Полные условия кредитования

Полные условия кредитования (Word, 272 кб)

Параметры факторингового продукта «Фактор развития – Компания» № ФРК#Х#1.1

Параметры продукта

Базовые условия

Опция «Импульс»

Цель продукта

Финансирование субъектов МСП (Клиентов Факторинга) под уступку денежного требования (факторинг).

Клиент Факторинга

Хозяйствующий субъект (юридическое лицо или индивидуальный предприниматель), являющийся в соответствии c Федеральным законом от 24.07.2007г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и иными нормативными актами субъектом малого и среднего предпринимательства, а также, отвечающий требованиям АО «МСП Банк» к Клиентам Факторинга, указанным в Приложении 2.

Направления деятельности Клиента Факторинга

Клиенты Факторинга осуществляющие любые виды деятельности (за исключением видов деятельности Клиентов Факторинга, финансовая поддержка которых запрещена Федеральным законом от 24.07.2007г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»).

Клиенты Факторинга [1]:

· зарегистрированы в монопрофильных муниципальных образованиях Российской Федерации (моногородах) [2] категории 1 (монопрофильные муниципальные образования Российской Федерации (моногорода) с наиболее сложным социально-экономическим положением (в том числе во взаимосвязи с проблемами функционирования градообразующих организаций)) и категории 2 (монопрофильные муниципальные образования Российской Федерации (моногорода), в которых имеются риски ухудшения социально-экономического положения) (далее – «Перечень моногородов», указан в Приложении 4 к настоящим параметрам);

и/или

· зарегистрированы в регионах c приоритетом государственного развития [3] (далее – «Перечень Регионов», указан в Приложении 4 к настоящим параметрам);

и/или

· выполняющие заказы для Крупных предприятий [4];

и/или

· резиденты индустриальных (техно) парков;

и/или

· экспортеры.

Сумма финансирования

Максимальная сумма финансирования (размер всей действующей задолженности Клиента Факторинга перед Фактором с учетом действующих кредитных договоров Фактора, заключенных с АО «МСП Банк» в рамках всех кредитных продуктов) одного Клиента Факторинга за счет средств кредита АО «МСП Банк» не превышает 150 млн. рублей.

Срок финансирования Клиента Факторинга

Не более 240 дней, в том числе:

- отсрочка платежа по договору/контракту на поставку товаров/оказание услуг/выполнение работ между Клиентом Факторинга и Дебитором должна составлять не более 180 дней;

- совокупный срок периода ожидания и периода регресса* (срок, по истечении которого к Клиенту Факторинга предъявляются требования по возврату финансирования) должен составлять не более 60 дней.

*Данное условие должно содержаться в договоре между Фактором и Клиентом Факторинга (не применяется при безрегрессном факторинге).

Стоимость финансирования для Клиента Факторинга

(выражается в процентах годовых)

Устанавливает Фактор в зависимости от уровня риска факторинговой сделки в соответствии с его внутренней методологией и порядком работы с факторинговыми сделками.. При этом размер вознаграждения [5] Фактора (без учета НДС) за предоставление финансирования Клиенту Факторинга не может превышать двойного размера процентной ставки, зафиксированной на дату заключения кредитного договора между АО «МСП Банк» и Фактором.

Условия фондирования Факторинговых компаний в рамках реализации факторингового продукта «Фактор развития – Компания»

Цель кредита

Финансирование Клиентов Факторинга, отвечающих критериям, установленным АО «МСП Банк».

Заемщик

Факторинговая компания (Фактор), не являющаяся кредитной организацией и осуществляющая финансирование Клиентов Факторинга под уступку денежного требования (факторинг) по заключенному между Клиентом Факторинга и покупателем (Дебитором) [6] по договору/контракту на поставку товаров/оказание услуг/выполнение работ.

Критерии отбора [7] Фактора

Организационные критерии:

- юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством РФ;

- отсутствие негативной информации о деловой репутации, как в отношении Фактора, так и в отношении его участников (акционеров) и менеджмента;

- отсутствие санкций со стороны надзорных и контролирующих органов (ФСФМ, Банка России, ФНС России, Прокуратура России и т.д.);

- отсутствие неоконченных судебных споров Фактора с органами государственной власти, государственными организациями (министерствами и ведомствами), контролирующими, налоговыми и надзорными органами (ФСФМ, Банк России, ФНС России, Прокуратура России), в которых данный Фактор является ответчиком, а также с иными организациями и лицами, в рамках которых данное юридическое лицо является ответчиком, исковые требования по которым составляют более 5% валюты баланса (стоимости активов) Фактора;

- наличие у Фактора внутреннего механизма и методологии, регламентирующих технологию факторинговой деятельности, порядок отбора и критерии оценки Клиентов Факторинга и Дебиторов.

Финансовые критерии:

- устойчивое финансовое положение (определяется в соответствии с нормативными документами АО «МСП Банк»);

- наличие полностью сформированного (оплаченного) уставного капитала;

- положительная величина собственного капитала и чистых активов;

- отсутствие нереструктурированной просроченной задолженности перед бюджетом, внебюджетными фондами и другими государственными органами;

- отсутствие за последний отчетный год и за последний квартал убытков, влекущих снижение стоимости чистых активов более чем на 25% по сравнению с их максимально достигнутым уровнем в течение последних 12 месяцев;

- отсутствие просроченных платежей по обслуживанию кредитного портфеля за последние 180 календарных дней (положительная кредитная история);

- уровень просроченной [8] задолженности действующего факторингового портфеля – не более 15%.

Обеспечение

- гарантия банка, удовлетворяющего требованиям АО «МСП Банк», в рамках рассчитанного лимита [9] на банк-гарант (сроком действия превышающая срок действия кредитного договора не менее чем на 1 месяц);

- залог ценных бумаг [10].

Форма кредита

Кредитная линия с лимитом задолженности.

Валюта кредита

Рубли РФ.

