Полные условия кредитования

 Параметры кредитного продукта для Субъектов МСП «МСП - Инвестиции»

Параметры кредитного продукта

Базовые условия кредитного продукта

Опция «Рефинансирование»

Цель кредитного продукта

Осуществление долгосрочной кредитной поддержки Субъектов МСП,  реализующих инвестиционные проекты, в целях обеспечения прироста инвестиций в основной капитал субъектов МСП

Цели кредитования

  1. Приобретение1 и/или ремонт основных средств (машин, оборудования, программного обеспечения и т.д.), включая их транспортировку, монтаж, пуско-наладку и ввод в эксплуатацию, необходимых для расширения действующего или для создания нового производства/бизнеса.
  2. Приобретение зданий/сооружений/помещений, земельных участков, необходимых для расширения действующего или для создания нового производства/бизнеса (включая действия по их улучшению, перестройке или ремонту).
  3. В случае приобретения Субъектом МСП жилого помещения, его перевод в нежилой фонд должен быть осуществлен не позднее чем через 365 дней с даты приобретения данного объекта недвижимости, т.е. с даты государственной регистрации перехода права собственности на объект недвижимости к Субъекту МСП (указанный срок должен быть предусмотрен в кредитной документации между Банком-партнером и Субъектом МСП).
  4. Строительство2 зданий/ сооружений/помещений, в том числе находящихся в собственности Субъекта МСП или в длительной аренде/субаренде3 у Субъекта МСП, необходимых для расширения действующего или для создания нового производства/бизнеса.
  5. Реконструкция зданий/ сооружений/помещений, в том числе находящихся в собственности Субъекта МСП или в длительной аренде/субаренде3 у Субъекта МСП, необходимых для расширения действующего или для создания нового производства/бизнеса.
  6. Финансирование текущей деятельности субъекта МСП, непосредственно связанной с реализацией целей, указанных в п. 1 – 4 настоящего раздела, в том числе: приобретение товарно-материальных ценностей, включая пополнение складских запасов; приобретение сырья и материалов, горюче-смазочных материалов; осуществление арендных платежей; выплата заработной платы; уплата налогов; оплата услуг и работ; осуществление комплекса маркетинговых мероприятий, осуществление других затрат, не связанных с осуществлением капитальных вложений).

На финансирование текущей деятельности может быть направлено не более 30% от суммы кредита Субъекту МСП.

Допускается использование аккредитивной схемы расчетов при финансировании Субъектов МСП.

Сумма кредита

До 150 млн. рублей.

Срок кредита

От 3 до 7 лет, но не более срока кредитного договора, заключенного между АО «МСП Банк» и Банком-партнером.

 

От 3 лет, но не более срока кредитного договора, заключенного между АО «МСП Банк» и Банком-партнером (при этом под Сроком кредита понимается период времени от Даты Рефинансирования Банка-партнера до полного погашения Субъектом МСП основного долга по рефинансируемому кредиту).

Форма кредитования

Кредит, кредитная линия с лимитом выдачи

Валюта кредитования

Рубли Российской Федерации

Процентная ставка

Не выше процентной ставки по кредитному договору между АО «МСП Банк» и Банком-партнером, увеличенной на размер маржи Банка-партнера (максимальный размер маржи Банка-партнера устанавливается решением Уполномоченного органа АО «МСП Банк»).

Данное соотношение должно соблюдаться на протяжении всего срока действия кредитного договора между Банком-партнером и Субъектом МСП, за исключением случаев применения Банком-партнером санкций за нарушение его условий.

Требования к Субъектам МСП и к кредитам, предоставляемым за счет средств АО «МСП Банк»

1. Субъекты МСП и условия их кредитования за счет средств АО «МСП Банк» должны соответствовать Стандартам кредитования Субъектов МСП по кредитному продукту «МСП - Инвестиции» (Приложение № 3 к Договору о предоставлении кредита между АО «МСП Банк» и Банком-партнером) (для опции «Рефинансирование – на Дату рефинансирования, за исключением случаев, указанных в п. 8 настоящего раздела).

2. Не допускается кредитование/рефинансирование за счет средств АО «МСП Банк» Субъектов МСП, являющихся лизинговыми компаниями, микрофинансовыми организациями, кредитными кооперативами, факторинговыми компаниями.

