Параметры Кредитного продукта для Субъектов МСП «МСП – Неторговый сектор»

Параметры кредитного продукта

Базовые условия кредитного продукта

Цель кредитного продукта

Осуществление долгосрочного кредитования МСП неторгового сектора.

Неторговый сектор МСПСубъекты МСП, деятельностью которых является производство товаров/выполнение работ/оказание услуг на территории Российской Федерации либо стимулирование развития производства товаров/выполнения работ/оказания услуг на территории Российской Федерации.

На дату заключения с Субъектом МСП кредитного договора он должен отвечать одному из следующих признаков:

1. Имеет Основной вид деятельности 1, не относящийся к Торговле 2.

2. По экспертному заключению партнера АО «МСП Банк» (по форме ОАО «МСП Банк») осуществляет деятельность, не относящуюся к Торговле, и отвечает двум любым из следующих условий:

2.1. имеет дополнительный вид деятельности (исходя из выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ)/Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП)), не относящийся к Торговле;

2.2. получает выручку от неторгового направления деятельности;

2.3. имеет производственные расходы/расходы от неторгового вида деятельности в структуре себестоимости выпускаемой продукции/оказываемых услуг 3;

2.4. имеет в собственности или аренде производственные помещения и/или производственное оборудование (договор аренды должен быть заключен на срок не менее 11 месяцев с условием его последующей пролонгации) 4

3. По экспертному заключению партнера АО «МСП Банк» (по форме ОАО «МСП Банк») участвует в производственных «цепочках», а именно:

3.1. на основе долгосрочных договорных отношений с Производственной компанией 5 ведет один или несколько из перечисленных видов деятельности:

- реализация товарно-материальных ценностей (сырья и материалов) Производственной компании;

- реализация продукции, выпущенной Производственной компанией;

- деятельность по оказанию различного вида услуг, связанных с производственным циклом, реализацией или последующим обслуживанием и ремонтом произведенной Производственной компанией продукции.

При этом одновременно соблюдаются следующие условия:

3.1.1. В совокупном объеме реализуемой Субъектом МСП продукции (оказанных услуг) за анализируемый отчетный период 6 объем реализованной продукции 7 Производственной компании (услуг, оказанных Производственной компании) составляет не менее 50%

или

в совокупном объеме реализуемых Субъектом МСП товарно-материальных ценностей (сырья и материалов) за анализируемый отчетный период объем товарно-материальных ценностей (сырья и материалов), реализованных Производственной компании, составляет не менее 50%.

3.1.2. Договоры (соглашения/контракты) между Субъектом МСП и Производственной компанией должны быть заключены не менее чем за 1 год до даты экспертного заключения партнера ОАО «МСП Банк» (разница между датой заключения договора и датой экспертного заключения партнера должна быть не менее 1 года), за исключением Субъектов МСП, срок деятельности которых с момента государственной регистрации составляет менее 1 года.

Срок действия договоров (соглашений/контрактов) между Субъектом МСП и Производственной компанией должен быть не менее срока действия кредитного договора профинансированного за счет средств АО «МСП Банк».

Цели кредитования

- приобретение, ремонт, модернизация основных средств;

- создание материально-технической базы нового предприятия;

- расширение действующего производства;

- развитие экспортных операций и импортозамещения;

- приобретение товарно-материальных ценностей;

- аренда недвижимого имущества;

- участие в исполнении государственного заказа.

Сумма кредита

Не более 60 млн. рублей

Срок кредита

От 3-х до 5 лет, но не более срока кредитного договора, заключенного между АО «МСП Банк» и Банком-партнером.

Форма кредитования

Кредит, кредитная линия с лимитом выдачи

Валюта кредитования

Рубли Российской Федерации

Процентная ставка

Не выше процентной ставки по кредитному договору между АО «МСП Банк» и Банком-партнером, увеличенной на 5 процентных пунктов, на дату предоставления кредита по кредитному договору между Банком-партнером и Субъектом МСП.