Период использования кредита

До последнего числа месяца, в котором осуществлена выдача кредита (части кредита) Фактору.

Кредит (сумма денежных средств, предоставляемых АО «МСП Банк» Фактору по кредитному договору)

Минимальный размер кредита – 10 млн. рублей.

Размер процентной ставки

Устанавливается Уполномоченным органом АО «МСП Банк».

Устанавливается Уполномоченным органом АО «МСП Банк».

В рамках опции «Импульс» размер процентной ставки по кредиту устанавливается ниже размера процентной ставки, установленной для базовых условий настоящего продукта.

Размер повышенной процентной ставки (в случае неисполнения и/или несвоевременного исполнения своих обязательств по погашению основного долга, и/или процентов)

Двойной размер процентной ставки по кредиту.

Срок действия кредитного договора

До 1 года (может быть установлен до 2 лет по решению Уполномоченного органа Банка).

Срок получения кредита

До 9 месяцев с даты заключения кредитного договора (21 месяц с даты заключения кредитного договора, если Уполномоченным органом Банка принято решение по установлению срока кредитования до 2 лет).

Порядок погашения кредита

1. Фактору устанавливается График погашения кредита, рассчитанный с учетом размера установленного лимита задолженности, который фиксируется при подписании договора.

График формируется с условием погашения кредита в течение последних 3 месяцев действия кредитного договора равными долями, с 1 по 5 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором закончился Срок получения кредита, и в последнюю дату погашения кредита.

Если по истечении Срока получения кредита Фактором была получена сумма кредита менее установленного размера лимита задолженности (или кредит был погашен), установленные Графиком погашения кредита суммы погашения уменьшаются, начиная с ближайшей даты погашения кредита, о чем АО «МСП Банк» направляет Фактору уведомление, при этом даты погашения кредита остаются без изменения.

2. Права и обязанности Фактора при досрочном погашении:

2.1. Фактор обязан погасить кредит (его часть) в случае:

2.1.1. неиспользования (неполного использования) в течение Периода использования кредита (его части) на цели финансирования Клиентов Факторинга - не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем окончания Периода использования кредита (его части);

2.1.2. неиспользования (неполного использования) на новые факторинговые сделки с Клиентом Факторинга - не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором было произведено погашение Дебитором и/или Клиентом Факторинга задолженности перед Фактором;

2.1.3. наличия просроченной задолженности Клиента Факторинга на дату окончания срока финансирования с учетом периода ожидания и регресса по одному из заключенных с ним договоров факторинга и предоставить АО «МСП Банк» информацию о причинах погашения - не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором возникла задолженность Дебитора и/или Клиента Факторинга перед Фактором;

2.1.4. возбуждения судом дела о несостоятельности (банкротстве) Клиента Факторинга или его ликвидации и предоставить АО «МСП Банк» информацию о причинах погашения - не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором судом было возбуждено дело о несостоятельности (банкротстве) Клиента Факторинга или его ликвидации.

2.2. Фактор по истечении Срока получения кредита вправе досрочно погасить кредит (часть кредита) (помимо обязанности по досрочному погашению, в соответствии с п.3). При этом в случае если размер досрочно погашаемого кредита (части кредита) превышает 60 (Шестьдесят) млн. руб. Фактор, в обязательном порядке должен уведомить АО «МСП Банк» не позднее, чем за 10 (Десять) дней до даты досрочного погашения.

Предварительные условия заключения кредитного договора

1. Открытие расчетного счета Фактора в АО «МСП Банк» (по решению Уполномоченного органа АО «МСП Банк»).

2. Предоставление Фактором в АО «МСП Банк»:

- документов, подтверждающих одобрение уполномоченными органами Фактора совершения кредитной и обеспечительных сделок (в случае крупной сделки/сделки с заинтересованностью);

- письменного согласия Фактора на размещение информации о финансировании Клиентов Факторинга на сайте АО «МСП Банк» в сети Интернет.

3. Предоставление согласия на получение АО «МСП Банк» основной части кредитной истории (кредитного отчета) из бюро кредитных историй (по форме АО «МСП Банк»), оформленного менее чем за 30 дней до даты заключения Договора, или отказ в письменной произвольной форме.

Условия, выполняемые одновременно с заключением кредитного договора

1) заключение Договора залога ценных бумаг (данное условие вступает в силу при наличии обеспечения в виде залога ценных бумаг);

2) заключение:

- Соглашения об использовании системы МСП-Онлайн;

- Соглашения об обмене документами посредством факсимильной связи и/или электронной связи и о признании этих документов в качестве равнозначных документам на бумажном носителе.

3) Указанные Соглашения заключаются при наличии согласия со стороны Фактора. В противном случае Фактор должен предоставить письменное обоснование отказа от заключения вышеуказанных соглашений.

Предварительные условия кредитования

Предоставление в АО «МСП Банк»:

1) согласия (заранее данного акцепта) на списание денежных средств с расчетного счета, открытого в АО «МСП Банк» с момента заключения кредитного договора (данное условие вступает в силу в случае принятия Уполномоченным органом Банка решения об открытии расчетного счета Фактора в АО «МСП Банк») и/или с расчетного счета Фактора в другой кредитной организации, на который зачисляется кредит;

2) банковской гарантии, по форме и содержанию удовлетворяющей АО «МСП Банк» и документов, подтверждающих полномочия лица, подписавшего банковскую гарантию (данное условие вступает в силу при наличии обеспечения в виде банковской гарантии). В случае непредставления банковской гарантии в течение 30 дней с даты подписания кредитного договора, действие кредитного договора прекращается.

Последующие условия кредитования

Обязательства Фактора:

1. Прекратить финансирование Клиента Факторинга за счет средств АО «МСП «Банк» и осуществить погашение соответствующей части кредита при наличии просроченной задолженности Клиента Факторинга на дату окончания срока финансирования по договору факторинга с учетом периода ожидания и регресса, а также в случае возбуждения судом дела о несостоятельности (банкротстве) Клиента Факторинга или его ликвидации.

