Параметры кредитного продукта для Субъектов МСП «МСП – Дуэт»

Полные условия кредитования (Word, 64 кб)

Параметры кредитного продукта

Базовые условия кредитного продукта

Опция «Целевой сегмент»

Цель кредитного продукта

Осуществление поддержки Субъектов МСП в период влияния неблагоприятной внешнеэкономической и внешнеполитической конъюнктуры, создание возможностей для привлечения Субъектами МСП оборотных и инвестиционных ресурсов с приемлемой стоимостью в целях завершения ранее начатых Субъектами МСП проектов для обеспечения конкурентоспособности отечественных товаров, работ и услуг на российском и мировом рынках

Виды поддержки

1.1. Реструктуризация/погашение обязательств Субъектов МСП по ранее полученному кредиту, включая, при необходимости, процентные платежи (далее – реструктурируемый/погашаемый кредит).

1.2. Кредитование Субъекта МСП для исполнения им обязательств по возмещению выплаченных банком-эмитентом/исполняющим банком сумм по ранее открытым по поручению Субъекта МСП аккредитивам (включая суммы причитающихся к уплате Субъектом МСП комиссий за использование аккредитива).

1.3. Дополнительное финансирование проекта Субъекта МСП - кредитование Субъекта МСП, в том числе на цели финансирования текущей деятельности, на сумму, превышающую размер ссудной задолженности Субъекта МСП по реструктурируемому/ погашаемому кредиту или превышающую сумму обязательств Субъекта МСП по возмещению выплаченных банком-эмитентом/исполняющим банком сумм по открытым по поручению Субъекта МСП аккредитивам (включая, при необходимости, суммы причитающихся к уплате Субъектом МСП комиссий за использование аккредитива), при условии, что данные затраты связаны с реализацией того же проекта Субъекта МСП.

Реструктурируемый/ погашаемый / вновь выдаваемый кредит не должен быть использован Субъектом МСП прямо или косвенно на приобретение или погашение векселей, эмиссионных ценных бумаг, на осуществление вложений в уставные/складочные капиталы третьих лиц, на приобретение основных средств у своих акционеров (участников).

Обязательные условия поддержки

1. Соблюдение как минимум одного из следующих условий на дату заключения нового кредитного договора или заключения дополнительного соглашения по действующему (реструктурируемому) кредиту с Субъектом МСП:

1.1. Увеличение срока кредита Субъекту МСП (дата погашения нового (реструктурированного) кредита, предоставленного за счет средств АО «МСП Банк», должна быть позднее, чем по реструктурируемому/погашаемому кредиту) / замена обязательства Субъекта МСП по выплате возмещения по аккредитиву кредитным обязательством с более длительным сроком исполнения (дата погашения кредита, предоставленного за счет средств АО «МСП Банк», должна быть позднее даты полного исполнения обязательств по возмещению выплаченных банком-эмитентом/исполняющим банком сумм по открытым по поручению Субъекта МСП аккредитивам)

или

1.2. Изменение валюты обязательств Субъекта МСП на рубли Российской Федерации (в случае если реструктурируется/погашается кредит из собственного кредитного портфеля Банка-партнера, применяется курс Банка России; в случае погашения кредита в другом коммерческом банке - предоставляется кредит в размере, необходимом для погашения кредита)

или

1.3. Уменьшение стоимости ресурсов для Субъекта МСП (размер процентной ставки по новому (реструктурированному) кредиту, предоставленному за счет средств АО «МСП Банк», меньше, чем размер процентной ставки по реструктурируемому/ погашаемому кредиту/ по комиссии за предоставление Субъекту МСП отсрочки возмещения банку-эмитенту/исполняющему банку произведенного платежа по аккредитиву).

Цели финансирования

1. Приобретение1 и/или ремонт основных средств (машин, оборудования, программного обеспечения и т.д.), включая их транспортировку, монтаж, пуско-наладку и ввод в эксплуатацию, необходимых для расширения действующего или для создания нового производства/бизнеса.

