Стандарты кредитования субъектов МСП

В рамках Договора финансовая поддержка предоставляется Субъектам МСП, удовлетворяющим критериям, приведенным в настоящем Приложении к Договору.

1. Организационный критерий - соответствие требованиям статей 4 и 14 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24.07.2007 № 209-ФЗ.

2. Соответствие Субъекта МСП следующим требованиям 1:

2.1. Соответствие кредита, предоставленного Субъекту МСП, I-III категории качества либо отнесение его в портфель однородных ссуд с аналогичной категорией качества (на дату предоставления прав (требований) по кредиту в залог Кредитору).

2.2. Субъект МСП на дату заключения с ним кредитного договора относится к неторговому сектору МСП, то есть его деятельностью является производство товаров/выполнение работ/оказание услуг на территории Российской Федерации либо стимулирование развития производства товаров/выполнения работ/оказания услуг на территории Российской Федерации, и должен отвечать одному из следующих признаков:

2.2.1. имеет Основной вид деятельности 2, не относящийся к Торговле 3;

2.2.2. по экспертному заключению Заемщика (по форме Приложения № 10 к настоящему Договору) осуществляет деятельность, не относящуюся к Торговле, и отвечает двум любым из следующих условий:

2.2.2.1. имеет дополнительный вид деятельности (исходя из выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ)/Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП)), не относящийся к Торговле;

2.2.2.2. получает выручку от неторгового направления деятельности;

2.2.2.3. имеет производственные расходы/расходы от неторгового вида деятельности в структуре себестоимости выпускаемой продукции/оказываемых услуг 4;

2.2.2.4. имеет в собственности или аренде производственные помещения и/или производственное оборудование (договор аренды должен быть заключен на срок не менее 11 месяцев с условием его последующей пролонгации) 5;

2.2.3. По экспертному заключению Заемщика (Приложение № 10 к настоящему Договору) участвует в производственных «цепочках», а именно:

2.2.3.1. на основе долгосрочных договорных отношений с Производственной компанией 6 ведет один или несколько из перечисленных видов деятельности:

  • реализация товарно-материальных ценностей (сырья и материалов) Производственной компании;
  • реализация продукции, выпущенной Производственной компанией;
  • деятельность по оказанию различного вида услуг, связанных с производственным циклом, реализацией или последующим обслуживанием и ремонтом произведенной Производственной компанией продукции.

При этом одновременно соблюдаются следующие условия:

а) в совокупном объеме реализуемой Субъектом МСП продукции (оказанных услуг) за анализируемый отчетный период 7 объем реализованной продукции 8 Производственной компании (услуг, оказанных Производственной компании) составляет не менее 50%
или
в совокупном объеме реализуемых Субъектом МСП товарно-материальных ценностей (сырья и материалов) за анализируемый отчетный период объем товарно-материальных ценностей (сырья и материалов), реализованных Производственной компании, составляет не менее 50%;

б) договоры (соглашения/контракты) между Субъектом МСП и Производственной компанией должны быть заключены не менее чем за 1 год до даты экспертного заключения Заемщика (разница между датой заключения договора и датой экспертного заключения Заемщика должна быть не менее 1 года), за исключением Субъектов МСП, срок деятельности которых с момента государственной регистрации составляет менее 1 года;

в) срок действия договоров (соглашений/контрактов) между Субъектом МСП и Производственной компанией должен быть не менее срока действия настоящего Договора.

2.3. Отсутствие картотеки неоплаченных расчетных документов по уплате налогов и сборов по расчетным счетам Субъекта МСП, открытым у Заемщика.

2.4. Отсутствие фактов нецелевого использования ранее полученных средств финансовой поддержки, реализуемой Кредитором.

2.5. Положительная деловая репутация 9 (отсутствие негативных сведений о репутации) по оценке Заемщика.

3. Требования к условиям кредитования:

3.1. Общее описание целей кредитования:

  • приобретение, ремонт, модернизация основных средств;
  • создание материально-технической базы нового предприятия;
  • расширение действующего производства;
  • развитие экспортных операций и импортозамещения;
  • приобретение товарно-материальных ценностей;
  • аренда недвижимого имущества;
  • участие в исполнении государственного заказа.

В случае если Субъект МСП осуществляет непроизводственную деятельность, под целью кредитования «расширение действующего производства» понимается также расширение текущей сферы деятельности.

Субъект МСП не имеет права прямо или косвенно использовать кредит на погашение ранее имевшихся у него обязательств перед Заемщиком или иными кредитными организациями, на приобретение или погашение векселей, эмиссионных ценных бумаг, на осуществление вложений в уставные/складочные капиталы третьих лиц, на приобретение основных средств у своих акционеров (участников).

Цели кредитования, указанные в кредитном договоре, заключаемом между Заемщиком и Субъектом МСП, должны быть четко сформулированы и соответствовать по экономическому содержанию вышеуказанному общему описанию целей кредитования. Не допускается нецелевое использование средств Субъектами МСП.