Требования к Субъектам МСП и к кредитам, предоставляемым за счет средств АО «МСП Банк»

Субъекты МСП и условия их кредитования за счет средств АО «МСП Банк» должны соответствовать Стандартам кредитования Субъектов МСП по кредитному продукту «МСП – Неторговый сектор» (Приложение № 3 к Договору о предоставлении кредита между АО «МСП Банк» и Банком-партнером).

Не допускается кредитование за счет средств АО «МСП Банк» Субъектов МСП, являющихся лизинговыми компаниями, микрофинансовыми организациями, кредитными кооперативами, факторинговыми компаниями.

В кредитных договорах, заключаемых Банком-партнером с Субъектами МСП, должно быть отражено, что финансирование Субъектов МСП осуществляется за счет средств АО «МСП Банк» в рамках кредитного продукта для Субъектов МСП «МСП – Неторговый сектор» (также титульный лист/первый лист кредитного договора с Субъектом МСП должен иметь верхний колонтитул следующего содержания: «Программа финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства АО «МСП Банк». Кредитный продукт «МСП - Неторговый сектор». www.mspbank.ru»).


Условия фондирования Банков-партнеров в рамках реализации Кредитного продукта для Субъектов МСП «МСП – Неторговый сектор»

Цель Кредита

Банк-партнер обязуется направить полученные денежные средства в полном объеме на кредитование Субъектов МСП, относящихся к неторговому сектору МСП, в соответствии со Стандартами кредитования Субъектов МСП по кредитному продукту для Субъектов МСП «МСП – Неторговый сектор» и в соответствии с установленными Региональными квотами. Банк-партнер обязан контролировать целевое использование кредита, предоставленного Субъекту МСП за счет средств АО «МСП Банк».

Форма Кредита

Разовая выдача

Валюта Кредита

Рубли РФ

Срок кредитования

От 3 до 5 лет.

Сумма Кредита

Определяется Уполномоченным органом с учетом кредитной заявки, Лимита на Банк-партнер, Региональных квот, и портфеля кредитов Субъектов МСП, представленного к рефинансированию.

Период предоставления Кредита

30 дней с даты заключения Кредитного договора между АО «МСП Банк» и Банком-партнером (далее – Договор).

Перечисление денежных средств осуществляется на основании письменного заявления Банка-партнера на предоставление Кредита, подаваемого не менее чем за 7 дней (при сумме Кредита свыше 1 млрд. рублей) или не менее чем за 5 дней (при сумме Кредита до 1 млрд. рублей включительно) до предполагаемой даты предоставления Кредита (указанный срок включает дату подачи заявки и дату выдачи Кредита). В случае если Банком-партнером не будет представлено заявление на предоставление Кредита в течение 30 дней с даты заключения Договора, действие Договора прекращается.

Период использования Кредита

3 месяца с даты заключения Договора.

Предварительные условия заключения кредитной документации

- проведение АО «МСП Банк» анализа кредитного портфеля, представленного к рефинансированию, на предмет соответствия Стандартам кредитования Субъектов МСП на основании информации, представленной Банком-партнером одновременно с Кредитной заявкой, проведение при необходимости выборочной проверки информации по кредитному портфелю на основании первичных документов;

- установление АО «МСП Банк» Лимита кредитования на Банк-партнер и Региональной квоты (Региональных квот);

- предоставление Банком-партнером документов, подтверждающих одобрение, уполномоченными органами Банка-партнера совершения кредитной и обеспечительной сделок (крупная/ с заинтересованностью) (при необходимости);

- наличие действующих рейтингов долгосрочной кредитоспособности, присвоенных российским или иностранным рейтинговым агентством на уровне, удовлетворяющем требованиям АО «МСП Банк»;

- представление согласия на получение АО «МСП Банк» основной части кредитной истории (кредитного отчета) из бюро кредитных историй (по форме АО «МСП Банк»), оформленного менее чем за 30 дней до даты заключения Договора, или отказ в письменной произвольной форме.

Одновременно с Договором заключается

1. Договоры залога прав (требований) по кредитам Субъектам МСП в соответствии с разделом «Обеспечение» и соглашение об условиях уступки прав (требований), прекращающей кредитное обязательство (указанное соглашение может не заключаться по решению Уполномоченных органов Банка).

2. Соглашение об использовании системы МСП-Онлайн.