2. Приобретение зданий/сооружений/помещений, земельных участков, необходимых для расширения действующего или для создания нового производства/бизнеса (включая действия по их улучшению, перестройке или ремонту).

В случае приобретения Субъектом МСП жилого помещения, его перевод в нежилой фонд должен быть осуществлен не позднее чем через 365 дней с даты приобретения данного объекта недвижимости, т.е. с даты государственной регистрации перехода права собственности на объект недвижимости к Субъекту МСП (указанный срок должен быть предусмотрен в кредитной документации между Банком-партнером и Субъектом МСП).

3. Строительство2 зданий/сооружений/помещений, в том числе находящихся в собственности Субъекта МСП или в длительной аренде/субаренде3 у Субъекта МСП, необходимых для расширения действующего или для создания нового производства/бизнеса.

4. Реконструкция зданий/сооружений/помещений, в том числе находящихся в собственности Субъекта МСП или в длительной аренде/субаренде3 у Субъекта МСП, необходимых для совершенствования (расширения) действующего или для создания нового производства/бизнеса.

5. Финансирование текущей деятельности Субъекта МСП (в том числе: приобретение товарно-материальных ценностей, включая пополнение складских запасов; приобретение сырья и материалов, горюче-смазочных материалов; осуществление арендных платежей; выплата заработной платы; уплата налогов; оплата услуг и работ; осуществление комплекса маркетинговых мероприятий, осуществление других затрат, не связанных с осуществлением капитальных вложений).

Сумма поддержки

Не более 150 млн. рублей за счет средств АО «МСП Банк» (включает размер реструктуризации/погашения обязательств и размер дополнительного финансирования проекта Субъекта МСП) с учетом условий, установленных в разделе «Особенности фондирования».

Срок поддержки

От 1 года до 7 лет, но не более срока кредитного договора, заключенного между АО «МСП Банк» и Банком-партнером.

Форма кредитования

Кредит, кредитная линия с лимитом выдачи

Валюта кредитования

Рубли Российской Федерации

Процентная ставка для Субъекта МСП по новому /реструктурированному кредиту

Не выше процентной ставки по кредитному договору между АО «МСП Банк» и Банком-партнером, увеличенной на размер маржи Банка-партнера (максимальный размер маржи Банка-партнера устанавливается решением Уполномоченного органа АО «МСП Банк»).

Данное соотношение должно соблюдаться на протяжении всего срока действия кредитного договора между Банком-партнером и Субъектом МСП, за исключением случаев применения санкций за нарушение условий кредитного договора.

Не допускается установление и взимание любых комиссий в течение всего срока действия кредитных договоров с Субъектами МСП в рамках настоящего кредитного продукта.

Требования к Субъектам МСП, условиям кредитования и проектам Субъектов МСП

1. Субъекты МСП и условия их кредитования за счет средств АО «МСП Банк» должны соответствовать Стандартам кредитования Субъектов МСП по кредитному продукту «МСП – Дуэт» (Приложение № 3 к Договору о предоставлении кредита между АО «МСП Банк» и Банком-партнером).

2. Дата заключения кредитного договора по реструктурируемому/погашаемому кредиту/ дата заключения Субъектом МСП договора (соглашения) об условиях открытия аккредитива с постфинансированием (предоставлением отсрочки возмещения банку-эмитенту/исполняющему банку платежа по аккредитиву) – не позднее 01 января 2016 года.

3. Объем собственных средств Субъекта МСП, участвующих в финансируемом проекте, должен составлять не менее 15% от стоимости проекта (без учета размера дополнительного финансирования за счет средств АО «МСП Банк»).

4. На цели инвестиций в основные средства (№№ 1 – 4 раздела «Цели финансирования») должно быть направлено не менее 70% от суммы реструктурируемого/ погашаемого кредита, указанной в кредитном договоре / от суммы аккредитива.

