае расторжения заключенных договоров поставки (купли - продажи) и/или финансовой аренды (лизинга), а также в случае досрочного выкупа предметов лизинга, Лизинговая компания должна в ближайшую дату уплаты процентов по кредиту досрочно погасить часть кредита, за счет которого были профинансированы следующие предметы лизинга:

  • приобретенные по расторгнутому договору поставки (купли-продажи);
  • переданные в лизинг по расторгнутому договору финансовой аренды (лизинга);
  • досрочно выкупленные Лизингополучателем.

6) В случаях гибели11/угона12/хищения13 предметов лизинга Лизинговая компания обязана досрочно погасить соответствующую часть кредита в течение 60 дней с даты гибели/угона/хищения предметов лизинга и одновременно с досрочно погашаемой суммой14 предоставить ОАО «МСП Банк» новый График погашения кредита (при погашении после истечения Срока Получения Кредита) либо Сводный график лизинговых платежей (при погашении в период Срока Получения Кредита).

7) Если вследствие гибели/угона/хищения предметов лизинга Лизинговая компания получит страховое возмещение до истечения 60 дней с даты гибели/угона/хищения предметов лизинга, Лизинговая компания обязана погасить соответствующую часть кредита не позднее дня, следующего за днем получения страхового возмещения.
8) В случае если предметы лизинга не будут полностью оплачены Лизинговой компанией до окончания Срока получения кредита, Лизинговая компания обязана досрочно погасить соответствующую часть кредита, полученную на приобретение этих предметов лизинга, не позднее дня, следующего за днем окончания Срока получения кредита.

Санкции за досрочное погашение кредита Лизинговой компанией

Без начисления штрафных санкций, за исключением случаев расторжения договоров поставки (купли-продажи).

Комиссия ОАО «МСП Банк» за досрочно погашенный кредит (часть кредита) в случае расторжения договоров поставки (купли-продажи)

1,5% от размера досрочно погашенного кредита (части кредита) в случае расторжения договоров поставки (купли-продажи).

Размер комиссии за бронирование средств

Комиссия за бронирование средств начисляется ежедневно с даты заключения кредитного договора до даты окончания Срока получения кредита, исходя из следующего расчета:

  • 0,5% годовых от суммы неиспользованного лимита выдачи в течение первых 90 дней Срока получения кредита;
  • 1 % годовых от суммы неиспользованного лимита выдачи, начиная с 91 дня Срока получения кредита.

Комиссия за бронирование средств начисляется ежедневно в течение Срока получения кредита до даты полной выборки суммы кредита либо по дату получения ОАО «МСП Банк» уведомления от Лизинговой компании об отсутствии планируемых к реализации проектов (в зависимости от того, какое событие наступит ранее).

Комиссия за бронирование средств уплачивается ежемесячно не позднее 5 (Пятого) числа месяца, следующего за месяцем начисления

Процентная ставка

Устанавливается по решению Уполномоченного органа Банка.

Режим уплаты процентов

Ежемесячно (не позднее 5 числа месяца, следующего за текущим процентным периодом).

Размер повышенной процентной ставки (в случае неисполнения и/или несвоевременного исполнения своих обязательств по погашению основного долга, и/или процентов, и/или комиссии за бронирование средств)

Двойной размер процентной ставки по кредиту.

Последующие условия кредитования

1. Предоставление Лизинговой компанией в ОАО «МСП Банк»:

1.1. Отчета Лизинговой компании о состоянии сформированного лизингового портфеля Субъектов МСП за счет средств ОАО «МСП Банк» и показателях его экономической эффективности15 по форме ОАО «МСП Банк», установленной Договором (в электронном виде), по состоянию на первое число месяца, следующего за отчетным кварталом, - ежеквартально, не позднее 5 числа месяца, следующего за отчетным кварталом, начиная с квартала, в котором произведена первая выдача кредита Лизинговой компании, и уведомления о направлении отчетности (на бумажном носителе) - не позднее 15 числа месяца, следующего за отчетным кварталом.

1.2. Отчета Лизинговой компании о результатах мониторинга предметов залога с указанием их фактического состояния - ежеквартально, не позднее 5 числа месяца, следующего за последним месяцем квартала (в электронном виде), не позднее 25 числа месяца, следующего за последним месяцем квартала (на бумажном носителе).

1.3. Актуализированного бизнес-плана развития Лизинговой компании или письма Лизинговой компании о нецелесообразности актуализации бизнес-плана - ежегодно, не позднее 5 (Пяти) дней после истечения сроков, установленных действующим законодательством для сдачи годовой бухгалтерской отчетности в налоговые органы.

1.4. Ежеквартальной финансовой отчетности, включая бухгалтерский баланс и все приложения к нему, отчёт о прибылях и убытках, данные по забалансовым обязательствам - на бумажном носителе за подписью руководителя Лизинговой компании, скрепленной печатью, - не позднее 5 (Пяти) дней после истечения сроков, установленных действующим законодательством для сдачи отчетности в налоговые органы, а также расшифровок основных статей баланса (превышающих 5% валюты баланса) и расшифровок к отчету о прибылях и убытках - по форме ОАО «МСП Банк» в электронном виде (Excel) и на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленной печатью.

2. Оформление между ОАО «МСП Банк» и Лизинговой компанией приложений к договору залога предметов лизинга по мере приобретения Лизинговой компанией предметов лизинга в собственность - ежемесячно, не позднее 5 числа, следующего за отчетным месяцем. При этом Лизинговая компания обязана оформить все идентифицирующие предмет залога приложения к договору залога предметов лизинга, т.е. сформировать на основе всех договоров поставки полный перечень предметов залога, не позднее 220 дней с даты заключения кредитного договора.

В случае невозможности предоставления ежемесячно приложений к договору залога предметов лизинга Лизинговая компания предоставляет в ОАО «МСП Банк» письмо с указанием причин неоформления предметов лизинга в залоговое обеспечение.

Право ОАО «МСП Банк» на досрочное истребование кредита

1. Право ОАО «МСП Банк» на досрочное истребование кредита в случае:

1.1. Нецелевого использования кредита Лизинговой компанией (в том числе при превышении максимального значения Коэффициента среднегодового удорожания предметов лизинга по договору лизинга и нарушении требований к Субъектам МСП).

1.2. Невыполнения Лизинговой компанией своих обязательств по досрочному погашению кредита.

1.3. Снижения величины собственных средств (капитала) и/или выручки от реализации у Лизинговой компании на сумму более чем на 25% по сравнению с этими показателями по данным финансовой отчетности за предыдущий квартал (в случае если это условие не предусмотрено бизнес-планом развития Лизинговой компании).

1.4. Наличия убытков Лизинговой компании в течение 3-х подряд и более отчетных квартальных дат (в случае если это условие не предусмотрено бизнес-планом развития Лизинговой компании).

1.5. Наличия концентрации лизингового портфеля на одного Лизингополучателя (величина, приходящаяся на одного Лизингополучателя в лизинговом портфеле Лизинговой компании) более 25% от объёма лизингового портфеля Лизинговой компании.