3. Соглашение об обмене с контрагентами документами посредством факсимильной и/или электронной связи и об их признании равнозначными документам на бумажном носителе.

Соглашения, указанные в п. 2 и 3, заключаются (если они не были заключены ранее) при наличии согласия со стороны Банка-партнера. В противном случае Банк-партнер должен предоставить письменное обоснование отказа от заключения указанных соглашений

Предварительные условия предоставления Кредита

- предоставление Банком-партнером необходимых документов в соответствии с условиями Договора (доверенности, карточки с образцами подписей и оттиска печати);

- предоставление Банком-партнером согласия (заранее данного акцепта) на списание денежных средств с корреспондентского счета (за исключением штрафов, неустоек и пени), открытого в АО «МСП Банк», в случае, если на момент заключения Договора корреспондентский счет в АО «МСП Банк» был открыт.

График погашения Кредита

Банку-партнеру устанавливается График погашения Кредита, не связанный с графиками погашения кредитов Субъектами МСП, и фиксируется при подписании Договора с условием погашения Кредита равными ежемесячными платежами в последний год действия Договора.

Обязательства и условия досрочного погашения Кредита

1. В случае погашения Субъектом МСП кредита:

- в течение Периода использования Кредита Банк-партнер обязан погасить Кредит на сумму погашения, произведенного Субъектом МСП, не позднее последнего рабочего дня месяца следующего за месяцем в котором, произошло погашение кредита Субъектом МСП;

- после окончания Периода использования кредита Банк-партнер обязан погасить Кредит на сумму погашения произведенного Субъектом МСП не позднее последнего рабочего дня первого месяца, следующего за кварталом, в котором произошло погашение кредита Субъектом МСП.

2. В случае неиспользования (неполного использования) Банком-партнером Кредита на цели кредитования Субъектов МСП, Банк-партнер обязан возвратить неиспользованный Кредит (часть Кредита) до последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем окончания Периода использования Кредита, уплатить неустойку, предусмотренную разделом «Неустойки», и предоставить Кредитору информацию о причинах погашения.

3. В случае изменения первоначальных условий договоров, заключенных с Субъектами МСП, в части существенного (более 20% от уровня, определенного первоначальным договором) изменения процентных ставок в сторону их увеличения, валюты кредита, снижения размера обеспечения, а также в случае отнесения кредита Субъекту МСП к IV и ниже категории качества, определенной в соответствии с требованиями Банка России, Банк-партнер обязан погасить в соответствующей части Кредит ОАО «МСП Банк» не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за отчетным кварталом, в котором произошло соответствующее событие, и предоставить Кредитору информацию о причинах погашения.

Банк-партнер вправе досрочно погасить Кредит в случаях, не связанных с погашением кредита Субъектом МСП, без взимания комиссий и неустойки после истечения Периода использования Кредита. При этом в случае если размер досрочно погашаемого Кредита превышает 60 млн. рублей Банк-партнер обязан уведомить о досрочном погашении АО «МСП Банк» не позднее чем за 10 дней до даты досрочного погашения. За непредставление уведомления взимается неустойка в размере, указанном в разделе «Неустойки» (невыполнение обязательств по предоставлению информации, предусмотренной Договором).

В случаях досрочного погашения Кредита (части Кредита) Банком-партнером, связанных со срочными обязательствами по досрочному погашению, предоставления уведомления о досрочном погашении на сумму свыше 60 млн. руб. не требуется.

Во всех случаях досрочного погашения Кредита Банком-партнером погашенной считается сумма Кредита (часть Кредита) с ближайшим сроком погашения по графику.

Процентная ставка

Размер процентной ставки устанавливается решением Уполномоченного органа АО «МСП Банк» (КУАП, Правление АО «МСП Банк»).

Порядок уплаты процентов

Ежемесячно, не позднее пятого числа месяца, следующего за процентным периодом. Проценты за последний процентный период уплачиваются одновременно с погашением основного долга.

Повышенная процентная ставка

Устанавливается Уполномоченным органом АО «МСП Банк». Применяется в случае полного или частичного неисполнения либо несвоевременного исполнения Банком-партнером своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов (с даты, следующей за установленной датой соответствующего платежа, и до даты погашения соответствующих неисполненных обязательств).