5. При предоставлении дополнительного финансирования проекта Субъекта МСП за счет средств АО «МСП Банк» сумма кредита, направляемого на финансирование текущей деятельности Субъекта МСП, не может превышать 30% от размера реструктурируемого/ погашаемого кредита, указанного в кредитном договоре / от суммы аккредитива.

6. Не допускается кредитование за счет средств АО «МСП Банк» Субъектов МСП, являющихся лизинговыми компаниями, микрофинансовыми организациями, кредитными кооперативами, факторинговыми компаниями.

.

Субъекты МСП, относящиеся к Целевому сегменту, и дополнительные требования к ним и/или Банку-партнеру, устанавливаются решением Уполномоченного органа Банка.

Условия фондирования Банков-партнеров в рамках кредитного продукта для Субъектов МСП «МСП – Дуэт»

Цель Кредита

Банк-партнер обязуется направить полученные денежные средства в полном объеме на:

- реструктуризацию/погашение обязательств Субъектов МСП по ранее полученному кредиту;

- кредитование Субъекта МСП для исполнения им обязательств по возмещению выплаченных банком-эмитентом/исполняющим банком сумм по открытым по поручению Субъекта МСП аккредитивам;

- кредитование Субъекта МСП, в том числе на цели финансирования текущей деятельности, на сумму, превышающую размер ссудной задолженности Субъекта МСП по реструктурируемому/ погашаемому кредиту или превышающую сумму обязательств Субъекта МСП по возмещению выплаченных банком-эмитентом/исполняющим банком сумм по открытым по поручению Субъекта МСП аккредитивам (включая суммы причитающихся к уплате Субъектом МСП комиссий за использование аккредитива) при условии, что данные затраты связаны с реализацией того же проекта Субъекта МСП.

Субъекты МСП и условия их кредитования должны соответствовать Стандартам кредитования Субъектов МСП по кредитному продукту «МСП – Дуэт» (далее - Стандарты).

Банк-партнер обязан контролировать целевое использование Субъектом МСП кредита, предоставленного за счет средств АО «МСП Банк».

Форма Кредита

Кредитная линия с лимитом выдачи (невозобновляемая)

Валюта Кредита

Рубли Российской Федерации

Срок кредитования

От 2 до 7 лет (в соответствии с кредитной заявкой Банка-партнера)

Сумма Кредита

Определяется Уполномоченным органом с учетом кредитной заявки, Лимита на Банк-партнер.

Период предоставления Кредита

90 дней с даты заключения Кредитного договора между АО «МСП Банк» и Банком-партнером (далее – Договор) либо дата, которая наступит ранее, в связи с полным предоставлением средств Банку-партнеру по Договору.

Перечисление денежных средств осуществляется на основании письменного заявления Банка-партнера на предоставление Кредита, подаваемого не менее чем за 7 дней (при сумме Кредита свыше 1 млрд. рублей) или не менее чем за 5 дней (при сумме Кредита до 1 млрд. рублей включительно) до предполагаемой даты предоставления Кредита (указанный срок включает дату подачи заявки и дату выдачи Кредита).

В случае если Банком-партнером не будет представлено заявление на предоставление Кредита в течение Периода предоставления Кредита, действие Договора прекращается.

Период использования Кредита

30 дней с даты предоставления соответствующей части Кредита Банку-партнеру.

Предварительные условия заключения кредитной документации

1. Установление АО «МСП Банк» Лимита кредитования на Банк-партнер.

2. Предоставление Банком-партнером документов, подтверждающих одобрение, уполномоченными органами Банка-партнера совершения кредитной и обеспечительной сделок (крупная/ с заинтересованностью) (при необходимости).

3. Наличие действующих рейтингов долгосрочной кредитоспособности, присвоенных российским или иностранным рейтинговым агентством на уровне, удовлетворяющем требованиям АО «МСП Банк».

4. Представление согласия на получение АО «МСП Банк» основной части кредитной истории (кредитного отчета) из бюро кредитных историй (по форме АО «МСП Банк»), оформленного менее чем за 30 дней до даты заключения Договора, или отказ в письменной произвольной форме.