3. Не менее 70% от суммы предоставляемого Субъекту МСП кредита должно быть направлено на цели инвестиционного характера (пункты 1 – 4 раздела «Цели финансирования»).

4. Первая дата погашения основного долга Субъектом МСП по графику погашения не может быть установлена позднее ½ срока кредита, предоставленного Субъекту МСП. (данное условие применяется только при предоставлении кредитов Субъектам МСП на сумму свыше 60 млн. руб.).

5. Срок действия договора между Субъектом МСП и Банком-партнером до Даты рефинансирования должен быть не менее 6 месяцев.

6. Субъекты МСП, кредиты которых будут рефинансироваться, не должны иметь просроченной задолженности перед Банком-партнером по уплате суммы основного долга или по уплате процентов по кредиту на Дату рефинансирования.

7. Рефинансируемые кредиты Субъектов МСП не должны быть первоначально предоставлены за счет средств АО «МСП Банк».

8. Дополнительные соглашения к рефинансируемым кредитным договорам, отражающие условия по наличию в кредитной и обеспечительной документации с Субъектом МСП требований, предусмотренных пунктом 5 раздела «Обязательства Банка-партнера в рамках реализации сквозной технологии продвижения Программы АО «МСП Банк» (за исключением подпункта (в), который должен соблюдаться на Дату рефинансирования), должны быть заключены в срок не позднее трех месяцев от Даты рефинансирования.

9. Субъект МСП не имеет права прямо или косвенно использовать кредит за счет средств АО «МСП Банк» на погашение ранее имевшихся у него обязательств перед Банком-партнером или иными кредитными организациями, на погашение лизинговых платежей[4], на приобретение или погашение векселей, эмиссионных ценных бумаг, на осуществление вложений в уставные/складочные капиталы третьих лиц, на приобретение основных средств у своих акционеров (участников), размещать средства кредита во вклады и на депозиты



[1]В том числе приобретение дополнительных единиц оборудования и/или отдельных узлов, элементов к эксплуатируемой технологической линии или производственному процессу.

[2]В том числе посредством участия Субъекта МСП в долевом строительстве (договор инвестирования/соинвестирования и т.п.).

[3]Срок аренды/субаренды должен быть не менее срока кредитования либо договор аренды должен быть заключен на срок не менее 11 месяцев с условием его последующей пролонгации.

[4]За исключением платежей, направленных на выкуп (в т.ч. досрочный) предметов лизинга, являющихся основными средствами и приобретаемых в собственность Субъекта МСП. При этом собственность Субъекта МСП на приобретаемые предметы лизинга должна быть оформлена не позднее 180 дней с даты получения кредита (части кредита) Субъектом МСП.



Условия фондирования Банков-партнеров в рамках кредитного продукта для Субъектов МСП «МСП - Инвестиции»

Параметры

Базовые условия

Опция «Рефинансирование»

Цель Кредита

Банк-партнер обязуется направить полученные денежные средства в полном объеме на кредитование инвестиционных проектов Субъектов МСП в соответствии со Стандартами кредитования Субъектов МСП по кредитному продукту для Субъектов МСП «МСП - Инвестиции».

Банк-партнер обязан контролировать целевое использование кредита, предоставленного Субъекту МСП за счет средств АО «МСП Банк».

Рефинансирование – кредитование Банка-партнера с целью замещения фондирования, сформированного из иных (кроме средств АО «МСП Банк») источников, которое Банк-партнер ранее направил на финансирование инвестиционных проектов Субъектов МСП.

 

Дата Рефинансирования - Дата выдачи Кредита (части Кредита) Банку – партнеру на цели рефинансирования.

Форма кредитования Банка-партнера

Кредитная линия с лимитом выдачи.

Сумма Кредита

Определяется Уполномоченным органом АО «МСП Банк» с учетом кредитной заявки и лимита кредитования, установленного на Банк-партнер.

Валюта Кредита

Рубли Российской Федерации

Срок кредитования

От 3 до 7 лет.

Период предоставления Кредита

  • в случае получения Кредита на цели предоставления кредитов Субъектам МСП в сумме до 60 млн. руб. (включительно) - 90 дней с даты заключения Кредитного договора между АО «МСП Банк» и Банком-партнером (далее – Договор);
  • в случае получения Кредита на цели предоставления кредитов Субъектам МСП в сумме свыше 60 млн. руб. – 365 дней с даты заключения Договора.