2. Использовать средства кредита (его части) на новые факторинговые сделки с Клиентом Факторинга в течение месяца, в котором было произведено погашение Дебитором и/или Клиентом Факторинга задолженности перед Фактором, в сумме произведенного погашения, либо осуществить погашение соответствующей части кредита (в соответствии с п.2.1. обязательств Фактора по досрочному погашению кредита).

3. Осуществлять формирование досье по каждому Клиенту Факторинга в течение срока действия кредитного договора с АО «МСП Банк» с учетом требований, указанных в Приложении № 3, и предоставить его в АО «МСП Банк» по первому требованию.

4. Размещать и поддерживать в актуальном состоянии на сайте Фактора, а также в обособленных подразделениях Фактора (его филиалах и представительствах) информацию об участии в Программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства, реализуемой АО «МСП Банк», включая параметры факторингового продукта для Субъектов МСП «Фактор развития - Компания» (в обособленных подразделениях - в виде параметров факторингового продукта) в течение срока действия кредитного договора с АО «МСП Банк» либо до даты получения от АО «МСП Банк» уведомления о прекращении размещения данных параметров о смене их формата и содержания.

Предоставление в АО «МСП Банк»:

1) отчета Фактора о состоянии факторингового портфеля субъектов МСП, сформированного за счет средств АО «МСП Банк», и показателях экономической эффективности [11] по состоянию на первое число месяца по форме АО «МСП Банк»:

- в электронном виде – ежемесячно, не позднее 5 числа месяца, следующего за отчетным;

- на бумажном носителе – по отдельному запросу АО «МСП Банк» в срок не позднее 15 дней с даты запроса за подписью уполномоченных лиц;

- уведомление о направлении отчетности на бумажном носителе – ежемесячно не позднее 15 числа месяца, следующего за отчетным, - начиная с месяца, следующего за датой первой выдачи кредита.

При условии использования системы МСП-Онлайн отчет Фактора о сформированном факторинговом портфеле субъектов МСП за счет средств АО «МСП Банк» и показателях экономической эффективности предоставляется в порядке, определенном кредитным договором;

2) бухгалтерской (финансовой) отчетности:

· не позднее 5 дней после истечения сроков, установленных действующим законодательством для сдачи отчетности в налоговые органы:

ü ежегодную бухгалтерскую (финансовую) отчетность, включая бухгалтерский баланс, отчёт о финансовых результатах и приложения к ним - на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленные печатью и содержащие отметку Инспекции Федеральной налоговой службы, и в электронном виде (Excel);

ü расшифровки статей баланса, расшифровки к отчету о финансовых результатах и данные по забалансовым обязательствам - по форме АО «МСП Банк» в электронном виде (Excel) и на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленные печатью.

· не позднее 5 мая, 5 августа, 5 ноября текущего года:

ü ежеквартальную промежуточную бухгалтерскую (финансовую) отчетность, включая бухгалтерский баланс, отчёт о финансовых результатах и приложения к ним - на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленные печатью, и в электронном виде (Excel);

ü расшифровки статей баланса, расшифровки к отчету о финансовых результатах и данные по забалансовым обязательствам - по форме АО «МСП Банк» в электронном виде (Excel) и на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленные печатью.

3) дополнительной информации в отношении финансового положения Фактора, в порядке и сроки, предусмотренные условиями кредитного договора.

4) актуального бизнес-плана развития Фактора - по отдельному запросу Кредитора, не позднее 5 (Пяти) дней с даты направления запроса по адресу электронной почты Фактора.

5) выписки со счета(ов) Фактора, подтверждающие целевое использование Кредита, заверенные кредитной организацией, в которой открыт счет Фактора, а также другую разумно необходимую АО «МСП Банк» информацию и документацию, в том числе любую иную информацию о Факторе и обстоятельствах, связанных с исполнением кредитного договора, в форме справок за подписью руководителя Фактора, скрепленных печатью, и/или в электронном виде в формате АО «МСП Банк» (выписки, информация и документация предоставляются по требованию АО «МСП Банк» в сроки и в форме, указанные в таком требовании).

6) по требованию АО «МСП Банк» презентационные материалы (включая фото- или видеоматериалы) о деятельности Клиента Факторинга, которым Фактор предоставил финансирование за счет средств АО «МСП Банк», а также участвовать в анкетированиях и опросах - в порядке и сроки, установленные кредитным договором.

7) по требованию АО «МСП Банк» - дополнительного обеспечения в случае снижения стоимости ценных бумаг, являющих обеспечением кредита (данное условие вступает в силу при залоге ценных бумаг).

Неустойки (пени, штрафы) и иные санкции

1. Неустойка (штраф) в сумме 10 000 рублей:

1.1. В случае неисполнения Фактором по истечении 10 дней от даты, установленной Договором, обязательств по предоставлению в установленный срок отчета о состоянии факторингового портфеля заемщика, сформированного за счет средств кредита АО «МСП Банк», и показателях экономической эффективности, а также уведомления о направлении отчетности и информации о факторинговом портфеле по отдельному запросу АО «МСП Банк» – за каждый случай неисполнения.

1.2. В случае неисполнения Фактором обязательств по предоставлению в установленный срок документов, необходимых для осуществления мониторинга финансовой деятельности Фактора.

1.3. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Фактором по истечении 10 дней от указанного в запросе АО «МСП Банк» срока обязательств по предоставлению актуального бизнес-плана развития Фактора - за каждое допущенное нарушение.

1.4. В случае непредставления Фактором в АО «МСП Банк» информации и документов, предусмотренных Договором, или предоставления заведомо недостоверной информации и документов.

1.5. В случае неисполнения обязательства по предоставлению уведомления о досрочном погашении кредита (в случае если размер досрочно погашаемого кредита превышает 60 (Шестьдесят) млн. рублей) позднее, чем за 10 (Десять) дней до даты досрочного погашения – за каждое нарушение обязательства.