Одновременно с кредитным договором заключается/подписывается

1. Договор залога прав (требований) по кредитам Субъектам МСП в соответствии с разделом «Обеспечение» и соглашение об условиях уступки прав (требований), прекращающей кредитное обязательство (указанное соглашение заключается по решению Уполномоченных органов Банка).

2. Соглашение об использовании системы МСП-Онлайн.

3. Соглашение об обмене с контрагентами документами посредством факсимильной и/или электронной связи и об их признании равнозначными документам на бумажном носителе.

4. Гарантии и заверения (по форме АО «МСП Банк»)

Соглашения, указанные в п. 2 и 3, заключаются (если они не были заключены ранее) при наличии согласия со стороны Банка-партнера. В противном случае Банк-партнер должен предоставить письменное обоснование отказа от заключения указанных соглашений

Предварительные условия предоставления Кредита

- предоставление Банком-партнером необходимых документов в соответствии с условиями Договора (доверенности, карточки с образцами подписей и оттиска печати);

- предоставление Банком-партнером согласия (заранее данного акцепта) на списание денежных средств с корреспондентского счета (за исключением штрафов, неустоек и пени), открытого в АО «МСП Банк», в случае, если на момент заключения Договора корреспондентский счет в АО «МСП Банк» был открыт.

График погашения Кредита

Банку-партнеру устанавливается График погашения Кредита, не связанный с графиками погашения кредитов Субъектами МСП, и фиксируется при подписании Договора с условием погашения Кредита равными ежемесячными платежами в последний год действия Договора.

Обязательства и условия досрочного погашения Кредита

1. В случае погашения Субъектом МСП кредита:

- в течение Периода предоставления Кредита Банк-партнер обязан погасить Кредит на сумму погашения, произведенного Субъектом МСП, не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором произошло погашение кредита Субъектом МСП;

- после окончания Периода предоставления кредита Банк-партнер обязан погасить Кредит на сумму погашения, произведенного Субъектом МСП, не позднее последнего рабочего дня первого месяца, следующего за кварталом, в котором произошло погашение кредита Субъектом МСП.

2. В случае неиспользования (неполного использования) Банком-партнером Кредита на цели кредитования Субъектов МСП, Банк-партнер обязан возвратить неиспользованный Кредит (часть Кредита) до последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем окончания Периода использования Кредита, уплатить неустойку, предусмотренную разделом «Неустойки», и предоставить информацию о причинах погашения.

3. В случае изменения условий новых договоров или дополнительных соглашений, заключенных с Субъектами МСП по реструктурируемым/погашаемым кредитам, в части изменения процентных ставок в сторону их увеличения, не обусловленных применением штрафных санкций за невыполнение условий кредитного договора, валюты кредита, снижения размера обеспечения ниже уровня, определенного в Стандартах, в случае отнесения кредита Субъекту МСП к IV и ниже категории качества, определенной в соответствии с требованиями Банка России, а также возбуждения судом дела о несостоятельности (банкротстве) Субъекта МСП или его ликвидации Банк-партнер обязан погасить в соответствующей части Кредит АО «МСП Банк» не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за отчетным кварталом, в котором произошло соответствующее событие, и предоставить информацию о причинах погашения.

Банк-партнер вправе досрочно погасить Кредит в случаях, не связанных с погашением кредита Субъектом МСП, без взимания комиссий и неустойки по истечении 30 дней с даты окончания Периода предоставления Кредита. При этом в случае если размер досрочно погашаемого Кредита превышает 60 млн. рублей Банк-партнер обязан уведомить о досрочном погашении АО «МСП Банк» не позднее, чем за 10 дней до даты досрочного погашения. За непредставление уведомления взимается неустойка в размере, указанном в разделе «Неустойки» (невыполнение обязательств по предоставлению информации, предусмотренной Договором).

В случаях досрочного погашения Кредита (части Кредита) Банком-партнером, связанных со срочными обязательствами по досрочному погашению, предоставления уведомления о досрочном погашении на сумму свыше 60 млн. руб. не требуется.