При этом независимо от суммы кредита, предоставляемого Субъекту МСП, Банк-партнер должен заключить все кредитные договоры с Субъектами МСП, финансирование которых предполагается в рамках Договора, в срок, не превышающий 120 дней с даты его заключения, и предоставить по этим договорам кредиты:

  • в полном объеме (для кредитов в сумме до 60 млн. руб.);
  • частично или в полном объеме (для кредитов в сумме свыше 60 млн. руб.).

Период предоставления кредита не может быть продлен по заявлению Банка-партнера.

45 дней с даты заключения Договора.

Период использования Кредита

30 дней с даты предоставления соответствующей части Кредита Банку-партнеру.

Условие не применяется

Предварительные условия заключения кредитной документации

1. Установление АО «МСП Банк» лимита кредитования на Банк-партнер.

2. Предоставление Банком-партнером документов, подтверждающих одобрение уполномоченными органами совершения кредитной и обеспечительной сделок (крупная/ с заинтересованностью) (при необходимости).

3. Наличие на дату установления АО «МСП Банк» лимита кредитования на Банк-партнер действующих рейтингов долгосрочной кредитоспособности, присвоенных российским или иностранным рейтинговым агентством на уровне, удовлетворяющем требованиям АО «МСП Банк».

4. Представление согласия на получение АО «МСП Банк» основной части кредитной истории (кредитного отчета) из бюро кредитных историй (по форме АО «МСП Банк»), оформленного менее чем за 30 дней до даты заключения Договора, или отказа в письменной произвольной форме.

Одновременно с кредитным договором заключается/подписывается

1. Договор залога прав (требований) по кредитам Субъектам МСП в соответствии с разделом «Обеспечение» и соглашение об условиях уступки прав (требований), прекращающей кредитное обязательство (указанное соглашение заключается  по решению Уполномоченных органов Банка).

2. Соглашение об использовании системы МСП-Онлайн с одновременным предоставлением уведомления об ответственном лице за отправку документов по электронной связи на бумажном носителе, подписанным уполномоченным лицом и заверенным оттиском печати Банка-партнера.

3. Гарантии и заверения (по форме АО «МСП Банк»)

Соглашение, указанное в п. 2, заключается (если оно не было заключено ранее) при наличии согласия со стороны Банка-партнера. В противном случае Банк-партнер должен предоставить письменное обоснование отказа от заключения указанного соглашения

Предварительные условия предоставления Кредита

1. Предоставление Банком-партнером необходимых документов в соответствии с условиями Договора (доверенности, карточки с образцами подписей и оттиска печати).

2. Предоставление Банком-партнером согласия (заранее данного акцепта) на списание денежных средств с корреспондентского счета (за исключением штрафов, неустоек и пени), открытого в АО «МСП Банк», в случае, если на момент заключения Договора корреспондентский счет в АО «МСП Банк» был открыт.

3. Перечисление денежных средств осуществляется на основании письменного заявления Банка-партнера на предоставление Кредита, подаваемого не менее чем за 7 дней (при выдаче по одному заявлению Кредита в размере свыше 1 млрд. рублей) или не менее чем за 5 дней (при выдаче по одному заявлению Кредита в размере до 1 млрд. рублей включительно) до предполагаемой даты предоставления Кредита (указанный срок включает дату подачи заявки и дату выдачи Кредита).

В случае если Банком-партнером не будет представлено заявление на предоставление Кредита в течение 90 дней с даты заключения Договора, действие Договора прекращается.

График погашения Кредита

Банку-партнеру устанавливается график погашения Кредита, не связанный с графиками погашения кредитов Субъектами МСП, и фиксируется при подписании Договора с условием погашения Кредита равными ежемесячными платежами в последний год действия Договора.

Обязательства и условия погашения кредита

 

1. В случае погашения Субъектом МСП кредита:

  • в течение Периода предоставления Кредита Банк-партнер обязан погасить Кредит на сумму погашения, произведенного Субъектом МСП, не позднее последнего рабочего дня месяца следующего за месяцем, в котором произошло погашение кредита Субъектом МСП;
  • после окончания Периода предоставления Кредита Банк-партнер обязан погасить Кредит на сумму погашения, произведенного Субъектом МСП,  не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за кварталом, в котором произошло погашение кредита Субъектом МСП.