2. Неустойка (пеня) в размере процентной ставки по кредиту

2.1. В случае неисполнения Фактором обязательств по досрочному погашению кредита (части кредита). Неустойка (пеня) начисляется на сумму, причитавшуюся к погашению, с даты, следующей за датой неисполнения обязательства, и по дату возврата последнего платежа по неиспользованному кредиту.

2.2. В случае неисполнения Фактором своих обязательств по целевому использованию кредита, включая неисполнение Фактором обязательств по соблюдению требования АО «МСП Банк» к размеру вознаграждения за предоставление финансирования Клиенту Факторинга, нарушение требований к Клиентам Факторинга и Дебиторам, и иных требований, установленных кредитным договором к целевому использованию кредита. Неустойка (пеня) начисляется на сумму использованного не по назначению кредита (части кредита), с даты выдачи соответствующего кредита (части кредита), по дату возврата последнего платежа по кредиту, использованному не по назначению.

2.3. В случае неиспользования (неполного использования) Фактором кредита (части кредита) на цели финансирования Клиентов Факторинга в Период использования кредита. Неустойка начисляется на сумму неиспользованного кредита (части кредита) за период с даты выдачи кредита (части кредита) по дату возврата неиспользованной (не полностью использованной) части кредита.

3. Штраф в размере 1 % от суммы лимита задолженности, установленного на дату заключения кредитного договора

В случае неисполнения Фактором обязательств по предоставлению в срок, установленный АО «МСП Банк», дополнительного обеспечения в случае снижения стоимости ценных бумаг, являющихся обеспечением кредита (данное условие вступает в силу при залоге ценных бумаг).

4. Штраф в размере 100 000 рублей:

За отсутствие на сайте Фактора, а также в обособленных подразделениях (филиалах и представительствах) информации об участии Фактора в Программе поддержки малого и среднего предпринимательства, реализуемой АО «МСП Банк», включающей существенные условия предоставления финансовой поддержки Клиентам Факторинга за счет средств АО «МСП Банк», в том числе в требуемом АО «МСП Банк» формате и содержании (в обособленных подразделениях - в виде параметров факторингового продукта).

Право АО «МСП Банк» на досрочное истребование кредита

1. Право АО «МСП Банк» на досрочное истребование кредита в случае:

1) нецелевого использования кредитных средств, включая неисполнение Фактором обязательств по соблюдению требования АО «МСП Банк» к размеру вознаграждения за предоставление финансирования Клиенту Факторинга, нарушению требований к Клиентам Факторинга и Дебиторам, и иных требований, установленных кредитным договором к целевому использованию кредита;

2) нарушения Фактором обязательств по выплате какой-либо суммы по кредитному договору или иным кредитным договорам, заключенным между Фактором и АО «МСП Банк»;

3) вынесение судом определения о принятии заявления какого-либо лица о возбуждении процедуры банкротства или ликвидации Фактора/банка-гаранта/залогодателя/эмитента;

4) нарушения Фактором обязательств по уведомлению АО «МСП Банк» о своей реорганизации;

5) нарушения любого из способов обеспечения, прекращения их действия, отзыва или досрочного прекращения действия по иным обстоятельствам, не зависящим от АО «МСП Банк», признания в установленном порядке недействительными или если их исполнение стало невозможным;

6) снижения величины собственных средств (капитала) и выручки от реализации у Фактора на сумму более чем на 25% по сравнению с этими показателями по данным финансовой отчетности за предыдущий квартал;

7) наличие убытков в течение 3-х подряд и более квартальных дат Заемщика;

8) наличия концентрации факторингового портфеля Фактора на одного Клиента Факторинга (величина, приходящаяся на одного Клиента Факторинга в факторинговом портфеле Фактора) более 25% от объёма его факторингового портфеля;

9) превышения размера заемных средств Фактора более чем в 50 раз размера ее собственных средств (капитала);

10) существенного ухудшения, по мнению АО «МСП Банк», финансового состояния банка-гаранта/залогодателя/эмитента;

11) иных случаев, предусмотренных кредитным договором или действующим законодательством.

2. Право АО «МСП Банк» на досрочное истребование кредита по истечении 30 дней в случае неисполнения Фактором обязательств:

12) по предоставлению документов, необходимых для осуществления мониторинга финансово-хозяйственной деятельности Фактора;

13) по предоставлению Отчета о сформированном факторинговом портфеле Субъектов МСП за счет средств АО «МСП Банк» и показателях его экономической эффективности (в электронном виде) и/или уведомлений о направлении отчетности (на бумажном носителе), а также информации о факторинговом портфеле по запросу АО «МСП Банк»;

14) по представлению в установленный срок согласия (акцепта) на списание денежных средств с расчетного счета (счетов) Фактора (по выбору АО «МСП Банк»), открытого (открытых) в другой кредитной организации (других кредитных организациях);

15) несвоевременного информирования Фактором АО «МСП Банк» в установленный кредитным договором срок об изменениях в составе ее участников (акционеров) и/или смене руководителя, и/или об изменениях в учредительных документах (более 30 дней с даты изменений и/или смены руководителя);

по предоставлению дополнительного обеспечения в случае снижения стоимости обеспечения кредита, ниже его залоговой стоимости (при наличии обеспечения в виде залога ценных бумаг, недвижимости).