Неустойки

Штраф в размере 10 000 рублей за каждое нарушение:

- при невыполнении более 10 дней обязательств по предоставлению информации (в т.ч. презентационных материалов о деятельности Субъектов МСП), предусмотренной Договором;

- предоставление недостоверной информации и документов;

- нарушение сроков открытия корреспондентского счета в АО «МСП Банк» на срок более 5 дней;

- неисполнение более 10 дней или ненадлежащее исполнение обязательств по договорам залога прав (требований);

- невыполнение требования по информированию управляющих филиалов об участии Банка-партнера в Программе и о Стандартах кредитования Субъектов МСП в Период предоставления Кредита.

Штраф в размере 100 000 рублей за отсутствие на сайте Банка-партнера, а также в точках продаж (филиалах и внутренних структурных подразделениях (дополнительных офисах) Банка-партнера/его филиала) информации об участии в Программе, включающей параметры кредитного продукта для Субъектов МСП «МСП – Неторговый сектор», в том числе - в требуемом АО «МСП Банк» формате и содержании.

Неустойка в размере действующей процентной ставки:

- в случае невыполнения Банком-партнером обязательств по целевому использованию Кредита. Неустойка начисляется на сумму, использованную не по назначению, с даты выдачи Кредита по дату возврата суммы, использованной не по назначению;

- в случае досрочного погашения Банком-партнером Кредита (части Кредита) до истечения Периода использования Кредита. Неустойка начисляется на сумму произведенного погашения с даты выдачи Кредита по дату погашения;

- при неиспользовании (неполном использовании) Банком-партнером Кредита в Период использования Кредита. Неустойка начисляется на сумму неиспользованного Кредита (части Кредита) за период с даты выдачи Кредита (части Кредита) по дату возврата неиспользованной (не полностью использованной) части Кредита;

- в случае невыполнения Банком-партнером своих обязательств в части погашения Кредита при:

  • погашении кредитов Субъектами МСП,
  • изменении первоначальных условий договоров, заключенных с Субъектами МСП.

Неустойка начисляется на непогашенную своевременно сумму Кредита с даты, следующей за датой, когда соответствующие обязательства Банка-партнера должны были быть исполнены, по дату фактического погашения Банком-партнером АО «МСП Банк» соответствующей суммы Кредита.

Обеспечение

1. Залог прав (требований) по кредитам, предоставленным Субъектам МСП до получения Кредита от АО «МСП Банк» за счет собственных или привлеченных средств (за исключением средств АО «МСП Банк» и государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)») на сумму не меньшую, чем сумма предоставляемого Кредита. Договор залога оформляется одновременно с Договором. Реестр предмета залога оформляется одновременно с заключением договора залога, далее ежемесячно обновляется (предоставляется в ОАО «МСП Банк» 10 числа – в электронном виде, 15 числа – на бумажном носителе). Стоимость предмета залога в течение Периода использования Кредита может снижаться по мере погашения кредитов Субъектами МСП. Данный договор залога прав (требований) может быть расторгнут после предоставления Банком-партнером и принятия ОАО «МСП Банк» Реестра предмета залога в соответствии с договором, заключенным согласно п. 2 настоящего раздела, по истечении 3 месяцев или по факту полной выборки кредитов Субъектами МСП.

2. Дополнительно одновременно с Кредитным договором заключается соглашение об условиях уступки прав (требований) по кредитам, выданным Субъектам МСП за счет средств АО «МСП Банк» (указанное соглашение может не заключаться по решению Уполномоченных органов Банка).

3. Залог прав (требований) к Субъектам МСП, которым будут предоставлены кредиты за счет средств АО «МСП Банк».

Договор залога оформляется одновременно с Договором. Реестр предмета залога направляется Банком-партнером в АО «МСП Банк»:

- по истечении Периода использования Кредита: в электронном виде – не позднее 10 дней после истечения указанного периода, на бумажном носителе – не позднее 15 дней после истечения указанного периода;

далее

- ежеквартально, по состоянию на 1 число каждого квартала:10 числа нового квартала – в электронном виде, 15 числа нового квартала – на бумажном носителе.