2. В случае изменения условий кредитных договоров заключенных с Субъектами МСП, в части  изменения процентных ставок в сторону их увеличения (выше процентной ставки, установленной Стандартами кредитования), не обусловленных применением штрафных санкций за невыполнение условий кредитного договора, валюты кредита, снижения размера обеспечения ниже уровня, определенного в Стандартах, в случае отнесения кредита Субъекту МСП к IV и ниже категории качества, определенной в соответствии с требованиями Банка России, а также возбуждения судом дела о несостоятельности (банкротстве) Субъекта МСП или его ликвидации Банк-партнер обязан погасить в соответствующей части Кредит АО «МСП Банк» не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за отчетным кварталом, в котором произошло соответствующее событие, и предоставить информацию о причинах погашения (для опции «Рефинансирования - если он не был заменен на другой кредит Субъекта МСП).

3. Банк-партнер обязан погасить в соответствующей части Кредит в случае, если Субъектом МСП не выполнен перевод в нежилой фонд жилого помещения, приобретенного в соответствии с целями финансирования, не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за отчетным кварталом, в котором произошло соответствующее событие, и предоставить АО «МСП Банк» информацию о причинах погашения.

Банк-партнер вправе досрочно погасить Кредит в случаях, не связанных с погашением кредита Субъектом МСП, без взимания комиссий и неустойки по истечении 30 дней с даты окончания Периода предоставления Кредита.

Банк-партнер обязан уведомить АО «МСП Банк» о  погашении Кредита по Договору (за исключением погашения в соответствии с Графиком погашения Кредита) в случае, если сумма такого погашения превышает 5 млн. рублей, не позднее чем за 5 дней до даты такого погашения. За непредставление уведомления взимается неустойка в размере, указанном в разделе «Неустойки».

Во всех случаях погашения Кредита Банком-партнером погашенной считается сумма Кредита (часть Кредита) с ближайшим сроком погашения по графику.

4. Банк-партнер по требованию АО «МСП Банк» обязан возвратить сумму в размере суммы кредита по договору с Субъектом МСП, в связи с заключением которого Банком-партнером были начислены или удержаны комиссии и/или любые иные дополнительные платежи, прямо или косвенно связанные с предоставлением Субъектам МСП финансовой поддержки за счёт средств, полученных от АО «МСП Банк», в случае если такие платежи привели к превышению общего размера предельной величины процентной ставки для Субъекта МСП, установленной Стандартами кредитования

 

4. В случае неиспользования (неполного использования) Банком-партнером Кредита на цели кредитования Субъектов МСП в течение Периода использования Кредита, Банк-партнер обязан возвратить неиспользованный Кредит (часть Кредита) до последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем предоставления первого после окончания Периода использования Кредита отчета, указанного в пункте 1 раздела «Иные условия», уплатить неустойку, предусмотренную разделом «Неустойки», и предоставить АО «МСП Банк» информацию о причинах погашения.

4. Не применяется

Процентная ставка

Устанавливается решением Уполномоченного органа АО «МСП Банк»

Банк-партнер не вправе в течение всего срока действия кредитного договора с Субъектом МСП устанавливать и взимать с Субъекта МСП любые комиссии и/или любые иные дополнительные платежи, прямо или косвенно связанные с предоставлением Субъекту МСП финансовой поддержки за счет средств, полученных от АО «МСП Банк», если это приведет к превышению общего размера предельной величины процентной ставки для Субъекта МСП, установленной Стандартами кредитования по кредитному продукту «МСП – Инвестиции» (наименование продукта) (Приложение № 3 к Договору о предоставлении кредита между АО «МСП Банк» и Банком-партнером) (далее – Стандарты кредитования).

Порядок уплаты процентов

Ежемесячно, не позднее пятого числа месяца, следующего за процентным периодом. Проценты за последний процентный период уплачиваются одновременно с погашением основного долга.

