Подробные условия кредитования

Архив >>

Параметры кредитного продукта для Субъектов МСП «ФИМ Целевой»

Параметры кредитного продукта

Базовые условия кредитного продукта

Опция «Рефинансирование»

Цель кредитного продукта

Осуществление кредитной поддержки Субъектов МСП при реализации Инновационных, Модернизационных и Энергоэффективных сделок в целях модернизации российской экономики, обеспечения конкурентоспособности отечественных товаров, работ и услуг на российском и мировом рынках, улучшения качества жизни населения.

Цели кредитования

При финансировании на цели Инноваций:

- приобретение Субъектом МСП нематериальных активов (патентов, лицензий и других объектов интеллектуальной собственности, в том числе программ для ЭВМ, баз данных, изобретений, полезных моделей, промышленных образцов и др.) для их последующего использования в хозяйственной деятельности и коммерциализации;

- приобретение Субъектом МСП оборудования, в том числе узлов, частей, модельный ряд которого не старше 5 лет, включая расходы на их транспортировку, монтаж, пуско-наладку и ввод в эксплуатацию, или технологий, основанных на российских или международных патентах с приоритетом не старше 5 лет. При этом в случае приобретения технологических линий, включающих в себя также оборудование с модельным рядом старше 5 лет или основанном на патентах с приоритетом свыше 5 лет, предоставляется письменное обоснование, что данное оборудование относится к единому технологическому процессу, осуществление которого невозможно без какой-либо части приобретенного оборудования;

- финансирование затрат Субъекта МСП, направленных на внедрение в хозяйственную деятельность и коммерциализацию технологий, основанных на принадлежащих Субъекту МСП нематериальных активах (патентах, лицензиях и других объектах интеллектуальной собственности, в том числе программах для ЭВМ, базах данных, изобретениях, полезных моделях, промышленных образцах и др.).

При финансировании на цели Модернизации:

- финансирование затрат Субъекта МСП на приобретение1 и/или ремонт основных средств (машин, оборудования, вычислительной техники, программного обеспечения и т.д.), включая их транспортировку, монтаж, пуско-наладку и ввод в эксплуатацию;

- финансирование затрат Субъекта МСП по приобретению, установке, замене, ремонту инженерных коммуникаций;

- приобретение Субъектом МСП земельных участков, зданий, сооружений и помещений, необходимых для совершенствования (расширения) действующего или для создания нового производства (включая действия по их улучшению, перестройке и/или ремонту). В случае приобретения Субъектом МСП жилого помещения, его перевод в нежилой фонд должен быть осуществлен не позднее чем через 365 дней с даты приобретения данного объекта недвижимости, т.е. с даты государственной регистрации перехода права собственности на объект недвижимости к Субъекту МСП (указанный срок должен быть предусмотрен в кредитной документации между Банком-партнером и Субъектом МСП);

- финансирование затрат Субъекта МСП на строительство зданий, сооружений и помещений2, необходимых для совершенствования (расширения) действующего или для создания нового производства;

- финансирование затрат Субъекта МСП на реконструкцию зданий, сооружений и помещений, находящихся в собственности Субъекта МСП или в длительной аренде/субаренде у Субъекта МСП3, необходимых для совершенствования (расширения) действующего или для создания нового производства.

При финансировании на цели Энергоэффективности:

- финансирование затрат Субъекта МСП на приобретение и/или ремонт оборудования, соответствующего Критериям отбора по индикаторам энергетической эффективности. При этом соответствие приобретаемого оборудования Критериям отбора по индикаторам энергетической эффективности подтверждается экспертным заключением партнера. Не допускается приобретение за счет средств АО «МСП Банк» оборудования, относящегося к добыче и реализации полезных ископаемых, за исключением Общераспространенных полезных ископаемых, а также оборудования для производства и реализации Подакцизных товаров;

- финансирование затрат Субъекта МСП на приобретение, ремонт, установку оборудования, связанного с учетом энергетических ресурсов (в том числе приборов и узлов учета и/или систем автоматического управления использования энергетических ресурсов).

Сумма кредита

До 60 млн. рублей.

Срок кредита

От 1 года и до 5 лет, но не более срока кредитного договора, заключенного между АО «МСП Банк» и Банком-партнером.

От 1 года, но не более срока кредитного договора, заключенного между АО «МСП Банк» и Банком-партнером.

Форма кредитования

Кредит, кредитная линия с лимитом выдачи

Валюта кредитования

Рубли Российской Федерации

Процентная ставка

Не выше процентной ставки по кредитному договору между АО «МСП Банк» и Банком-партнером, увеличенной на 4 процентных пункта, на дату предоставления кредита по кредитному договору с Субъектом МСП.

Не выше процентной ставки по кредитному договору между АО «МСП Банк» и Банком-партнером, увеличенной на 4 процентных пункта, на Дату рефинансирования.

Период оплаты по кредитной сделке Субъектом МСП.

30 дней с даты предоставления Банком-партнером кредита Субъекту МСП. Данный период обозначает период, в течение которого Субъект МСП обязан направить полученный кредит на оплату (в том числе частичную) имущества/услуг.
Использование аккредитивной схемы расчетов:, открытие аккредитива с зачислением средств на счет покрытия по аккредитиву в течении 30 дней с даты предоставления Банком-партнером кредита Субъекту МСП является фактом исполнения указанного требования.

