Полные условия кредитования

Параметры лизингового продукта «Лизинг - Старт МСП» № ЛПР#X#1.4

Параметры оказания имущественной поддержки Субъектам МСП в рамках реализации лизингового продукта

«Лизинг – Старт МСП»

Цель оказания имущественной поддержки

Оказание имущественной поддержки с использованием механизма лизинга Субъектам МСП в приобретении ими оборудования и/или спецтехники в целях реализации бизнес-проектов в приоритетных[1] отраслях экономики на территории Региона реализации с использованием целевых субсидий, предоставляемых за счет бюджетных средств субъектов РФ, на оплату авансового и последующих платежей по договору финансовой аренды (лизинга), заключенному Лизинговой компанией с Субъектом МСП.

Регион реализации

Субъект Российской Федерации, в котором реализуется программа по поддержке малого и среднего предпринимательства с предоставлением целевых субсидий Субъектам МСП на оплату авансового и последующих платежей по договору финансовой аренды (лизинга).

Субъект МСП (Лизингополучатель)

Хозяйствующий субъект, зарегистрированный и осуществляющий реализацию бизнес-проектов в Регионе реализации, а также отвечающий требованиям АО «МСП Банк» к Субъектам МСП, который в соответствии с договором финансовой аренды (лизинга) обязан принять предмет лизинга за определённую плату, на определённый срок и на определённых условиях во временное владение и в пользование с правом последующего выкупа предмета лизинга.

Размер имущественной поддержки за счет средств АО «МСП Банк»

(по одному или нескольким договорам поставки (купли-продажи)) одному Субъекту МСП

– минимально, по каждому приобретаемому предмету лизинга – 150 тыс. руб.,

– максимально (в рамках приобретения одного или нескольких предметов лизинга) – 60 000 тыс. руб.

Срок лизинга

До 5 лет, но не более срока возврата кредита по кредитному договору между Лизинговой компанией и АО «МСП Банк»

Перечень предметов лизинга возможных к приобретению

Оборудование и/или спецтехника[2]

Коэффициент среднегодового удорожания предметов лизинга[3] по заключаемому между Лизинговой компанией и Субъектом МСП договору финансовой аренды (лизинга)

Устанавливается по решению Уполномоченного органа АО «МСП Банк» (одновременно с Процентной ставкой по Кредитному продукту).

Требования к Субъектам МСП (Лизингополучателям)

1. Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель – резидент РФ.

2. Срок деятельности Субъекта МСП с момента государственной регистрации составляет не более 1 года.

3. Соответствие Субъекта МСП на дату заключения договора финансовой аренды (лизинга) и на момент первой оплаты за счет кредитных средств АО «МСП Банк» по договору поставки требованиям Федерального закона № 209-ФЗ от 24.07.2007 г.(в т.ч. статей 4 и 14 данного закона).

4. Устойчивое финансовое положение[4], по оценке Лизинговой компании, в том числе отсутствие просроченных платежей по налогам и сборам.

5. Наличие положительной деловой репутации[5] (или отсутствие отрицательной), по заключению Лизинговой компании.

6. Наличие положительной (или отсутствие отрицательной), кредитной истории за последние 180 дней[6], предшествующих дате заключения кредитного договора между АО «МСП Банк» и Лизинговой компанией.

7. Отсутствие аффилированности с поставщиком предметов лизинга и Лизинговой компанией, по заключению Лизинговой компании.

8. Наличие на момент первой оплаты предметов лизинга за счет кредитных средств АО «МСП Банк» документов, подтверждающих получение целевых субсидий на оплату авансового и/или последующих платежей по договору финансовой аренды (лизинга) (платежные документы), либо документов, подтверждающих право на получение целевых субсидий (решение уполномоченных органов Региона реализации о предоставлении целевых субсидий, и/или заключение Лизинговой компании о соответствии Лизингополучателя требованиям предоставления целевых субсидий, и/или иные документы).

При этом не предоставляется финансовая поддержка следующим Субъектам МСП:

– кредитным и страховым организациям;

– инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам;

– профессиональным участникам рынка ценных бумаг;

– ломбардам; участникам соглашений о разделе продукции;

– предприятиям игорного бизнеса;

– предприятиям, осуществляющим производство и/или реализацию подакцизных товаров, а также добычу и/или реализацию полезных ископаемых за исключением общераспространенных полезных ископаемых;

– физическим лицам, не зарегистрированным в установленном порядке как предприниматели без образования юридического лица;

– нерезидентам РФ.

Условия фондирования Лизинговых компаний

в рамках реализации лизингового продукта «Лизинг – Старт МСП»

Параметры кредитного продукта

Целевые субсидии получены на момент первой оплаты предметов лизинга за счет кредитных средств АО «МСП Банк»

Целевые субсидии не получены на момент первой оплаты предметов лизинга за счет кредитных средств АО «МСП Банк»

Заемщик

Лизинговая компания – юридическое лицо, приобретающее имущество и сдающее его в финансовую аренду (лизинг) на длительный срок Субъекту МСП (Лизингополучателю), соответствующее основным критериям отбора лизинговых компаний АО «МСП Банк».

Критерии отбора[7]

Лизинговых компаний

Организационные критерии:

· юридические лица, зарегистрированные в соответствии с законодательством РФ;

· отсутствие негативной информации в отношении деловой репутации Лизинговой компании;

· отсутствие санкций со стороны надзорных и контролирующих органов (ФСФМ, ФСФР, ФНС России, Прокуратура России и т.д.);

· отсутствие неоконченных судебных споров Лизинговой компании с органами государственной власти, государственными организациями (министерствами и ведомствами), контролирующими, налоговыми и надзорными органами (ФСФМ, ФСФР, ФНС России, Прокуратура России), в которых данная Лизинговая компания является ответчиком, а также с иными организациями и лицами, в рамках которых данное юридическое лицо является ответчиком, исковые требования по которым составляют более 5% валюты баланса (стоимости активов) Лизинговой компании;

· наличие практического опыта реализации лизинговых проектов – не менее 1 года;

· наличие внутреннего нормативного документа Лизинговой компании, регламентирующего порядок отбора Лизингополучателей, в т. ч. являющихся Субъектами МСП, включая оценку их финансового положения, условия реализации проектов Субъектов МСП.

Финансовые критерии:

· устойчивое финансовое положение (значение внутреннего рейтинга финансового состояния и платежеспособности клиента, рассчитанного в соответствии с нормативными документами АО «МСП Банк», не ниже 20 баллов - для Лизинговых компании с финансовым положением, оцененным как «хорошее», или не ниже 35 баллов - для Лизинговых компании с финансовым положением, оцененным как «среднее»);

· наличие полностью сформированного уставного капитала;

· положительное значение собственного капитала и чистых активов;

· величина капитала (стр.1300 бух. баланса) в соответствии с балансом Лизинговой компании за последний отчетный год и за последний квартал не менее 10 млн. рублей;

· отсутствие нереструктурированной просроченной задолженности перед бюджетом, внебюджетными фондами и другими государственными органами;

· отсутствие за последний отчетный год и на последнюю квартальную дату убытков, влекущих снижение стоимости чистых активов более чем на 25% по сравнению с максимально достигнутым уровнем в течение последних 12 месяцев;

· отсутствие просроченных платежей по обслуживанию кредитного портфеля за последние 180 календарных дней (положительная кредитная история);

· финансовое положение, определенное в соответствии с нормативными документами АО «МСП Банк», не хуже среднего;

· концентрация лизингового портфеля на одного лизингополучателя (величина, приходящаяся на одного Лизингополучателя в лизинговом портфеле Лизинговой компании) менее 25% от объёма лизингового портфеля Лизинговой компании;

· размер заемных средств (стр. 1410 бух. баланса + стр. 1510 бух. баланса) в соответствии с балансом Лизинговой компании за последний отчетный год и на последнюю квартальную дату, не превышающий более чем в 50 раз размер ее капитала (стр. 1300 бух. баланса);

· суммарные обязательства Лизинговой компании (размер заемных средств (стр. 1410 бух. баланса + стр. 1510 бух. баланса) и размер предоставленных поручительств в пользу третьих лиц), не превышающие размер текущей задолженности лизингополучателей по лизинговому портфелю Лизинговой компании за последний отчетный год и на последнюю квартальную дату.

· размер просроченных обязательств Лизингополучателей (свыше 60 дней) по лизинговому портфелю Лизинговой компании (остаток задолженности по лизинговым платежам) не более 15% от размера текущей задолженности по лизинговому портфелю Лизинговой компании за последний отчетный год и на последнюю квартальную дату.

Цель кредита

Финансирование затрат Лизинговой компании, связанных с приобретением оборудования и/или спецтехники[8] по договору поставки (купли-продажи) для последующей передачи приобретённого имущества Субъекту МСП (Лизингополучателю) по договору лизинга.

При этом Субъект МСП (Лизингополучатель) и предмет(-ы) лизинга должны соответствовать требованиям АО «МСП Банк» (Приложение 2 и 3).

Валюта кредита

Рубли РФ.

Форма кредита

Кредитная линия с лимитом выдачи.

Предельный срок получения целевых субсидий

(дата, по состоянию на которую всеми Лизингополучателями/Лизинговой компанией должны быть получены целевые субсидии, предоставление которых планировалось после первой оплаты предметов лизинга за счет кредитных средств АО «МСП Банк»)

 

Не позднее 550 дней с даты заключения кредитного договора с АО «МСП Банк».

Кредит (сумма денежных средств, предоставляемых АО «МСП Банк» Лизинговой компании по кредитному договору)

Минимальный размер – 10 млн. рублей, при этом размер кредита – не более 70% от стоимости предмета(-ов) лизинга (в рублевом эквиваленте) по договорам поставки (купли – продажи), заключенным в соответствии с требованиями АО «МСП Банк» (Приложение 3).

Участие в приобретении предметов лизинга

(средства лизинговой компании, в т. ч. полученные субсидии, за исключением средств, привлеченных в других кредитных организациях)

Не менее 30% от стоимости предмета(-ов) лизинга по договору поставки (купли – продажи) (в рублевом эквиваленте).