Комиссия за бронирование

Комиссия за бронирование средств начисляется за каждый день, начиная со 121 дня с даты заключения Договора и по дату окончания Периода предоставления Кредита, исходя из расчета:

  • 0,5% годовых от суммы неиспользованного лимита выдачи Кредита в период со 121 по 210 день с даты заключения  Договора;
  • 1 % годовых от суммы неиспользованного лимита выдачи Кредита, начиная с 211 дня с даты заключения  Договора и до истечения Периода предоставления Кредита, равного 365 дням.

Комиссия за бронирование средств начисляется до даты предоставления всей суммы Кредита либо до истечения Периода предоставления Кредита, равного 365 дням (в зависимости от того, какая из дат наступит ранее).

Комиссия за бронирование средств уплачивается ежемесячно не позднее 5 (Пятого) числа месяца, следующего за месяцем ее начисления.

При предоставлении Банком-партнером в рамках настоящего продукта кредита субъекту среднего предпринимательства в целях реализации гарантийного механизма на основании Постановления Правительства РФ № 1451 от 28.12.2012 комиссия за бронирование не взимается.

Не применяется

 

Повышенная процентная ставка

Устанавливается Уполномоченным органом АО «МСП Банк».

Применяется в случае полного или частичного неисполнения либо несвоевременного исполнения Банком-партнером своих обязательств по погашению Кредита и/или уплате процентов (с даты, следующей за установленной датой соответствующего платежа, и по дату погашения соответствующих неисполненных обязательств).

Неустойки

1. Штраф в размере 10 000 рублей за каждое нарушение:

1.1. При невыполнении более 10 дней обязательств по предоставлению информации (в том числе презентационных материалов о деятельности Субъектов МСП), предусмотренной Договором.

1.2. Предоставление недостоверной информации и документов.

1.3. Нарушение сроков открытия корреспондентского счета в АО «МСП Банк» на срок более 5 дней.

1.4. Неисполнение более 10 дней или ненадлежащее исполнение обязательств по договорам залога прав (требований).

1.5. Невыполнение любого из требований, указанных в разделе «Обязательства Банка-партнера в рамках реализации сквозной технологии продвижения Программы АО «МСП Банк».

1.6. Неоднократное не предоставление уведомления о погашениях Кредита при суммах свыше 5 млн. рублей и/или нарушение условий погашения, указанных в таком уведомлении. При этом неоднократным нарушением является нарушение, допущенное Банком-партнером повторно в течение одного квартала.

1.7. Невыполнение требования по информированию управляющих филиалов об участии Банка-партнера в Программе и о Стандартах кредитования Субъектов МСП в Период предоставления Кредита.

Не применяется.

2. В случае нарушения требования о запрете начисления или удержания комиссий и/или любых иных дополнительных платежей, прямо или косвенно связанных с предоставлением Субъектам МСП финансовой поддержки за счёт средств, полученных от АО «МСП Банк», при условии, что такие платежи привели к превышению общего размера предельной величины процентной ставки для Субъекта МСП, установленной Стандартами кредитования (для опции «Рефинансирование» - с Даты рефинансирования).
Неустойка взимается с суммы Кредита (части Кредита), равной сумме кредита по договору с Субъектом МСП, по которому Банком-партнером допущено нарушение указанных условий, с соответствующей Даты Выдачи Кредита (части Кредита) по дату ее возврата

3. Неустойка в размере действующей процентной ставки:

3.1. В случае невыполнения Банком-партнером обязательств по целевому использованию Кредита (в том числе предоставление кредитов субъектам МСП по договорам, сумма которых составляет 60 и менее млн. рублей, по истечении 90 дней с даты заключения Договора - данное условие не применяется при реализации продукта на условиях опции «Рефинансирование»). Неустойка начисляется на сумму, использованную не по назначению, с соответствующей даты выдачи Кредита по дату возврата суммы, использованной не по назначению.

3.2. В случае досрочного погашения Банком-партнером Кредита (части Кредита) (за исключением сумм, погашений, произведенных Субъектами МСП) до истечения 30 дней с даты окончания Периода предоставления Кредита. Неустойка начисляется на сумму произведенного погашения с первой даты выдачи Кредита по дату погашения.

3.3. При неиспользовании (неполном использовании) Банком-партнером Кредита в Период использования Кредита. Неустойка начисляется на сумму неиспользованного Кредита (части Кредита) за период с соответствующей даты выдачи Кредита (части Кредита) по дату возврата неиспользованной (не полностью использованной) части Кредита.