Условие не применяется.

Требования к Субъектам МСП и к кредитам, предоставляемым за счет средств АО «МСП Банк»

1. Субъекты МСП и условия их кредитования за счет средств АО «МСП Банк» должны соответствовать Стандартам кредитования Субъектов МСП по кредитному продукту «ФИМ Целевой» (Приложение № 3 к Договору о предоставлении кредита между АО «МСП Банк» и Банком-партнером).

2. Не допускается кредитование/рефинансирование за счет средств АО «МСП Банк» Субъектов МСП, являющихся лизинговыми компаниями, микрофинансовыми организациями, кредитными кооперативами, факторинговыми компаниями.

3. В кредитном договоре, заключаемом Банком-партнером с Субъектом МСП, должно быть отражено, что финансирование Субъекта МСП осуществляется за счет средств АО «МСП Банк» в рамках кредитного продукта для Субъектов МСП «ФИМ Целевой» (также титульный лист/первый лист кредитного договора с Субъектом МСП должен иметь верхний колонтитул следующего содержания: «Программа финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства АО «МСП Банк». Кредитный продукт «ФИМ. Целевой». www.mspbank.ru»).

3. В досье Субъекта МСП должно содержаться уведомление (с отметкой Субъекта МСП об ознакомлении) о том, что его кредит рефинансирован в рамках Программы АО «МСП Банк» по кредитному продукту для Субъектов МСП «ФИМ Целевой» .

4. Срок действия договора между Субъектом МСП и Банком-партнером до Даты рефинансирования должен быть не менее 6 месяцев и не более 18 месяцев.

5. Субъекты МСП, кредиты которых будут рефинансироваться, не должны иметь просроченной задолженности перед Банком-партнером по уплате суммы основного долга или по уплате процентов по кредиту на Дату рефинансирования.

6. Рефинансируемые кредиты Субъектов МСП не должны быть первоначально предоставлены за счет средств АО «МСП Банк».


Условия фондирования Банков-партнеров в рамках кредитного продукта для Субъектов МСП «ФИМ Целевой»
 

Параметры

Базовые условия

Опция «Рефинансирование»

Цель Кредита

Банк-партнер обязуется направить полученные денежные средства в полном объеме на кредитование Инновационных, Модернизационных и Энергоэффективных сделок с Субъектами МСП в соответствии со Стандартами кредитования Субъектов МСП по кредитному продукту для Субъектов МСП «ФИМ Целевой ».

Банк-партнер обязан контролировать целевое использование кредита, предоставленного Субъекту МСП за счет средств АО «МСП Банк».

Рефинансирование – кредитование Банка-партнера с целью замещения фондирования, сформированного из иных (кроме средств АО «МСП Банк») источников, которое Банк-партнер ранее направил на финансирование Инновационных, Модернизационных и Энергоэффективных сделок с Субъектами МСП.

Дата Рефинансирования - Дата выдачи Кредита (части Кредита) Банку – партнеру на цели рефинансирования.

Требования к рейтингу Банка-партнера

В соответствии с требованиями, установленными нормативными документами АО «МСП Банк», регламентирующими отбор Банков-партнеров в рамках Программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства АО «МСП Банк».

Для категории Банков-партнеров с высоким рейтингом - действующий рейтинг долгосрочной кредитоспособности, присвоенный иностранным рейтинговым агентством, находится на уровне, не ниже указанного в таблице. При этом сотрудничество с этими банками носит высокий потенциал, так как позволяет значительно расширить поддержку Субъектов МСП в силу наличия у банков-партнеров с высоким рейтингом развитой филиальной сети и возможности заключать с ними кредитные сделки на крупные суммы.

Международные шкалы рейтингов

Fitch

S&P

Moody’s

В+

В+

В1

Форма кредитования Банка-партнера

Кредитная линия с лимитом выдачи.

Сумма Кредита

Определяется Уполномоченным органом АО «МСП Банк» с учетом кредитной заявки и лимита кредитования, установленного на Банк-партнер.
Для Банков-партнеров с высоким рейтингом: не менее 500 млн. рублей. Окончательная сумма определяется Уполномоченным органом АО «МСП Банк» с учетом кредитной заявки и лимита кредитования, установленного на Банк-партнер.

Валюта Кредита

Рубли РФ

Срок кредитования

Не более 5 лет

Период предоставления Кредита

90 дней с даты заключения Кредитного договора между АО «МСП Банк» и Банком-партнером (далее – Договор).
Для Банков-партнеров с высоким рейтингом Период предоставления Кредита составляет 60 дней с даты заключения Договора.

90 дней с даты заключения Кредитного договора между АО «МСП Банк» и Банком-партнером (далее – Договор).

Период использования Кредита

30 дней с даты предоставления соответствующей части Кредита Банку-партнеру.
Для Банков-партнеров с высоким рейтингом Период использования Кредита составляет 60 дней с даты предоставления соответствующей части Кредита Банку-партнеру. При этом Банки-партнеры с высоким рейтингом могут выбрать продолжительность Периода использования Кредита и Периода предоставления Кредита в комбинации, доступной для Банков-партнеров со стандартными рейтингами, о чем они должны указать в кредитной заявке.