Обеспечение

Обязательное обеспечение (далее – Предмет залога):

- Права требования по договорам финансовой аренды (лизинга), принадлежащие Лизинговой компании;

- Предмет(-ы) лизинга, приобретаемый(-ые) Лизинговой компанией по договору поставки (купли-продажи) и передаваемый(-ые) в залог АО «МСП Банк» по договору залога предметов лизинга.

При этом предметы лизинга должны быть обязательно застрахованы на весь период залогового обеспечения с учетом дисконта АО «МСП Банк» – 40% от стоимости предметов лизинга по договору поставки (включая НДС).

Дополнительное обеспечение (в случае принятия такого решения Уполномоченным органом АО «МСП Банк»):

1. Поручительство физического лица.

2. Поручительство регионального гарантийного фонда/фонда поддержки малого и среднего предпринимательства.

3. Гарантия банка, удовлетворяющего требованиям АО «МСП Банк» в рамках рассчитанного лимита на банк[9] (в размере не менее суммы основного долга по кредитному договору и сроком действия, превышающим срок действия Договора не менее чем на 1 месяц).

Предварительные условия заключения кредитного договора

1. Открытие Лизинговой компанией расчетного счета в АО «МСП Банк».

2. Предоставление Лизинговой компании АО «МСП Банк»:

- письменного согласия Лизинговой компании на размещение информации о финансировании Субъектов МСП на сайте Банка в сети Интернет;

- документов, подтверждающих одобрение уполномоченными органами Лизинговой компании совершения кредитной и обеспечительных сделок (в случае крупной сделки/сделки с заинтересованностью).

Условия, выполняемые одновременно с заключением Кредитного договора

1. Получение согласия от Лизинговой компании на получение АО «МСП Банк» основной части кредитной истории (кредитного отчета) в бюро кредитных историй(по форме АО «МСП Банк») или отказа от предоставления такой информации в письменной произвольной форме.

2. Заключается:

- Договор залога предметов лизинга;

- Договор залога прав требования по договорам финансовой аренды (лизинга) (далее – договор залога прав);

- Договор поручительства с физическим лицом (в случае если Уполномоченным органом АО «МСП Банк» будет принято решение о принятии дополнительного обеспечения);

- Договор поручительства с гарантийным фондом/фондом поддержки малого и среднего предпринимательства (в случае если Уполномоченным органом АО «МСП Банк» будет принято решение о принятии дополнительного обеспечения);

- Соглашение об использовании системы МСП-Онлайн;

- Соглашение об обмене документами посредством факсимильной связи и/или электронной связи и о признании этих документов в качестве равнозначных документам на бумажном носителе.

Указанные Соглашения заключаются при наличии согласия со стороны Лизинговой компании. В противном случае Лизинговая компания должна предоставить письменное обоснование отказа от заключения вышеуказанных соглашений.

Предварительные условия предоставления кредита

1. Оплата Лизинговой компанией аванса по договору поставки (купли-продажи) в размере не менее 30% стоимости предмета (предметов) лизинга (на дату первого платежа за счет кредитных средств по каждому приобретаемому предмету лизинга).В случае если договоры поставки были заключены ранее (но не более 90 дней) до даты заключения кредитного договора – предоставление копии платежного документа, заверенного исполняющим банком и подтверждающего произведенный платеж поставщику.

2.Предоставление в АО «МСП Банк»:

2.1. реестра планируемых к финансированию проектов (форма АО «МСП Банк»);

2.2.копий договоров финансовой аренды (лизинга), заключенных в соответствии с требованиями АО «МСП Банк» (Приложение 3);

2.3. согласия Лизинговой компании (акцепта) на списание денежных средств с расчетного счета Лизинговой компании в АО «МСП Банк»;

2.4. банковской гарантии, по форме и содержанию удовлетворяющей АО «МСП Банк» и документов, подтверждающих полномочия лица, подписавшего банковскую гарантию (в случае если Уполномоченным органом АО «МСП Банк» будет принято решение о принятии дополнительного обеспечения). Банковская гарантия должна быть предоставлена в срок не позднее 10 дней с даты подписания кредитного договора. В случае непредоставления банковской гарантии в указанный срок действие кредитного договора прекращается;

2.5. копий платежных документов, заверенных исполняющим банком и/или Лизинговой компанией, подтверждающих получение на счет Лизинговой компании/Лизингополучателя целевых субсидий на оплату платежей по договору финансовой аренды (лизинга) имущества, с указанием реквизитов данного договора лизинга

 

Срок действия кредитного договора

До 5 лет.

Срок получения кредита

240 дней с даты заключения кредитного договора.

Срок подачи реестров планируемых к реализации проектов

150 дней с даты заключения кредитного договора/не позднее 31 декабря финансового (бюджетного) года[10], в котором был заключен кредитный договор (в зависимости от того, какая дата наступит раньше).

Порядок погашения кредита

Погашение кредита:

1. Лизинговая компания предоставляет:

- Сводный график лизинговых платежей по договорам финансовой аренды (лизинга) – ежемесячно (в электронном виде) не позднее 5 числа месяца, начиная с месяца, следующего за датой первой выдачи кредита, до даты окончания Срока получения кредита;

- График погашения кредита - в течение 5 дней после истечения Срока получения кредита (в электронном виде и на бумажном носителе), который должен соответствовать следующим требованиям:

- составляться на основе графиков поступлений лизинговых платежей;

- периодичность погашений – ежемесячно (дата платежа – не позднее 5 числа месяца, следующего за месяцем поступления лизинговых платежей).

2. Погашение кредита осуществляется до истечения Срока получения кредита – не позднее 5 числа месяца, следующего за месяцем поступления лизинговых платежей, запланированных в соответствии со Сводным графиком лизинговых платежей (по форме АО «МСП Банк»), который составляется на основании заключенных с Субъектами МСП договоров финансовой аренды (лизинга);

3. Лизинговая компания после истечения Срока получения кредита должна осуществлять погашение обязательств по кредитному договору в соответствии с Графиком погашения кредита (составленному по форме и в соответствии с требованиями АО «МСП Банк»).

Досрочное погашение кредита:

1. В случае досрочного погашения кредита (части кредита), в том числе в соответствии с обязательствами Лизинговой компании:

- До истечения Срока получения кредита – Лизинговая компания одновременно с досрочно погашаемой суммой предоставляет новый Сводный график лизинговых платежей (в электронном виде);

- После истечения Срока получения кредита – Лизинговая компания одновременно с досрочно погашаемой суммой предоставляет новый График погашения кредита (в электронном виде и на бумажном носителе). При не предоставлении нового Графика погашения кредита, досрочно погашенной будет считаться сумма, ближайшая к дате погашения в соответствии с Графиком погашения кредита.

2.В случае расторжения заключенных договоров поставки (купли – продажи) и/или финансовой аренды (лизинга), досрочного выкупа предметов лизинга, Лизинговая компания не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем в котором были расторгнуты договоры поставки (купли-продажи) и/или финансовой аренды (лизинга)/ досрочно выкуплены предметы лизинга должна досрочно погасить соответствующую часть кредита, за счет которого были профинансированы следующие предметы лизинга:

- приобретенные по расторгнутому договору поставки (купли-продажи);

- переданные в лизинг по расторгнутому договору финансовой аренды (лизинга);

- досрочно выкупленные Лизингополучателем.

3. В случаях гибели[11]/угона[12]/хищения[13] предметов лизинга Лизинговая компания обязана досрочно погасить соответствующую часть кредита в течение 60 дней с даты гибели/угона/хищения предметов лизинга и одновременно с досрочно погашаемой суммой[14] предоставить АО «МСП Банк» новый График погашения кредита (при погашении после истечения Срока Получения Кредита) либо Сводный график лизинговых платежей (при погашении в период Срока Получения Кредита).

4.Если вследствие гибели/угона/хищения предметов лизинга Лизинговая компания получит страховое возмещение до истечения 60 дней с даты гибели/угона/хищения предметов лизинга, Лизинговая компания обязана погасить соответствующую часть кредита не позднее дня, следующего за днем получения страхового возмещения.

5. В случае досрочного поступления лизинговых платежей по Договорам лизинга Лизинговая компания обязана досрочно погашать соответствующую[15] часть Кредита не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем досрочного поступления лизинговых платежей Заемщику.

 

6. В случае неполучения целевой субсидии[16] до окончания Предельного срока получения целевых субсидий Лизинговая компания в течение 15 дней со дня окончания Предельного срока получения целевых субсидий обязана досрочно погасить соответствующую часть кредита (полученную Лизинговой компанией для приобретения предметов лизинга во исполнение договоров финансовой аренды (лизинга), по которым планировалось, что оплата авансового и/или последующих платежей будет производиться с использованием целевых субсидий, однако субсидии получены не были) и одновременно с досрочно погашаемой суммой предоставить АО «МСП Банк» новый График погашения кредита.

Санкции за досрочное погашение кредита Лизинговой компанией

Без начисления штрафных санкций, за исключением случаев расторжения договоров поставки (купли-продажи).

Комиссия АО «МСП Банк» за досрочно погашенный кредит (часть кредита) в случае расторжения договоров поставки (купли-продажи)

1,5% от досрочно погашенного кредита (части кредита) в случае расторжения договоров поставки (купли-продажи).

Размер комиссии за бронирование средств

Комиссия за бронирование средств начисляется ежедневно, с даты заключения кредитного договора до даты окончания Срока получения кредита – из расчета 0,5% годовых от суммы неиспользованного лимита выдачи,

Комиссия за бронирование средств начисляется ежедневно в течение Срока получения кредита до даты полной выборки суммы кредита, либо по дату получения АО «МСП Банк» уведомления от Лизинговой компании об отсутствии планируемых к реализации проектов (в зависимости от того, какое событие наступит ранее).

Комиссия за бронирование средств уплачивается ежемесячно не позднее 5 (Пятого) числа месяца, следующего за месяцем начисления

Процентная ставка

Устанавливается по решению Уполномоченного органа АО «МСП Банк» (по Кредитному продукту).

Режим уплаты процентов

Ежемесячно (не позднее 5 числа месяца, следующего за текущим процентным периодом).

Размер повышенной процентной ставки

(в случае неисполнения и/или несвоевременного исполнения своих обязательств по погашению основного долга, и/или процентов, и/или комиссии за бронирование средств)

Устанавливается по решению Уполномоченного органа АО «МСП Банк» (по Кредитному продукту).