3.4. В случае невыполнения Банком-партнером своих обязательств в части погашения Кредита при:

  • погашении кредитов Субъектами МСП,
  • изменении первоначальных условий договоров, заключенных с Субъектами МСП;
  • в случае отнесения кредита Субъекту МСП к IV и ниже категории качества, определенной в соответствии с требованиями Банка России, а также возбуждения судом дела о несостоятельности (банкротстве) Субъекта МСП или его ликвидации.

Неустойка начисляется на непогашенную своевременно сумму Кредита с даты, следующей за датой, когда соответствующие обязательства Банка-партнера должны были быть исполнены, по дату фактического погашения Банком-партнером АО «МСП Банк» соответствующей суммы Кредита.

3.3. Не применяется.

3.4. В случае невыполнения Банком-партнером своих обязательств в части погашения Кредита при:

  • погашении кредитов Субъектами МСП,
  • изменении первоначальных условий договоров, заключенных с Субъектами МСП, после Даты рефинансирования (если они не был заменены на другие кредиты Субъектов МСП);
  • в случае отнесения кредита Субъекту МСП к IV и ниже категории качества, определенной в соответствии с требованиями Банка России, а также возбуждения судом дела о несостоятельности (банкротстве) Субъекта МСП или его ликвидации (если он не был заменен на другой кредит Субъекта МСП).

Неустойка начисляется на непогашенную своевременно сумму Кредита с даты, следующей за датой, когда соответствующие обязательства Банка-партнера должны были быть исполнены, по дату фактического погашения Банком-партнером АО «МСП Банк» соответствующей суммы Кредита.

Обеспечение

1. Залог прав (требований) к Субъектам МСП, которым будут предоставлены кредиты за счет средств АО «МСП Банк».

Договор залога оформляется одновременно с Договором. Реестр предмета залога направляется Банком-партнером в АО «МСП Банк»:

  • в течение 120 дней с даты заключения Договора: ежемесячно по состоянию на 01 число каждого месяца в электронном виде – не позднее 10 числа каждого месяца; на бумажном носителе – не позднее 15 числа каждого месяца;
  • по истечении 120 дней с даты заключения Договора ежеквартально, по состоянию на 01 число каждого квартала: в электронном виде – не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным кварталом;
  • в течение 50 дней с даты окончания каждого из Периодов Предоставления Кредита (90 / 365 дней соответственно) или с Даты Выдачи Кредита, в которую Банком-партнером получен Кредит в полном объеме лимита выдачи (в зависимости от того, какая дата наступит ранее) - в электронном виде, на бумажном носителе – в течение 55 дней.

При условии использования системы МСП-Онлайн Реестр предмета залога предоставляется в порядке и сроки, определенные договором залога прав (требований).

1. Залог прав (требований) к Субъектам МСП, кредиты которых  рефинансированы за счет средств АО «МСП Банк».

Договор залога оформляется одновременно с Договором. Реестр предмета залога направляется Банком-партнером в АО «МСП Банк»:

  • в течение Периода Предоставления Кредита: ежемесячно по состоянию на 01 число каждого месяца в электронном виде – не позднее 10 числа каждого месяца; на бумажном носителе – не позднее 15 числа каждого месяца;
  • в течение 20 дней с даты окончания Периода Предоставления Кредита - в электронном виде, на бумажном носителе – в течение 25 дней;
  • далее - ежеквартально, по состоянию на 01 число каждого квартала: в электронном виде – не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным кварталом. 

При условии использования системы МСП-Онлайн Реестр предмета залога предоставляется в порядке и сроки, определенные договором залога прав (требований).

2. Условия обеспечения:

  • стоимость обеспечения в виде залога прав (требований) определяется в размере задолженности по основному долгу Субъектов МСП по предоставленным им кредитам;
  • первичная документация по кредитам, выданным Субъектам МСП, хранится у Банка-партнера и предоставляется АО «МСП Банк» по требованию.

3. Дополнительно одновременно с Кредитным договором заключается соглашение об условиях уступки прав (требований) по кредитам, выданным Субъектам МСП за счет средств АО «МСП Банк» (указанное соглашение заключается по решению Уполномоченных органов Банка).

