Подробные условия кредитования

Денежные средства предоставляются банкам-партнерам, прошедшим процедуру отбора в ОАО «МСП Банк», для последующего финансирования субъектов МСП, осуществляющих неторговую деятельность, при реализации инновационных и модернизационных проектов, включая энергоэффективные, ресурсосберегающие и экологические проекты, в целях модернизации российской экономики, обеспечения конкурентоспособности отечественных товаров, работ и услуг на российском и мировом рынках, улучшения качества жизни населения.

Требования к предприятиям (индивидуальным предпринимателям)

Получить финансовую поддержку может предприятие (или индивидуальный предприниматель), которое:

  • относится к категории субъектов МСП в соответствии с требованиями Федерального закона № 209-ФЗ от 24.07.2007;
  • соответствует требованиям ОАО «МСП Банк» (Стандарты кредитования субъектов МСП);
  • осуществляет свою деятельность на территории Калининградской, Ленинградской, Новгородской, Псковской областей и в г. Санкт-Петербург.


Условия финансирования субъектов МСП банками-партнерами:

Регионы реализации проектов – Калининградская область, Ленинградская область, Новгородская область, Псковская область, г. Санкт-Петербург.

  • сумма кредита одному субъекту МСП:
    • до 60 млн. рублей, либо эквивалентная сумма в долларах США, по курсу Банка России на дату заключения кредитного договора между Банком-партнером и Субъектом МСП;
    • свыше 60 млн. рублей и до 150 млн. рублей либо соответствующего эквивалента в долларах США по курсу Банка России на дату заключения кредитного договора между Банком-партнером и Субъектом МСП, при этом сумма кредита должна составлять не более 85% от общей стоимости реализуемого Проекта
  • срок кредитования – от 1 года до 5 лет, но не более срока кредитного договора, заключенного между ОАО «МСП Банк» и Банком-партнером;
  • форма кредитования – кредит/кредитная линия с лимитом выдачи;
  • валюта кредитования – Доллары США / Рубли РФ;
  • процентная ставка по кредиту – в рублях РФ – не более 12%, в долларах США – не более 8,5%;
  • цели кредитования:
    • На цели инноваций:
      • внедрение новой структуры производственных процессов ввиду значительного роста организации;
      • внедрение новых производственных процессов в России;
      • выпуск нового для российского рынка продукта;
      • инвестиции в связи с введением новой для данного предприятия технологии- введение инновационных бизнес-моделей;
      • внедрение новых услуг в России (например, в области ИТ, систем связи, инжиниринга и т.д.);
      • внедрение новых организационных процессов для существующих услуг.
      • приобретение Субъектом МСП оборудования, модельный ряд которого не старше 5 лет, или технологий, основанных на российских или международных патентах с приоритетом не старше 5 лет;
      • научно-исследовательские и конструкторские разработки.
    • На цели модернизации:
      • усовершенствование логистических моделей и систем;
      • совершенствование существующих концепций в сфере услуг;
      • региональная диверсификация услуг;
      • реорганизация и корректировка производственных процессов ввиду развития рынка;
      • корректировка производственных процессов ввиду изменения нормативно-правовой базы (например, изменения технических норм, введение новых обязательных стандартов и т.д.);
      • изменение производственных процессов, обусловленное увеличением масштабов производства;
      • модернизация и замена существующего продукта (повышение эффективности продукта, снижение энергозатрат на производство продукта);
      • усовершенствование и замена технологического оборудования;
      • технологическое усовершенствование, включая автоматизацию и совершенствование систем контроля;
      • замена действующих производственных мощностей более эффективными;
      • модернизация за счет перехода к использованию двухтопливных двигателей (оборудования, установок);
      • приобретение высокоэффективных двигателей (с увеличенным коэффициентом полезного действия).
      • и замена технологического оборудования;
      • технологическое усовершенствование, включая автоматизацию и совершенствование систем контроля;
      • замена действующих производственных мощностей более эффективными;
      • модернизация за счет перехода к использованию двухтопливных двигателей (оборудования, установок);
      • приобретение высокоэффективных двигателей (с увеличенным коэффициентом полезного действия);

    Для кредитов субъектов МСП до 60 млн. рублей:

    Предоставление Банком-партнером форм отчетности, установленных Договором для мониторинга целевого использования Кредита и исполнения обязательств Субъектами МСП перед Банком-партнером:

    • ежеквартально не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным кварталом, начиная с квартала в котором произведена первая выдача Кредита – Приложение №5, формы №1 ;
    • в течение 10 дней с даты окончания Периода использования Кредита – Приложение №5, формы №1 и №2;
    • по состоянию на 01 декабря – не позднее 10 (Десятого) декабря соответствующего года
    • ежегодно не позднее 15 января каждого года информацию по форме ОАО «МСП-Банк» о 10 крупнейших кредитах, предоставленных Субъектам МСП, в рамках Договора

    Для кредитов субъектов МСП свыше 60 млн. рублей и до 150 млн. рублей:

    Финансирование затрат, направленных на научно-исследовательские и конструкторские разработки должно составлять не более 40% от размера кредита, предоставленного Банком-партнером Субъекту МСП за счет средств ОАО «МСП Банк».

    В рамках вышеуказанных целей финансирование затрат, направленных на пополнение оборотных средств, подготовку проектно-сметной документации, осуществление комплекса маркетинговых мероприятий по выводу на рынок новых или значительно улучшенных товаров или услуг, подготовку кадров в совокупности должно составлять не более 30% от размера кредита предоставленного Банком-партнером Субъекту МСП за счет средств ОАО «МСП Банк».

    Инвестиционная фаза Проекта Субъекта МСП, включая ввод в эксплуатацию, должна быть завершена не позднее 2- х лет с даты заключения договора о предоставлении кредита между Банком-партнером и Субъектом МСП.

    • наличие обеспечения в размере не менее 75 % от суммы кредита.
    • не более 85% от общей стоимости Проекта


    Условия фондирования банков-партнеров

    1. Цель кредита: предоставление кредита банку-партнеру для последующего кредитования Субъектов МСП в соответствии со Стандартами кредитования Субъектов МСП по кредитному продукту для Субъектов МСП «Балтика – Инновации».Банк-партнер обязан контролировать целевое использование кредита, предоставленного Субъекту МСП за счет средств ОАО «МСП Банк».

    2. Форма кредитования: кредитная линия с лимитом выдачи.

    3. Сумма кредита: Определяется Уполномоченным органом ОАО «МСП Банк» с учетом кредитной заявки, лимита кредитования, установленного набанк-партнер, и размера финансирования, необходимого Субъекту МСП для реализации проекта.

    4. Валюта кредита: доллары США.

    5. Срок кредита: от 1 года до 5лет.

    6. Размер процентной ставки: 4 % годовых. .

    7. Период предоставления кредита: Не позднее 01 июня 2014 года.

    Перечисление денежных средств осуществляется на основании письменного заявления Банка-партнера на предоставление Кредита, подаваемого не менее чем за 21 день до предполагаемой даты предоставления Кредита. В случае если Банком-партнером не будет представлено ни одно заявление на предоставление Кредита в течение 30 дней с даты заключения Договора, действие Договора прекращается.

    8. Период использования кредита: 365 дней с даты заключения Договора.

    9. Предварительные условия заключения кредитной документации:

    • предоставление Банком-партнером необходимых документов в соответствии с условиями Договора (доверенности, карточки с образцами подписей и оттиска печати);
    • предоставление Банком-партнером права ОАО «МСП Банк» акцепта на списание денежных средств с корреспондентского счета в долларах США (за исключением штрафов, неустоек и пени), в случае, если на момент заключения Договора корреспондентский счет в ОАО «МСП Банк» был открыт;
    • представление согласия на предоставление информации в бюро кредитных историй и согласия на получение ОАО «МСП Банк» основной части кредитной истории (кредитного отчета) в бюро кредитных историй (по форме ОАО «МСП Банк») или отказ от предоставления такой информации в письменной произвольной форме.

    10. График погашения кредита: не связанный с графиками погашения кредитов Субъектами МСП, и фиксируется при подписании Договора с условием погашения Кредита равными платежами дважды в год, начиная с 26 июня 2014 года. Последний платеж по графику погашения Кредита должен быть произведен не позднее 26 июня 2018 года.

    11. График погашения процентов: ежемесячно, не позднее пятого числа месяца, следующего за процентным периодом. Проценты за последний процентный период уплачиваются одновременно с погашением основного долга.