При условии использования системы МСП-Онлайн Реестр предмета залога предоставляется в порядке и сроки, определенные договором залога прав (требований).

4. Условия обеспечения:

- стоимость обеспечения в виде залога прав (требований) определяется в размере задолженности по основному долгу Субъектов МСП по предоставленным им кредитам;

- первичная документация по кредитам, выданным Субъектам МСП, хранится у Банка-партнера и предоставляется АО «МСП Банк» по требованию.

Иные условия

1) предоставление Банком-партнером форм отчетности, установленных Договором для мониторинга целевого использования Кредита:

- ежемесячно не позднее 5 числа месяца, следующего за отчетным, – до даты окончания Периода использования Кредита;

- далее ежеквартально не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным кварталом;

- по состоянию на 01 декабря – не позднее 10 декабря соответствующего года после окончания Периода использования Кредита;

- в течение 10 дней с даты окончания Периода использования Кредита.

2) предоставление отчетности Субъектов МСП о выручке от реализации, средней численности работников Субъектов МСП и сумме уплаченных налогов за календарный год, предшествующий выдаче кредита Субъекту МСП, далее информация обновляется ежегодно в составе отчетности на 01 июля по состоянию на 01 число текущего года (данная отчетность предоставляется в рамках отчетов, указанных в п.1 настоящего раздела);

3) ежемесячное предоставление установленных Банком России форм отчетности, для мониторинга его финансового положения;

4) открытие корреспондентского счета в АО «МСП Банк» в течение 60 дней с даты заключения кредитного договора, если корреспондентский счет не был открыт на момент принятия кредитного решения и предоставление акцепта на списание денежных средств с корреспондентского счета (за исключением штрафов, неустоек и пени), после его открытия в ОАО «МСП Банк»;

5) предоставление по требованию АО «МСП Банк», не более 3 раз в течение года, презентационных (в том числе видео) материалов по Субъектам МСП, которым Банком-партнером предоставлены кредиты за счет АО «МСП Банк» в регионе;

6) направление АО «МСП Банк» по его требованию информации о причинах отказов Субъектам МСП, соответствующих Стандартам кредитования Субъектов МСП, при наличии неиспользованных Банком-партнером Региональных квот, при этом Банк-партнер обязан вести учет кредитных заявок Субъектов МСП (учет осуществляется в произвольной форме);

7) предоставление документов в соответствии с договорами о залоге прав (требований) и первичной документации (по требованию ОАО «МСП Банк») – не позднее 20 (Двадцатого) дня с даты направления требования АО «МСП Банк»;

8) сбор и хранение Банком-партнером документации, подтверждающей требования ОАО «МСП – Банк» к Субъекту МСП, а также целевое использование кредита, наличие обеспечения и пр.;

9) предоставление необходимых уведомлений об изменениях в деятельности Банка-партнера, составе акционеров (участников) и органах управления в соответствии с Договором;

10) размещение и поддержание в актуальном состоянии в течение действия Договора на сайте Банка-партнера, а также в точках продаж (филиалах и внутренних структурных подразделениях (дополнительных офисах) Банка-партнера/его филиала) информации об участии в Программе (в том числе в виде стикера), включая параметры кредитного продукта для Субъектов МСП «МСП – Неторговый сектор»;

11) информирование Субъектов МСП о возможности кредитования за счет средств Программы поддержки малого и среднего предпринимательства, реализуемой АО «МСП Банк», в рамках кредитного продукта «МСП – Неторговый сектор»;

12) если кредитование Субъектов МСП осуществляется через филиалы Банка-партнера, последний обязуется довести до сведения управляющих филиалами и сотрудников филиалов, участвующих в предоставлении кредитов Субъектам МСП, информацию об участии Банка-партнера в Программе и Стандартах кредитования Субъектов МСП (включая требования к положениям кредитных договоров, заключаемых с Субъектами МСП). Информация должна быть доведена до управляющего филиалом в письменной форме, с отметкой о получении и ознакомлении с вышеуказанными требованиями не позднее даты окончания Периода использования Кредита 8;

13) при выявлении факторов, свидетельствующих об ухудшении финансового положения Банка-партнера, предоставление дополнительных форм отчетности в сроки, определенные Договором.