Условие не применяется

Период оплаты по кредитным сделкам всеми Субъектами МСП (ПО)

Период, в течение которого все субъекты МСП обязаны направить полученные денежные средства на оплату (в том числе частичную) соответствующего имущества/услуг в соответствии с целью кредита, указанной в кредитном договоре, заключенном между Банком-партнером и субъектом МСП и не может превышать 150 дней с даты заключения Договора.

Условие не применяется

Предварительные условия заключения кредитной документации

1. Установление АО «МСП Банк» лимита кредитования на Банк-партнер;

2. Предоставление Банком-партнером документов, подтверждающих одобрение, уполномоченными органами совершения кредитной и обеспечительной сделок (крупная/ с заинтересованностью) (при необходимости);

3. Наличие на дату установления АО «МСП Банк» лимита кредитования на Банк-партнер действующих рейтингов долгосрочной кредитоспособности, присвоенных российским или иностранным рейтинговым агентством на уровне, удовлетворяющем требованиям АО «МСП Банк».

Для Банков-партнеров с высоким рейтингом наличие на дату установления АО «МСП Банк» лимита кредитования на Банк-партнер действующего рейтинга долгосрочной кредитоспособности, указанном в разделе «Требования к рейтингу Банка-партнера».

4. Представление согласия на получение АО «МСП Банк» основной части кредитной истории (кредитного отчета) из бюро кредитных историй (по форме АО «МСП Банк»), оформленного менее чем за 30 дней до даты заключения Договора, или отказа в письменной произвольной форме.

Одновременно с кредитным договором заключается

1. Договор залога прав (требований) по кредитам Субъектам МСП в соответствии с разделом «Обеспечение» и соглашение об условиях уступки прав (требований), прекращающей кредитное обязательство (указанное соглашение заключается по решению Уполномоченных органов Банка).

Для Банков-партнеров с высоким рейтингом предусматривается возможность не заключать соглашение об условиях уступки прав (требований) прекращающей кредитное обязательство по кредитам, выданным Субъектам МСП за счет АО «МСП Банк». При этом АО «МСП Банк» оставляет за собой право требовать оформления соглашения об уступке прав (требований) прекращающей кредитное обязательство при существенном ухудшении финансового положения Банка-партнера (снижение рейтинга ниже требуемого уровня).

2. Соглашение об использовании системы МСП-Онлайн.

3. Соглашение об обмене с контрагентами документами посредством факсимильной и/или электронной связи и об их признании равнозначными документам на бумажном носителе.

Соглашения, указанные в п. 2 и 3, заключаются при наличии согласия со стороны Банка-партнера. В противном случае Банк-партнер должен предоставить письменное обоснование отказа от заключения указанных соглашений

Предварительные условия предоставления Кредита

1. Предоставление Банком-партнером необходимых документов в соответствии с условиями Договора (доверенности, карточки с образцами подписей и оттиска печати).

2. Предоставление Банком-партнером согласия (заранее данного акцепта) на списание денежных средств с корреспондентского счета (за исключением штрафов, неустоек и пени), открытого в АО «МСП Банк», в случае, если на момент заключения Договора корреспондентский счет в АО «МСП Банк» был открыт.

3. Перечисление денежных средств осуществляется на основании письменного заявления Банка-партнера на предоставление Кредита, подаваемого не менее чем за 7 дней (при выдаче по одному заявлению Кредита в размере свыше 1 млрд. рублей) или не менее чем за 5 дней (при выдаче по одному заявлению Кредита в размере до 1 млрд. рублей включительно) до предполагаемой даты предоставления Кредита (указанный срок включает дату подачи заявки и дату выдачи Кредита).

В случае если Банком-партнером не будет представлено ни одно заявление на предоставление Кредита в течение Периода предоставления Кредита, действие Договора прекращается.

График погашения Кредита

Банку-партнеру устанавливается график погашения Кредита, не связанный с графиками погашения кредитов Субъектами МСП, и фиксируется при подписании Договора с условием погашения Кредита равными ежемесячными платежами в последний год действия Договора.

Обязательства и условия досрочного погашения кредита

1. В случае погашения Субъектом МСП кредита:

- в течение ПО Банк-партнер обязан погасить Кредит на сумму погашения, произведенного Субъектом МСП, не позднее последнего рабочего дня месяца следующего за месяцем, в котором произошло погашение кредита Субъектом МСП;

- после окончания ПО Банк-партнер обязан погасить Кредит на сумму погашения произведенного Субъектом МСП в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за кварталом, в котором произошло погашение кредита Субъектом МСП.

- Для Банков-партнеров с высоким-рейтингом: в случае погашения Субъектом МСП кредита Банк-партнер обязан погасить Кредит на сумму погашения произведенного Субъектом МСП в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за кварталом, в котором произошло погашение кредита Субъектом МСП.

2. В случае неиспользования (неполного использования) Банком-партнером Кредита на цели кредитования Субъектов МСП в течение Периода использования Кредита, Банк-партнер обязан возвратить неиспользованный Кредит (часть Кредита) до последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем предоставления Отчета, уплатить неустойку, предусмотренную разделом «Неустойки», и предоставить АО «МСП Банк» информацию о причинах погашения.