    12. Обеспечение: Залог прав (требований) к Субъектам МСП, которым будут предоставлены кредиты за счет средств ОАО «МСП Банк». Договор залога оформляется одновременно с Договором. Реестр предмета залога предоставляется в ОАО «МСП Банк»:

    • в течение 10 дней с даты окончания Периода использования Кредита в электронном виде, в течение 15 дней – на бумажном носителе;
    • ежеквартально по состоянию на 1 число каждого квартала, начиная с квартала, следующего за кварталом, в котором произведена первая выдача Кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным кварталом – в электронном виде, не позднее 15 числа – на бумажном носителе.

    При условии использования системы МСП-Онлайн в порядке и сроки, определенные договором залога прав (требований).

    13. Средства иных инвесторов, в том числе участие Субъекта МСП собственными средствами: Не менее 15 % (не подлежат возмещению ОАО «МСП Банк») от общей стоимости Проекта на дату, предусмотренную Проектом. Средства иных инвесторов должны быть вложены в Проект Субъекта МСП не позднее 2-х лет с даты заключения кредитного договора между ОАО «МСП Банк» и Банком-партнером.

    14. Особенности фондирования: На дату окончания Периода использования Кредита доля кредитных сделок с Субъектами МСП, классифицированных как Инновационные, должна составлять не менее 50 % от объема предоставленных Субъектам МСП средств.

    Формат и содержание информационных материалов (в т.ч. информационных листовок) по кредитному продукту для Субъектов МСП «МСП Балтика – Инновации» утверждается Уполномоченным органом ОАО «МСП Банк» и является приложением к Договору.

    Максимальная сумма кредитования Субъекта МСП за счет кредитных средств ОАО «МСП Банк» не должна превышать 150 млн. рублей и определяется как общая сумма задолженности Субъекта МСП по кредитам, предоставленным Банком-партнером в рамках реализации всех кредитных договоров, заключенных с ОАО «МСП Банк» (по всем кредитным продуктам), с учетом суммы планируемого кредита Субъекту МСП в рамках настоящего продукта. Предварительный анализ Банком-партнером кредитной сделки с Субъектом МСП и обоснование отнесения сделки с Субъектом МСП к модернизационной/инновационной, что отражается в Анкете кредитной сделки (Приложение 1), заполняемой на момент заключения кредитного договора с Субъектом МСП и хранящейся в кредитном досье Субъекта МСП.

    В случае изменения первоначальных условий договоров, заключенных с Субъектами МСП, в части существенного (более 20% от уровня, определенного первоначальным договором) изменения процентных ставок в сторону их увеличения, валюты кредита, снижения размера обеспечения, а также в случае отнесения кредита Субъекту МСП к IV и ниже категории качества, определенной в соответствии с требованиями Банка России, Банк-партнер обязан погасить в соответствующей части Кредит до последнего рабочего дня месяца следующего за отчетным кварталом, в котором произошло соответствующее событие.

    Для кредитов Субъектов МСП свыше 60 млн. рублей: ОАО «МСП Банк» осуществляет предварительный анализ Проектов Субъектов МСП. Решение о финансировании таких Проектов утверждается Уполномоченным органом ОАО «МСП Банк». Документы по Проекту рассматриваются ОАО «МСП Банк» в течении 7 рабочих дней (с учетом процедуры вынесения вопроса о финансировании Проекта на рассмотрение Уполномоченным органом ОАО «МСП Банк») (Приложение 2). Кредитный договор с Субъектом МСП должен быть заключен после получения одобрения финансирования Проекта со стороны ОАО «МСП Банк».

    В случае, если на дату окончания Периода использования Кредита будет установлено, что Банк-партнер осуществил финансирование Проекта Субъекта МСП за счет средств ОАО «МСП Банк» без получения одобрения со стороны ОАО «МСП Банк», он обязан уплатить штраф.

      Заявка на финансирование – doc, 59 кб


    Консультации по кредитному продукту«МСП Балтика – Инновации»

    Соколова Марина Николаевна
    Управляющий директор
    Департамента перспективных форм поддержки Дирекции «Фронт-офис»
    Тел: + 7 (495) 783-7998, доб. 04-16

« Назад


 



Новости банка

архив новостей »
15 Августа 2017
МСП Банк расширяет присутствие в регионах
подробнее »
03 Августа 2017
МСП Банк финансирует производителя садовой земляники
подробнее »
01 Августа 2017
МСП Банк расширяет список банков-партнеров в рамках НГС
подробнее »
Есть идея?