1.6. Превышения размера заемных средств Лизинговой компании более чем в 50 раз от размера ее собственных средств (капитала).

1.7. Обнаружения факта существенного ухудшения16 финансового положения Лизингополучателя по результатам проведения выездной/дистанционной проверки ОАО «МСП Банк».

1.8. Превышения суммарных обязательств Лизинговой компании (размера заемных средств и размера предоставленных поручительств в пользу третьих лиц) над текущей задолженностью Лизингополучателей по лизинговому портфелю Лизинговой компании.

1.9. Размера просроченных обязательств Лизингополучателей (свыше 60 дней) по лизинговому портфелю Лизинговой компании более 15% от размера общей задолженности по лизинговому портфелю Лизинговой компании на последнюю квартальную отчетную дату.

1.10. Ухудшения финансового состояния Банка-гаранта (в случае если дополнительным обеспечением является банковская гарантия).

1.11. Внесения изменений в договоры финансовой аренды (лизинга) в части изменения графиков поступлений лизинговых платежей, в случае, если изменения повлекут за собой:

  • нарушение требований к составлению графиков, в части периодичности лизинговых платежей;
  • изменение Графика погашения кредита (за исключением случаев досрочного поступления лизинговых платежей);
  • превышение установленного максимального значения Коэффициента среднегодового удорожания предметов лизинга.

Данное условие не распространяется на случаи согласованного с ОАО «МСП Банк» изменения условий финансирования по договорам финансовой аренды (лизинга) при согласии Лизинговой компании с новым размером процентной ставки по кредитному договору, измененной Банком в одностороннем порядке.

1.12. Нарушения обязательств по своевременному информированию ОАО «МСП Банк» об изменениях в составе ее участников (акционеров) и/или смене руководителя и/или об изменениях в учредительных документах.

1.13. В иных случаях, предусмотренных кредитным договором или действующим законодательством.

2. Право ОАО «МСП Банк» на досрочное истребование кредита по истечении 30 дней в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Лизинговой компанией обязательств:

2.1. По предоставлению документов, необходимых для осуществления мониторинга хозяйственно-финансовой деятельности Лизинговой компании.

2.2. По предоставлению отчета о состоянии сформированного за счет средств ОАО «МСП Банк» лизингового портфеля Субъектов МСП и показателях его экономической эффективности (в электронном виде) и/или уведомлений о направлении отчетности (на бумажном носителе).

2.3. По предоставлению в установленный срок отчета о результатах проверки, находящихся в залоге предметов лизинга (на бумажном носителе).

2.4. По представлению в установленный срок согласия (акцепта) на списание денежных средств с расчетного счета (счетов) Лизинговой компании (по выбору ОАО «МСП Банк»), открытого (открытых) в другой кредитной организации (других кредитных организациях).

2.5. По предоставлению в установленный срок (за исключением случаев досрочного погашения) Графика погашения кредита и Сводного графика лизинговых платежей (в электронном виде и на бумажном носителе).

3. Право ОАО «МСП Банк» на досрочное истребование кредита в случае выявления повторного нарушения Лизинговой компанией обязательств:

3.1. По проведению расчетов по договору поставки (купли-продажи) и/или договору финансовой аренды (лизинга) с использованием расчетного счета, открытого в ОАО «МСП Банк».

3.2. По заключению/обеспечению заключения (если страхователем является Лизингополучатель) (договоров) полисов страхования предметов лизинга в соответствии с требованиями ОАО «МСП Банк».

3.3. По заключению договоров поставки (купли-продажи) и/или договоров финансовой аренды (лизинга) (дополнительных соглашений к ним) в соответствии с требованиями ОАО «МСП Банк» (Приложение 3).

4. Право ОАО «МСП Банк» на досрочное истребование кредита по истечении 250 дней с даты заключения кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Лизинговой компанией обязательств по оформлению последнего приложения к договору залога предметов лизинга (в т.ч. при нарушении поставщиком сроков поставки предметов лизинга).

Иные условия

Размещение на сайте Лизинговой компании, а также в обособленных подразделениях17 и дополнительных офисах Лизинговой компании информации об участии в Программе поддержки малого и среднего предпринимательства ОАО «МСП Банк», включая параметры имущественной поддержки Субъектов МСП «МСП. Лизинг - Производству» (в обособленных подразделениях и дополнительных офисах - в виде информационной листовки) в течение срока действия кредитного договора либо до даты получения уведомления о прекращении размещения данной листовки или о смене ее формата и содержания18.

Права и обязанности Лизинговой компании:

1. Лизинговая компания вправе заменить Лизингополучателя по договору финансовой аренды (лизинга) в случае ликвидации или реорганизации первоначального Лизингополучателя, существенного ухудшения финансового положения Лизингополучателя, выявленного Лизинговой компанией, и/или в ходе проведения ОАО «МСП Банк» проверки Лизинговой компании, и/или анализа данных Отчета о сформированном лизинговом портфеле, выявления факта несоответствия Лизингополучателя требованиям ОАО «МСП Банк» при условии:
  • соответствия нового Лизингополучателя требованиям ОАО «МСП Банк»;
  • сохранения установленного договором финансовой аренды (лизинга) графика погашения лизинговых платежей;
  • последующего уведомления ОАО «МСП Банк» об осуществленной замене Лизингополучателя.

2. Лизинговая компания обязана:

  • осуществлять сбор и хранение документов по каждому Субъекту МСП (Лизингополучателю) в соответствии с требованиями ОАО «МСП Банк» (Приложение 2).
  • осуществлять ежеквартально мониторинг финансово-хозяйственной деятельности каждого Субъекта МСП (Лизингополучателя), получившего имущественную поддержку ОАО «МСП Банк».
  • осуществлять (начиная с даты первой выдачи по кредиту) расчеты по договорам финансовой аренды (лизинга) и договорам поставки (купли-продажи), включая случаи досрочного выкупа предметов лизинга и/или расторжения договоров, через счет Лизинговой компании, открытый в ОАО «МСП Банк».
  • осуществлять погашение обязательств по Кредитному договору в соответствии со Сводным графиком лизинговых платежей/Графиком погашения кредита (или досрочно в соответствии с условиями досрочного погашения).
  • предоставить ОАО «МСП Банк» согласие (акцепт) на списание денежных средств со счета (счетов) Лизинговой компании, открытого (открытых) в другой кредитной организации (других кредитных организациях) (по выбору ОАО «МСП Банк»19), в срок, определенный кредитным договором.
  • застраховать предметы лизинга/обеспечить страхование предметов лизинга (в случае если страхователем будет являться Лизингополучатель):
    - в срок не позднее 3 дней с даты перехода предметов лизинга в собственность Лизинговой компании;
    - в страховых компаниях, имеющих на момент заключения договора страхования актуальный рейтинг надежности, соответствующий требованиям ОАО «МСП Банк» (Приложение 3).
  • предоставлять ОАО «МСП Банк» (по отдельному запросу) оригиналы/нотариально заверенные копии документов, подтверждающих возникновение права собственности Лизинговой компании (залогодателя) на предмет залога.
  • осуществлять ежеквартально мониторинг предметов залога.
  • не совершать действия, которые могут повлечь нецелевое использование кредита или неисполнение обязательств по погашению кредита, в том числе путем предоставления третьему лицу согласия (акцепта) на списание денежных средств со счета Лизинговой компании, открытого в ОАО «МСП Банк», на который зачисляется сумма кредита и с которого осуществляется погашение задолженности по кредитному договору.
  • письменно информировать ОАО «МСП Банк» о гибели/угоне/хищении предметов лизинга не позднее 10 дней с даты, когда Лизинговой компании стало известно о наступлении соответствующего события с приложением копий документов, подтверждающих гибель /угон/хищение предметов лизинга.
  • досрочно погашать соответствующую20 часть Кредита в случае досрочного поступления лизинговых платежей по Договорам лизинга, не позднее 5 числа месяца, следующего за месяцем досрочного поступления лизинговых платежей Заемщику.
  • уведомить Лизингополучателя или отразить в договоре финансовой аренды (лизинга), заключаемом Лизинговой компанией с Субъектом МСП, что предоставление имущественной поддержки Субъекту МСП осуществляется за счет средств ОАО «МСП Банк» в рамках лизингового продукта «МСП. Лизинг – Производству».