3. Банк-партнер обязан погасить Кредит в случае невыполнения Субъектом МСП в Период оплаты по кредитной сделке условия об оплате (в том числе частичной) имущества/услуг не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем окончания Периода оплаты по кредитной сделке Субъектом МСП, и предоставить АО «МСП Банк» информацию о причинах погашения.

4. В случае изменения первоначальных условий договоров, заключенных с Субъектами МСП, в части существенного (более 20% от уровня, определенного первоначальным договором) изменения процентных ставок в сторону их увеличения, валюты кредита, снижения размера обеспечения, а также в случае отнесения кредита Субъекту МСП к IV и ниже категории качества, определенной в соответствии с требованиями Банка России, Банк-партнер обязан погасить в соответствующей части Кредит АО «МСП Банк» не позднее последнего рабочего дня месяца следующего за отчетным кварталом, в котором произошло соответствующее событие, и предоставить АО «МСП Банк» информацию о причинах погашения.

5. Банк-партнер вправе досрочно погасить Кредит в случаях, не связанных с погашением кредита Субъектом МСП, без взимания комиссий и неустойки после истечения ПО. При этом в случае если размер досрочно погашаемого Кредита превышает 60 млн. рублей Банк-партнер обязан уведомить о досрочном погашении АО «МСП Банк» не позднее чем за 10 дней до даты досрочного погашения. За непредставление уведомления взимается неустойка в размере, указанном в разделе «Неустойки» (невыполнение обязательств по предоставлению информации, предусмотренной Договором).

1. В случае погашения Субъектом МСП кредита:

- в течение Периода предоставления Кредита Банк-партнер обязан погасить Кредит на сумму погашения, произведенного Субъектом МСП, не позднее последнего рабочего дня месяца следующего за месяцем, в котором произошло погашение кредита Субъектом МСП;

- после окончания Периода предоставления Кредита Банк-партнер обязан погасить Кредит на сумму погашения, произведенного Субъектом МСП, не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за кварталом, в котором произошло погашение кредита Субъектом МСП.

- Для Банков-партнеров с высоким-рейтингом: в случае погашения Субъектом МСП кредита Банк-партнер обязан погасить Кредит на сумму погашения произведенного Субъектом МСП в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за кварталом, в котором произошло погашение кредита Субъектом МСП.

2. Не применяется

3. Не применяется.

4. В случае изменения после Даты рефинансирования условий договоров с Субъектами МСП, в части существенного (более 20%) изменения процентных ставок в сторону их увеличения, валюты кредита, снижения размера обеспечения, а также в случае отнесения кредита Субъекту МСП к IV и ниже категории качества, определенной в соответствии с требованиями Банка России, Банк-партнер обязан погасить в соответствующей части Кредит АО «МСП Банк» не позднее последнего рабочего дня месяца следующего за отчетным кварталом, в котором произошло соответствующее событие, и предоставить АО «МСП Банк» информацию о причинах погашения (если он не был заменен на другой кредит Субъекта МСП).

5. Банк-партнер вправе досрочно погасить Кредит в случаях, не связанных с погашением кредита Субъектом МСП, без взимания комиссий и неустойки после истечения Периода предоставления Кредита. При этом в случае если размер досрочно погашаемого Кредита превышает 60 млн. рублей Банк-партнер обязан уведомить о досрочном погашении АО «МСП Банк» не позднее чем за 10 дней до даты досрочного погашения. За непредставление уведомления взимается неустойка в размере, указанном в разделе «Неустойки» (невыполнение обязательств по предоставлению информации, предусмотренной Договором).

6. Банк-партнер обязан погасить в соответствующей части Кредит в случае, если Субъектом МСП не выполнен перевод в нежилой фонд жилого помещения, приобретенного в соответствии с целями финансирования, не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за отчетным кварталом, в котором произошло соответствующее событие, и предоставить АО «МСП Банк» информацию о причинах погашения.

7. В случаях досрочного погашения Кредита (части Кредита) Банком-партнером, связанных со срочными обязательствами по досрочному погашению, предоставления уведомления о досрочном погашении на сумму свыше 60 млн. руб. не требуется.

8. Во всех случаях досрочного погашения Кредита Банком-партнером погашенной считается сумма Кредита (часть Кредита) с ближайшим сроком погашения по графику.

Процентная ставка

Устанавливается решением Уполномоченного органа АО «МСП Банк»

Порядок уплаты процентов

Ежемесячно, не позднее пятого числа месяца, следующего за процентным периодом. Проценты за последний процентный период уплачиваются одновременно с погашением основного долга.

Повышенная процентная ставка

Устанавливается Уполномоченным органом АО «МСП Банк.

Применяется в случае полного или частичного неисполнения либо несвоевременного исполнения Банком-партнером своих обязательств по погашению Кредита и/или уплате процентов (с даты, следующей за установленной датой соответствующего платежа, и до даты погашения соответствующих неисполненных обязательств).

Неустойки

1. Штраф в размере 10 000 рублей за каждое нарушение:

1.1. При невыполнении более 10 дней обязательств по предоставлению информации (в т.ч. презентационных материалов о деятельности Субъектов МСП), предусмотренной Договором.