В случае если целью предоставления кредита Субъекту МСП в соответствии с кредитным договором является пополнение оборотных средств или осуществление расчетов с контрагентами, Заемщик должен убедиться в общем соответствии финансируемой деятельности вышеуказанным целям.

3.2. Сроки кредитования:

  • минимальный срок кредитования - 3 года;
  • максимальный срок - 5 лет, но не более срока, оставшегося до окончательного погашения Заемщиком задолженности по настоящему Договору, в рамках которого предоставлен кредит Субъекту МСП;
  • предоставление кредита Субъекту МСП осуществляется в срок не позднее 90 (Девяносто) дней с даты заключения настоящего Договора.

3.3. Суммы кредитования: до 60 млн. рублей.

Максимальная сумма кредитования (общая сумма задолженности) Субъекта МСП за счет средств Кредитора в рамках кредитных продуктов «МСП - Неторговый сектор» и «Рефинансирование неторгового сектора» с учетом всех договоров, заключенных между Заемщиком и Субъектом МСП, а также суммы планируемого кредита Субъекту МСП в рамках настоящего Договора - не более 60 млн. рублей.

Максимальная сумма кредитования (общая сумма задолженности) Субъекта МСП за счет средств Кредитора по всем кредитным продуктам не должна превышать 150 млн. рублей и определяется как общая сумма задолженности Субъекта МСП по кредитам, предоставленным Заемщиком в рамках реализации всех кредитных договоров, заключенных с Кредитором, с учетом суммы планируемого кредита Субъекту МСП в рамках настоящего Договора.

Кредитование Субъектов МСП за счет средств Кредитора в рамках одного договора между Заемщиком и Субъектом МСП осуществляется в форме разовой выдачи или кредитной линии с лимитом выдачи денежных средств.

3.4. Стоимостные условия кредитования.

Размер процентной ставки по заключаемому между Заемщиком и Субъектом МСП кредитному договору (при его финансировании за счет средств Кредитора) не может превышать процентную ставку по настоящему Договору, увеличенную на 5 (Пять) процентных пунктов, на дату предоставления кредита по кредитному договору между Заемщиком и Субъектом МСП.

3.5. Обеспечение по кредитам Субъектам МСП:

- обеспечением исполнения Субъектом МСП обязательств по кредиту могут являться залог зданий, сооружений (ипотека), товарно-материальных ценностей, автотранспорта, иного ликвидного движимого имущества, банковские гарантии, поручительство третьих лиц и иные виды обеспечения;

- кредит Субъекту МСП должен быть обеспечен не менее чем на 75 % от суммы основного долга, в совокупности одним или несколькими из перечисленных видов обеспечения;

- обеспечение должно отвечать следующим требованиям:

  • отсутствуют ограничения правового характера на совершение обеспечительных сделок, в том числе отсутствуют ограничения на распоряжение имуществом в силу договора или закона, у лица, предоставившего обеспечение, имеются необходимые права на предоставление обеспечения;
  • фактическое состояние имущества соответствует предъявляемым к нему требованиям, и обеспечивается сохранность имущества, передаваемого в залог.

3.6. Требования к положениям кредитных договоров, заключаемых с Субъектами МСП:

3.6.1. В кредитном договоре, заключаемом Заемщиком с Субъектом МСП, должны быть отражены следующие условия и требования:

  • финансирование Субъекта МСП осуществляется за счет средств АО «МСП Банк» в рамках кредитного продукта для Субъектов МСП «МСП - Неторговый сектор».
  • титульный лист/первый лист кредитного договора с Субъектом МСП должен иметь верхний колонтитул следующего содержания: «Программа финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства АО «МСП Банк». Кредитный продукт «МСП - Неторговый сектор». www.mspbank.ru».

3.6.2. Соответствие Субъектов МСП и условий их кредитования за счет средств АО «МСП Банк» требованиям настоящего Приложения.

3.6.3. Отсутствие запрета на переуступку или передачу в залог прав Заемщика как кредитора Субъекта МСП третьим лицам.

3.6.4. Наличие расчетного счета Субъекта МСП, открытого у Заемщика, по которому происходит зачисление и списание денежных средств по кредитной сделке, а также предоставление Заемщику согласия (заранее данного акцепта) на списание денежных средств с расчетных счетов Субъекта МСП, открытых у Заемщика.