       

Приложение 1

Требования к документам, предоставляемым Факторинговой компанией (Фактором) в АО «МСП Банк» [12]:

Фактор предоставляет следующие документы:

– Письмо – обращение с параметрами запрашиваемого кредита;

– Анкету юридического лица (форма АО «МСП Банк»);

– Учредительные и регистрационные документы, документы на право собственности (аренду/субаренду) площадей по месту фактического нахождения Фактора, а также выписку из ЕГРЮЛ, составленную не ранее чем за 30 (Тридцать) дней до даты заключения кредитного договора;

– Бухгалтерскую (финансовую) отчетность за 5 последних кварталов (заверенную налоговым органом, (только для годовой отчетности), руководителем Фактора (в отношении всех видов и форм отчетности), на бумажном носителе и в электронном виде (Excel)), включая расшифровки основных статей баланса и портфеля факторинговых сделок на последнюю квартальную дату (в случае если с последней квартальной даты прошло больше месяца, расшифровки портфеля факторинговых сделок предоставляются также на текущую дату);

– Справки ФНС России, банков, аудиторское заключение [13] (при наличии);

– Бизнес-план развития Фактора (или иной документ, определяющий основные направления деятельности Фактора, ее денежный поток на период кредитования проекта) (по отдельному запросу АО «МСП Банк»);

– Документы, характеризующие внутренний механизм и методологию Фактора по проведению факторинговых операций, порядку отбора и критериям оценки Клиентов Факторинга и Дебиторов;

– Информацию и документы, характеризующие предлагаемое обеспечение кредита АО «МСП Банк», в зависимости от вида обеспечения (банковская гарантия, залог ценных бумаг);

– Справка о действующих в отношении Фактора санкциях со стороны надзорных и контролирующих органов (ФСФМ, Банк России, ФНС России, Прокуратура России и т.д.) или об их отсутствии (в произвольной форме);

– Правоустанавливающие документы, подтверждающие назначение единоличного исполнительного органа Фактора, а также документы о назначении на должность главного бухгалтера/возложении обязанностей или копия договора о передаче ведения бухгалтерского учета специализированной организации (аудиторской фирме) или бухгалтеру-специалисту (индивидуальному аудитору).

– Другие документы, необходимые для структурирования и анализа сделки (по запросу АО «МСП Банк»).


Приложение 2

Требования к Клиентам Факторинга/Дебиторам и условиям их финансирования

Требования к Клиентам Факторинга

а) Клиент Факторинга является хозяйствующим субъектом (юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем), резидентом Российской Федерации, отнесенным в соответствии с Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ и иными нормативными актами к малым или средним предприятиям на дату первого предоставления финансирования за счет средств кредита и в последующий период до полного погашения Клиентом Факторинга обязательств перед Фактором, профинансированных за счет средств АО «МСП Банк». [14]

б) Устойчивое финансовое положение [15], по оценке Фактора, в т.ч. отсутствие просроченных платежей по налогам и сборам;

в) Наличие у Клиента Факторинга положительной деловой репутации (или отсутствие отрицательной), по мнению Фактора;

г) Наличие у Клиента Факторинга положительной (или отсутствие отрицательной) кредитной истории, по мнению Фактора.

д) За счет средств АО «МСП Банк» финансирование не предоставляется Клиентам Факторинга:

- являющимся финансовыми [16] организациями, факторинговыми компаниями или участниками соглашений о разделе продукции;

- осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;

- осуществляющим производство и/или реализацию подакцизных товаров, а также добычу и/или реализацию полезных ископаемых за исключением общераспространенных полезных ископаемых;

- являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;

е) Клиент Факторинга на дату предоставления первого финансирования за счет средств АО «МСП Банк» должен быть зарегистрирован в монопрофильных муниципальных образованиях Российской Федерации (моногородах) или в регионах с приоритетом государственного развития (в соответствии с перечнем, указанным в Приложении 4) (в случае если Клиент Факторинга зарегистрирован в монопрофильных муниципальных образованиях Российской Федерации (моногородах) или в регионах с приоритетом государственного развития);

ж)На дату первого финансирования Клиент Факторинга должен соответствовать одному из следующих признаков: наличие у Клиента Факторинга документов, подтверждающих факт отбора Клиента Факторинга для участия в исполнении госзаказа (госзакупки) или наличие у Клиента Факторинга заключенного договора/контракта, подтверждающего получение заказа (закупки) от Крупного предприятия (для Клиентов Факторинга - поставщиков Крупных предприятий);

з) На дату первого финансирования Клиент Факторинга должен отвечать одному из следующих признаков: наличие у Клиента Факторинга действующего экспортного договора/контракта или Клиент Факторинга получает выручку в объеме не менее 20% от экспортного направления деятельности (для Клиентов Факторинга - экспортеров);

и) На дату первого финансирования Клиент Факторинга должен являться резидентом индустриального парка/технопарка/предприятия промышленной инфраструктуры (для Клиентов Факторинга - резидентов индустриальных (техно) парков).

Требования к Дебиторам

1. Дебитор – резидент РФ

Дебитор, денежное требование к которому Фактор получает у Клиента Факторинга за счет средств кредита, должен (по оценке Фактора) соответствовать следующим требованиям [17]:

а) Дебитор не относится к:

- кредитным и страховым организациям, инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам, профессиональным участникам рынка ценных бумаг, ломбардам;

- участникам соглашений о разделе продукции;

- предприятиям игорного бизнеса;

- физическим лицам, не зарегистрированным в установленном порядке как предприниматель без образования юридического лица.;

- нерезидентам РФ.

б) Дебитор и его участники (акционеры) и менеджмент имеют положительную деловую репутацию.

2. Дебитор – нерезидент РФ

а) Дебитор - юридическое лицо, являющееся нерезидентом РФ.

б) Дебитор не должен быть учредителем/участником/акционером Фактора и Клиента Факторинга.

в) Дебитор не должен входить в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, размещённый на официальном сайте Федеральной службы по финансовому мониторингу (ФСФМ) в информационно – телекоммуникационной сети Интернет.

г) Дебитор не должен быть зарегистрирован в государстве, входящем в перечень стран и территорий, которые не выполняют рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), опубликованный на официальном сайте Федеральной службы по финансовому мониторингу (ФСФМ) в информационно – телекоммуникационной сети Интернет.