1.2. Нарушение сроков открытия корреспондентского счета в АО «МСП Банк» на срок более 5 дней.

1.3. Неисполнение более 10 дней или ненадлежащее исполнение обязательств по договору залога прав (требований).

1.4. Предоставление недостоверной информации и документов (в т.ч. о ходе реализации кредитной сделки с Субъектом МСП).

1.5. Невыполнение требования по информированию управляющих филиалов об участии Банка-партнера в Программе и о Стандартах кредитования Субъектов МСП в Период предоставления Кредита.

2. Штраф в размере 100 000 рублей за отсутствие на сайте Банка-партнера, а также в точках продаж (филиалах и внутренних структурных подразделениях (дополнительных офисах) Банка-партнера/его филиала) информации об участии в Программе, включающей существенные условия предоставления кредитов Субъектам МСП за счет средств АО «МСП Банк», в том числе в требуемом АО «МСП Банк» формате и содержании.

1.4. Предоставление недостоверной информации и документов.

2. Штраф в размере 100 000 рублей за отсутствие на сайте Банка-партнера, а также в точках продаж (филиалах и внутренних структурных подразделениях (дополнительных офисах) Банка-партнера/его филиала) информации об участии в Программе, включающей существенные условия рефинансирования кредитов Субъектам МСП за счет средств АО «МСП Банк», в том числе в требуемом АО «МСП Банк» формате и содержании.

3. Неустойка в размере действующей процентной ставки:

3.1. В случае невыполнения Банком-партнером обязательств по целевому использованию Кредита. Неустойка начисляется на сумму, использованную не по назначению, с соответствующей даты выдачи Кредита по дату возврата суммы, использованной не по назначению.

3.2. При неиспользовании (неполном использовании) Банком-партнером Кредита в Период использования Кредита. Неустойка начисляется на сумму неиспользованного Кредита (части Кредита) за период с соответствующей даты выдачи Кредита (части Кредита) по дату возврата неиспользованной (не полностью использованной) части Кредита.

3.3. В случае досрочного погашения Банком-партнером Кредита (части Кредита) до истечения ПО. Неустойка начисляется на сумму произведенного погашения с первой даты выдачи Кредита по дату погашения.

3.4. В случае невыполнения Банком-партнером своих обязательств в части погашения Кредита при:

- погашении кредитов Субъектами МСП,

- изменении первоначальных условий договоров, заключенных с Субъектами МСП,

- невыполнении в Период оплаты по кредитной сделке Субъектом МСП условия об оплате (в том числе частичной) имущества/услуг.

3.2. Не применяется.

3.3. В случае досрочного погашения Банком-партнером Кредита (части Кредита) (за исключением сумм, погашений, произведенных Субъектами МСП) до истечения Периода предоставления Кредита. Неустойка начисляется на сумму произведенного погашения с первой даты выдачи Кредита по дату погашения.

3.4. В случае невыполнения Банком-партнером своих обязательств в части погашения Кредита при:

- погашении кредитов Субъектами МСП,

- изменении первоначальных условий договоров, заключенных с Субъектами МСП, после Даты рефинансирования.

Неустойка начисляется на непогашенную своевременно сумму Кредита с даты, следующей за датой, когда соответствующие обязательства Банка-партнера должны были быть исполнены, по дату фактического погашения Банком-партнером АО «МСП Банк» соответствующей суммы Кредита.

Для Банков-партнеров с высоким рейтингом штрафы, указанные в п 1., не применяются.

Обеспечение

1. Залог прав (требований) к Субъектам МСП, которым будут предоставлены кредиты за счет средств АО «МСП Банк».

Договор залога оформляется одновременно с Договором. Реестр предмета залога предоставляется в АО «МСП Банк:

- ежемесячно до даты окончания ПО:

- не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным, – в электронном виде;

- не позднее 15 числа месяца – на бумажном носителе;

- в течение 10 дней с даты окончания ПО в электронном виде, в течение 15 дней с даты окончания ПО – на бумажном носителе;

1. Залог прав (требований) к Субъектам МСП, кредиты которых рефинансированы за счет средств АО «МСП Банк».

Договор залога оформляется одновременно с Договором. Реестр предмета залога предоставляется в АО «МСП Банк:

- ежемесячно до окончания Периода предоставления Кредита:

- не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным, – в электронном виде,

- не позднее 15 числа месяца – на бумажном носителе;

- в течение 10 дней с даты окончания Периода предоставления Кредита в электронном виде, в течение 15 дней – на бумажном носителе;

- далее ежеквартально по состоянию на 01 число каждого квартала:

- не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным кварталом, – в электронном виде,

При условии использования системы МСП-Онлайн реестр предмета залога предоставляется в порядке и сроки, определенные договором залога прав (требований).

2. Соглашение об условиях уступки прав (требований), прекращающей кредитное обязательство, которое заключается одновременно с Договором (указанное соглашение заключается по решению Уполномоченных органов Банка).