Во всех случаях досрочного погашения Кредита Банком-партнером погашенной считается сумма Кредита (часть Кредита) с ближайшим сроком погашения по графику.

4. Банк-партнер по требованию АО «МСП Банк» обязан возвратить сумму в размере суммы кредита по договору с Субъектом МСП, в связи с заключением которого Банком-партнером были начислены или удержаны комиссии и/или любые иные дополнительные платежи, прямо или косвенно связанные с предоставлением Субъектам МСП финансовой поддержки за счёт средств, полученных от АО «МСП Банк», в случае если такие платежи привели к превышению общего размера предельной величины процентной ставки для Субъекта МСП, установленной Стандартами кредитования

Процентная ставка

Размер процентной ставки устанавливается решением Уполномоченного органа АО «МСП Банк» - для Договоров, заключаемых на базовых условиях, и для Договоров, заключаемых на условиях опции «Целевой сегмент».

 

В случае выявления АО «МСП Банк» нарушения Банком-партнером требования о предоставлении поддержки Субъектам МСП, относящимся к Целевому сегменту, действующая процентная ставка по Договору повышается до уровня, установленного базовыми условиями по продукту, начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем получения АО «МСП Банк» отчетов в соответствии с пунктом 1 раздела «Иные условия» или выявления данного факта в ходе выездных и дистанционных проверок.

Порядок уплаты процентов

Ежемесячно, не позднее пятого числа месяца, следующего за процентным периодом. Проценты за последний процентный период уплачиваются одновременно с погашением основного долга.

Повышенная процентная ставка

Устанавливается Уполномоченным органом АО «МСП Банк». Применяется в случае полного или частичного неисполнения либо несвоевременного исполнения Банком-партнером своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов (с даты, следующей за установленной датой соответствующего платежа, и по дату погашения соответствующих неисполненных обязательств).

Неустойки

Штраф в размере 10 000 рублей за каждое нарушение:

- при невыполнении более 10 дней обязательств по предоставлению информации (в т.ч. презентационных материалов о деятельности Субъектов МСП), предусмотренной Договором;

- предоставление недостоверной информации и документов;

- нарушение сроков открытия корреспондентского счета в АО «МСП Банк» на срок более 5 дней;

- неисполнение более 10 дней или ненадлежащее исполнение обязательств по договорам залога прав (требований);

- невыполнение требования по информированию управляющих филиалов об участии Банка-партнера в Программе и о Стандартах кредитования Субъектов МСП в Период предоставления Кредита;

- невыполнение любого из требований, указанных в разделе «Обязательства Банка-партнера в рамках реализации сквозной технологии продвижения Программы АО «МСП Банк».

Неустойка в размере действующей процентной ставки:

- в случае невыполнения Банком-партнером обязательств по целевому использованию Кредита, за исключением случаев предоставления финансирования Субъектам МСП, не относящимся к Целевому сегменту (при заключении Договора на условиях опции «Целевой сегмент»). Неустойка начисляется на сумму, использованную не по назначению, с даты выдачи Кредита по дату возврата суммы, использованной не по назначению;

- в случае досрочного погашения Банком-партнером Кредита (части Кредита) до истечения 30 дней с даты окончания Периода предоставления Кредита. Неустойка начисляется на сумму произведенного погашения с даты первой выдачи Кредита по дату погашения;

- при неиспользовании (неполном использовании) Банком-партнером Кредита в Период использования Кредита. Неустойка начисляется на сумму неиспользованного Кредита (части Кредита) за период с даты выдачи Кредита (части Кредита) по дату возврата неиспользованной (не полностью использованной) части Кредита;

- в случае невыполнения Банком-партнером своих обязательств в части погашения Кредита при:

  • погашении кредитов Субъектами МСП,
  • изменении первоначальных условий договоров, заключенных с Субъектами МСП;
  • в случае отнесения кредита Субъекту МСП к IV и ниже категории качества, определенной в соответствии с требованиями Банка России, а также возбуждения судом дела о несостоятельности (банкротстве) Субъекта МСП или его ликвидации.