Коэффициент среднегодового удорожания предметов лизинга[17] по заключаемому между Лизинговой компанией и Субъектом МСП договору финансовой аренды (лизинга)

Устанавливается по решению Уполномоченного органа АО «МСП Банк» (одновременно с Процентной ставкой по Кредитному продукту).

Последующие условия кредитования

1. Заключать между АО «МСП Банк» и Лизинговой компанией приложение(я) к договору залога предмета(-ов) лизинга определяющее(-ие) приобретенный(-ые) Лизинговой компанией в собственность и переданный(-ые, в залог АО «МСП Банк» предмет(ы) лизинга, а также содержащее(-ие) информацию о регистрационных реквизитах уведомлений о нахождении в залоге у АО «МСП Банк» данного(-ых) предмета(-ов) лизинга:

- ежемесячно, по форме АО «МСП Банк», установленной кредитным договором;

- не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения права собственности Лизингодателя на предметы лизинга (в электронном виде);

- не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем возникновения права собственности Лизингодателя на предметы лизинга (на бумажном носителе).

При условии использования системы МСП-Онлайн приложение к договору залога предметов лизинга и уведомление о предоставлении информации о предметах лизинга, находящихся в залоге у АО «МСП Банк», предоставляются в порядке и сроки, определенные кредитным договором.

При этом Лизинговая компания обязана оформить все идентифицирующие предмет залога приложения к договору залога предметов лизинга, т.е. сформировать на основе всех договоров поставки полный перечень предметов залога не позднее 280 дней с даты заключения кредитного договора.

В случае невозможности предоставления ежемесячно приложений к договору залога предметов лизинга Лизинговая компания предоставляет в АО «МСП Банк» письмо с указанием причин неоформления предметов лизинга в залоговое обеспечение.

2. За свой счёт ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем возникновения у Лизинговой компании права собственности на предметы лизинга, направлять и обеспечивать регистрацию уведомлений о нахождении в залоге у АО «МСП Банк» предметов лизинга в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (пункт 4 статьи 339.1. ГК РФ) с указанием в перечне идентификационных признаков предмета залога к договору залога предметов лизинга регистрационных реквизитов зарегистрированных уведомлений.

3. Заключать (по форме АО «МСП Банк») реестры к договору залога прав (по состоянию на первое число месяца, следующего за истекшим кварталом) определяющие переданные в залог АО «МСП Банк»/ находящиеся в залоге у АО «МСП Банк» права требования Лизинговой компании по договорам финансовой аренды (лизинга) – ежеквартально, не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за истекшим календарным кварталом, начиная с квартала, в котором произведена первая выдача кредита.

В случае невозможности ежеквартального подписания реестра к договору залога прав (т.к. у Лизинговой компании не возникли права требования по Договорам лизинга и/или не произошло изменения стоимости находящихся в залоге прав требования) Лизинговая компания предоставляет АО «МСП Банк» письмо с указанием причин неподписания реестра к договору залога прав.

4. Предоставление Лизинговой компанией АО «МСП Банк»:

4.1. Отчета Лизинговой компании по форме АО «МСП Банк», установленной Договором (в электронном виде), о состоянии сформированного лизингового портфеля Субъектов МСП за счет средств АО «МСП Банк» и показателях его экономической эффективности:

– ежеквартально, по состоянию на первое число первого месяца, следующего за календарным кварталом, не позднее 5 числа месяца, следующего за календарным кварталом, начиная с квартала, в котором произведена первая выдача Кредита Лизинговой компании;

- не позднее 15 числа месяца, следующего за календарным кварталом - уведомление о направлении отчетности (на бумажном носителе);

- не позднее 10 (Десятого) декабря соответствующего года по состоянию на 01 декабря – в электронном виде (по форме АО «МСП Банк);

- на бумажном носителе – по отдельному запросу Кредитора, не позднее 15 (Пятнадцати) дней с даты направления запроса по адресу электронной почты Лизинговой компании.

При условии использования системы МСП-Онлайн Отчет Лизинговой компании о состоянии сформированного лизингового портфеля Субъектов МСП за счет средств АО «МСП Банк» и показателях его экономической эффективности и уведомление о направлении отчетности предоставляются в порядке и сроки, определенные кредитным договором.

4.2. Отчета Лизинговой компании по форме АО «МСП Банк», установленной договором, о результатах мониторинга предметов залога с указанием их фактического состояния - ежеквартально, не позднее 5 числа месяца, следующего за последним месяцем квартала (в электронном виде). Не позднее 25 числа месяца, следующего за последним месяцем квартала уведомление о предоставлении информации о предметах залога (на бумажном носителе) или отчет о результатах мониторинга предметов залога с указанием их фактического состояния (на бумажном носителе).

При условии использования системы МСП-Онлайн Отчет Лизинговой компании о результатах мониторинга предметов залога и уведомление о предоставлении информации о предметах залога предоставляются в порядке и сроки, определенные кредитным договором.

4.3. Актуализированного бизнес-плана развития Лизинговой компании или письма Лизинговой компании о нецелесообразности актуализации бизнес-плана - ежегодно, не позднее 5 (пяти) дней после истечения сроков, установленных действующим законодательством для сдачи годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности в налоговые органы.

4.4. Бухгалтерскую (финансовую) отчетность:

· не позднее 5 дней после истечения сроков, установленных действующим законодательством для сдачи отчетности в налоговые органы:

- ежегодную бухгалтерскую (финансовую) отчетность, включая бухгалтерский баланс, отчёт о финансовых результатах и приложения к ним - на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленные печатью и содержащие отметку Инспекции Федеральной налоговой службы, и в электронном виде (Excel);

- расшифровки статей баланса, расшифровки к отчету о финансовых результатах и данные по забалансовым обязательствам - по форме АО «МСП Банк» в электронном виде (Excel) и на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленные печатью.

· не позднее 5 мая, 5 августа, 5 ноября текущего года:

- ежеквартальную промежуточную бухгалтерскую (финансовую) отчетность, включая бухгалтерский баланс, отчёт о финансовых результатах и приложения к ним - на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленные печатью, и в электронном виде;

- расшифровки статей баланса, расшифровки к отчету о финансовых результатах и данные по забалансовым обязательствам - по форме АО «МСП Банк» в электронном виде (Excel) и на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленные печатью.

 

4.5. Копий платежных документов, заверенных исполняющим банком и/или Лизинговой компанией, подтверждающих получение целевых субсидий на счет Лизинговой компании/Лизингополучателя на оплату платежей по договору финансовой аренды (лизинга), с указанием реквизитов данного договора лизинга, – не позднее 15 числа месяца, следующего за календарным кварталом, вместе с ближайшим уведомлением о направлении отчетности. При этом Лизинговая компания обязана предоставить все копии платежных документов по всем Лизингополучателям не позднее 550 дней с даты заключения кредитного договора.

Обязательства Лизинговой компании:

Лизинговая компания обязана:

1. осуществлять сбор и хранение документов по каждому Субъекту МСП (Лизингополучателю) в соответствии с требованиями АО «МСП Банк» (Приложение 2), осуществлять ежеквартально мониторинг финансово-хозяйственной деятельности каждого Субъекта МСП.

2. осуществлять (начиная с даты первой выдачи по кредиту) расчеты по договорам финансовой аренды (лизинга) и договорам поставки (купли-продажи), включая случаи досрочного выкупа и/или расторжения договоров, через счет Лизинговой компании, открытый в АО «МСП Банк».

3. осуществлять погашение обязательств по кредитному договору в соответствии со Сводным графиком лизинговых платежей/Графиком погашения (или досрочно в соответствии с условиями досрочного погашения).

4. застраховать предметы лизинга (обеспечить страхование предметов лизинга (в случае если страхователем будет являться Лизингополучатель)):

- в срок не позднее 3 дней с даты перехода предметов лизинга в собственность Лизинговой компании;

- в страховых компаниях, имеющих на момент заключения договора страхования актуальный рейтинг надежности, соответствующий требованиям АО «МСП Банк» (Приложение 3).

5. предоставлять АО «МСП Банк» (по отдельному запросу) оригиналы/нотариально заверенные копии документов, подтверждающих возникновение права собственности Лизинговой компании (залогодателя) на предмет(-ы) лизинга и прав требования Лизинговой компании по договорам финансовой аренды (лизинга), переданных АО «МСП Банк» в залог;

6. осуществлять ежеквартально мониторинг предметов залога;

7. предоставить в АО «МСП Банк» согласие (акцепт) на списание денежных средств со счета (счетов) Лизинговой компании, открытого (открытых) в другой кредитной организации (других кредитных организациях) (по выбору АО «МСП Банк» [18]), в срок, определенный кредитным договором..

8. не совершать действия, которые могут повлечь нецелевое использование кредита или неисполнение обязательств по погашению кредита, в том числе путем предоставления третьему лицу согласия (акцепта) на списание денежных средств со счета Лизинговой компании, открытого в АО «МСП Банк», на который зачисляется сумма кредита и с которого осуществляется погашение задолженности по кредитному договору;

9. письменно информировать АО «МСП Банк» о гибели /угоне/хищении предметов лизинга не позднее 10 дней с даты, когда Лизинговой компании стало известно о наступлении соответствующего события с приложением копий документов, подтверждающих гибель /угон/хищение предметов лизинга.

10. уведомить Лизингополучателя или отразить в договоре финансовой аренды (лизинга), заключаемом Лизинговой компанией с Субъектом МСП, что предоставление имущественной поддержки Субъекту МСП осуществляется за счет средств АО «МСП Банк» в рамках лизингового продукта «МСП. Лизинг – Старт МСП».

Иные условия

Размещение на сайте Лизинговой компании, а также в обособленных подразделениях[19] и дополнительных офисах Лизинговой компании информации об участии в Программе поддержки малого и среднего предпринимательства АО «МСП Банк», включая параметры имущественной поддержки Субъектов МСП «Лизинг – Старт МСП» (в обособленных подразделениях и дополнительных офисах - в виде информационной листовки) в течение срока действия кредитного договора либо до даты получения уведомления о прекращении размещения данной листовки или о смене ее формата и содержания[20].