Для Банков-партнеров с высоким рейтингом предусматривается возможность не заключать соглашение об условиях уступки прав (требований) прекращающей кредитное обязательство по кредитам, выданным Субъектам МСП за счет АО «МСП Банк». При этом АО «МСП Банк» оставляет за собой право требовать оформления соглашения об уступке прав (требований) прекращающей кредитное обязательство при существенном ухудшении финансового положения Банка-партнера (снижение рейтинга ниже требуемого уровня).

Иные условия

1) предоставление Банком-партнером форм отчетности, установленных Договором для мониторинга целевого использования Кредита:

- ежемесячно не позднее 5 числа месяца, следующего за отчетным – до даты окончания ПО;

- в течение 10 дней с даты окончания ПО;

- далее ежеквартально не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным кварталом;

- по состоянию на 01 декабря – не позднее 10 декабря соответствующего года после наступления даты окончания ПО;

2) информирование Субъектов МСП о возможности кредитования за счет средств Программы поддержки малого и среднего предпринимательства, реализуемой АО «МСП Банк», в рамках кредитного продукта «ФИМ Целевой»;

3) если кредитование Субъектов МСП осуществляется через филиалы Банка-партнера, последний обязуется довести до сведения управляющих филиалами и сотрудников филиалов, участвующих в предоставлении кредитов Субъектам МСП, информацию об участии Банка-партнера в Программе, Стандартах кредитования Субъектов МСП (включая требования к положениям кредитных договоров, заключаемых с Субъектами МСП). Информация должна быть доведена до управляющего филиалом в письменной форме, с отметкой о получении и ознакомлении с вышеуказанными требованиями не позднее даты окончания Периода предоставления Кредита4;

Для Банков-партнеров с высоким рейтингом п.3 не применяется.

1) предоставление Банком-партнером форм отчетности, установленных Договором для мониторинга целевого использования Кредита:

- ежемесячно не позднее 5 числа месяца, следующего за отчетным – до даты окончания Периода предоставления Кредита;

- в течение 10 дней с даты окончания Периода предоставления Кредита;

- далее ежеквартально не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным кварталом;

- по состоянию на 01 декабря – не позднее 10 декабря соответствующего года после наступления даты окончания Периода предоставления Кредита.

2) получение отметки об ознакомлении от Субъектов МСП на уведомлении о том, что их кредиты были рефинансированы за счет средств Программы поддержки малого и среднего предпринимательства, реализуемой АО «МСП Банк», в рамках кредитного продукта «ФИМ Целевой»;

3) не применяется

4) размещение и поддержание в актуальном состоянии в течение действия Договора на сайте Банка-партнера, а также в точках продаж (филиалах и внутренних структурных подразделениях (дополнительных офисах) Банка-партнера/его филиала) информации об участии в Программе (в том числе в виде стикера), включая параметры кредитного продукта для Субъектов МСП «ФИМ Целевой»;

5) предоставление отчетности Субъектов МСП о выручке от реализации, средней численности работников Субъектов МСП и сумме уплаченных налогов за календарный год, предшествующий выдаче кредита Субъекту МСП, далее информация обновляется ежегодно в составе отчетности на 01 июля по состоянию на 01 число текущего года (данная отчетность предоставляется в рамках отчетов, указанных в п.1 настоящего раздела);

6) ежемесячное предоставление Банком-партнером установленных Банком России форм отчетности для мониторинга финансового положения Банка-партнера.

7) предоставление документов в соответствии с договором залога прав (требований) и первичной документации (по требованию АО «МСП Банк») – не позднее 20 дня с даты направления требования АО «МСП Банк»;

8) открытие корреспондентского счета в АО «МСП Банк» в течение 60 дней с даты заключения Договора и предоставление акцепта на списание денежных средств с корреспондентского счета (за исключением штрафов, неустоек и пени), если корреспондентский счет не был открыт на момент принятия кредитного решения;

9) сбор и хранение Банком-партнером документации, подтверждающей требования АО «МСП Банк» к Субъекту МСП, а также целевое использование кредита, наличие обеспечения и пр.;

10) предоставление Банком-партнером необходимых уведомлений об изменениях в своей деятельности, составе акционеров (участников) и органах управления в соответствии с Договором;

11) предоставление Банком-партнером по требованию АО «МСП Банк», не более 3 раз в течение года, презентационных (в том числе видео) материалов по Субъектам МСП, которым Банком-партнером предоставлены/рефинансированы кредиты за счет АО «МСП Банк». Для Банков-партнеров с высоким рейтингом презентационные материалы предоставляются по Субъектам МСП со сроком кредитов более 2-х лет;

12) при выявлении факторов, свидетельствующих об ухудшении финансового положения Банка-партнера, предоставление дополнительных форм отчетности в сроки, определенные Договором

13) участие в анкетированиях, проводимых АО «МСП Банк», - в порядке и сроки, установленные Договором.

Особенности фондирования

1. Стандарты кредитования Субъектов МСП по кредитному продукту для Субъектов МСП «ФИМ Целевой» являются Приложением № 3 к Договору.

2. Формат и содержание информационных материалов по кредитному продукту для Субъектов МСП «ФИМ Целевой» утверждается Уполномоченным органом АО «МСП Банк» и является приложением к Договору.