Иные условия

1.   Предоставление Банком-партнером форм отчетности, установленных Договором, для мониторинга целевого использования Кредита:

а) в течение 120 дней с даты заключения Договора  - ежемесячно по состоянию на 01 число каждого месяца с даты выдачи Кредита не позднее 10 числа каждого месяца;

б) по истечении 120 дней с даты заключения Договора - ежеквартально по состоянию на 01 число каждого квартала, не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным кварталом;

в) в течение 40 дней с даты окончания каждого из Периодов предоставления Кредита (90 / 365 дней соответственно) или с даты выдачи Кредита, в которую Банком-партнером получен Кредит в полном объеме лимита выдачи (в зависимости от того, какая дата наступит ранее);

г) по состоянию на 01 декабря – не позднее 10 декабря каждого года.

1.   Предоставление Банком-партнером форм отчетности, установленных Договором, для мониторинга целевого использования Кредита:

а) до даты окончания Периода Предоставления Кредита - ежемесячно по состоянию на 01 число каждого месяца с даты выдачи Кредита не позднее 10 числа каждого месяца;

б) в течение 10 дней с даты окончания Периода предоставления Кредита или с даты выдачи Кредита, в которую Банком-партнером получен Кредит в полном объеме лимита выдачи (в зависимости от того, какая дата наступит ранее);

в) далее - ежеквартально по состоянию на 01 число каждого квартала, не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным кварталом;

г) по состоянию на 01 декабря – не позднее 10 декабря каждого года.

2. Предоставление сведений о выручке Субъекта МСП от реализации, средней численности его работников и сумме уплаченных им налогов за календарный год, предшествующий выдаче кредита Субъекту МСП, далее эти сведения обновляются ежегодно в составе отчетности на 01 июля по состоянию на 01 число текущего года (данные сведения  предоставляются в рамках отчетов, указанных в п.1 настоящего раздела).

3. Ежемесячное предоставление установленных Банком России форм отчетности, для мониторинга его финансового положения.

4. Открытие корреспондентского счета в АО «МСП Банк» в течение 60 дней с даты заключения Кредитного договора, если корреспондентский счет не был открыт на момент принятия кредитного решения, и предоставление акцепта на списание денежных средств с корреспондентского счета (за исключением штрафов, неустоек и пени), после его открытия в АО «МСП Банк».

5. Предоставление по требованию АО «МСП Банк», не более 3 раз в течение года, презентационных (в том числе видео) материалов по Субъектам МСП, которым Банком-партнером предоставлены кредиты за счет АО «МСП Банк», а также участие в анкетированиях, проводимых АО «МСП Банк», - в порядке и сроки, установленные Договором.

6. Предоставление документов в соответствии с договорами о залоге прав (требований) и первичной документации (по требованию АО «МСП Банк») – не позднее 20 (Двадцатого) дня с даты направления требования АО «МСП Банк».

7. Сбор и хранение Банком-партнером документации, подтверждающей требования АО «МСП – Банк» к Субъекту МСП, а также целевое использование кредита, наличие обеспечения и пр.

8. Предоставление необходимых уведомлений об изменениях в деятельности Банка-партнера, составе акционеров (участников) и органах управления в соответствии с Договором.

9. При выявлении факторов, свидетельствующих об ухудшении финансового положения Банка-партнера, предоставление дополнительных форм отчетности в сроки, определенные Договором.

10. Если кредитование Субъектов МСП осуществляется через филиалы Банка-партнера, последний обязуется довести до сведения управляющих филиалами и сотрудников филиалов, участвующих в предоставлении кредитов Субъектам МСП, информацию об участии Банка-партнера в Программе и Стандартах кредитования Субъектов МСП (включая требования к положениям кредитных договоров, заключаемых с Субъектами МСП). Информация должна быть доведена до управляющего филиалом в письменной форме, с отметкой о получении и ознакомлении с вышеуказанными требованиями не позднее даты окончания Периода предоставления Кредита1.

10. Не применяется.

Обязательства Банка-партнера в рамках реализации сквозной технологии продвижения Программы АО «МСП Банк»

1. Размещение и поддержание на сайте Банка-партнера названия продукта «МСП – Инвестиции» и его условий (по форме АО «МСП Банк» или в иной форме – по согласованию с АО «МСП Банк») до даты окончания Периода предоставления Кредита в рамках заключаемой сделки.