Право АО «МСП Банк» на досрочное истребование кредита

1. Право АО «МСП Банк» на досрочное истребование кредита в случае:

1.1. Нецелевого использования кредита Лизинговой компанией (в том числе при превышении максимального значения Коэффициента среднегодового удорожания предметов лизинга по договору финансовой аренды (лизинга), нарушений требований к Субъектам МСП и условиям их финансирования).

1.2. Невыполнения Лизинговой компанией своих обязательств по досрочному погашению кредита.

1.3. Снижения величины собственных средств (капитала) и/или выручки от реализации у Лизинговой компании на сумму более чем на 25% по сравнению с этими показателями по данным бухгалтерской (финансовой) отчетности за предыдущий квартал (в случае если это условие не предусмотрено бизнес-планом развития Лизинговой компании).

1.4. Наличия убытков Лизинговой компании в течение 3-х подряд и более кварталов (в случае если это условие не предусмотрено бизнес-планом развития Лизинговой компании).

1.5. Наличия концентрации лизингового портфеля на одного Лизингополучателя (величина, приходящаяся на одного Лизингополучателя в лизинговом портфеле Лизинговой компании) более 25% от объёма лизингового портфеля Лизинговой компании.

1.6. Превышения размера заемных средств Лизинговой компании более чем в 50 раз от размера ее собственных средств (капитала).

1.7. Превышения суммарных обязательств Лизинговой компании (размера заемных средств и размера предоставленных поручительств в пользу третьих лиц) над текущей задолженностью Лизингополучателей по лизинговому портфелю Лизинговой компании.

1.8. Размера просроченных обязательств Лизингополучателей (свыше 60 дней) по лизинговому портфелю Лизинговой компании более 15% от размера общей задолженности по лизинговому портфелю Лизинговой компании на последнюю квартальную дату.

1.9. Ухудшения финансового состояния Банка-гаранта (в случае если дополнительным обеспечением является банковская гарантия).

1.10. Внесения изменений в договоры финансовой аренды (лизинга) в части изменения графиков поступлений лизинговых платежей, в случае, если изменения повлекут за собой:

- нарушение требований к составлению графиков, в части периодичности лизинговых платежей;

- изменение Графика погашения кредита (за исключением случаев досрочного поступления лизинговых платежей);

- превышение установленного максимального значения Коэффициента среднегодового удорожания предметов лизинга.

Данное условие не распространяется на случаи согласованного с АО «МСП Банк» изменения условий финансирования по договорам финансовой аренды (лизинга) при согласии Лизинговой компании с новым размером процентной ставки по кредитному договору, измененной Банком в одностороннем порядке.

1.11. Нарушения обязательств по своевременному информированию АО «МСП Банк» об изменениях в составе ее участников (акционеров) и/или смене руководителя и/или об изменениях в учредительных документах (более 30 дней с даты изменений и/или смены руководителя).

1.12. Нарушения Лизинговой компанией обязательств по проведению расчетов по договору поставки (купли-продажи) и/или договору финансовой аренды (лизинга) с использованием расчетного счета, открытого в АО «МСП Банк».

1.13. Нарушения Лизинговой компанией обязательств по заключению/обеспечению заключения (если страхователем является Лизингополучатель) (договоров) полисов страхования предметов лизинга в соответствии с требованиями АО «МСП Банк».

1.14. Нарушения Лизинговой компанией обязательств по заключению договоров поставки (купли-продажи) и/или договоров финансовой аренды (лизинга) (дополнительных соглашений к ним) в соответствии с требованиями АО «МСП Банк» (Приложение 3).

1.15. Если в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (пункт 4 статьи 339.1. ГК РФ), уведомление о залоге предметов лизинга в пользу третьего лица оказалось зарегистрировано совпадающей или более ранней датой, нежели уведомление о залоге тех же предметов лизинга в пользу АО «МСП Банк».

1.16. В иных случаях, предусмотренных кредитным договором или действующим законодательством.

2. Право АО «МСП Банк» на досрочное истребование кредита по истечении 30 дней в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Лизинговой компанией обязательств:

2.1. По предоставлению документов, необходимых для осуществления мониторинга хозяйственно-финансовой деятельности Лизинговой компании.

2.2. По предоставлению отчета о состоянии сформированного за счет средств АО «МСП Банк» лизингового портфеля Субъектов МСП и показателях его экономической эффективности (в электронном виде) и/или уведомлений о направлении отчетности (на бумажном носителе).

2.3. По предоставлению в установленный срок уведомления о предоставлении информации о предметах лизинга, находящихся в залоге у АО «МСП Банк» (на бумажном носителе) или отчета о результатах проверки, находящихся в залоге предметов лизинга (на бумажном носителе).

2.4. По представлению в установленный срок согласия (акцепта) на списание денежных средств с расчетного счета (счетов) Лизинговой компании (по выбору АО «МСП Банк»), открытого (открытых) в другой кредитной организации (других кредитных организациях).

2.5. По предоставлению в установленный срок (за исключением случаев досрочного погашения) Графика погашения кредита (в электронном виде и на бумажном носителе) и Сводного графика лизинговых платежей (в электронном виде).

2.6. По предоставлению в установленный срок реестра к договору залога прав (в электронном виде) и/или уведомления о предоставлении реестра к договору залога прав (на бумажном носителе) или письма с указанием причин неподписания реестра к договору залога прав.

2.7. По обеспечению в установленный срок регистрации уведомлений о нахождении в залоге у АО «МСП Банк» предметов лизинга в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (пункт 4 статьи 339.1. ГК РФ).

Неустойки

(пени, штрафы) и иные санкции

1. Неустойка (пеня) в размере процентной ставки по кредиту:

1.1.В случае невыполнения Лизинговой компанией своих обязательств по целевому использованию кредита, включая превышение предельного значения Коэффициента среднегодового удорожания и нарушение требований к Субъектам МСП и условиям их финансирования. Неустойка (пеня) начисляется на сумму кредита, использованного не по назначению, с даты выдачи по дату возврата всех денежных средств, использованных не по назначению.

1.2. В случае невыполнения Лизинговой компанией своих обязательств по досрочному погашению кредита. Неустойка (пеня) начисляется на сумму, подлежащую досрочному погашению, со дня, следующего за днём, когда Лизинговая компания должна была произвести досрочное погашение, и по дату уплаты подлежащей досрочному погашению суммы.

2. Неустойка (штраф) в сумме 10 000 рублей:

2.1. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Лизинговой компанией обязательств по предоставлению документов, необходимых для осуществления мониторинга хозяйственно-финансовой деятельности Лизинговой компании, - за каждый случай неисполнения обязательств или ненадлежащего исполнения обязательств.

2.2. В случае неисполнения Лизинговой компанией по истечении 5 дней от даты, установленной кредитным договором, обязательств по предоставлению Отчета о состоянии сформированного лизингового портфеля Субъектов МСП за счет средств АО «МСП Банк» и показателях экономической эффективности Лизингополучателя (в электронном виде) и/или уведомлений о направлении отчетности (на бумажном носителе) - за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение.

2.3. В случае непредставления в установленный срок согласия (акцепта) на списание денежных средств с расчетного счета (счетов) Лизинговой компании (по выбору АО «МСП Банк»), открытого (открытых) в другой кредитной организации (других кредитных организациях), - за каждое допущенное нарушение.

2.4. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Лизинговой компанией обязательств по предоставлению в установленный срок отчета о результатах проверки, находящихся в залоге предметов лизинга (на бумажном носителе) - за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение.

2.5. В случае неисполнения Лизинговой компанией обязательств по проведению расчетов по договору поставки (купли-продажи) с использованием расчетного счета, открытого в АО «МСП Банк», - за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение.

2.6. В случае неисполнения Лизинговой компанией в отчетном периоде (месяце) обязательств по проведению расчетов по договору финансовой аренды (лизинга) с использованием расчетного счета, открытого в АО «МСП Банк».

2.7. В случае неисполнения Лизинговой компанией обязательств по заключению полисов (договоров) страхования предметов лизинга (обеспечению их заключения, если страхователем является Лизингополучатель) в соответствии с требованиями АО «МСП Банк» - за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение.

2.8. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Лизинговой компанией по истечении 10 дней от даты, установленной кредитным договором, обязательств по предоставлению актуализированного бизнес-плана развития Лизинговой компании или письма Лизинговой компании о нецелесообразности актуализации бизнес-плана - за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение.

2.9. В случае неисполнения Лизинговой компанией обязательств по страхованию предмета(-ов) лизинга в страховых компаниях, рейтинг надежности которых соответствует требованиям АО «МСП Банк», - за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение.

2.10.В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Лизинговой компанией обязательств по предоставлению в установленный срок (за исключением случаев досрочного погашения) Графика погашения кредита (в электронном виде и на бумажном носителе) и Сводного графика лизинговых платежей (в электронном виде), - за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение.

2.11.В случае неисполнения Лизинговой компанией обязательств по заключению договоров поставки (купли-продажи) и/или договоров финансовой аренды (лизинга) (дополнительных соглашений к ним) в соответствии с требованиями АО «МСП Банк» (Приложение 3), - за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение.

2.12.В случае несвоевременного уведомления Лизинговой компанией АО «МСП Банк» о гибели /угоне/хищении предметов лизинга, - за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение.

2.13.В случае предоставления Лизинговой компанией АО «МСП Банк» заведомо недостоверной информации и документов - за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение.

2.14. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Лизинговой компанией обязательств по оформлению приложений к договору залога предмета(-ов) лизинга в установленный срок (в т.ч. при нарушении поставщиком сроков поставки предмета(-ов) лизинга) - за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение.

3. Штраф в размере 100 000 рублей за отсутствие на сайте Лизинговой компании, а также в обособленных подразделениях и дополнительных офисах Лизинговой компании информации об участии в Программе поддержки малого и среднего предпринимательства АО «МСП Банк», включающей существенные условия предоставления имущественной поддержки Субъектам МСП за счет средств АО «МСП Банк», в том числе в требуемом АО «МСП Банк» формате и содержании (в обособленных подразделениях и дополнительных офисах - в виде информационной листовки).