3. Максимальная сумма кредитования/рефинансирования Субъекта МСП за счет кредитных средств АО «МСП Банк»:

- не более 60 млн. рублей в рамках кредитного продукта «ФИМ Целевой». Определяется как общая сумма задолженности Субъекта МСП по кредитам, предоставленным Банком-партнером в рамках реализации кредитных договоров, заключенных с АО «МСП Банк» по продукту «ФИМ Целевой», с учетом суммы планируемого и/или рефинансируемого кредита Субъекту МСП;

- не более 150 млн. рублей в рамках реализации всех кредитных договоров, заключенных с АО «МСП Банк» (по всем кредитным продуктам) и определяется как общая сумма задолженности Субъекта МСП по кредитам, предоставленным Банком-партнером, с учетом суммы планируемого и/или рефинансируемого кредита Субъекту МСП в рамках продукта «ФИМ Целевой».

4. Для Банков - партнеров с высоким рейтингом:

- предоставление информации об отсутствии признаков аффилированности Субъекта МСП с органами государственной власти, Банком-партнером и лицами (за исключением физических лиц), не относящимися к Субъектам МСП, по запросу АО «МСП Банк»;

- погашение Субъектом МСП задолженности по кредиту на корреспондентский счет Банка-партнера, открытый в АО «МСП Банк», не является обязательным

5. Предварительный анализ Банком-партнером кредитной сделки с Субъектом МСП, что отражается в Анкете кредитной сделки, заполняемой на момент заключения кредитного договора с Субъектом МСП и хранящейся в кредитном досье Субъекта МСП.

5. Предварительный анализ Банком-партнером кредитной сделки с Субъектом МСП, что отражается в Анкете кредитной сделки, заполняемой на Дату рефинансирования и хранящейся в кредитном досье Субъекта МСП.

6. В случае изменения после Даты рефинансирования условий договоров с Субъектами МСП, в части существенного (более 20% ) изменения процентных ставок в сторону их увеличения, валюты кредита, снижения размера обеспечения, отнесения рефинансированного кредита Субъекта МСП к IV и ниже категории качества, определенной в соответствии с требованиями Банка России, Банк-партнер обязан заменить его на другой кредит Субъекту МСП, соответствующий Стандартам кредитования Субъектов МСП в течение квартала, в котором произошло соответствующее событие, либо погасить в соответствующей части Кредит не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за отчетным кварталом.


Термины, используемые в целях реализации кредитного продукта «ФИМ Целевой»

Анкета кредитной сделки – документ, оформленный в соответствии с требованиями АО «МСП Банк» и являющийся приложением к Договору.

Доходность инвестиций с учетом экономии энергии (ДЭ) - отношение стоимостной оценки сэкономленных за год энергетических ресурсов, выраженное в рублях, к сумме получаемого Субъектом МСП финансирования. Рассчитывается по формуле:

ДЭ = ЭС/И, где

ЭС (энергосбережение) = ЭЗ1 * (Q2/Q1) – ЭЗ2, где

ЭЗ1 - энергозатраты Субъекта МСП до проведения комплекса энергоэффективных мероприятий за год (в рублях);

Q2 – объем произведенной за год продукции после мероприятий;

Q1 – объем произведенной за год продукции до мероприятий;

ЭЗ2 - энергозатраты Субъекта МСП после проведения комплекса энергоэффективных мероприятий за год (в рублях);

И – размер затрат на проведение комплекса энергоэффективных мероприятий, в т.ч. средства АО «МСП Банк».

Инновация - введенный в употребление новый или значительно улучшенный продукт (товар, услуга) или процесс, новый метод продаж или новый организационный метод в деловой практике, организации рабочих мест или во внешних связях.

Инновационная продукция - внедренные научно-технические или научно-технологические достижения, освоенные в производстве, а также новые или усовершенствованные товары, услуги или технологические процессы.

Когенерационное оборудование – оборудование для одновременного (совместного) производства электрической и тепловой энергии (мини-ТЭЦ, мини-ТЭС).

Критерии отбора по индикаторам энергетической эффективности – нормативные значения индикаторов энергетической эффективности (в том числе удельный расход энергии/топлива, потери и пр.), соблюдение которых позволяет относить объекты и технологии к имеющим высокую энергетическую эффективность, установленные «Перечнем объектов и технологий, которые относятся к объектам высокой энергетической эффективности в зависимости от применяемых технологий и технических решений и вне зависимости от характеристик объектов, осуществление инвестиций в создание которых является основанием для предоставления инвестиционного налогового кредита» либо «Перечнем объектов и технологий, которые относятся к объектам высокой энергетической эффективности на основании соответствия объектов установленным значениям индикатора энергетической эффективности, осуществление инвестиций в создание которых является основанием для предоставления инвестиционного налогового кредита».
(утверждены Постановлением Правительства Российской Федерации от 29.07.2013 г. № 637).

Модернизация - придание новых качеств и/или повышение технико-экономических показателей объекта (-ов) основных средств на основе внедрения передовой техники и технологии, механизации и автоматизации производства или замены морально устаревшего и физически изношенного оборудования новым, более производительным, а также диверсификация производства за счет приобретения нового оборудования.

Модельный ряд оборудования - серия оборудования, имеющая отличительные, свойственные только данной серии параметры и характеристики, что подтверждается спецификацией и/или письмом производителя/дистрибьютора данного оборудования. Образец письма производителя/дистрибьютора, подтверждающего год модельного ряда оборудования, является приложением к Договору.