Особенности фондирования

Формат и содержание информационных материалов (в т.ч. параметров кредитного продукта) по кредитному продукту для Субъектов МСП «МСП – Неторговый сектор» утверждается Уполномоченным органом АО «МСП Банк» и является приложением к Договору.

Максимальная сумма кредитования Субъекта МСП за счет кредитных средств АО «МСП Банк»:

- не более 60 млн. рублей в рамках кредитных продуктов «МСП – Неторговый сектор» и «Рефинансирование неторгового сектора». Определяется как общая сумма задолженности Субъекта МСП по кредитам, предоставленным Банком-партнером в рамках реализации кредитных договоров, заключенных с АО «МСП Банк» по указанным кредитным продуктам, с учетом суммы планируемого кредита Субъекту МСП в рамках настоящего продукта:

- не более 150 млн. рублей в рамках реализации всех кредитных договоров, заключенных с АО «МСП Банк» (по всем кредитным продуктам) и определяется как общая сумма задолженности Субъекта МСП по кредитам, предоставленным Банком-партнером, с учетом суммы планируемого кредита Субъекту МСП в рамках настоящего продукта.

Срок, оставшийся до погашения кредитов Субъектам МСП, составляющих кредитный портфель, представленный Банком-партнером к рефинансированию, должен составлять не менее 3 месяцев на дату представления прав (требований) по ним в залог АО «МСП Банк».

Банк-партнер имеет право применять дополнительные требования к Субъектам МСП.

1 Основной вид деятельности Субъекта МСП – вид деятельности, соответствующий коду по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности (ОКВЭД), указанному одновременно в следующих источниках:

- основным (первым) в выписке из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ)/ Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);

- строке «Вид экономической деятельности» бухгалтерской отчетности (составляемой в соответствии с требованиями Федерального Закона РФ от 06 декабря 2011 года № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете»).

2 Торговля - виды деятельности, включенные в перечень классов 50, 51, 52 раздела «G» «Оптовая и розничная торговля; ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования» Общероссийского классификатора видов экономической деятельности (ОКВЭД), за исключением подкласса 50.2 «Техническое обслуживание и ремонт автотранспортных средств», подгруппы 50.40.4 «Техническое обслуживание и ремонт мотоциклов» и подкласса 52.7 «Ремонт бытовых изделий и предметов личного пользования».

3 Себестоимость услуг представляет собой стоимостную оценку используемых при их оказании сырья, материалов, топлива, энергии, основных средств, трудовых ресурсов, а также других затрат, необходимых для оказания услуг.

4 В целях отнесения Субъекта МСП к неторговому сектору предоставление Субъектами МСП в субаренду производственных помещений не допускается (Субъект МСП должен использовать производственное помещение в своей производственной деятельности).

5 Производственная компания - Субъект МСП, одним из направлений деятельности которого является производство, что подтверждается наличием в собственности данного Субъекта МСП или аренде производственных помещений и/или производственного оборудования (срок аренды должен быть не менее 11 месяцев с условием его последующей пролонгации), которые используются в производственной деятельности Субъекта МСП, а также имеющий в структуре себестоимости выпускаемой продукции производственные расходы.

6 В качестве анализируемого отчетного периода АО «МСП Банк» рекомендует использовать завершенный календарный год. Если срок деятельности Субъекта МСП составляет менее 1 года, то за анализируемый отчетный период принимается промежуток времени, начиная с момента его государственной регистрации до окончания календарного года.

7 Для оценки объема продукции/услуг/товарно-материальных ценностей здесь и далее измеряется в рублевом эквиваленте.

8 Выполнение условий, указанных в пп. 8, 9 и 12 осуществляется в ходе проверок Банка-партнера

« Назад


 



Новости банка

архив новостей »
24 Марта 2017
МСП Банк профинансировал производителя высококачественных полимерных пленок
подробнее »
17 Января 2017
Продолжается прием заявок на соискание национальной промышленной премии «Индустрия»
подробнее »
Есть идея?