4. Неустойка (штраф) в сумме 50 000 рублей:

В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Лизинговой компанией обязательств по заключению реестров к Договору залога прав (по форме АО «МСП Банк»), определяющих переданные в залог АО «МСП Банк»/находящиеся в залоге у АО «МСП Банк» принадлежащие Лизинговой компании права требования по договорам финансовой аренды (лизинга), (в т.ч. при нарушении сроков ввода предметов лизинга в эксплуатацию и/или сроков приемки-передачи предметов лизинга в лизинг Лизингополучателю) - за каждое допущенное нарушение.

         

Приложение 1

Документы, предоставляемые Лизинговой компанией в АО «МСП Банк»:

Лизинговая компания предоставляет в АО «МСП Банк» [21]:

1. Письмо – обращение с параметрами запрашиваемого кредита.

2. Анкету Юридического лица (форма АО «МСП Банк»).

3. Учредительные и регистрационные документы, а также выписку из ЕГРЮЛ на актуальную дату.

4. Бухгалтерскую (финансовую) отчетность за 5 последних кварталов (заверенную налоговым органом (только для годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности), руководителем Лизинговой компании (в отношении всех видов и форм отчетности), на бумажном носителе и в электронном виде (Excel)), расшифровки статей баланса и отчета о финансовых результатах (по форме АО «МСП Банк» в электронном виде (Excel) и на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленных печатью).

5. Расшифровки лизингового и кредитного портфелей на текущую и на последнюю квартальную дату (с указанием наличия/отсутствия у Лизинговой компании фактов просроченной задолженности) (по форме АО «МСП Банк» в электронном виде (Excel) и на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленных печатью).

6. Аудиторское заключение[22] (при его наличии) и справки:

- ФНС: «справка об открытых счетах», «справка о состоянии расчетов по налогам, сборам, пеням и штрафам», «справка об исполнении налогоплательщиком обязанности по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней и налоговых санкций»;

- банков: об отсутствии картотек неоплаченных документов, справки о качестве обслуживания ссудной задолженности, справки об оборотах в банках, справки о чистых оборотах в банках.

7. Информацию об оказанной поддержке МСП (реализованных проектах).

8. Бизнес-план развития Лизинговой компании (или иной документ, определяющий основные направления деятельности Лизинговой компании, ее денежный поток на период кредитования проекта), включающий в себя:

- сведения о Лизинговой компании:

– структура капитала, сведения об акционерах (участниках) Лизинговой компании;

– сведения о персонале;

– организационная структура Лизинговой компании;

- данные о текущей деятельности Лизинговой компании, основные тенденции развития бизнеса;

- сведения об организации производственной деятельности Лизинговой компании:

– основные продукты (услуги), их описание;

– основные поставщики предметов лизинга;

– рынок сбыта (основные лизингополучатели, описание их бизнеса);

– сведения о конкурентах;

– сведения об основных лизингополучателях (более 10% общего размера лизингового портфеля);

– сведения об основных кредиторах;

- сведения об организации финансовой деятельности Лизинговой компании:

- структуру лизинговых платежей (статьи затрат, входящих в лизинговый платеж с выделением маржи Лизинговой компании);

- прогноз денежных потоков Лизинговой компании на весь период кредитования (поквартально) (по форме АО «МСП Банк» в электронном виде (Excel) и на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленных печатью);

- прогноз финансовых результатов на весь период кредитования (поквартально);

- риски Лизинговой компании и меры по их ограничению.

9. Документ, регламентирующий порядок отбора Лизинговой компанией Лизингополучателей (Субъектов МСП), включая оценку их финансового положения, условия реализации проектов Субъектов МСП.

10. Справку о предоставленных поручительствах в пользу третьих лиц на текущую дату.

11. Справку о действующих в отношении Лизинговой компании санкциях со стороны надзорных и контролирующих органов (ФСФМ, ФСФР, ФНС России, Прокуратура России и т.д.) или об их отсутствии (в произвольной форме).

12. Документы, подтверждающие прохождение Лизинговой компанией конкурсного отбора для участия в реализации мероприятий по поддержке малого и среднего предпринимательства с предоставлением субсидий на оплату платежей по договору финансовой аренды (лизинга) (при наличии).

13. Иные документы, определяющие порядок предоставления целевых субсидий в Регионе реализации, а также документы необходимые для структурирования и анализа сделки (по запросу АО «МСП Банк»).


Приложение 2

Требования к Субъектам МСП (Лизингополучателям) и досье Субъекта МСП (Лизингополучателя)

Требования к Субъектам МСП (Лизингополучателям)

1. Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель – резидент РФ, срок деятельности которого с момента государственной регистрации составляет не более 1 года.

2. Соответствие Субъекта МСП на дату заключения договора финансовой аренды (лизинга) и на момент первой оплаты за счет кредитных средств АО «МСП Банк» по договору поставки требованиям Федерального закона № 209-ФЗ от 24.07.2007г. (в т.ч. статей 4 и 14 данного закона).

3. Устойчивое финансовое положение[23], по оценке Лизинговой компании, в том числе отсутствие просроченных платежей по налогам и сборам.

4. Наличие положительной деловой репутации[24] (или отсутствие отрицательной), по заключению Лизинговой компании.

5. Наличие положительной (или отсутствие отрицательной) кредитной истории за последние 180 календарных дней[25], предшествующих дате заключения кредитного договора между АО «МСП Банк» и Лизинговой компанией.

6. Отсутствие аффилированности с поставщиком предметов лизинга и Лизинговой компанией, по заключению Лизинговой компании.

7. Наличие на момент первой оплаты предметов лизинга за счет кредитных средств АО «МСП Банк» документов, подтверждающих получение целевых субсидий на оплату авансового и/или последующих платежей по договору финансовой аренды (лизинга) (платежные документы), либо документов, подтверждающих право на получение целевых субсидий (решение уполномоченных органов Региона реализации о предоставлении целевых субсидий, и/или заключение Лизинговой компании о соответствии Лизингополучателя требованиям предоставления целевых субсидий, и/или иные документы).

При этом не предоставляется финансовая поддержка следующим Субъектам МСП:

– кредитным и страховым организациям;

– инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам;

– профессиональным участникам рынка ценных бумаг;

– ломбардам;

– участникам соглашений о разделе продукции;

– предприятиям игорного бизнеса;

– предприятиям, осуществляющим производство и/или реализацию подакцизных товаров, а также добычу и/или реализацию полезных ископаемых за исключением общераспространенных полезных ископаемых;

– физическим лицам, не зарегистрированным в установленном порядке как предприниматели без образования юридического лица;

– нерезидентам РФ.

Размер имущественной поддержки (размер финансирования АО «МСП Банк» по одному или нескольким договорам поставки (купли-продажи)) одному Субъекту МСП:

– минимально, по каждому приобретаемому предмету лизинга – 150 тыс. руб.,

– максимально (в рамках приобретения одного или нескольких предметов лизинга) – 60 000 тыс. руб.[26]

Требования к наличию документов по каждому Субъекту МСП (Лизингополучателю), находящихся на хранении у Лизинговой компании:

Лизинговая компания осуществляет сбор и хранение документов по каждому Субъекту МСП (Лизингополучателю) (в том числе с использованием электронных форм учета[27])в течение всего срока действия кредитного договора (с передачей АО «МСП Банк» по отдельному запросу копий документов, заверенных Лизинговой компанией[28]):

  1. Заявка от Субъекта МСП на приобретение предметов лизинга.
  2. Учредительные документы (при наличии), (свидетельство о регистрации) Субъекта МСП;
  3. Документы, подтверждающие соответствие Субъекта МСП требованиям Федерального закона № 209-ФЗ от 24.07.2007г.[29] (в т.ч. статей 4 и 14 данного закона) и актуальные на дату заключения Договора финансовой аренды (лизинга) и на момент первой оплаты за счет кредитных средств АО «МСП Банк» по договору поставки:

– справку Субъекта МСП о средней численности работников Субъекта МСП (по форме АО «МСП Банк», установленной кредитным договором)[30];

– бухгалтерская (финансовая) отчетность Субъекта МСП в соответствии с требованиями кредитного договора между АО «МСП Банк» и Лизинговой компанией;

– выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП (оригинал или нотариально заверенная копия);

– для акционерных обществ: выписка из реестра акционеров (оригинал или нотариально заверенная копия).

4. Презентационные материалы (включая фото- или видеоматериалы) о деятельности Субъекта МСП (при их наличии).

5. Оригинальные экземпляры договоров поставки (купли – продажи), заключенные Лизинговой компанией с поставщиками предметов лизинга (со всеми изменениями и приложениями).

6. Документы, подтверждающие отнесение поставщика предметов лизинга либо к производителям предметов лизинга, либо к официальным дистрибьюторам (дилерам/субдилерам), либо к официальным партнерам (представителем), в т.ч. импортерам, производителя предметов лизинга, в т.ч. договоры, соглашения, письма, уведомления и пр. корреспонденция.

7. Документы, являющиеся основанием для осуществления оплаты по договорам поставки (купли – продажи).

8. Акты приема – передачи предметов лизинга от поставщика к Лизинговой компании, от Лизинговой компании к Лизингополучателю (в том числе трехсторонние акты между поставщиком, Лизинговой компанией и Лизингополучателем), акты ввода в эксплуатацию предметов лизинга (если такие условия предусмотрены договорами поставки (купли – продажи) предметов лизинга). Акты ввода в эксплуатацию предметов лизинга (если такие условия предусмотрены договорами поставки (купли – продажи) предметов лизинга или договорами финансовой аренды (лизинга)).

9. Оригинальные экземпляры договоров финансовой аренды (лизинга), заключенные Лизинговой компанией с Субъектами МСП (со всеми изменениями и приложениями).

10. Документы по страхованию:

10.1. Оригинальные экземпляры/нотариально заверенные копии (в случае, если оригиналы находятся у Выгодоприобретателя и/или Лизингополучателя) страхового полиса или договора страхования (с приложениями и дополнениями).

10.2. Документы, подтверждающие оплату страховой премии.

10.3. Документы, подтверждающие полномочия лиц со стороны страховой компании (в соответствии с требованиями Лизинговой компании).