Приложение 3

Требования к наличию документов по каждому Клиенту Факторинга, находящихся на хранении у Фактора

Фактор осуществляет сбор и хранение документов в бумажной и/или электронной форме [18]в течение всего срока действия кредитного договора (с передачей АО «МСП Банк» по отдельному запросу копий документов, заверенных Фактором [19]):

1. Письмо-заявку Клиента Факторинга, либо реестр уступаемых требований, либо реестр акцептованных платежей;

2. Документы, подтверждающие соответствие Клиента Факторинга требованиям Федерального закона № 209-ФЗ от 24.07.2007 г. [20], актуальные на дату первого предоставления финансирования:

- справку Клиента Факторинга о средней численности работников Клиента Факторинга (по форме АО «МСП Банк», установленной кредитным договором). [21]

- учредительные документы Клиента Факторинга;

– выписку из реестра акционеров (для акционерных обществ), а также выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП (составленную не ранее чем за 30 (Тридцать) дней до даты первого предоставления финансирования Клиенту Факторинга) [22];

- бухгалтерскую (финансовую) отчетность Клиента Факторинга в соответствии с требованиями кредитного договора между АО «МСП Банк» и Фактором.

3. Копию (заверенную Фактором) экземпляра договора факторинга, заключенного Фактором с Клиентом Факторинга (со всеми изменениями и приложениями), в том числе уведомление Дебитора о произведенной уступке денежного требования;

4. Копию (заверенную Фактором) договора/контракта на поставку товаров/выполнение работ/ оказание услуг, заключенного между Клиентом Факторинга и Дебитором; оригиналы документов, подтверждающих поставку товара/выполнение работ/оказание услуг Дебитору (накладных или счетов-фактуры).

5. Платежные документы, подтверждающие финансирование Клиента Факторинга и погашение Дебитором (или Клиентом Факторинга) задолженности по договору факторинга (или договора/контракта на поставку товаров/выполнение работ/ оказание услуг).

6. Заключение Фактора, включающее в себя результаты экспертизы и обоснование соответствия Клиента Факторинга и Дебитора требованиям АО «МСП Банк», а также информацию о возникающих рисках по финансированию Клиента Факторинга.

7. Документы (справка, заключение и т.д.), подтверждающие проведение Фактором мониторинга (ежеквартального анализа) финансового положения и деловой репутации Клиента Факторинга, а также деловой репутации и платежной дисциплины Дебитора.

8. Копию (заверенную Фактором) экземпляра договора/контракта, подтверждающего получение заказа (закупки) от Крупного предприятия (для Клиентов Факторинга - поставщиков Крупных предприятий).

9. Документы, подтверждающие (один из нижеперечисленных), что заказчиком в исполняемом контракте выступает Крупное предприятие (для Клиентов Факторинга - поставщиков Крупных предприятий).

- распечатка информации о выручке Крупного предприятия за последний завершенный финансовый год с информационного ресурса при условии, что у Фактора имеется лицензия и заключен договор на использование данного информационного ресурса (система СПАРК и др.)- справка о выручке, предоставляемая Крупным предприятием;

- отчетность предприятия, распечатанная с официального сайта Крупного предприятия;

- годовой отчет, содержащий информацию о годовой выручке Крупного предприятия;

- документы, подтверждающие, что Крупное предприятие является компанией с государственным участием (участие Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований в уставном капитале Крупного предприятия более чем на 25%), или дочерним обществом компании с государственным участием (участие компании с государственным участием в уставном капитале не менее чем на 50%), или органом государственной власти, муниципальным органом, государственной корпорацией, государственным казенным учреждением, муниципальным казенным учреждением, автономным учреждением, субъектом естественной монополии, государственным унитарным предприятием, муниципальным унитарным предприятием.

10. Копию (заверенную Фактором) экземпляра экспортного контракта, подтверждающего наличие заказа, или документы, подтверждающие, статус Клиента Факторинга как экспортера (отчет о финансовых результатах за предшествующий календарный год и расшифровки статей доходов, подтверждающие, что размер выручки от экспортной деятельности Клиента Факторинга в общем объеме его выручки по итогам бухгалтерской отчетности за предшествующий календарный год составляет не менее 20% (для Клиентов Факторинга - экспортеров).

11. Документы, подтверждающие статус резидента индустриального парка (технопарка/предприятия промышленной инфраструктуры) (договор аренды площадей индустриального парка (технопарка/предприятия промышленной инфраструктуры Субъектом МСП, либо свидетельство о праве собственности на площади, расположенные на территории индустриального парка (технопарка/предприятия промышленной инфраструктуры). При предоставлении финансирования на исполнение заказа дополнительно к вышеперечисленному должна быть отражена информация о контракте (договоре), исполнение которого финансируется (для Клиентов Факторинга - резидентов индустриальных (техно) парков).

Приложение 4

Перечень Регионов реализации

(регионов с приоритетом государственного развития)

Субъект РФ

Наименование муниципального образования

Северо-Кавказский Федеральный округ

Все населенные пункты

Дальневосточный федеральный округ

Все населенные пункты

Крымский федеральный округ

Все населенные пункты

Перечень монопрофильных муниципальных образований Российской Федерации (моногородов) [23]

Субъект РФ

Административный центр монопрофильного муниципального образования

Алтайский край

г.Алейск; г.Заринск; г.Яровое; пос.Степное Озеро, г.Новоалтайск.

Амурская область

г.Райчихинск, г.Свободный, г.Тында, г.Белогорск

Архангельская область

пос.Октябрьский; пос.Кизема; г.Коряжма; г.Новодвинск; г.Онега.

Брянская область

г.Сураж; г.Фокино; пос.Белая Березка; пос.Бытошь; пос.Ивот; пос.Любохна.

Владимирская область

г.Камешково; г.Меленки; г.Курлово; г.Гороховец; г.Вязники.

Волгоградская область

г.Михайловка; г.Фролово.

Вологодская область

г.Череповец; г.Красавино; пос.Сазоново; г.Сокол.

Воронежская область

г.Семилуки; пос.Елань-Коленовский; г.Павловск.