Неустойки (пени, штрафы)

1. Неустойка (пеня) в размере процентной ставки по кредиту:

1.1.В случае невыполнения Лизинговой компанией своих обязательств по целевому использованию кредита, включая превышение предельного значения Коэффициента среднегодового удорожания и нарушение требований к Субъектам МСП и условиям их финансирования. Неустойка (пеня) начисляется на сумму кредита, использованного не по назначению, с даты выдачи по дату возврата всех денежных средств, использованных не по назначению.

1.2. В случае невыполнения Лизинговой компанией своих обязательств по досрочному погашению кредита. Неустойка (пеня) начисляется на сумму, подлежащую досрочному погашению, со дня, следующего за днём, когда Лизинговая компания должна была произвести досрочное погашение, и по дату уплаты подлежащей досрочному погашению суммы.

2. Неустойка (штраф) в сумме 10 000 рублей:

2.1. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Лизинговой компанией по истечении 10 дней с даты, установленной кредитным договором, обязательств по предоставлению документов, необходимых для осуществления мониторинга хозяйственно-финансовой деятельности Лизинговой компании, - за каждый случай неисполнения обязательств или ненадлежащего исполнения обязательств.

2.2. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Лизинговой компанией по истечении 5 дней от установленного срока обязательств по предоставлению Отчета о показателях экономической эффективности Лизингополучателя (в электронном виде) и/или уведомлений о направлении отчетности (на бумажном носителе) - за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение.

2.3. В случае непредставления в установленный срок согласия (акцепта) на списание денежных средств с расчетного счета (счетов) Лизинговой компании (по выбору ОАО «МСП Банк»), открытого (открытых) в другой кредитной организации (других кредитных организациях), - за каждое допущенное нарушение.

2.4. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Лизинговой компанией обязательств по предоставлению в установленный срок отчета о результатах проверки, находящихся в залоге предметов лизинга (на бумажном носителе) - за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение.

2.5. В случае неисполнения Лизинговой компанией обязательств по проведению расчетов по договору поставки (купли-продажи) и/или договору финансовой аренды (лизинга) с использованием расчетного счета, открытого в ОАО «МСП Банк», - за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение.

2.6. В случае неисполнения Лизинговой компанией обязательств по заключению полисов (договоров) страхования предметов лизинга (обеспечению их заключения, если страхователем является Лизингополучатель) в соответствии с требованиями ОАО «МСП Банк» - за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение.

2.7. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Лизинговой компанией по истечении 10 дней от даты, установленной кредитным договором, обязательств по предоставлению актуализированного бизнес-плана развития Лизинговой компании или письма Лизинговой компании о нецелесообразности актуализации бизнес-плана - за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение.

2.8. В случае неисполнения Лизинговой компанией обязательств по страхованию предмета(-ов) лизинга в страховых компаниях, рейтинг надежности которых соответствует требованиям ОАО «МСП Банк», - за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение.

2.9. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Лизинговой компанией обязательств по предоставлению в установленный срок (за исключением случаев досрочного погашения) Графика погашения кредита и Сводного графика лизинговых платежей (в электронном виде и на бумажном носителе), - за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение.

2.10.В случае неисполнения Лизинговой компанией обязательств по заключению договоров поставки (купли-продажи) и/или договоров финансовой аренды (лизинга) (дополнительных соглашений к ним) в соответствии с требованиями ОАО «МСП Банк» (Приложение 3), - за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение.

2.11.В случае несвоевременного уведомления Лизинговой компанией ОАО «МСП Банк» о гибели /угоне/хищении предметов лизинга, - за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение.

2.12.В случае предоставления Лизинговой компанией ОАО «МСП Банк» заведомо недостоверной информации и документов - за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение.

3. Неустойка (штраф) в сумме 10 000 рублей по истечении 220 дней с даты заключения кредитного договора - в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Лизинговой компанией обязательств по оформлению последнего приложения к договору залога предмета(-ов) лизинга в установленный срок (в т.ч. при нарушении поставщиком сроков поставки предмета(-ов) лизинга).

4. Штраф в размере 100 000 рублей за отсутствие на сайте Лизинговой компании, а также в обособленных подразделениях и дополнительных офисах Лизинговой компании информации об участии в Программе поддержки малого и среднего предпринимательства ОАО «МСП Банк», включающей существенные условия предоставления имущественной поддержки Субъектам МСП за счет средств ОАО «МСП Банк», в том числе в требуемом ОАО «МСП Банк» формате и содержании (в обособленных подразделениях и дополнительных офисах - в виде информационной листовки).

Приложение 1

Документы, предоставляемые Лизинговой компанией в ОАО «МСП Банк»:

Лизинговая компания предоставляет в ОАО «МСП Банк»21:

  1. Письмо - обращение с параметрами запрашиваемого кредита.
  2. Анкету Юридического лица (форма ОАО «МСП Банк»).
  3. Учредительные и регистрационные документы, а также выписку из ЕГРЮЛ на актуальную дату, составленную не ранее чем за 30 дней до даты заключения кредитного договора.
  4. Бухгалтерскую отчетность за 5 последних отчетных дат (заверенную налоговым органом и в электронном виде (Excel)), расшифровки основных статей баланса и отчета о прибылях и убытках (по форме ОАО «МСП Банк» в электронном виде (Excel) и на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленных печатью).
  5. Расшифровки лизингового и кредитного портфелей на текущую и отчетную дату (с указанием наличия/отсутствия у Лизинговой компании фактов просроченной задолженности) (по форме ОАО «МСП Банк» в электронном виде (Excel) и на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленных печатью).
  6. Аудиторское заключение (при его наличии) и справки:
    • ФНС: «справка об открытых счетах», «справка о состоянии расчетов по налогам, сборам, пеням и штрафам», «справка об исполнении налогоплательщиком обязанности по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней и налоговых санкций»;
    • банков: об отсутствии картотек неоплаченных документов, справки о качестве обслуживания ссудной задолженности, справки об оборотах в банках, справки о чистых оборотах в банках.
  7. Информацию об оказанной поддержке МСП (реализованных проектах).
  8. Бизнес-план развития Лизинговой компании (или иной документ, определяющий основные направления деятельности Лизинговой компании, ее денежный поток на период кредитования проекта) (по форме ОАО «МСП Банк» в электронном виде (Excel) и на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленных печатью),включающий в себя:
    • сведения о Лизинговой компании:
      • структура капитала, сведения об акционерах (участниках) Лизинговой компании;
      • сведения о персонале;
      • организационную структуру Лизинговой компании;
      • данные о текущей деятельности Лизинговой компании, основные тенденции развития бизнеса;
    • сведения об организации производственной деятельности Лизинговой компании:
      • основные продукты (услуги), их описание;
      • основные поставщики предметов лизинга;
      • рынок сбыта (основные лизингополучатели, описание их бизнеса);
      • сведения о конкурентах;
      • сведения об основных лизингополучателях (более 10% общего размера лизингового портфеля);
      • сведения об основных кредиторах;
      • сведения об организации финансовой деятельности Лизинговой компании:
      • структуру лизинговых платежей (статьи затрат, входящих в лизинговый платеж с выделением маржи Лизинговой компании);
      • прогноз денежных потоков Лизинговой компании на весь период кредитования (поквартально) (по форме ОАО «МСП Банк» в электронном виде (Excel) и на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленных печатью);
      • прогноз прибылей и убытков на весь период кредитования (поквартально) (по форме ОАО «МСП Банк» в электронном виде (Excel) и на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленных печатью);
      • информацию о рисках Лизинговой компании и мерах по их ограничению.
  9. Документ, регламентирующий порядок отбора Лизинговой компанией Лизингополучателей (Субъектов МСП), включая оценку их финансового положения, условия реализации проектов Субъектов МСП.
  10. Справку о предоставленных поручительствах в пользу третьих лиц на отчетную дату.
  11. Справку о действующих в отношении Лизинговой компании санкциях со стороны надзорных и контролирующих органов (ФСФМ, ФСФР, ФНС России, Прокуратура России и т.д.) или об их отсутствии (в произвольной форме).
  12. Другие документы необходимые для структурирования и анализа сделки (по запросу ОАО «МСП Банк»).

Приложение 2

Требования к Субъекту МСП (Лизингополучателю) и досье Субъекта МСП (Лизингополучателя)

Субъект МСП (Лизингополучатель) - хозяйствующий субъект, который в соответствии с договором финансовой аренды (лизинга), обязан принять предмет(ы) лизинга за определённую плату, на определённый срок и на определённых условиях во временное владение и в пользование, с правом последующего выкупа предмета(-ов) лизинга.

Требования к Субъекту МСП (Лизингополучателю) и условиям его финансирования

1. Юридическое лицо/индивидуальный предприниматель - резидент РФ.
2. Соответствие Субъекта МСП на дату заключения кредитного договора между ОАО «МСП Банк» и Лизинговой компанией и на момент первой оплаты за счет кредитных средств ОАО «МСП Банк» по договору поставки требованиям статей 4 и 14 Федерального закона № 209-ФЗ от 24.07.2007 г. 
3. Принадлежность Субъекта МСП к неторговому сектору МСП на дату заключения кредитного договора между ОАО «МСП Банк» и Лизинговой компанией и на момент первой оплаты за счет кредитных средств ОАО «МСП Банк» по договору поставки.
4. Устойчивое финансовое положение22 Субъекта МСП, по оценке Лизинговой компании, в том числе отсутствие просроченных платежей по налогам и сборам.
5. Наличие положительной деловой репутации23 (или отсутствие отрицательной), по мнению Лизинговой компании.
6. Наличие положительной (или отсутствие отрицательной) кредитной истории за последние 180 календарных дней, предшествующих дате заключения кредитного договора между ОАО «МСП Банк» и Лизинговой компанией.
7. Срок регистрации и/или ведения бизнеса Субъектом МСП не менее 6 месяцев на дату заключения кредитного договора между ОАО «МСП Банк» и Лизинговой компанией. 
8. Отсутствие аффилированности с поставщиком предмета(ов) лизинга и Лизинговой компанией, по мнению Лизинговой компании.

При этом не предоставляется финансовая поддержка следующим Субъектам МСП:

  • кредитным и страховым организациям, 
  • инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам, 
  • профессиональным участникам рынка ценных бумаг,
  • ломбардам;
  • участникам соглашений о разделе продукции,
  • предприятиям игорного бизнеса,
  • предприятиям, осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых за исключением общераспространенных полезных ископаемых;
  • физическим лицам, не зарегистрированным в установленном порядке как предприниматели без образования юридического лица;
  • нерезидентам РФ.

Размер финансирования ОАО «МСП Банк» по одному или нескольким договорам поставки (купли-продажи) одному Субъекту МСП:

- по каждому приобретаемому предмету лизинга:

  • минимально - 150 тыс. руб.,
  • максимально - 60 млн. руб.,

- в рамках приобретения нескольких предметов лизинга:

  • максимально (в рамках одного кредитного договора между Лизинговой компанией и ОАО «МСП Банк») - не более 150 млн. руб.

Коэффициент среднегодового удорожания предметов лизинга для Субъекта МСП:

- не может превышать процентную ставку по кредиту ОАО «МСП Банк», действующую на дату заключения договора финансовой аренды (лизинга), увеличенную на 6 % годовых, а в отношении договора финансовой аренды (лизинга), заключенного ранее (но не более 90 дней) даты заключения кредитного договора - не может превышать процентную ставку по кредиту ОАО «МСП Банк», действующую на дату заключения кредитного договора, увеличенную на 6 % годовых (в случае если Субъект МСП предоставляет Лизинговой компании обеспечение своих обязательств по договору финансовой аренды (лизинга).

- не может превышать процентную ставку по кредиту ОАО «МСП Банк», действующую на дату заключения договора финансовой аренды (лизинга), увеличенную на 8 % годовых, а в отношении договора финансовой аренды (лизинга), заключенного ранее (но не более 90 дней) даты заключения кредитного договора - не может превышать процентную ставку по кредиту ОАО «МСП Банк», действующую на дату заключения кредитного договора, увеличенную на 8 % годовых (в случае если Субъект МСП не предоставляет Лизинговой компании обеспечение своих обязательств по договору финансовой аренды (лизинга).

Требования к наличию документов по каждому Субъекту МСП (Лизингополучателю), находящихся на хранении у Лизинговой компании:

Лизинговая компания осуществляет сбор и хранение документов по каждому Субъекту МСП (Лизингополучателю) (в том числе с использованием электронных форм учета24) в течение всего срока действия кредитного договора (с передачей ОАО «МСП Банк» по отдельному запросу копий документов, заверенных Лизинговой компанией25): 
1. Заявка от Субъекта МСП на приобретение предметов лизинга.