11. Заключение по каждому проекту (в соответствии с требованиями Лизинговой компании), включающее в себя:

11.1. Описание проекта и результаты его экспертизы, в т.ч.:

- подтверждение положительной деловой репутации Лизингополучателя, акционеров (участников), руководителей (примерная форма заключения Лизинговой компании размещается на сайте АО «МСП Банк»),

- положительной кредитной истории,

- подтверждение устойчивого финансового положения, в т.ч. отсутствие просроченных платежей по налогам и сборам,

- экономический анализ проекта с учетом специфики бизнеса Лизингополучателя,

- правовой анализ проекта, его участников (поставщиков, Субъектов МСП);

11.2. Информацию о возникающих рисках по проекту.

11.3. Информацию о стоимости предметов лизинга и их ликвидности и амортизационной группе.

12. Оригиналы паспортов транспортных средств (ПТС) и паспортов самоходных машин (ПСМ), зарегистрированных на имя Лизинговой компании в качестве нового собственника в государственных органах, осуществляющих соответствующие регистрационные действия (в случае если предмет лизинга спецтехника).

13. Заключение Лизинговой компании, подтверждающее отсутствие аффилированности Лизингополучателя с поставщиком предметов лизинга и Лизинговой компанией, основанное на действующем законодательстве (памятка для Лизинговой компании по определению отсутствия признаков аффилированности и примерная форма заключения размещается на сайте АО «МСП Банк»).

14. Документы, подтверждающие отсутствие аффилированности с поставщиком предметов лизинга и Лизинговой компанией.

15. Отчеты (квартальные и годовые) о проведении Лизинговой компанией мониторинга финансово-хозяйственной деятельности Лизингополучателя, отражающие произошедшие изменения, включая изменение количества сотрудников, объема выручки, платежей в бюджет, оценку финансового положения и т.д.

К отчетам должны быть приложены документы, на основании которых осуществлялся мониторинг финансово-хозяйственной деятельности Лизингополучателя:

- содержащая отметку Федеральной налоговой службы ежегодная бухгалтерская (финансовая) отчетность и иные документы[31] (при проведении ежегодного мониторинга финансово-хозяйственной деятельности Лизингополучателя).

- промежуточная бухгалтерская (финансовая) отчётность за соответствующий квартал и иные документы[32] (при проведении ежеквартального мониторинга финансово-хозяйственной деятельности Лизингополучателя).

16. Документы, подтверждающие право Субъекта МСП на получение целевой субсидии на частичное финансирование затрат, связанных с уплатой авансового и/или последующих платежей по договору финансовой аренды (лизинга) по программе поддержки малого и среднего предпринимательства, реализуемой на территории Региона реализации (решение уполномоченных органов Региона реализации о предоставлении целевых субсидий, и/или заключение Лизинговой компании, о соответствии Лизингополучателя требованиям предоставления целевых субсидий и/или иные документы).

17. Документы, подтверждающие зачисление целевой субсидии, предоставленной в рамках программы по поддержке малого и среднего предпринимательства, на счет Лизинговой компании/Субъекта МСП, заверенные исполняющим банком или Лизинговой компанией.

18. Копия договора (заверенная Заемщиком), заключенного между Уполномоченным органом власти Региона реализации и Субъектом МСП, подтверждающего право Субъекта МСП на выделение целевой субсидии на частичное финансирование затрат, связанных с оплатой авансового и последующих платежей по договору финансовой аренды (лизинга) (при наличии).

19. Ежеквартальный отчет о проведении Лизинговой компанией мониторинга находящихся в залоге предметов лизинга с указанием их фактического состояния, а также документы, подтверждающие проведение мониторинга (в том числе акты проверок, иные аналогичные документы, полученные в бумажном, электронном виде, либо по факсу в течение всего периода действия кредитного договора).

20. Документы, подтверждающие уплату Лизингополучателями платежей по договорам финансовой аренды (лизинга).


Приложение 3

Требования к предметам лизинга, договорам поставки (купли-продажи), договорам финансовой аренды (лизинга),

страховым компаниям и договорам/полисам страхования

Требования к предметам лизинга и договорам поставки (купли – продажи)

1. Поставщик предметов лизинга – юридическое лицо (или индивидуальный предприниматель), являющееся резидентом РФ, а также либо производителем предметов лизинга, либо официальным дистрибьютором (дилером/субдилером), либо официальным партнером (представителем), в т.ч. импортером, производителя предметов лизинга, реализующим продукцию данного производителя, сроком деятельности не менее 1 года.

2. Предмет лизинга должен относиться к 3 и выше амортизационной группе.

3. Поставщик предметов лизинга не может являться одновременно Лизингополучателем.

4. Поставщик предметов лизинга и Лизингополучатель не должны иметь признаков аффилированности.

5. Поставщик предметов лизинга и Лизинговая компания не должны иметь признаков аффилированности[33].

6. Предметы лизинга должны иметь аналоги и не находиться ранее в эксплуатации, за исключением выставочных экспонатов.

7. Стоимость приобретаемых по договорам поставки (купли – продажи) предметов лизинга должна быть не выше цен заводов – производителей или компаний – официальных дилеров аналогичного имущества.

8. Сроки полной оплаты предметов лизинга по Договору поставки (купли-продажи) - не позднее даты окончания Срока получения кредита.

9. Сроки поставки предметов лизинга (включая период монтажа и ввода в эксплуатацию) – не позднее 250 дней с даты заключения кредитного договора.

Указанный срок также распространяется на случаи, когда монтаж и ввод в эксплуатацию приобретаемого имущества осуществляется в соответствии с иными, чем договоры поставки (купли-продажи), договорами, в т.ч. когда поставщик самостоятельно не выполняет функции, связанные с монтажом и вводом в эксплуатацию предметов лизинга.

10. Договор поставки (купли – продажи) должен содержать следующие условия:

- приобретаемое имущество предназначено для передачи в лизинг определенному Лизингополучателю;

- приобретаемое имущество не признается находящимся в залоге у продавца до его полной оплаты;

- положение о переходе к Лизинговой компании права собственности на поставляемое имущество в момент передачи имущества от продавца к Лизинговой компании или к Лизингополучателю (в соответствии с условиями договора поставки (купли – продажи) предмета лизинга);

- приобретаемое имущество (предметы лизинга) с даты возникновения у Заёмщика на него права собственности считается находящимся в залоге у АО «МСП Банк».

11. Договор поставки (купли-продажи) должен содержать информацию:

- что в договоре залога предметов лизинга, заключенном Лизинговой компанией (в качестве залогодателя) с АО «МСП Банк» (залогодержатель) содержится условие, что при последующем залоге приобретаемого имущества (предметов лизинга) в договоре последующего залога должно содержаться условие, запрещающее последующему залогодержателю требовать от должника досрочного исполнения обязательства, обеспеченного последующим залогом, а также осуществлять действия по обращению взыскания на предметы лизинга, до истечения срока исполнения Лизинговой компанией своих обязательств перед АО «МСП Банк» по кредитному договору, заключенному между АО «МСП Банк» и Лизинговой компанией, либо до полного исполнения Лизинговой компанией своих обязательств перед АО «МСП Банк» по кредитному договору в зависимости от того, какое из событий произойдёт раньше.

- что в договоре залога предметов лизинга, заключенном Лизинговой компанией(в качестве залогодателя) с АО «МСП Банк» (залогодержатель), содержится условие о том, что в договорах, оформляющих последующий залог предмета лизинга, должен предусматриваться внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество и следующие способы реализации заложенного имущества: продажа с торгов, принятие заложенного имущества в собственность, продажа заложенного имущества третьему лицу без проведения торгов (в том числе на основании договора комиссии, заключенного между залогодержателем и комиссионером).

- что в договоре залога предметов лизинга, заключенном Лизинговой компанией (в качестве залогодателя) с АО «МСП Банк» (залогодержатель), содержится условие о том, что в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (пункт 4 статьи 339.1. ГК РФ) уведомления о залоге предметов лизинга в пользу третьего лица должны быть зарегистрированы более поздней датой, нежели уведомления о залоге тех же предметов лизинга в пользу АО «МСП Банк».

12.Спецификации должны включать следующие основные параметры приобретаемого имущества: наименование завода изготовителя, год выпуска, базовую стоимость, стоимость дополнительного оборудования, заводской номер (при его наличии), основные технические характеристики (грузоподъемность, технические параметры, указываемые в техническом паспорте).

13. Проведение расчетов по договорам поставки (купли-продажи) с использованием расчетного счета Лизинговой компании в АО «МСП Банк» (реквизиты договора – с указанием расчетного счета Лизинговой компании в АО «МСП Банк»).

14. Дата заключения договора поставки - не ранее 90 дней до даты заключения кредитного договора. При этом Лизинговая компания обязана заключить с поставщиком соответствующее дополнительное соглашение к договору поставки (купли-продажи) с учетом требований АО «МСП Банк», в реквизитах договора – указать расчетный счет Лизинговой компании в АО «МСП Банк».

Требования к договорам финансовой аренды (лизинга)

1. Срок действия договора финансовой аренды (лизинга) - не более срока действия кредитного договора.

2. Учет предметов лизинга – на балансе Лизинговой компании или Лизингополучателя.

3. Договор должен содержать:

- информацию о местонахождении предметов лизинга;

- запрет на право передачи Лизингополучателем предметов лизинга в сублизинг /аренду/субаренду/прокат;

- информацию о том, что приобретаемое имущество (предметы лизинга) с даты возникновения у Заёмщика на него права собственности считается находящимся в залоге у АО «МСП Банк»;

- информацию о том, что с момента возникновения у Заёмщика прав требования по договору финансовой аренды (лизинга) принадлежащие Лизинговой компании права требования по договору финансовой аренды (лизинга) считаются находящимися в залоге у АО «МСП Банк»;

- информацию о том, что в договоре залога предметов лизинга, заключенном Лизинговой компанией (в качестве залогодателя) с АО «МСП Банк» (залогодержатель), содержится условие:

i. о том, что при последующем залоге предметов лизинга в договоре последующего залога должно содержаться условие, запрещающее последующему залогодержателю требовать от должника досрочного исполнения обязательства, обеспеченного последующим залогом, а также осуществлять действия по обращению взыскания на предметы лизинга, до истечения срока исполнения Лизинговой компанией своих обязательств перед АО «МСП Банк» по кредитному договору либо до полного исполнения Лизинговой компанией своих обязательств перед АО «МСП Банк» по кредитному договору в зависимости от того, какое из событий произойдёт раньше.

ii. о том, что в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (пункт 4 статьи 339.1. ГК РФ) уведомления о залоге предметов лизинга в пользу третьего лица должны быть зарегистрированы более поздней датой, нежели уведомления о залоге тех же предметов лизинга в пользу АО «МСП Банк».