Общераспространенные полезные ископаемые – полезные ископаемые, перечень которых установлен органами государственной власти субъектов Российской Федерации совместно с органами государственной власти Российской Федерации (Министерством природных ресурсов и экологии РФ).

Общеэнергетическое оборудование – вспомогательное оборудование, поддерживающее основное производство Субъекта МСП (освещение, отопление, сжатый воздух и пр.).

Подакцизные товары – товары, перечень которых установлен ст. 181 Налогового Кодекса Российской Федерации.

Показатели достижения Эффекта финансирования:

  • увеличение выручки от реализации не менее чем на 7%,
  • увеличение объема производства не менее чем на 11 %,
  • снижение себестоимости на единицу продукции не менее чем на 5%,
  • повышение производительности труда не менее чем на 5%,
  • увеличение рентабельности продукции не менее чем на 2%.

Предельная дата достижения Эффекта финансирования – дата, в которую всеми Субъектами МСП должен быть достигнут Эффект финансирования не менее чем по одному Показателю достижения Эффекта финансирования. Предельная дата достижения Эффекта финансирования не может превышать 2/3 срока действия Договора.

Производственное оборудование – оборудование, которое вовлечено в основной производственный процесс Субъекта МСП (например, станок, печь, пресс и др.).

Соглашение о взаимодействии - соглашение от 06.04.2010 г. №05-СВ-452/10 о взаимодействии институтов развития и заинтересованных организаций в сфере обеспечения непрерывного финансирования инновационных проектов на всех стадиях инновационного цикла, заключенное между5:

1) Государственной корпорацией «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)»,

2) Государственной корпорацией «Российская корпорация нанотехнологий»,

3) ОАО «Российская венчурная компания»,

4) АО «МСП Банк»,

5) Фондом содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере,

6) ЗАО «Московская межбанковская валютная биржа»,

7) Общероссийской общественной организацией малого и среднего предпринимательства «ОПОРА России»,

8) Российской ассоциацией венчурного инвестирования,

9) Федеральным агентством по делам молодежи

10) Фондом социального развития Инновационного центра «Сколково»,

11) Российский фонд технологического развития (РФТР).

Экономия энергии на единицу продукции (ЭЭ) - отношение объема сэкономленных за год энергетических ресурсов к объему потребляемых за год ресурсов до проведения комплекса энергоэффективных мероприятий. Рассчитывается по формуле:

ЭЭ (%) = (ЭП2/ ЭП1) * (Q1/Q2) – 1, где

ЭП2 – объем потребленных за год ресурсов после проведения комплекса энергоэффективных мероприятий;

ЭП1 – объем потребленных за год ресурсов до проведения комплекса энергоэффективных мероприятий;

Q1 – объем произведенной за год продукции до мероприятий;

Q2 – объем произведенной за год продукции после мероприятий.

Энергетическая эффективность (энергоэффективность) - характеристики, отражающие отношение полезного эффекта от использования энергетических ресурсов к затратам энергетических ресурсов, произведенным в целях получения такого эффекта, применительно к продукции, технологическому процессу, юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю.

Энергетический ресурс - носитель энергии, энергия которого используется или может быть использована при осуществлении хозяйственной и иной деятельности, а также вид энергии (атомная, тепловая, электрическая, электромагнитная энергия или другой вид энергии).

Энергосбережение - реализация организационных, правовых, технических, технологических, экономических и иных мер, направленных на уменьшение объема используемых энергетических ресурсов при сохранении соответствующего полезного эффекта от их использования (в том числе объема произведенной продукции, выполненных работ, оказанных услуг).

Эффект финансирования – улучшение (увеличение/снижение в зависимости от вида показателя) экономических показателей деятельности Субъекта МСП по сравнению со значениями, имевшими место до предоставления финансирования за счет АО «МСП Банк». В случае заключении Договора на условиях опции «Рефинансирование», Эффект финансирования означает улучшение (увеличение/снижение в зависимости от вида показателя) экономических показателей деятельности Субъекта МСП по сравнению со значениями, имевшими место до предоставления рефинансирования по Договору либо до заключения кредитного договора с Субъектом МСП.

 

1 В том числе приобретение дополнительных единиц оборудования и/или отдельных узлов, элементов к эксплуатируемой технологической линии или производственному процессу.

2 В том числе посредством участия Субъекта МСП в долевом строительстве (договор инвестирования/соинвестирования и т.п.).

3 Срок аренды/субаренды должен быть не менее срока кредитования либо договор аренды должен быть заключен на срок не менее 11 месяцев с условием его последующей пролонгации.

4 Выполнение условий, указанных в пп. 4, 5, 9 осуществляется в ходе проверок Банка-партнера.

5 Перечень может меняться в связи с появлением новых участников Соглашения о взаимодействии

« Назад


 



Новости банка

архив новостей »
15 Августа 2017
МСП Банк расширяет присутствие в регионах
подробнее »
03 Августа 2017
МСП Банк финансирует производителя садовой земляники
подробнее »
01 Августа 2017
МСП Банк расширяет список банков-партнеров в рамках НГС
подробнее »
Есть идея?