2. Учредительные документы (при наличии), (свидетельство о регистрации) Субъекта МСП.

3. Документы, подтверждающие соответствие Субъекта МСП требованиям Федерального закона № 209-ФЗ от 24.07.2007 г.26 и актуальные на дату заключения кредитного договора между ОАО «МСП Банк» и Лизинговой компанией и на момент первой оплаты за счет кредитных средств ОАО «МСП Банк» по договору поставки:
- справка по форме, установленной Росстатом/ФНС, о среднесписочной численности работников Субъекта МСП либо справка27 о среднесписочной численности работников Субъекта МСП, заверенная Субъектом МСП; 
- финансовая отчетность Субъекта МСП за 2 последних календарных года (если срок деятельности Субъекта МСП менее 2–х лет, финансовая отчетность Субъекта МСП предоставляется за последний календарный год; если срок деятельности Субъекта МСП менее 1-го года, финансовая отчетность предоставляется за период деятельности Субъекта МСП) или иной документ, свидетельствующий о размере получаемой выручки и активов Субъекта МСП; 
- выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП (оригинал или нотариально заверенная копия);
- для акционерных обществ: выписка из реестра акционеров (оригинал или нотариально заверенная копия).

4. Документы, подтверждающие основной вид деятельности Субъекта МСП (актуальные на дату заключения кредитного договора между Лизинговой компанией и ОАО «МСП Банк» и на момент первой оплаты за счет кредитных средств ОАО «МСП Банк» по договору поставки (в случае если основной вид деятельности Субъекта МСП не соответствует первому коду по ОКВЭД, указанному в ЕГРЮЛ/ЕГРИП):
- заявление о подтверждении основного вида экономической деятельности, относящегося к неторговому сектору, с приложением справки – подтверждения основного вида экономической деятельности, предоставляемые в Фонд социального страхования РФ;
или
- экспертное заключение Лизинговой компании об основном виде деятельности Лизингополучателя, относящемся к неторговому сектору (по форме ОАО «МСП Банк»).

5. Презентационные материалы (включая фото- или видеоматериалы) о деятельности Субъекта МСП (при их наличии).

6. Оригинальные экземпляры договоров поставки (купли – продажи), заключенные Лизинговой компанией с поставщиками предметов лизинга (со всеми изменениями и приложениями).

7. Документы, подтверждающие отнесение поставщика предметов лизинга либо к производителям предметов лизинга, либо к официальным дистрибьюторам (дилерам/субдилерам), либо к официальным партнерам (представителем), в т.ч. импортерам, производителя предметов лизинга, в т.ч. договоры, соглашения, письма, уведомления и пр. корреспонденция.

8. Документы, являющиеся основанием для осуществления оплаты по договорам поставки (купли – продажи) и подтверждающие оплату по договорам поставки (купли-продажи).

9. Акты приема – передачи предметов лизинга от поставщика к Лизинговой компании, от Лизинговой компании к Лизингополучателю (в том числе трехсторонние акты между поставщиком, Лизинговой компанией и Лизингополучателем), акты ввода в эксплуатацию предметов лизинга (если такие условия предусмотрены договорами поставки (купли – продажи) предметов лизинга).

10. Оригинальные экземпляры договоров финансовой аренды (лизинга), заключенные Лизинговой компанией с Субъектами МСП (со всеми изменениями и приложениями).

11. Документы по страхованию:
11.1. Оригинальные экземпляры/нотариально заверенные копии (в случае, если оригиналы находятся у Лизингополучателя) страхового полиса или договора страхования (с приложениями и дополнениями).
11.2. Документы, подтверждающие оплату страховой премии.
11.3. Документы, подтверждающие полномочия лиц со стороны страховой компании (в соответствии с требованиями Лизинговой компании).

12. Заключение по каждому проекту (в соответствии с требованиями Лизинговой компании), включающее в себя:
12.1. Описание проекта и результаты его экспертизы, в т.ч.:
- подтверждение положительной деловой репутации Лизингополучателя, акционеров (участников), руководителей,
- подтверждение положительной кредитной истории Лизингополучателя или отсутствие отрицательной,
- подтверждение устойчивого финансового положения Лизингополучателя, подтверждение отсутствие просроченных платежей по налогам и сборам, а также отсутствия задолженности по пеням и штрафам перед бюджетом и внебюджетными фондами,
- подтверждение отсутствия признаков аффилированности Лизингополучателя с поставщиком предметов лизинга и Лизинговой компанией,
- экономический анализ проекта с учетом специфики бизнеса Лизингополучателя,
- правовой анализ проекта, его участников (поставщиков, Субъектов МСП).
12.2. Информацию о возникающих рисках по проекту.
12.3. Информацию о стоимости предметов лизинга и их ликвидности и амортизационной группе.

13. Оригиналы паспортов транспортных средств (ПТС) и паспортов самоходных машин (ПСМ), зарегистрированных на имя Лизинговой компании в качестве нового собственника в государственных органах, осуществляющих соответствующие регистрационные действия (в случае если предмет лизинга - спецтехника).

14. Документы, подтверждающие отсутствие аффилированности с поставщиком предметов лизинга и Лизинговой компанией.

15.Ежеквартальный отчет о проведении Лизинговой компанией (по форме Лизинговой компании) мониторинга финансово-хозяйственной деятельности Лизингополучателя с отражением произошедших изменений, включая изменение количества сотрудников, объема выручки, платежей в бюджет, оценку финансового положения и т.д. (с приложением финансовой отчетности Субъекта МСП или иных, заменяющих ее, документов, полученных в бумажном, электронном виде либо по факсу в течение всего периода действия кредитного договора с ОАО «МСП Банк»).

16. Ежеквартальный отчет о проведении Лизинговой компанией мониторинга находящихся в залоге предметов лизинга с указанием их фактического состояния, а также документы, подтверждающие проведение мониторинга (в том числе акты проверок, иные аналогичные документы, полученные в бумажном, электронном виде, либо по факсу в течение всего периода действия кредитного договора).

17. Заверенная Лизингополучателем копия Карточки учета основных средств (форма ОС-1 (ОС-6) или ОС-3) при учете на балансе Лизингополучателя с приложением копии акта приема-передачи указанного в карточке основного средства.

18. Подтверждение о надлежащем уведомлении Лизингополучателя о том, что предоставление имущественной поддержки данному Субъекту МСП осуществляется за счет средств ОАО «МСП Банк» в рамках лизингового продукта «МСП. Лизинг – Производству» (данное требование не применяется, если вышеуказанная информация содержится в договоре финансовой аренды (лизинга)).