- информацию о том, что в договоре залога прав, заключенном Лизинговой компанией (в качестве залогодателя) с АО «МСП Банк» (залогодержатель), содержится условие, что при последующем залоге прав требования Лизинговой компании по договору финансовой аренды (лизинга) в договоре последующего залога должно содержаться:

i. условие, запрещающее последующему залогодержателю требовать от должника досрочного исполнения обязательства, обеспеченного последующим залогом, а также осуществлять действия по обращению взыскания на права требования Лизингодателя по договору финансовой аренды (лизинга), до истечения срока исполнения Лизинговой компанией своих обязательств перед АО «МСП Банк» по кредитному договору либо до полного исполнения Лизинговой компанией своих обязательств перед АО «МСП Банк» по кредитному договору в зависимости от того, какое из событий произойдёт раньше.

ii. условие, запрещающее последующему залогодержателю получать исполнение непосредственно от Лизингополучателя по договору финансовой аренды (лизинга), право требования по которому заложено, до истечения срока исполнения Лизинговой компанией своих обязательств перед АО «МСП Банк» по кредитному договору либо до полного исполнения Лизинговой компанией своих обязательств перед АО «МСП Банк» по кредитному договору в зависимости от того, какое из событий произойдёт раньше.

- информацию о том, что в договоре залога предметов лизинга и в договоре залога прав, заключенных Лизинговой компанией (в качестве залогодателя) с АО «МСП Банк» (залогодержатель), содержится условие о том, что в договорах, оформляющих последующий залог предмета лизинга/прав требования Лизинговой компании по договорам финансовой аренды (лизинга), должен предусматриваться внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество и следующие способы реализации заложенного имущества:

i. при последующем залоге предметов лизинга - продажа с торгов, принятие заложенного имущества в собственность, продажа заложенного имущества третьему лицу без проведения торгов (в том числе на основании договора комиссии, заключенного между залогодержателем и комиссионером).

ii. при последующем залоге прав требования Лизинговой компании по договорам финансовой аренды (лизинга) - продажа с торгов, уступка заложенных прав залогодателем залогодержателю или указанному залогодержателем третьему лицу.

- условие о том, что АО «МСП Банк» (в качестве залогодержателя по договору залога прав) вправе в любое время после возникновения у Лизинговой компании прав требования по договору финансовой аренды (лизинга) получать от Лизингополучателя исполнение, причитающееся Лизинговой компании по договору финансовой аренды (лизинга). В договоре финансовой аренды (лизинга) также указывается: что для реализации этого права АО «МСП Банк» направляет Лизингополучателю соответствующее уведомление; с даты получения вышеуказанного уведомления, Лизингополучатель, получивший уведомление, должен производить исполнение своих платёжных обязательств по договору финансовой аренды (лизинга) непосредственно АО «МСП Банк» по платёжным реквизитам, указанным в уведомлении.

- условие об обязательном страховании предметов лизинга, при этом выгодоприобретатель:

- Лизинговая компания – по всем рискам;

- условие о праве АО «МСП Банк» самостоятельно (а не в качестве представителя Лизингодателя) или с представителем сторонней компании (сюрвейера) осуществлять контроль надлежащего содержания и использования предмета залога.

- информацию о том, что предоставление имущественной поддержки Лизингополучателю по Договору лизинга осуществляется за счет средств АО «МСП Банк» в рамках лизингового продукта «Лизинг – Старт МСП» (данное требование может не применяться, если вышеуказанная информация была доведена до сведения Лизингополучателя посредством направления ему соответствующего уведомления).

4. Графики поступлений лизинговых платежей должны соответствовать следующим требованиям:

- периодичность поступлений лизинговых платежей – ежемесячно;

- иметь последовательные платежи с учетом начисляемой амортизации на предметы лизинга на протяжении всего срока действия договоров лизинга и включать в себя, в т.ч. затраты на погашение основного долга, процентов по кредиту АО «МСП Банк».

5. Проведение расчетов по договорам финансовой аренды (лизинга) с использованием расчетного счета Лизинговой компании в АО «МСП Банк» (реквизиты договора – с указанием расчетного счета Лизинговой компании в АО «МСП Банк»).

6. Лизинговая компания и Лизингополучатель не должны иметь признаков аффилированности.

7. Дата заключения договора финансовой аренды (лизинга) - не ранее 90 дней до даты заключения кредитного договора. При этом Лизинговая компания обязана заключить с Лизингополучателем соответствующее дополнительное соглашение к договору лизинга с учетом требований АО «МСП Банк». В реквизитах договора – указать расчетный счет Лизинговой компании в АО «МСП Банк».

Требования к страховым компаниям и договорам страхования и/или полисам страхования

1. Страховая компания должна иметь на момент заключения договора страхования актуальный рейтинг надежности не ниже:

- «В» в соответствии с рейтингом надежности страховых компаний Эксперт РА;

- «ВВВ-» в соответствии с дистанционным рейтингом надежности страховых компаний РБК.Рейтинг;

- «ruA» по национальной шкале в соответствии с рейтингом страховых компаний «Standard & Poors»;

- «BBB(rus)» по национальной шкале в соответствии с рейтингом финансовой устойчивости страховых компаний FitchRatings;

- «В» в соответствии с рейтингом надежности страховых компаний Национальное рейтинговое агентство «Рус-Рейтинг»;

- «В» в соответствии с рейтингом надежности страховых компаний Национальное рейтинговое агентство (НРА).

2. Страхователь – Лизинговая компания или Лизингополучатель.

3. Срок страхования – не менее срока нахождения предмета лизинга в залоге у АО «МСП Банк» по договору залога предметов лизинга при этом в случае, если предмет лизинга будет застрахован на срок менее срока действия договора залога предметов лизинга, лизингодатель обязан не позднее 30 (Тридцати) дней до даты истечения срока страхования застраховать предмет лизинга на новый срок.

4. Выгодоприобретатель:

- Лизинговая компания – по всем рискам.

5. При неполном имущественном страховании (при страховании на залоговую стоимость) выплата страхового возмещения осуществляется в полном объёме, но не более страховой суммы без уменьшения размера выплаты пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости застрахованного имущества.

6. Сумма страхования по каждому предмету лизинга – не ниже залоговой стоимости, определенной от стоимости приобретения с учетом дисконта АО «МСП Банк» (40%) без учета франшизы (в случае наличия условия о франшизе страховая сумма должна быть увеличена на размер франшизы).

7. Страховая премия должна быть уплачена за весь срок действия договора страхования или годовыми платежами.

8. Перечень основных рисков на случай гибели (утраты) заложенного имущества:

1) спецтехника – в соответствии с требованием КАСКО;

2) оборудование:

- пожар, удар молнии, взрыв газа, употребляемого для бытовых надобностей;

- стихийные бедствия (землетрясение, буря, наводнение, град, ливень и т.п.);

- взрыв паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств;

- повреждения водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и противопожарных систем, а также внезапного и не вызванного необходимостью включения последних;

- падение на застрахованное имущество пилотируемых летающих объектов или обломков;

- кража, грабеж;

- противоправные действия третьих лиц, направленные на уничтожение или повреждение застрахованного имущества.


Приложение 4

Методика расчета коэффициента среднегодового удорожания предметов лизинга[34]

1. Определение коэффициента сравнения стоимости договора финансовой аренды (лизинга) и стоимости предметов лизинга по договорам поставки (купли–продажи):

Куд = Скп , где

Куд – коэффициент сравнения стоимости договора финансовой аренды (лизинга) и стоимости предметов лизинга по договорам поставки (купли–продажи),

Ск– стоимость договора финансовой аренды (лизинга), тыс. руб.,

Сп – стоимость предметов лизинга по договорам поставки (купли–продажи), тыс. руб.

2. Определение коэффициента среднегодового Удорожания предметов лизинга:

Кср уд = ((Куд – 1)/Ч)*12 * 100%,

Кср. уд – коэффициент среднегодового Удорожания предметов лизинга,

Куд – коэффициент сравнения стоимости договора финансовой аренды (лизинга) и стоимости предметов лизинга по договорам поставки (купли–продажи), рассчитанный в соответствии с п. 1,

Ч – срок договора финансовой аренды (лизинга), месяцы.

Приложение 5

Перечень видов спецтехники[35], приобретаемых за счет средств АО «МСП Банк»

в рамках кредитного продукта «Лизинг - Старт МСП»

1. Спецтехника для строительства:

автокраны; автобетоносмесители; автобетононасосы, автобетонораздатчики; авторастворовозы; экскаваторы-погрузчики; экскаваторы; самосвалы; бульдозеры; погрузчики и др.

2. Спецтехника для коммунального хозяйства:

вакуумные машины; подметально-уборочные машины; дорожно-комбинированные машины; илососные машины; каналопромывочные машины; коммунально-уборочная техника на базе трактора; мусоровозы; и др.

3. Спецтехника для дорожного хозяйства:

автовышки (автогидроподъемники); катки дорожные; асфальтоукладчики и др.

4. Спецтехника пассажирская и грузовая:

автобусы; седельные тягачи; полуприцепы (полуприцепы цистерны; самосвальные полуприцепы; полуприцепы-рефрижераторы; бортовые полуприцепы; полуприцепы лесовозы и сортиментовозы; полуприцепы панелевозы; полуприцепы тяжеловозы); прицепы (бортовые прицепы, самосвальные прицепы, прицепы-шасси); фургоны грузовые (изотермические фургоны, промтоварные, рефрижераторы, хлебные фургоны, мебельные фургоны), грузовой автотранспорт и др.

5. Спецтехника для лесного хозяйства:

лесовозная техника, лесозаготовительная техника; машины трелевочные и др.