Неустойка начисляется на непогашенную своевременно сумму Кредита с даты, следующей за датой, когда соответствующие обязательства Банка-партнера должны были быть исполнены, по дату фактического погашения Банком-партнером АО «МСП Банк» соответствующей суммы Кредита.

- в случае нарушения требования о запрете начисления или удержания комиссий и/или любых иных дополнительных платежей, прямо или косвенно связанных с предоставлением Субъектам МСП финансовой поддержки за счёт средств, полученных от АО «МСП Банк», при условии, что такие платежи привели к превышению общего размера предельной величины процентной ставки для Субъекта МСП, установленной Стандартами кредитования. Неустойка взимается с суммы Кредита (части Кредита), равной сумме кредита по договору с Субъектом МСП, по которому Банком-партнером допущено нарушение указанных условий, с соответствующей Даты Выдачи Кредита (части Кредита) по дату ее возврата

 

Неустойка в размере разницы между процентной ставкой по Договорам, заключаемым на базовых условиях, и действующей ставкой по Договору в случае нарушения требования о предоставлении поддержки Субъектам МСП, относящимся к Целевому сегменту, – с даты первой выдачи Кредита по дату повышения действующей ставки по Договору.

Обеспечение

1. Залог прав (требований) к Субъектам МСП, которым будут предоставлены кредиты за счет средств АО «МСП Банк».

Договор залога оформляется одновременно с Договором. Реестр предмета залога направляется Банком-партнером в АО «МСП Банк»:

- в течение Периода предоставления Кредита: ежемесячно на 01 число месяца в электронном виде – не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным; на бумажном носителе – не позднее 15 числа;

- в течение 50 дней с даты окончания Периода Предоставления Кредита или с Даты Выдачи Кредита, в которую Банком-партнером получен Кредит в полном объеме лимита выдачи (в зависимости от того, какая дата наступит ранее) - в электронном виде, на бумажном носителе – в течение 55 дней;

далее

- ежеквартально, по состоянию на 01 число месяца каждого квартала: в электронном виде – не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным кварталом.

При условии использования системы МСП-Онлайн Реестр предмета залога предоставляется в порядке и сроки, определенные договором залога прав (требований).

2. Условия обеспечения:

- стоимость обеспечения в виде залога прав (требований) определяется в размере задолженности по основному долгу Субъектов МСП по предоставленным им кредитам;

- первичная документация по кредитам, выданным Субъектам МСП, хранится у Банка-партнера и предоставляется АО «МСП Банк» по требованию.

3. Дополнительно одновременно с Кредитным договором заключается соглашение об условиях уступки прав (требований) по кредитам, выданным Субъектам МСП за счет средств АО «МСП Банк» (указанное соглашение заключается по решению Уполномоченных органов Банка).

Иные условия

1. Предоставление Банком-партнером форм отчетности, установленных Договором, для мониторинга целевого использования Кредита:

а) ежемесячно с даты выдачи Кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным, – до даты предоставления отчета, указанного в п. 1 (б);

б) в течение 40 дней с даты окончания Периода Предоставления Кредита или с даты выдачи Кредита, в которую Банком-партнером получен Кредит в полном объеме лимита выдачи (в зависимости от того, какая дата наступит ранее).

в) далее - ежеквартально, не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным кварталом;

г) по состоянию на 01 декабря – не позднее 10 декабря соответствующего года.

2. Предоставление отчетности Субъектов МСП о выручке от реализации, средней численности работников Субъектов МСП и сумме уплаченных налогов за календарный год, предшествующий выдаче кредита Субъекту МСП, далее информация обновляется ежегодно в составе отчетности на 01 июля по состоянию на 01 число текущего года (данная отчетность предоставляется в рамках отчетов, указанных в п.1 настоящего раздела).

3. Ежемесячное предоставление установленных Банком России форм отчетности, для мониторинга его финансового положения.