Приложение 3

Требования к предметам лизинга, договорам поставки (купли-продажи), договорам финансовой аренды (лизинга), страховым компаниям и договорам/полисам страхования

Требования к предметам лизинга и договорам поставки (купли - продажи)

  1. Поставщик предметов лизинга - юридическое лицо (или индивидуальный предприниматель), являющееся резидентом РФ, а также либо производителем предметов лизинга, либо официальным дистрибьютором (дилером/субдилером), либо официальным партнером (представителем), в т.ч. импортером, производителя предметов лизинга, реализующим продукцию данного производителя, сроком деятельности не менее 1 года.
  2. Предмет лизинга должен относиться к 3 и выше амортизационным группам.
  3. Поставщик предметов лизинга не может являться одновременно Лизингополучателем.
  4. Отсутствие аффилированности между поставщиком предметов лизинга и Лизингополучателем.
  5. Отсутствие аффилированности между поставщиком предметов лизинга и Лизинговой компанией28.
  6. Предметы лизинга должны иметь аналоги и быть неэксплуатируемыми, за исключением выставочных экспонатов.
  7. Стоимость приобретаемых по договорам поставки (купли - продажи) предметов лизинга должна быть не выше цен заводов - производителей или компаний - официальных дилеров аналогичного имущества.
  8. Сроки полной оплаты предметов лизинга по Договору поставки (купли-продажи) - не позднее даты окончания Срока получения кредита.
  9. Сроки поставки предметов лизинга по Договору поставки (купли-продажи) (включая период монтажа и ввода в эксплуатацию) - не позднее 190 дней с даты заключения кредитного договора.
    Указанный срок также распространяется на случаи, когда монтаж и ввод в эксплуатацию приобретаемого имущества осуществляется в соответствии с иными, чем договоры поставки (купли-продажи), договорами, в т.ч. когда поставщик самостоятельно не выполняет функции, связанные с монтажом и вводом в эксплуатацию предметов лизинга.
  10. Договор поставки (купли - продажи) должен содержать следующие условия:
    - приобретаемое имущество предназначено для передачи в лизинг определенному Лизингополучателю;
    - приобретаемое имущество не признается находящимся в залоге у продавца до его полной оплаты;
    - положение о переходе к Лизинговой компании права собственности на поставляемое имущество в момент передачи имущества от продавца к Лизинговой компании или к Лизингополучателю (в соответствии с условиями договора поставки (купли - продажи) предмета лизинга)
  11. Спецификации должны включать следующие основные параметры приобретаемого имущества: наименование завода изготовителя, год выпуска, базовую стоимость, стоимость дополнительного оборудования, заводской номер (при его наличии), основные технические характеристики (грузоподъемность, технические параметры, указываемые в техническом паспорте).
  12. Проведение расчетов по договорам поставки (купли-продажи) с использованием расчетного счета Лизинговой компании в ОАО «МСП Банк» (реквизиты договора - с указанием расчетного счета Лизинговой компании в ОАО «МСП Банк»).
  13. Дата заключения договора поставки - не ранее 90 дней до даты заключения кредитного договора. При этом Лизинговая компания обязана заключить с поставщиком соответствующее дополнительное соглашение к договору поставки (купли-продажи) с учетом требований ОАО «МСП Банк», в реквизитах договора - указать расчетный счет Лизинговой компании в ОАО «МСП Банк».

Требования к договорам финансовой аренды (лизинга)

1. Срок действия договора финансовой аренды (лизинга) - не менее 3 лет, но не более срока возврата кредита по кредитному договору между Лизинговой компанией и ОАО «МСП Банк»

2. Учет предметов лизинга - на балансе Лизинговой компании или Лизингополучателя.

3. Договор должен содержать:

  • информацию о местонахождении предметов лизинга;
  • запрет на право передачи Лизингополучателем предметов лизинга в сублизинг и в аренду/субаренду/прокат;
  • информацию о том, что с даты возникновения у Лизинговой компании права собственности на предметы лизинга предметы лизинга находятся в залоге у ОАО «МСП Банк» на основании заключенного между Лизинговой компанией и ОАО «МСП Банк» договора залога предметов лизинга;
  • условие об обязательном страховании предметов лизинга, при этом выгодоприобретатель Лизинговая компания - по всем видам рисков;
  • условие о праве ОАО «МСП Банк» самостоятельно (а не в качестве представителя Лизингодателя) или с представителем сторонней компании (сюрвейера) осуществлять контроль надлежащего содержания и использования предмета залога;
  • обязательство Лизингополучателя предоставлять Лизинговой компании на ежеквартальной основе финансовую отчетность, а также ежегодно сведения о численности работников;
  • информацию о том, что предоставление имущественной поддержки Лизингополучателю по Договору лизинга осуществляется за счет средств ОАО «МСП Банк» в рамках лизингового продукта «МСП. Лизинг - Производству» (данное требование может не применяться, если вышеуказанная информация была доведена до сведения Лизингополучателя посредством направления ему соответствующего уведомления).

4. Графики поступлений лизинговых платежей должны соответствовать следующим требованиям:

  • периодичность поступлений лизинговых платежей - ежемесячно;
  • иметь последовательные платежи с учетом начисляемой амортизации на предметы лизинга на протяжении всего срока действия договоров лизинга и включать в себя, в т.ч. затраты на погашение основного долга, процентов по кредиту ОАО «МСП Банк».

5. Проведение расчетов по договорам финансовой аренды (лизинга) с использованием расчетного счета Лизинговой компании в ОАО «МСП Банк» (реквизиты договора - с указанием расчетного счета Лизинговой компании в ОАО «МСП Банк»).

6. Отсутствие аффилированности между Лизинговой компанией и Лизингополучателем.

7. Дата заключения договора финансовой аренды (лизинга) - не ранее 90 дней до даты заключения кредитного договора. При этом Лизинговая компания обязана заключить с Лизингополучателем соответствующее дополнительное соглашение к договору лизинга с учетом требований ОАО «МСП Банк». В реквизитах договора - указать расчетный счет Лизинговой компании в ОАО «МСП Банк».

Требования к страховым компаниям и договорам страхования и/или полисам страхования

1. Страховая компания должна иметь на момент заключения договора страхования актуальный рейтинг надежности не ниже:

  • «В» в соответствии с рейтингом надежности страховых компаний Эксперт РА;
  • «ВВВ-» в соответствии с дистанционным рейтингом надежности страховых компаний РБК.Рейтинг;
  • «ruA» по национальной шкале в соответствии с рейтингом страховых компаний «Standard & Poors»;
  • «BBB(rus)» по национальной шкале в соответствии с рейтингом финансовой устойчивости страховых компаний FitchRatings;
  • «В» в соответствии с рейтингом надежности страховых компаний Национальное рейтинговое агентство «Рус-Рейтинг»;
  • «В» в соответствии с рейтингом надежности страховых компаний Национальное рейтинговое агентство (НРА).

2. Страхователь - Лизинговая компания или Лизингополучатель.

3. Срок страхования - не менее срока нахождения предмета лизинга в залоге у ОАО «МСП Банк» по договору залога предметов лизинга при этом в случае, если предмет лизинга будет застрахован на срок менее срока действия договора залога предметов лизинга, лизингодатель обязан не позднее 30 (Тридцати) дней до даты истечения срока страхования застраховать предмет лизинга на новый срок.

4. Выгодоприобретатель по всем рискам - Лизинговая компания.