Еврейская автономная область

пос. Теплоозерск

Забайкальский край

г. Краснокаменск; пос. Новопавловка; пос. Жирекен; пос. Новоорловск; пос. Шерловая Гора; пос. Кокуй; пос. Вершино-Дарасунский; пос. Первомайский.

Ивановская область

г.Наволоки; пос.Колобово; пос.Каменка; пос.Савино; пос.Петровский; г.Южа; г.Вичуга; г.Приволжск.

Иркутская область

г.Байкальск; г.Саянск; г.Черемхово; г.Тулун; г.Усолье-Сибирское; г.Усть-Илимск; г.Железногорск-Илимский.

Калужская область

г.Сосенский; г.Кондрово.

Карачаево-Черкесская Республика

пос. Медногорский .

Кемеровская область

г.Анжеро-Судженск; г.Белово; г.Березовский; г.Гурьевск; г.Киселевск; г.Ленинск-Кузнецкий; г.Междуреченск; г.Осинники; г.Полысаево, г.Прокопьевск; г.Тайга; г.Таштагол; г.Топки; г.Юрга; г. Мыски; г. Мариинск; г.Салаир; пос. Яшкино; пос.Мундыбаш; г.Калтан.

Кировская область

г.Белая Холуница; г.Вятские Поляны; г.Кирс; г.Луза; пос.Демьяново; пос.Мурыгино; г.Уржум.

Костромская область

г.Мантурово; г.Галич.

Красноярский край

г.Бородино; г.Зеленогорск.

Курганская область

г. Далматово; г. Катайск; г. Петухово.

Курская область

г. Железногорск.

Ленинградская область

г.Сланцы; г.Пикалево.

Мурманская область

пос. Ревда; г. Кировск; г. Мончегорск; г. Ковдор; пос. Никель; г. Заполярный; г. Оленегорск

Нижегородская область

г.Заволжье; пос.Мухтолово; г.Навашино; г.Кулебаки; г.Ворсма.

Новгородская область

г.Пестово; пос. Краснофарфорный; пос.Парфино; г.Боровичи; пос.Угловка.

Новосибирская область

пос.Линево.

Омская область

пос.Красный Яр.

Оренбургская область

г.Кувандык; пос.Светлый; г.Новотроицк; г.Медногорск; г.Гай.

Орловская область

г.Мценск.

Пензенская область

г.Сердобск; г.Никольск.

Пермский край

г.Александровск; г.Горнозаводск; г.Очер; г.Чусовой; г.Красновишерск; г.Нытва; пос.Юго-Камский; пос.Пашия; пос.Теплая Гора; пос.Уральский.

Приморский край

пос. Ярославский; с. Светлогорье; г.Дальнегорск; пос. Лучегорск; г.Арсеньев; пос. Новошахтинский; пос. Восток; г.Спасск-Дальний; пос.Липовцы.

Республика Башкортостан

г.Белебей; г.Кумертау; г.Белорецк; г.Нефтекамск.

Республика Бурятия

пос.Селенгинск; пос.Каменск; г.Гусиноозерск; г.Северобайкальск; пос.Саган-Нур.

Республика Дагестан

г.Каспийск; г.Дагестанские Огни.

Республика Карелия

г.Кондопога; г.Костомукша; г.Лахденпохья; г.Питкяранта; г.Сегежа; г.Суоярви; пос.Пиндуши, пос.Надвоицы; пос.Вяртсиля; г.Пудож; пос.Муезерский.

Республика Коми

г.Емва; г.Инта; пос.Жешарт; г.Воркута.

Республика Крым

г.Армянск, г.Красноперекопск

Республика Мордовия

пос.Кадошкино; г.Рузаевка; пос.Умет; пос.Тургенево; пос.Комсомольский.

Республика Саха (Якутия)

г.Нерюнгри; г.Удачный; пос.Айхал.

Республика Татарстан

г.Елабуга; г.Зеленодольск; пос.Камские Поляны; г.Набережные Челны; г.Менделеевск; г.Чистополь.

Республика Хакассия

г.Абаза; г.Саяногорск; г.Черногорск; с.Туим; пос.Вершина Теи; г.Сорск.

Ростовская область

г.Зверево; г.Гуково; г.Донецк.

Рязанская область

пос.Побединка.

Самарская область

г.Тольятти.

Саратовская область

г.Петровск; г.Вольск.

Свердловская
область

г.Волчанск; г.Каменск-Уральский; г.Качканар; г.Краснотурьинск; г.Красноуральск; г.Североуральск; г.Верхняя Тура; г.Карпинск; г.Первоуральск; г.Верхняя Пышма; г.Асбест.

Смоленская область

пос.Верхнеднепровский.

Ставропольский край

г.Невинномысск.

Тверская область

г.Кувшиново; пос.Спирово; г.Западная Двина; пос.Великооктябрьский; пос.Жарковский; пос.Калашниково.

Тульская область

г.Алексин; г.Ефремов.

Удмуртская Республика

г.Сарапул.

Ульяновская область

г.Димитровград; г.Новоульяновск; г.Инза.

Хабаровский край

пос. Чегдомын; пос. Эльбан.

Челябинская область

г.Аша; г.Верхний Уфалей; г.Карабаш; г.Миасс; г.Нязепетровск; г.Сатка; г.Усть-Катав; г.Бакал; г.Миньяр; г.Сим; г.Златоуст; г.Чебаркуль.

Чувашская Республика

г.Алатырь; г.Канаш; г.Мариинский Посад; г.Шумерля.

Чукотский автономный округ

пос. Беринговский; г.Певек.

Ярославская область

г.Гаврилов-Ям; г.Тутаев; пос.Песочное; г.Ростов.



[1] АО «МСП Банк» вправе ограничить Фактору долю финансовой поддержки, направляемую Клиентам Факторинга того или иного приоритетного сегмента.