4. Открытие корреспондентского счета в АО «МСП Банк» в течение 60 дней с даты заключения Кредитного договора, если корреспондентский счет не был открыт на момент принятия кредитного решения, и предоставление акцепта на списание денежных средств с корреспондентского счета (за исключением штрафов, неустоек и пени), после его открытия в АО «МСП Банк».

5. Предоставление по требованию АО «МСП Банк», не более 3 раз в течение года, презентационных (в том числе видео) материалов по Субъектам МСП, которым Банком-партнером предоставлены кредиты за счет АО «МСП Банк».

6. Предоставление документов в соответствии с договорами о залоге прав (требований) и первичной документации (по требованию АО «МСП Банк») – не позднее 20 (Двадцатого) дня с даты направления требования АО «МСП Банк».

7. Сбор и хранение Банком-партнером документации, подтверждающей требования АО «МСП – Банк» к Субъекту МСП, а также целевое использование кредита, наличие обеспечения и пр.

8. Предоставление необходимых уведомлений об изменениях в деятельности Банка-партнера, составе акционеров (участников) и органах управления в соответствии с Договором.

9. Если кредитование Субъектов МСП осуществляется через филиалы Банка-партнера, последний обязуется довести до сведения управляющих филиалами и сотрудников филиалов, участвующих в предоставлении кредитов Субъектам МСП, информацию об участии Банка-партнера в Программе и Стандартах кредитования Субъектов МСП (включая требования к положениям кредитных договоров, заключаемых с Субъектами МСП). Информация должна быть доведена до управляющего филиалом в письменной форме, с отметкой о получении и ознакомлении с вышеуказанными требованиями не позднее даты окончания Периода предоставления Кредита4.

10. При выявлении факторов, свидетельствующих об ухудшении финансового положения Банка-партнера, предоставление дополнительных форм отчетности в сроки, определенные Договором.

11. Участие в анкетированиях, проводимых АО «МСП Банк», - в порядке и сроки, установленные Договором.

Обязательства Банка-партнера в рамках реализации сквозной технологии продвижения Программы АО «МСП Банк»

1. Размещение и поддержание на сайте Банка-партнера названия продукта «МСП – Дуэт» и его условий (по форме АО «МСП Банк» или в иной форме – по согласованию с АО «МСП Банк») до даты окончания Периода предоставления Кредита в рамках заключаемой сделки.

2. Присутствие рекламно-информационных материалов АО «МСП Банк» в отделениях Банка-партнера, в которых планируется реализация продукта «МСП – Дуэт», в том числе в виде стикера: материалы по Программе МСП - в течение всего срока действия Кредитного договора, по продукту «МСП – Дуэт» – до даты окончания Периода предоставления Кредита.

3. Публикация пресс-релиза на собственных информационных порталах Банка-партнера о совместной с АО «МСП Банк» реализации Программы поддержки МСП (предварительно пресс-релиз должен быть согласован с АО «МСП Банк»).

4. Размещение на сайте Банка-партнера ссылки на специализированный сервис АО «МСП Банк» «Биржа проектов» для расширения круга потенциальных кредиторов по проектам (для Банков-партнеров, зарегистрированных на Бирже проектов).

5. Наличие в кредитной и обеспечительной документации между Банком-партнером и Субъектом МСП следующих условий:

а) информации о том, что финансирование Субъектов МСП осуществляется за счет средств АО «МСП Банк» в рамках кредитного продукта для Субъектов МСП «МСП – Дуэт» (также титульный лист/первый лист кредитного договора с Субъектом МСП должен иметь верхний колонтитул следующего содержания: «Программа поддержки малого и среднего предпринимательства АО «МСП Банк». Кредитный продукт «МСП - Дуэт». www.mspbank.ru»);

б) наличие в тексте договоров следующих определений:

Субъект МСП – хозяйствующий субъект (Заемщик), отнесенный в соответствии с Федеральным Законом от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» к малым предприятиям, в том числе микропредприятиям, и средним предприятиям;

МСП Банк – Акционерное общество «Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (АО «МСП Банк»), реализующее государственную программу поддержки малого и среднего предпринимательства;

Программа - Программа финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, реализуемая АО «МСП Банк»;

«МСП-Дуэт» - кредитный продукт МСП Банка, в рамках условий которого Банк-партнер заключает настоящий кредитный договор с Заемщиком.