3.6.5. При кредитовании Субъекта МСП за счет средств Кредитора обязательно наличие в кредитной документации, заключаемой между Заемщиком и Субъектом МСП (либо в уведомлении, направляемом Заемщиком Субъекту МСП с отметкой Субъекта МСП о согласии с нижеуказанными требованиями), следующих условий:

  • информации о том, что права (требования) по кредитам, предоставленным Субъектам МСП, в полном объеме переданы в залог Кредитору и в дальнейшем могут быть ему уступлены. Не допускается частичная передача в залог или уступка таких прав (требований); 10
  • предоставление Кредитору права проверки финансово-хозяйственной деятельности непосредственно по месту расположения Субъекта МСП (включая проверку фактического использования кредита на заявленные цели);
  • обязательство предоставления Субъектом МСП Кредитору (непосредственно и/или через Заемщика) информации и документов о своей деятельности (включая учредительные документы и бухгалтерскую отчетность и документы, подтверждающие целевое использование кредита);
  • возможность погашения задолженности по кредиту на корреспондентский счет Заемщика, открытый у Кредитора;
  • предоставление заявления об отсутствии признаков аффилированности с органами государственной власти, Заемщиком в соответствии с условиями (признаками), предусмотренными в статье 9 Федерального закона «О защите конкуренции» № 135-ФЗ от 26.07.2006). Данное заявление может являться приложением к кредитному договору либо предоставляться отдельно при заключении кредитного договора.

4. Требования к кредитам, выданным Субъектам МСП Заемщиком за счет собственных или привлеченных из иных источников средств (за исключением средств Кредитора), и предоставленным Заемщиком к рефинансированию с передачей прав (требований) по ним в залог Кредитору.

4.1. В целях рефинансирования в залог могут приниматься права (требования) по кредитным договорам с Субъектами МСП, заключенным Заемщиком не ранее 01 июля 2012 года.

4.2. Срок, оставшийся до погашения таких кредитов, должен составлять не менее 4 (Четырех) месяцев на момент заключения настоящего Договора.

4.3. На Субъектов МСП, кредиты которых рефинансируются, распространяются только требования пунктов 1 и 2.1



1 Соответствие Субъекта МСП указанным требованиям проверяет Заемщик и по требованию Кредитора должен предоставить письменное заявление о соответствии Субъекта МСП требованиям Стандартов.

2 Основной вид деятельности субъекта МСП - вид деятельности, соответствующий коду по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности (ОКВЭД), указанному одновременно в следующих источниках:

  • основным (первым) в выписке из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ)/ Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
  • строке «Вид экономической деятельности» бухгалтерской отчетности (составляемой в соответствии с требованиями Федерального Закона РФ от 06 декабря 2011 года № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете»).

Торговля - вид деятельности, включенный в перечень классов 50, 51, 52 раздела «G» «Оптовая и розничная торговля; ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования» Общероссийского классификатора видов экономической деятельности (ОКВЭД), за исключением подкласса 50.2 «Техническое обслуживание и ремонт автотранспортных средств», подгруппы 50.40.4 «Техническое обслуживание и ремонт мотоциклов» и подкласса 52.7 «Ремонт бытовых изделий и предметов личного пользования».

4 Себестоимость услуг представляет собой стоимостную оценку используемых при их оказании сырья, материалов, топлива, энергии, основных средств, трудовых ресурсов, а также других затрат, необходимых для оказания услуг.

5 В целях отнесения Субъекта МСП к неторговому сектору предоставление Субъектами МСП в субаренду производственных помещений не допускается (Субъект МСП должен использовать производственное помещение в своей производственной деятельности).

6 Производственная компания - Субъект МСП, одним из направлений деятельности которого является производство, что подтверждается наличием в собственности данного Субъекта МСП или аренде производственных помещений и/или производственного оборудования (срок аренды должен быть не менее 11 месяцев с условием его последующей пролонгации), которые используются в производственной деятельности Субъекта МСП, а также имеющий в структуре себестоимости выпускаемой продукции производственные расходы.

7 В качестве анализируемого отчетного периода АО «МСП Банк» рекомендует использовать завершенный календарный год. Если срок деятельности субъекта МСП составляет менее 1 года, то за анализируемый отчетный период принимается промежуток времени, начиная с момента его государственной регистрации в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации до окончания календарного года.

8 Для оценки объема продукции/услуг/товарно-материальных ценностей здесь и далее измеряется в рублевом эквиваленте.

9 Под деловой репутацией понимается совокупность мнений заинтересованных сторон (инвесторов, кредиторов, аналитиков, властей, СМИ, сотрудников и т.д.) о качестве услуг, добросовестности и профессионализме руководителей и владельцев, заинтересованности в постоянном развитии деятельности, политике в отношении персонала, уровне ответственности при работе с третьими лицами, участии в реализации общественных и социальных программ региона и др.

10 При этом не допускается кредитование Субъекта МСП по одному кредитному договору в рамках нескольких Договоров, заключенных между Кредитором и Заемщиком.

« Назад


 



Новости банка

архив новостей »
11 Апреля 2017
МСП Банк открывает свой первый региональный офис
подробнее »
05 Апреля 2017
Разработаны кредитные продукты для женщин-предпринимателей
подробнее »
05 Апреля 2017
При гарантийной поддержке МСП Банка за год субъекты МСП привлекли около 28 млрд рублей
подробнее »
Есть идея?