[2] Перечень городов (населенных пунктов), относящихся к категории моногородов устанавливается Правлением АО «МСП Банк» и обновляется на основании перечня моногородов из категории 1 и 2, утверждаемого Правительством Российской Федерации.

[3] Список данных регионов утверждается Уполномоченным органом Банка.

[4] Под «Крупным предприятием» понимается любое из нижеперечисленных:

- компании с государственным участием (компания – юридическое лицо, суммарная доля участия Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований в уставном капитале которой составляет более 25%);

- дочерние общества компаний с государственным участием (общество – юридическое лицо, в уставном капитале которого доля участия упомянутых выше компаний с государственным участием, составляет 50% и более);

- заказчик, являющийся: органом государственной власти, муниципальным органом, государственной корпорацией, компанией с государственным участием, государственным казенным учреждением, муниципальным казенным учреждением, автономным учреждением, субъектом естественной монополии, государственным унитарным предприятием, муниципальным унитарным предприятием;

- предприятия с выручкой за последний завершенный год, превышающей предельное (максимальные) значение, установленное Правительством РФ для отнесения предприятия к категории субъектов среднего предпринимательства.

[5] Определенный договором факторинга (тарифным планом) размер вознаграждения Фактора, который взимается за предоставление финансирования и не включает в себя дополнительные комиссии, установленные Фактором.

[6] Перечень требований, предъявляемых к Дебиторам, указан в Приложении 2.

[7] Перечень документов, предоставляемых Фактором в подтверждение его соответствия критериям отбора, приведен в Приложении 1. Указанные критерии отбора действуют до утверждения Наблюдательным советом АО «МСП Банк» нормативного документа, устанавливающего критерии отбора для организаций инфраструктуры.

[8] Просроченной считается задолженность, срок фактического погашения которой превышает совокупный срок отсрочки по контракту на поставку товаров/оказание услуг/выполнение работ с учетом периода ожидания и периода регресса.

[9] Максимальная сумма обязательств банка-гаранта, кредитный риск по которой может быть принят АО «МСП Банк» в течение срока действия лимита на банк-гарант.

[10] В качестве обеспечения оформляются собственные векселя АО «МСП Банк», а также ценные бумаги, перечень которых утвержден решением Наблюдательного совета АО «МСП Банк» от 19.10.2009, в т.ч.:

– государственные ценные бумаги РФ, обращающиеся на ММВБ, включенные в ломбардный список Банка России;

– субфедеральные ценные бумаги, обращающиеся на ММВБ, включенные в ломбардный список Банка России и имеющие международный кредитный рейтинг - не ниже BB-(S&P или Fitch), Ba3(Moody’s);

– корпоративные ценные бумаги российских эмитентов, обращающиеся на ММВБ, включенные в ломбардный список Банка России и имеющие международный кредитный рейтинг - не ниже BB-(S&P или Fitch), Ba3(Moody’s);

– векселя российских банков, международный кредитный рейтинг которых - не ниже BB-(S&P или Fitch), Ba3 (Moody’s).

[11] Данные по показателям экономической эффективности (объему выручки, численности работников, сумме уплаченных налогов) обновляются в отчетах ежегодно (на 01 июля) по состоянию на 01 число текущего года.

[12] Факторинговая компания предоставляет в Банк оригиналы или надлежащим образом заверенные копии документов:

– документы, исходящие от государственных органов, должны быть удостоверены соответствующим государственным органом либо нотариально;

– документы, исходящие от юридического лица, должны быть удостоверены единоличным исполнительным органом юридического лица (или другим лицом, обладающим соответствующими полномочиями на основании выданной юридическим лицом доверенности), либо нотариально;

– копии платежных поручений (с отметкой исполняющего банка о совершении платежа) должны быть удостоверены исполняющим банком.

[13] Оригинал аудиторского заключения по итогам работы за предыдущий отчетный год или копия аудиторского заключения, заверенного нотариально или Заемщиком

[14] Подтверждение соответствия Клиента Факторинга требованиям, установленным Федеральным законом от 24.07.2007г № 209-ФЗ, осуществляется Фактором на дату первого предоставления финансирования за счет средств АО «МСП Банк», а далее в соответствии с требованиями, установленными Параметрами продукта (Приложение 3) и кредитным договором.

[15] Финансовое положение Клиента Факторинга признается устойчивым, если он соответствует, установленным нормативными документами Фактора критериям оценки финансового положения Клиента Факторинга как «устойчивого».

[16] Понятие и перечень финансовых организаций указаны в п. 6 ст. 4 Федерального закона от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции».

[17] Подтверждение соответствия Дебитора указанным требованиям, осуществляется Фактором на дату первого предоставления финансирования Клиенту Факторинга (за переуступленное денежное требование к данному Дебитору) за счет средств АО «МСП Банк»

[18] Сканированные копии документов в электронной базе Фактора и т.д.

[19] В целях проведения АО «МСП Банк» выездных проверок - оригиналов этих документов.

[20] Аналогичный комплект документов предоставляется по запросу АО «МСП Банк» по всем участникам/акционерам Клиента Факторинга и участникам/акционерам, являющимся участниками/акционерами участников/акционеров Клиента Факторинга.

[21] Далее справка обновляется ежегодно не позднее 01 июля текущего года и должна содержать информацию за истекший отчетный год.

[22] В дальнейшем Клиент Факторинга 1 раз в полгода предоставляет справку об отсутствии изменений в составе его участников/акционеров, либо при наличии таких изменений - выписку из ЕГРЮЛ и выписку из реестра акционеров, содержащих сведения об изменении состава его участников/акционеров.

[23] Перечень может быть изменен или дополнен по решению Уполномоченного органа Банка.

« Назад


 



Новости банка

архив новостей »
24 Марта 2017
МСП Банк профинансировал производителя высококачественных полимерных пленок
подробнее »
17 Января 2017
Продолжается прием заявок на соискание национальной промышленной премии «Индустрия»
подробнее »
Есть идея?