5. В договоре страхования (страховом полисе) должны быть указаны лица (Лизингополучателя), допущенные к управлению (эксплуатации) предмета лизинга (залога).

6. При неполном имущественном страховании (при страховании на залоговую стоимость) выплата страхового возмещения осуществляется в полном объёме, но не более страховой суммы без уменьшения размера выплаты пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости застрахованного имущества.

7. Сумма страхования по каждому предмету залога - не ниже залоговой стоимости, определенной от стоимости приобретения с учетом дисконта ОАО «МСП Банк» (40%) без учета франшизы (в случае наличия условия о франшизе страховая сумма должна быть увеличена на размер франшизы).

8. Страховая премия должна быть уплачена за весь срок действия договора страхования или годовыми платежами.

9. Выплата страхового возмещения при наступлении страхового случая осуществляется на расчетный счет Лизинговой компании в ОАО «МСП Банк» (реквизиты полиса/договора страхования - с указанием расчетного счета Лизинговой компании в ОАО «МСП Банк»).

10. Перечень основных рисков на случай гибели (утраты) заложенного имущества:

1) спецтехника - в соответствии с требованием КАСКО;

2) оборудование:

  • пожар, удар молнии, взрыв газа, употребляемого для бытовых надобностей;
  • стихийные бедствия (землетрясение, буря, наводнение, град, ливень и т.п.);
  • взрыв паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств;
  • повреждения водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и противопожарных систем, а также внезапного и не вызванного необходимостью включения последних;
  • падение на застрахованное имущество пилотируемых летающих объектов или обломков;
  • кража, грабеж;
  • противоправные действия третьих лиц, направленные на уничтожение или повреждение застрахованного имущества.

Приложение 4

Методика расчета коэффициента среднегодового удорожания предметов лизинга29

1. Определение коэффициента сравнения стоимости договора финансовой аренды (лизинга) и стоимости предметов лизинга по договорам поставки (купли-продажи):

Куд = Скп , где

Куд - коэффициент сравнения стоимости договора финансовой аренды (лизинга) и стоимости предметов лизинга по договорам поставки (купли-продажи),
Ск- стоимость договора финансовой аренды (лизинга), тыс. руб.,
Сп - стоимость предметов лизинга по договорам поставки (купли-продажи), тыс. руб.

2. Определение коэффициента среднегодового Удорожания предметов лизинга:

Кср уд = ((Куд - 1)/Ч)*12 * 100%,

Кср. уд - коэффициент среднегодового Удорожания предметов лизинга,
Куд - коэффициент сравнения стоимости договора финансовой аренды (лизинга) и стоимости предметов лизинга по договорам поставки (купли-продажи), рассчитанный в соответствии с п. 1,
Ч - срок договора финансовой аренды (лизинга), месяцы.

Приложение 5

Перечень видов спецтехники30, приобретаемых за счет средств ОАО «МСП Банк» в рамках кредитного продукта «МСП. Лизинг - Производству»

  1. Спецтехника для строительства: автокраны; автобетоносмесители; автобетононасосы, автобетонораздатчики; авторастворовозы; экскаваторы-погрузчики; экскаваторы; самосвалы; бульдозеры; погрузчики и др.
  2. Спецтехника для коммунального хозяйства: вакуумные машины; подметально-уборочные машины; дорожно-комбинированные машины; илососные машины; каналопромывочные машины; коммунально-уборочная техника на базе трактора; мусоровозы; и др.
  3. Спецтехника для дорожного хозяйства: автовышки (автогидроподъемники); катки дорожные; асфальтоукладчики и др.
  4. Спецтехника пассажирская и грузовая: автобусы; седельные тягачи; полуприцепы (полуприцепы цистерны; самосвальные полуприцепы; полуприцепы-рефрижераторы; бортовые полуприцепы; полуприцепы лесовозы и сортиментовозы; полуприцепы панелевозы; полуприцепы тяжеловозы); прицепы (бортовые прицепы, самосвальные прицепы, прицепы-шасси); фургоны грузовые (изотермические фургоны, рефрижераторы, хлебные фургоны, мебельные фургоны) и др.
  5. Спецтехника для лесного хозяйства: лесовозная техника, лесозаготовительная техника; машины трелевочные и др.
  6. Спецтехника для сельского хозяйства: комбайны; уборочные машины и др.
  7. Прочая спецтехника: автоэвакуаторы; аэродромные топливозаправщики; автогрейдеры; бурильно-крановые машины; бурильно-сваебойные машины; геологоразведочные бурильные установки; газозаправщики; спецтехника для перевозки сыпучих грузов (муковозы; цементовозы); передвижные АЗС; снегопогрузчики; тракторы; топливозаправщики; фронтальные погрузчики и иные виды спецтехники.
 

[1] В соответствии с Порядком подтверждения основного вида экономической деятельности страхователя по обязательному медицинскому страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний - юридического лица, а также видов экономической деятельности подразделений страхователя, являющихся самостоятельными классификационными единицами, утвержденным приказом Минздравсоцразвития России от 31 января 2006 года № 55.

[2] Составляемой в соответствии с требованиями Федерального Закона РФ от 21 ноября 1996 года № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете».

[3] Максимальный размер имущественной поддержки, оказанной Лизингополучателю, за счет кредитных средств ОАО «МСП Банк», предоставленных Лизинговой компании. Определяется как общая сумма задолженности Лизинговой компании по кредиту(-ам), предоставленным ОАО «МСП Банк» Лизинговой компании для реализации договоров финансовой аренды (лизинга), заключенных между Лизингополучателем и Лизинговой компанией, плюс сумма планируемого размера имущественной поддержки Субъекта МСП (Лизингополучателя) в рамках настоящего продукта.

[4] В том числе: энергетическое оборудование; металлообрабатывающее оборудование; оборудование для пищевой промышленности, включая холодильное; полиграфическое оборудование; складское оборудование и погрузчики; упаковочное оборудование и оборудование для производства тары; деревообрабатывающее оборудование; оборудование для производства химических изделий и пластмасс; оборудование для ЖКХ, включая оборудование для очистки воды; медицинская техника и фармацевтическое оборудование; швейное оборудование; оборудование для сферы услуг и пр.

[5] В соответствии с перечнем, указанным в Приложении 5.

[6] За счет средств ОАО «МСП Банк» не может быть профинансировано приобретение оборудования и спецтехники, предназначенной для осуществления оптовой или розничной торговой деятельности Лизингополучателя.

[7] Методика расчета коэффициента среднегодового удорожания предметов лизинга приведена в Приложении 4.

[8] Финансовое положение Субъекта МСП не может быть оценено как устойчивое:

- при наличии текущей картотеки расчетных документов к банковским счетам Субъекта МСП;

- при наличии просроченной задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации, бюджетами муниципальных образований и внебюджетными фондами;

- при наличии просроченной задолженности перед работниками по заработной плате;

- при наличии у Субъекта МСП скрытых потерь (например, неликвидных запасов готовой продукции и (или) требований, безнадежных ко взысканию) в размере, равном или превышающем 25 процентов его чистых активов (собственных средств (капитала));

- при наличии случая (случаев) неисполнения в течение последнего года Субъектом МСП обязательств по договорам с Лизинговой компанией сроком более 60 дней, либо прекращение Субъектом МСП обязательств по иным договорам с Лизинговой компанией с предоставлением взамен исполнения обязательства отступного в форме имущества, которое не реализовано Лизинговой компанией в течение 180 календарных дней или более.