2. Присутствие рекламно-информационных материалов АО «МСП Банк» в отделениях Банка-партнера, в которых планируется реализация продукта «МСП – Инвестиции», в том числе в виде стикера: материалы по Программе МСП - в течение всего срока действия Договора, по продукту «МСП – Инвестиции» –  до даты окончания Периода предоставления Кредита.

3. Публикация пресс-релиза на собственных информационных порталах Банка-партнера о совместной с АО «МСП Банк» реализации Программы поддержки МСП (предварительно пресс-релиз должен быть согласован с АО «МСП Банк»).

4. Размещение на сайте Банка-партнера ссылки на специализированный сервис АО «МСП Банк» «Биржа проектов» для расширения круга потенциальных кредиторов по проектам (для Банков-партнеров, зарегистрированных на Бирже проектов).

5. Наличие в кредитной и обеспечительной документации между Банком-партнером и Субъектом МСП следующих условий:

а) информации о том, что финансирование Субъектов МСП осуществляется за счет средств АО «МСП Банк» в рамках кредитного продукта для Субъектов МСП «МСП – Инвестиции» (также титульный лист/первый лист кредитного договора с Субъектом МСП должен иметь верхний колонтитул следующего содержания: «Программа поддержки малого и среднего предпринимательства АО «МСП Банк». Кредитный продукт «МСП - Инвестиции». www.mspbank.ru»);

б) наличие в тексте договоров следующих определений:

Субъект МСП – хозяйствующий субъект (Заемщик), отнесенный в соответствии с Федеральным Законом от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» к малым предприятиям, в том числе микропредприятиям, и средним предприятиям;

МСП Банк – Акционерное общество «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (АО «МСП Банк»), реализующее государственную программу поддержки малого и среднего предпринимательства;

Программа - Программа финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, реализуемая АО «МСП Банк»;

«МСП-Инвестиции» - кредитный продукт МСП Банка, в рамках условий которого Банк-партнер заключает настоящий кредитный договор с Заемщиком. 

в) условия договора  с описанием целей кредитования Субъекта МСП должны соответствовать условиям кредитного договора АО «МСП Банк» с Банком-партнером, заключенного в рамках кредитного продукта «МСП – Инвестиции». Текст должен содержать указание о недопустимости нецелевого использования средств Субъектами МСП.

Особенности фондирования

1. Стандарты кредитования Субъектов МСП по кредитному продукту для Субъектов МСП «МСП - Инвестиции» являются Приложением № 3 к Договору.

2. Максимальная сумма кредитования/рефинансирования Субъекта МСП за счет кредитных средств АО «МСП Банк» - не более 150 млн. рублей в рамках реализации всех кредитных договоров, заключенных с АО «МСП Банк» (по всем кредитным продуктам) и определяется как общая сумма задолженности Субъекта МСП по кредитам, предоставленным Банком-партнером, с учетом суммы планируемого и/или рефинансируемого кредита Субъекту МСП в рамках продукта «МСП - Инвестиции».

 

3. В случае изменения после Даты рефинансирования условий договоров с Субъектами МСП, в части изменения процентной ставки в сторону увеличения, не обусловленного применением штрафных санкций за невыполнение условий кредитного договора, валюты кредита, снижения размера обеспечения, отнесения рефинансированного кредита Субъекта МСП к IV и ниже категории качества, определенной в соответствии с требованиями Банка России, а также возбуждения судом дела о несостоятельности (банкротстве) Субъекта МСП или его ликвидации Банк-партнер обязан заменить его на другой кредит Субъекту МСП, соответствующий Стандартам кредитования Субъектов МСП в течение квартала, в котором произошло соответствующее событие, либо погасить в соответствующей части Кредит не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за отчетным кварталом.



[1] Выполнение условий, указанных в пп.7 и 11 осуществляется в ходе проверок Банка-партнера

« Назад


 



Новости банка

архив новостей »
24 Марта 2017
МСП Банк профинансировал производителя высококачественных полимерных пленок
подробнее »
17 Января 2017
Продолжается прием заявок на соискание национальной промышленной премии «Индустрия»
подробнее »
Есть идея?