в) условия договора с описанием целей кредитования Субъекта МСП должен соответствовать условиям кредитного договора АО «МСП Банк» с Банком-партнером, заключенного в рамках кредитного продукта «МСП – Дуэт». Текст должен содержать указание о недопустимости нецелевого использования средств Субъектами МСП.

Особенности фондирования

1. Информационные материалы по кредитному продукту «МСП – Дуэт» являются приложением к Договору.

2. Максимальная сумма кредитования Субъекта МСП за счет кредитных средств АО «МСП Банк» - не более 150 млн. рублей в рамках реализации всех кредитных договоров, заключенных с АО «МСП Банк» (по всем кредитным продуктам) и определяется как общая сумма задолженности Субъекта МСП по кредитам, предоставленным Банком-партнером, с учетом суммы планируемого и реструктурируемого (при наличии) кредитов Субъекту МСП в рамках настоящего продукта.

3. Банк-партнер обязан хранить в кредитном досье Субъекта МСП:

- копию кредитного договора Субъекта МСП, на погашение обязательств по которому предоставлен новый кредит;

- копии документов, на основании которых заполнен отчет банка-партнера, в том числе в части информации об антикризисном эффекте оказанной Субъектам МСП поддержки (документы, подтверждающие участие Субъекта МСП в проекте собственными средствами в размере не менее 15 % от стоимости проекта, информация о полной стоимости и названии проекта и т.д. – в том числе в виде справки субъекта МСП);

- документы (копии платежных поручений, договоров купли-продажи, поставки, счетов-фактуры), подтверждающие, что не менее 70% средств погашаемого/реструктурируемого кредита Субъекта МСП или от суммы аккредитива было направлено на инвестиции в основные средства Субъекта МСП;

- в случае необходимости дофинансирования проекта Субъекта МСП - обоснование Субъекта МСП о необходимости дополнительных затрат по проекту;

- в случае предоставления кредита на цели погашения обязательств Субъектов МСП по ранее полученному кредиту – соответствующую выписку по ссудному счету, подтверждающую полное погашение и датированную не позднее даты окончания Периода использования Кредита;

- в случае кредитования Субъекта МСП для исполнения им обязательств по возмещению выплаченных банком-эмитентом/исполняющим банком сумм по открытым по поручению Субъекта МСП аккредитивам – платежные документы, подтверждающие такое возмещение в Период использования Кредита;

- в случае реструктуризации/погашения обязательств Субъектов МСП по процентным платежам, уплате комиссий за использование аккредитива - соответствующие выписки со счетов, подтверждающих уплату/расчет суммы, подлежащей реструктуризации.

4. Банк-партнер имеет право применять дополнительные требования к Субъектам МСП.



[1] В том числе приобретение дополнительных единиц оборудования и/или отдельных узлов, элементов к эксплуатируемой технологической линии или производственному процессу.

[2] В том числе посредством участия Субъекта МСП в долевом строительстве (договор инвестирования/соинвестирования и т.п.).

[3] Срок аренды/субаренды должен быть не менее срока кредитования либо договор аренды должен быть заключен на срок не менее 11 месяцев с условием его последующей пролонгации.

[4] Выполнение условий, указанных в пп.7 и 9 осуществляется в ходе проверок Банка-партнера

« Назад


 



Новости банка

архив новостей »
11 Апреля 2017
МСП Банк открывает свой первый региональный офис
подробнее »
05 Апреля 2017
Разработаны кредитные продукты для женщин-предпринимателей
подробнее »
05 Апреля 2017
При гарантийной поддержке МСП Банка за год субъекты МСП привлекли около 28 млрд рублей
подробнее »
Есть идея?