[9] Под деловой репутацией понимается совокупность мнений заинтересованных сторон (инвесторов, кредиторов, аналитиков, властей, СМИ, сотрудников и т.д.) о качестве услуг, добросовестности и профессионализме руководителей и владельцев, заинтересованности в постоянном развитии деятельности, политике в отношении персонала, уровне ответственности при работе с третьими лицами, участии в реализации общественных и социальных программ региона и др.

[10] Критерии отбора действуют до момента введения в действие нормативного документа Банка, определяющего порядок отбора Лизинговых компаний.

[11] Полная фактическая или конструктивная гибель предмета лизинга - фиксируется в случаях, когда стоимость восстановительного ремонта предмета лизинга (включая расходы, подлежащие возмещению в соответствии с договором страхования) равна или превышает 75% страховой стоимости предмета лизинга.

[12] Утрата предмета лизинга, принадлежащего Лизингодателю, в результате неправомерного завладения без цели хищения (угона).

[13] Тайное хищение предмета лизинга (кража).

[14] Размер погашаемой части задолженности Заёмщика по настоящему Договору определяется как часть кредита, которую Заёмщик направил на приобретение Предмета лизинга, впоследствии утраченного Лизингополучателем, уменьшенная на сумму произведенного Заемщиком погашения.

[15] Данные по показателям экономической эффективности (объему выручки, численности работников, сумме уплаченных налогов) обновляются в Отчетах ежегодно в составе отчетности на 01.07.

[16] Существенным ухудшением финансового положения Лизингополучателя признается:

- отрицательное значение чистых активов Лизингополучателя на последнюю отчетную дату - для юридических лиц, применяющих стандартную и упрощенную системы налогообложения (на основании бухгалтерского баланса);

- превышение совокупных расходов над совокупными доходами по итогам отчетного периода более, чем на 10% - для юридических лиц, использующих упрощенную систему налогообложения (при отсутствии бухгалтерского баланса) и ИП, на основании книги учета доходов и расходов (Приложение №1 к Приказу Минфина РФ от 31.12.2008 № 154н) или Формы 3-НДФЛ (Приложение № 1 к Приказу ФНС России от 10.11.2011 г. №ММВ-7-3/760@)).

[17] Филиалы, представительства Лизинговой компании

[18] Выполнение данного условия осуществляется в ходе проведения ОАО «МСП Банк» выездной проверки Лизинговой компании. Формат и содержание информационных листовок по параметрам имущественной поддержки Субъектам МСП «МСП. Лизинг - Производству» утверждается Уполномоченным органом ОАО «МСП Банк» и является приложением к кредитному договору.

[19] В случае если ссудная задолженность Лизинговой компании перед другой кредитной организацией превышает 50% от всей ссудной задолженности Лизинговой компании, ОАО «МСП Банк» не требует предоставления согласия (акцепта) на списание денежных средств со счета Лизинговой компании в этой кредитной организации.

[20] определенную в размере суммы платежа в счет погашения Кредита перед ОАО «МСП Банк», включенной в состав поступившего досрочно лизингового платежа.

[21] Лизинговая компания предоставляет в Банк оригиналы или надлежащим образом заверенные копии документов. Требования, предъявляемые к заверению копий документов:

- документы, исходящие от государственных органов, либо зарегистрированные ими должны быть удостоверены соответствующим государственным органом либо нотариально;

- документы, исходящие от юридического лица, должны быть удостоверены единоличным исполнительным органом юридического лица (или другим лицом, обладающим соответствующими полномочиями на основании выданной юридическим лицом доверенности), либо нотариально;

- копии платежных поручений (с отметкой исполняющего банка о совершении платежа) должны быть удостоверены исполняющим банком.

[22] Финансовое положение Субъекта МСП не может быть оценено как устойчивое:

- при наличии текущей картотеки расчетных документов к банковским счетам Субъекта МСП;

- при наличии просроченной задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации, бюджетами муниципальных образований и внебюджетными фондами;

- при наличии просроченной задолженности перед работниками по заработной плате;

- при наличии у Субъекта МСП скрытых потерь (например, неликвидных запасов готовой продукции и (или) требований, безнадежных ко взысканию) в размере, равном или превышающем 25 процентов его чистых активов (собственных средств (капитала));

- при наличии случая (случаев) неисполнения в течение последнего года Субъектом МСП обязательств по договорам с Лизинговой компанией сроком более 60 дней, либо прекращение Субъектом МСП обязательств по иным договорам с Лизинговой компанией с предоставлением взамен исполнения обязательства отступного в форме имущества, которое не реализовано Лизинговой компанией в течение 180 календарных дней или более.

[23] Под деловой репутацией понимается совокупность мнений заинтересованных сторон (инвесторов, кредиторов, аналитиков, властей, СМИ, сотрудников и т.д.) о качестве услуг, добросовестности и профессионализме руководителей и владельцев, заинтересованности в постоянном развитии деятельности, политике в отношении персонала, уровне ответственности при работе с третьими лицами, участии в реализации общественных и социальных программ региона и др.

[24] Сканированные копии документов в электронной базе Лизинговой компании и т.д.

[25] В целях проведения Кредитором выездных проверок - оригиналов этих документов.

[26] Аналогичный комплект документов хранится в досье и предоставляется по запросу ОАО «МСП Банк» по всем участникам/акционерам Субъекта МСП и участникам/акционерам, являющимся участниками/акционерами участников/акционеров Субъекта МСП.

[27] В случае если Субъект МСП не представляет в государственные органы сведения о среднесписочной численности работников по установленной форме.

[28] За исключением случаев, при которых:

- поставщик предметов лизинга является производителем и имеет долю в капитале Лизинговой компании не менее 50%;

- 50 и более процентов акций либо долей в уставном капитале Лизинговой компании и поставщика предметов лизинга принадлежат одному лицу.

[29] Расчет производится по каждому заключаемому с Субъектом МСП договору финансовой аренды (лизинга).

[30] Отнесение предмета лизинга к спецтехнике, приобретаемой Лизинговой компанией для последующей передачи в лизинг, должно подтверждаться сведениями в ПТС или ПСМ

« Назад


 



Новости банка

архив новостей »
15 Декабря 2017
МСП Банк получил возможность кредитовать сельхозпредприятия по ставке 5% годовых
подробнее »
15 Декабря 2017
В ходе Ярославского инвестиционного форума подведены итоги конкурса бизнес-планов ЯрГУ, Корпорации МСП и МСП Банка
подробнее »
07 Ноября 2017
МСП Банк и Банк Оренбург подписали соглашение о сотрудничестве в сегменте кредитования субъектов МСП на форуме «Оренбуржье – сердце Евразии»
подробнее »
Есть идея?