6. Спецтехника для сельского хозяйства:

комбайны; уборочные машины и др.

7. Прочая спецтехника:

автоэвакуаторы; аэродромные топливозаправщики; автогрейдеры; бурильно-крановые машины; бурильно-сваебойные машины; геологоразведочные бурильные установки; газозаправщики; спецтехника для перевозки сыпучих грузов (муковозы; цементовозы); передвижные АЗС; снегопогрузчики; тракторы; топливозаправщики; фронтальные погрузчики и иные виды спецтехники.



[1] Перечень приоритетных отраслей экономики на территории Региона реализации определяется нормативно-правовым документом Региона реализации.

[2] В соответствии с перечнем, указанным в Приложении 5.

[3] Методика расчета коэффициента среднегодового удорожания предметов лизинга приведена в Приложении 4.

[4] Финансовое положение субъекта МСП не может быть оценено как устойчивое:
- при наличии текущей картотеки расчетных документов к банковским счетам субъекта МСП; 
- при наличии просроченной задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации, бюджетами муниципальных образований и внебюджетными фондами; 
- при наличии просроченной задолженности перед работниками по заработной плате;
- при наличии у субъекта МСП скрытых потерь (например, неликвидных запасов готовой продукции и (или) требований, безнадежных ко взысканию) в размере, равном или превышающем 25 процентов его чистых активов (собственных средств (капитала));
- при наличии случая (случаев) неисполнения в течение последнего года субъектом МСП обязательств по договорам с Лизинговой компанией сроком более 60 дней, либо прекращение субъектом МСП обязательств по иным договорам с Лизинговой компанией с предоставлением взамен исполнения обязательства отступного в форме имущества, которое не реализовано Лизинговой компанией в течение 180 календарных дней или более.

[5] Под деловой репутацией понимается совокупность мнений заинтересованных сторон (инвесторов, кредиторов, аналитиков, властей, СМИ, сотрудников и т.д.) о качестве услуг, добросовестности и профессионализме руководителей и владельцев, заинтересованности в постоянном развитии деятельности, политике в отношении персонала, уровне ответственности при работе с третьими лицами, участии в реализации общественных и социальных программ региона и др.

[6] Если с момента государственной регистрации Субъекта МСП прошло менее 180 дней, тогда оценивается кредитная история за период существования Субъекта МСП.

[7] Критерии отбора действуют до момента введения в действие нормативного документа Банка, определяющего порядок отбора Лизинговых компаний.

[8] В соответствии с перечнем, указанным в Приложении 5.

[9] Максимальная сумма обязательств банка, кредитный риск по которой может быть принят АО «МСП Банк» в течение срока действия лимита на банк.

[10] Финансовый (бюджетный) год – период, на который разрабатывается и в течение которого действует государственный бюджет. Данный период начинается 1 января и завершается 31 декабря.

[11] Полная фактическая или конструктивная гибель предмета лизинга — фиксируется в случаях, когда стоимость восстановительного ремонта предмета лизинга (включая расходы, подлежащие возмещению в соответствии с договором страхования) равна или превышает 75% страховой стоимости предмета лизинга.

[12] Утрата предмета лизинга, принадлежащего Лизингодателю, в результате неправомерного завладения без цели хищения (угона).

[13] Тайное хищение предмета лизинга (кража).

[14] Размер погашаемой части задолженности Заёмщика по настоящему Договору определяется как часть кредита, которую Заёмщик направил на приобретение предмета лизинга, впоследствии утраченного Лизингополучателем, уменьшенная на сумму произведенного Заемщиком погашения.

[15] Определенную в размере суммы платежа в счет погашения Кредита перед АО «МСП Банк», включенной в состав поступившего досрочно лизингового платежа.

[16] Подтверждением получения целевой субсидии является предоставление в АО «МСП Банк» платежных документов, подтверждающих получение целевых субсидий на счет Лизинговой компании/Лизингополучателя,

[17] Методика расчета коэффициента среднегодового удорожания предметов лизинга приведена в Приложении 4.

[18] В случае, если ссудная задолженность Лизинговой компании перед другой кредитной организацией превышает 50% от всей ссудной задолженности Лизинговой компании, АО «МСП Банк» не требует предоставление согласия (акцепта) на списание со счета Лизинговой компании в этой кредитной организации.

[19] Филиалы, представительства Лизинговой компании

[20] Выполнение данного условия осуществляется в ходе проведения АО «МСП Банк» выездной проверки Лизинговой компании. Формат и содержание информационных листовок по параметрам имущественной поддержки Субъектам МСП «Лизинг – Старт МСП» утверждается Уполномоченным органом АО «МСП Банк» и является приложением к кредитному договору.

[21] Лизинговая компания предоставляет в Банк оригиналы или надлежащим образом заверенные копии документов. Требования, предъявляемые к заверению копий документов:

- документы, исходящие от государственных органов, или подлежащих регистрации в государственных органах, должны быть удостоверены соответствующим государственным органом либо нотариально;

- документы, исходящие от юридического лица, должны быть удостоверены единоличным исполнительным органом юридического лица (или другим лицом, обладающим соответствующими полномочиями на основании выданной юридическим лицом доверенности), либо нотариально;

- копии платежных поручений (с отметкой исполняющего банка о совершении платежа) должны быть удостоверены исполняющим банком.

[22] Оригинал аудиторского заключения по итогам работы за предыдущий отчетный год или копия аудиторского заключения, заверенного нотариально или Заемщиком

[23] Финансовое положение субъекта МСП не может быть оценено как устойчивое:
- при наличии текущей картотеки расчетных документов к банковским счетам субъекта МСП; 
- при наличии просроченной задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации, бюджетами муниципальных образований и внебюджетными фондами; 
- при наличии просроченной задолженности перед работниками по заработной плате;
- при наличии у субъекта МСП скрытых потерь (например, неликвидных запасов готовой продукции и (или) требований, безнадежных ко взысканию) в размере, равном или превышающем 25 процентов его чистых активов (собственных средств (капитала));
- при наличии случая (случаев) неисполнения в течение последнего года субъектом МСП обязательств по договорам с Лизинговой компанией сроком более 60 дней, либо прекращение субъектом МСП обязательств по иным договорам с Лизинговой компанией с предоставлением взамен исполнения обязательства отступного в форме имущества, которое не реализовано Лизинговой компанией в течение 180 календарных дней или более.

[24] Под деловой репутацией понимается совокупность мнений заинтересованных сторон (инвесторов, кредиторов, аналитиков, властей, СМИ, сотрудников и т.д.) о качестве услуг, добросовестности и профессионализме руководителей и владельцев, заинтересованности в постоянном развитии деятельности, политике в отношении персонала, уровне ответственности при работе с третьими лицами, участии в реализации общественных и социальных программ региона и др.

[25] Если с момента государственной регистрации Субъекта МСП прошло менее 180 дней, тогда оценивается кредитная история за период существования Субъекта МСП.

[26] Максимальный размер имущественной поддержки, оказанной Лизингополучателю, за счет кредитных средств АО «МСП Банк» по всем действующим кредитным договорам Лизинговой компании с АО "МСП Банк", не должен превышать 150 млн. руб. Определяется как часть общей суммы обязательств Лизингополучателя по уплате лизинговых платежей по договору (-ам) финансовой аренды (лизинга), заключенному (-ым) между Лизинговой компанией и Лизингополучателем (приобретение имущества для передачи в лизинг по которым было профинансировано за счёт кредита(-ов) АО "МСП Банк"), равная непогашенной сумме кредита(-ов), полученного(-ых) от АО "МСП Банк", плюс сумма планируемого размера имущественной поддержки Субъекта МСП (Лизингополучателя) в рамках настоящего продукта.

[27] Сканированные копии документов в электронной базе Лизинговой компании и т.д

[28] В целях проведения Кредитором выездных проверок оригиналов этих документов.

[29] Аналогичный комплект документов хранится в досье и предоставляется по запросу АО «МСП Банк» по всем участникам/акционерам Субъекта МСП и участникам/акционерам, являющимся участниками/акционерами участников/акционеров Субъекта МСП.

[30] Далее справка обновляется ежегодно не позднее 01 июля текущего года и должна содержать информацию за истекший календарный год.

[31] Если Лизингополучатель находится:

на ОСН – бухгалтерскую (финансовую) отчетность/ налоговую декларацию по налогу на доходы физических лиц (для индивидуальных предпринимателей);

на ЕСХН - бухгалтерскую (финансовую) отчетность/ налоговую декларацию по ЕСХН (для индивидуальных предпринимателей);

на УСН - бухгалтерскую (финансовую) отчетность/ налоговую декларацию по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН (для индивидуальных предпринимателей);

на ЕНВД - бухгалтерскую (финансовую) отчетность/ налоговую декларацию по ЕНВД (для индивидуальных предпринимателей);

на ПСН – патенты и книгу учета доходов и расходов.

[32] Бухгалтерский баланс, отчёт о финансовых результатах и все приложения (при наличии) к ним/налоговые декларации (при наличии)/книга учета доходов и расходов/патенты.

[33] За исключением случаев (при наличии решения Уполномоченного органа АО «МСП Банк»), при которых:

– поставщик предметов лизинга является производителем и имеет долю в уставном капитале Лизинговой компании не менее 50%;

– 50 и более процентов акций либо долей в уставном капитале Лизинговой компании и поставщика предметов лизинга принадлежат одному лицу.

[34] Расчет производится по каждому заключаемому с Субъектом МСП договору финансовой аренды (лизинга).

[35] Отнесение предмета лизинга к спецтехнике, приобретаемой Лизинговой компанией для последующей передачи в лизинг, должно подтверждаться сведениями в ПТС или ПСМ

« Назад


 



Новости банка

архив новостей »
09 Октября 2017
МСП Банк и ЭКСАР заключили первый договор о страховании кредита экспортера
подробнее »
06 Октября 2017
МСП Банк запустил линейку кредитных продуктов в поддержку сельскохозяйственной кооперации
подробнее »
11 Сентября 2017
МСП Банк одобрил первый кредит на развитие «дальневосточного гектара» индивидуальному предпринимателю из Хабаровска
подробнее »
Есть идея?